Юридичний відділ ІІ Етап Загрози які виникають

Юридичний відділ ІІ Етап

Загрози, які виникають у ПАТ «Фінанс. Бізнес-Банк» у зв’язку з наданням гарантії Судова тяганина Банкрутство СК Кадрова загроза Загроза з боку споріднених підприємств Невиконання ТОВ «Золотий колос» своїх обов'язків Зниження класу позичальника Страхова компанія відмовиться від страхування гарантії Загроза банкрутства ПАТ «Фінанс-Бізнес-Банк»

Ризики, які виникають у ПАТ «Фінанс. Бізнес-Банк» у зв’язку з наданням гарантії Викривлення інформації в документах, надання неправдивої інформації Відсутність визначення в договорі основних умов гарантії Ненадання інформації Страхова відмовиться виплачувати страхове відшкодування Технологічні ризики комп’ютерне шахрайство; необґрунтоване вимагання гарантії

Найбільш уразливі місця з надання гарантії Страхова компанія (СК) – якщо настане банкрутство СК, то вона не зможе виплатити страхове відшкодування гаранту у випадку, якщо принципал не виконає своїх зобов’язань перед бенефіціаром. Викривлення інформації в документах – може призвести до того, що обставина, на підставі якої було виконано гарантію, насправді не мала місця. Форс-можор Служба Безпеки не буде вчасно отримувати інформацію про фінансовий стан ТОВ «Золотий колос» . Помилки в умовах договору

Класифікація загроз за видами: загально економічні, фінансові, кадрові, інформаційні. Етап 1. Надання заяви клієнта на отримання гарантії: Загально економічні - Фінансові Кадрові - • Не професійне виконання своїх обов’язків кредитним відділом та відділом безпеки банку • загроз зі сторони власного персоналу • зловживання працівниками службовим становищем Інформаційні • Неправдива інформація • Недостатня інформація • Ненадання інформації • Розбіжності статуті договорі в та

Класифікація загроз за видами: загально економічні, фінансові, кадрові, інформаційні. Етап 2. Надання гарантії та підписання договору Загально Фінансові Кадрові Інформаційні Етап 2. Отримання гарантії, укладання договору. економічні - ТОВ «Золотий • Не професійне • Помилки в колос» не виконання своїх договорі заплатить за обов’язків • Розбіжності в гарантію кредитним відділом статуті та та відділом безпеки договорі банку. • Договір може • Помилки в умовах бути підписаний договору зроблені особою, яка не є працівником при уповноваженою зіставленні договору

Класифікація загроз за видами: загально економічні, фінансові, кадрові, інформаційні. Етап 3. Моніторинг Загально Фінансові Кадрові Інформаційні економічні • ТОВ «Золотий • Не професійне • Недоотриманн «Золотий колос» не виконання я інформації колос» не платить за своїх щодо змін, які виконує гарантію обов’язків відбуваються в зобов'язання • У випадку кредитним ТОВ «Золотий перед настання відділом та колос» іншими гарантійного відділом банками випадку безпеки Б. страхова не • Загроза з боку виплатить споріднених відшкодування. підприємств.

Пропозиції щодо заходів захисту операції з надання гарантії Загально економічн і Фінансові Страхуванн Умови в я ризику договорі мають бути такими, при яких СК буде зобов’язана виплатити страхове відшкодування Кадрові Інформаційні Перевірка правильності всіх умов у договорі перед його підписанням Перевіряти всю інформацію використовуючи : ЄДР, бази податкової служби, МВС, пенсійного фонду , реєстрі схем грошових потоків ( схеми ухилення), реєстрі підприємств, що мають прострочену заборгованість перед державою

Пропозиції до договорів гарантії і страхування щодо захисту інтересів банку та страхової компанії Внести до договору гарантії випадки за яких наступає відповідальність (виплата по гарантії); Внести до договору страхування умови при яких страхова компанія буде зобовязана виплатити страхове відшкодування. У випадку форс-мажору (банкрутство страхової компанії або її неплатоспроможність) у страховому договорі потрібно внести умову про те, що в такій ситуації виплату страхового відшкодування беруть на себе інші учасники групи страхових компаній до яких належить Пр. АТ «УСК «Таврія Вієнна Іншуранс Груп»

Рекомендації щодо контролю за проведенням операції Раз в квартал запитувати довідку від АТ « Cапагіеs International Banк» стосовно оплати платежів ТОВ «Золотий колос» суми кредиту та % за ними Запитувати фінансовий звіт у ТОВ «Золотий колос» раз в квартал Чітка перевірка бухгалтерського та фінансового завту, Аудит документації, Нагляд за комунікаціями Раз в квартал робити запит відділу безпеки ПАТ «Фінаня. Бізнес-Банк» стосовно фінансового стану страхової фірми уникнення можливих непередбачуваних ситуацій та ризиків.