ЖИЛИЩНОЕ СТРАХОВАНИЕ НА ПРИМЕРЕ ОАО РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ

ЖИЛИЩНОЕ СТРАХОВАНИЕ НА ПРИМЕРЕ ОАО «РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ КОМПАНИЯ» Выполнила студентка группы 28 СН Кулушева Надежда Владимировна

ЦЕЛЬ: ИЗУЧИТЬ ЖИЛИЩНОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ В РФ НА ПРИМЕРЕ ОАО «РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ КОМПАНИЯ» . Задачи: • - изучить понятие и сущность жилищного страхования; • - оценить состояния жилищного страхования на современном этапе развития страхового рынка России; • - проанализировать программу и оценить результаты жилищного страхования компании ОАО «Русская страховая транспортная компания» ; • - изучить основные проблемы и недостатки современных систем жилищного страхования и найти методы их решения.

ОБЪЕКТОМ ИССЛЕДОВАНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ ОАО «РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ КОМПАНИЯ»

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРАХОВАНИЯ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ СТРАХОВАНИЕ ЯВЛЯЕТСЯ НЕОТЪЕМЛЕМОЙ ЧАСТЬЮ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОТНОШЕНИЙ. ВЛАДЕЛЬЦЫ ИМУЩЕСТВА, ВСТУПАЯ МЕЖДУ СОБОЙ В ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ ОТНОШЕНИЯ, ИСПЫТЫВАЛИ СТРАХ ЗА ЕГО СОХРАННОСТЬ, ЗА ВОЗМОЖНОСТЬ УНИЧТОЖЕНИЯ ИЛИ УТРАТЫ В СВЯЗИ СО СТИХИЙНЫМИ БЕДСТВИЯМИ, ПОЖАРАМИ, ГРАБЕЖАМИ И ДРУГИМИ НЕПРЕДВИДЕННЫМИ ОПАСНОСТЯМИ. ЖИЛЬЕ ЯВЛЯЛОСЬ ОБЪЕКТОМ НЕДВИЖИМОСТИ ВО ВСЕ ВРЕМЕНА. В РОССИИ ТЕРМИН «НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО» БЫЛ ВПЕРВЫЕ ИСПОЛЬЗОВАН В УКАЗЕ ПЕТРА I «О ЕДИНОНАСЛЕДИИ» (1714 Г. ). В ДОРЕВОЛЮЦИОННОЙ РОССИИ «НЕДВИЖИМЫМИ ИМУЩЕСТВАМИ» ПРИЗНАВАЛИСЬ ПО ЗАКОНУ ЗЕМЛИ И ВСЯКИЕ ЛАВКИ, ДОМА, ЗАВОДЫ, ФАБРИКИ, СТРОЕНИЯ И ПУСТЫЕ ДВОРОВЫЕ МЕСТА. В 1827 Г. БЫЛО СОЗДАНО «ПЕРВОЕ РОССИЙСКОЕ ОТ ОГНЯ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО» , А В 1835 Г. - «ОБЩЕСТВО ЗАСТРАХОВАНИЯ КАПИТАЛОВ И ДОХОДОВ» И «ВТОРОЕ РОССИЙСКОЕ СТРАХОВОЕ ОТ ОГНЯ ОБЩЕСТВО» . 27 НОЯБРЯ 1922 Г. НАРОДНЫМ КОМИССАРИАТОМ ФИНАНСОВ УТВЕРЖДЕНО ПОЛОЖЕНИЕ О ГЛАВНОМ ПРАВЛЕНИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ. СОГЛАСНО ПОЛОЖЕНИЮ О ГЛАВНОМ ПРАВЛЕНИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ ПРОВОДИЛОСЬ ПО СЛЕДУЮЩИМ ВИДАМ:

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ОКЛАДНОЕ СТРАХОВАНИЕ - ЗДАНИЯ, СТРОЕНИЯ И СООРУЖЕНИЯ, ПРИНАДЛЕЖАЩИЕ НА ПРАВАХ СОБСТВЕННОСТИ ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ, КАК ФИЗИЧЕСКИМ, ТАК И ЮРИДИЧЕСКИМ; СТРАХОВАНИЕ ПРОВОДИЛОСЬ НА СЛУЧАЙ УНИЧТОЖЕНИЯ ИЛИ ПОВРЕЖДЕНИЯ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА ОТ ПОЖАРА, УДАРА МОЛНИИ, ВЗРЫВА СВЕТИЛЬНОГО ГАЗА; ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ НЕОКЛАДНОЕ СТРАХОВАНИЕ - ЗДАНИЯ, СТРОЕНИЯ И СООРУЖЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И КОММУНАЛЬНЫЕ, НАХОДЯЩИЕСЯ ВО ВРЕМЕННОМ ВЛАДЕНИИ, РАСПОРЯЖЕНИИ ИЛИ ПОЛЬЗОВАНИИ ПО АРЕНДНОМУ ДОГОВОРУ ИЛИ НА ИНОМ ОСНОВАНИИ У КООПЕРАТИВОВ И ОТДЕЛЬНЫХ ФИЗИЧЕСКИХ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ; ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО, НЕ ПОДЛЕЖАЩЕЕ СТРАХОВАНИЮ В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ОКЛАДНОМ И НЕОКЛАДНОМ ПОРЯДКЕ, А ТАКЖЕ ЗДАНИЯ, СТРОЕНИЯ И СООРУЖЕНИЯ, ЗАСТРАХОВАННЫЕ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ ОКЛАДНОМУ СТРАХОВАНИЮ В ТЕХ СЛУЧАЯХ, КОГДА ОЦЕНКА СТРОЕНИЯ ПРЕВЫШАЕТ ОКЛАДНУЮ СТРАХОВУЮ СУММУ; ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - ЛИШЬ ТЕ ЗДАНИЯ, СТРОЕНИЯ И УЧРЕЖДЕНИЯ, КОТОРЫЕ БЫЛИ ЗАСТРАХОВАНЫ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ ОКЛАДНОМУ СТРАХОВАНИЮ ПРИ УСЛОВИИ, ЧТО СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ПО ОКЛАДНОМУ ОГНЕВОМУ СТРАХОВАНИЮ ОПЛАЧЕНА В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ.

В 1929 Г. В СООТВЕТСТВИИ С ПРИНЯТЫМ ПОСТАНОВЛЕНИЕМ ЦИК И СНК СССР «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА ОБОБЩЕСТВЛЕННОГО СЕКТОРА НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА» . С МАРТА 1996 Г. СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ЗА СЧЕТ СТРАХОВАТЕЛЯ В ДОБРОВОЛЬНОМ ПОРЯДКЕ. ВАЖНОЙ ВЕХОЙ В РАЗВИТИИ СТРАХОВАНИЯ ЖИЛЬЯ ЯВЛЯЕТСЯ ПРИНЯТИЕ ЗАКОНА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 4015 -1 ОТ 27 НОЯБРЯ 1992 Г. «О СТРАХОВАНИИ» .

ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ЖИЛИЩНОГО СТРАХОВАНИЯ Жилищное страхование следует рассматривать как комплексное страхование, содержащее объекты имущественного страхования и страхования ответственности. Оно подразделяется на следующие виды: - страхование жилого помещения его собственником; - страхование жилого помещения нанимателем; - страхование ответственности перед третьими лицами арендаторов нежилых помещений в жилом доме; - страхование гражданской ответственности арендаторов; - страхование ответственности перед третьими лицами при перепланировке квартир или при переустройстве их под офисные помещения; - страхование ответственности коммунальных предприятий за ущерб перед третьими лицами; - страхование ответственности собственника (владельца, нанимателя) жилищного фонда за причинение вреда имущественным интересам третьих лиц; - ипотечное страхование; - страхование имущества товариществ собственников жилья; - страхование профессиональной ответственности риелторов; - страхование жилых помещений в домах-памятниках и др. .

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ КОМПАНИЯ» РАБОТАЕТ НА РЫНКЕ СТРАХОВЫХ УСЛУГ С 1990 ГОДА. КОМПАНИЯ ИМЕЕТ ЛИЦЕНЗИИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА ПО ВСЕМ ОСНОВНЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ И ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ. ПРОГРАММА ОАО «РСТК» ПРЕДСТАВЛЯЕТ: - ЗНАЧИТЕЛЬНОЕ СОКРАЩЕНИЕ РАСХОДОВ ГОРОДСКОГО БЮДЖЕТА ПО СОДЕРЖАНИЮ ЖИЛИЩНОГО ФОНДА; - ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ГРАЖДАНАМ СТРАХОВАНИЯ ПО ЛЬГОТНОЙ ЦЕНЕ В УДОБНОЙ ФОРМЕ ДОСТУПНОСТЬ И НАДЕЖНОСТЬ; - НИЗКИЙ РАЗМЕР СТРАХОВОГО ВЗНОСА (ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ); - ПРОСТАЯ ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ; - ОПЕРАТИВНОЕ И ЧЕТКОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ВОЗМЕЩЕНИЮ УЩЕРБА, ВЫПЛАТА В ТЕЧЕНИЕ 7 РАБОЧИХ ДНЕЙ. ПРЕИМУЩЕСТВА И ДОСТОИНСТВА ПРОГРАММЫ ВЫГОДА ДЛЯ ГОРОДА: - СНИЖАЕТСЯ НАГРУЗКА ПО КОМПЕНСАЦИЯМ ПОСТРАДАВШИМ В РЕЗУЛЬТАТЕ ПОЖАРА, ВЗРЫВА ГАЗА, АВАРИЙ ВОДОПРОВОДНЫХ, КАНАЛИЗАЦИОННЫХ СЕТЕЙ И ОТОПИТЕЛЬНЫХ СИСТЕМ, ЗАЛИВОВ ПО ИНЫМ ПРИЧИНАМ, УДАРА МОЛНИИ, СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ. - ОБЕСПЕЧЕНИЕ СОХРАННОСТИ ЖИЛИЩНОГО ФОНДА ГОРОДА. - В ГОРОДЕ ПОЯВЛЯЕТСЯ ДЕЙСТВУЮЩАЯ СИСТЕМА КОМПЕНСАЦИЙ ДЛЯ ВСЕХ ЖЕЛАЮЩИХ, ЧТО САМО ПО СЕБЕ ЯВЛЯЕТСЯ СУЩЕСТВЕННЫМ СОЦИАЛЬНО ОРИЕНТИРОВАННЫМ ПРОЦЕССОМ, ЗАСЛУГА УПРАВЛЯЮЩИХ КОМПАНИЙ В КОТОРОМ ОЧЕВИДНА. - КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ УПРАВЛЯЮЩИХ КОМПАНИЙ ИСПОЛНЕНИЯ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ВОЗМЕЩЕНИЮ УЩЕРБА. ВЫГОДА ДЛЯ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ ЯВЛЯЕТСЯ: - УПРАВЛЯЮЩИЕ КОМПАНИИ - ПОЛУЧАЮТ ЗАЩИТУ СОБСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЙ ПРОИЗОШЕДШИХ ПО ИХ ВИНЕ, НАПРИМЕР, ЗАЛИВ КВАРТИРЫ В РЕЗУЛЬТАТЕ ПОРЫВА СТОЯКА ИЛИ СИСТЕМЫ ОТОПЛЕНИЯ. - В ОБЫЧНОМ ВАРИАНТЕ УК ОБЯЗАНА КОМПЕНСИРОВАТЬ УЩЕРБ ВЛАДЕЛЬЦУ КВАРТИРЫ, В НАШЕМ СЛУЧАЕ СТРАХОВЩИК ПРОИЗВОДИТ КОМПЕНСАЦИЮ ЖИТЕЛЮ, И В СООТВЕТСТВИИ С СОГЛАШЕНИЕМ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ С УК ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ПРАВА СУБРОГАЦИИ, Т. Е. ОСВОБОЖДАЕТ УК ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

ПРЕИМУЩЕСТВА И ДОСТОИНСТВА ПРОГРАММЫ ВЫГОДА ДЛЯ ЖИТЕЛЕЙ: - ЖИТЕЛЬ ПОЛУЧАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ СТРАХОВОЙ УСЛУГОЙ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА И НЕ ЗАТРАЧИВАЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ВРЕМЕНИ НА ПОСЕЩЕНИЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ, А ТАКЖЕ НЕ ПРИГЛАШАЯ В СВОЙ ДОМ ПОСТОРОННЕГО ЧЕЛОВЕКА (СТРАХОВОГО АГЕНТА). ЭФФЕКТИВНАЯ ТЕХНОЛОГИЯ, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩАЯ ОПЛАТУ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ В РАССРОЧКУ ПОМЕСЯЧНО, ОДНОВРЕМЕННО С ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНЫМИ ПЛАТЕЖАМИ. - ЦЕНА СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ УЧАСТНИКА ПРОГРАММЫ НИЖЕ СРЕДНЕРЫНОЧНОЙ ЦЕНЫ НА АНАЛОГИЧНЫЕ УСЛУГИ В 7 -10 РАЗ (1, 5 РУБ. С КВ. М, ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ В МЕСЯЦ), ЭТО ДОСТИГАЕТСЯ ЗА СЧЕТ НИЗКИХ ЗАТРАТ СТРАХОВЩИКА ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА И ЗА СЧЕТ МАССОВОГО ОХВАТА. - ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПЛЮС - ЭТО ВОЗМОЖНОСТЬ ОПЛАЧИВАТЬ СТРАХОВКУ В РАССРОЧКУ НА 12 МЕС. МАКСИМАЛЬНО УДОБНЫМ СПОСОБОМ, ВМЕСТЕ С КОММУНАЛЬНЫМ ЕЖЕМЕСЯЧНЫМ ПЛАТЕЖОМ. - ОПЕРАТИВНОЕ И ЧЕТКОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ВОЗМЕЩЕНИЮ УЩЕРБА, ВЫПЛАТА В ТЕЧЕНИЕ 7 РАБОЧИХ ДНЕЙ. МИНИМАЛЬНОЕ КОЛИЧЕСТВО ДОКУМЕНТОВ НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВОЙ ТАРИФ - СТРАХОВАЯ СУММА - 15 000 РУБЛЕЙ ЗА ОДИН КВАДРАТНЫЙ МЕТР ОБЩЕЙ ПЛОЩАДИ. - СТРАХОВОЙ ВЗНОС СОСТАВЛЯЕТ 1, 5 РУБЛЯ ЗА ОДИН КВАДРАТНЫЙ МЕТР ОБЩЕЙ ПЛОЩАДИ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ В МЕСЯЦ. - РАЗМЕР ЕЖЕМЕСЯЧНОГО СТРАХОВОГО ВЗНОСА УКАЗЫВАЕТСЯ В ЕДИНОМ ПЛАТЕЖНОМ ДОКУМЕНТЕ И ОПЛАЧИВАЕТСЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ ПРИ ОПЛАТЕ КОММУНАЛЬНЫХ УСЛУГ. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ВСТУПАЕТ В СИЛУ С 1 ЧИСЛА МЕСЯЦА, СЛЕДУЮЩЕГО ЗА МЕСЯЦЕМ, В КОТОРОМ ПРОИЗВЕДЕНА УПЛАТА СТРАХОВОГО ВЗНОСА.

Структура страховых взносов и страховых выплат по добровольному страхованию жилья, % Взносы и выплаты 2010 г. 2011 г. 2012 г. Страховые взносы, в том числе: 81, 5 85, 8 81, 1 имущественное страхование; 21, 8 19, 8 30, 4 3, 2 3, 0 4, 6 79, 1 80, 5 74, 3 21, 8 4, 5 6, 8 3, 2 1, 7 2, 6 страхование имущества граждан Страховые выплаты, в том числе: имущественное страхование; страхование граждан Источник: страховая компания РСТК имущества

В РЕЗУЛЬТАТЕ НИЗКОЙ ДОЛИ СТРАХОВАНИЯ ЖИЛЬЯ, БЫЛ ПРОВЕДЕН МЕТОД АНКЕТИРОВАНИЯ, ЧТОБЫ ВЫЯВИТЬ НАСКОЛЬКО ЖИТЕЛИ ГОРОДА НАБЕРЕЖНЫЕ ЧЕЛНЫ ИНФОРМИРОВАНЫ О СИСТЕМЕ ЛЬГОТНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЛЬЯ, В ПРОЦЕНТНОМ СООТНОШЕНИИ. 10% 30% 60% В итоге опрошенных людей, 60% - застраховали своё жильё, 30% - знают об этой системе страхования, но не считают необходимостью страховать своё жильё и 10% - не знают ничего о системе льготного страхования жилья.

ДЛЯ ТОГО ЧТО, ЧТОБЫ ЧИСЛО СТРАХОВАТЕЛЕЙ УВЕЛИЧИВАЛОСЬ НУЖНО: - ПРОВЕДЕНИЕ РЕКЛАМНО - ИНФОРМАЦИОННОЙ КОМПАНИИ ПО ИНФОРМИРОВАНИЮ ЖИТЕЛЕЙ О ПРОГРАММЕ ДОБРОВОЛЬНОГО ЛЬГОТНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ; - РАСПРОСТРАНЕНИЕ ЛИСТОВОК, БУКЛЕТОВ, НАРУЖНАЯ И ВНУТРЕННЯЯ РЕКЛАМА; - РЕКЛАМА ПО ИНТЕРНЕТУ; - ПОДГОТОВКА И РАССЫЛКА СТРАХОВЫХ СВИДЕТЕЛЬСТВ.

СТРАХОВАНИЕ ДОМОВ ПРИНЦИПИАЛЬНО НИЧЕМ НЕ ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ СТРАХОВАНИЯ КВАРТИР. В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ПРИМЕНЯЮТСЯ ЕДИНЫЕ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН, ПО КОТОРЫМ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ СТРАХОВАНИЕ ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ, ТЕ ЖЕ РИСКИ, СХОДНЫЕ ТАРИФЫ, ПОХОЖИЕ СИСТЕМЫ СКИДОК И НАДБАВОК. ОДНАКО ПРИ ФОРМИРОВАНИИ ТАРИФОВ ЕСТЬ И СПЕЦИФИЧЕСКИЕ ФАКТОРЫ. ТАК, СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ДОМА БУДЕТ УВЕЛИЧЕНА, ЕСЛИ К ДОМУ ПРИСТРОЕНА БАНЯ, ЕСЛИ В ДОМЕ ЕСТЬ ОТКРЫТЫЙ ИСТОЧНИК ОГНЯ (ПЕЧЬ ИЛИ КАМИН), ЕСЛИ ДОМ НАХОДИТСЯ ВДАЛИ ОТ НАСЕЛЕННЫХ ПУНКТОВ, В НИЗИНАХ ИЛИ В ПОЙМЕ РЕКИ, НА ТОРФЯНИКАХ, А ТАКЖЕ В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ СТРАХУЕТСЯ НЕДОСТРОЕННЫЙ ОБЪЕКТ.