3b860eb4035afdc66c051b21ea9e8a6a.ppt
- Количество слайдов: 20
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Юридические аспекты обращения взыскания на залог и реализации имущества в процедурах банкротства 6 июля 2016 года
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Развитие института залога в банкротстве: • Закон РФ от 19. 11. 1992 № 3929 -1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» : – залог не включается в конкурсную массу; • ФЗ от 08. 01. 1998 № 6 -ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» : – требования залогодержателя удовлетворяются в приоритетном порядке за счет всего имущества; • ФЗ от 26. 10. 2002 № 127 -ФЗ (с изменениями и дополнениями) «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту ФЗ): - требования удовлетворяются в приоритетном порядке за счет заложенного имущества; - «голые» залоговые кредиторы включаются в реестр кредиторов. Примечание: значимые разъяснения по новеллам, связанным с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя, содержатся в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23. 07. 2009 № 58 (далее по тексту Постановление Пленума ВАС РФ № 58).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Правами конкурсных кредиторов особенностей, установленных ФЗ): обладают (с учетом 1) Залогодержатели, имеющие денежные требования к должнику, обеспеченные залогом (далее по тексту «залоговые кредиторы» ); 2) Залогодержатели по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц (далее по тексту « «голые» залоговые кредиторы» ) (п. 5 ст. 138 ФЗ). NB: данная категория кредиторов не вправе подавать заявление о банкротстве должника!
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Правами залоговых кредиторов обладают: - кредиторы, в чью пользу наложен запрет на распоряжение имуществом (ст. 174. 1 ГК РФ) (арест), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены (п. 5 ст. 334 ГК РФ). Таким образом, для включения требований кредитора как обеспеченных залогом в случае ареста обязательно наличие судебного решения об удовлетворении требований о взыскании (А 55 -27454/2014, А 119381/2015). Внесудебные аресты, наложенные налоговым органом, не влекут возникновения залоговых правоотношений и не позволяют налоговому органу в преимущественном порядке получать удовлетворение своих требований при банкротстве должника.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Порядок заявления требований залогодержателями: - аналогичный как и для других кредиторов. Примечание: - рекомендуем при заявлении требований ходатайствовать о наложении обеспечительных мер в отношении предмета залога; -если кредитор при установлении требований не ссылается на наличие залоговых отношений, в результате чего данные требования установлены как не обеспеченные залогом, то впоследствии такой кредитор вправе обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора ( п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ № 58); - если залоговый кредитор предъявил свои требования/обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по истечении срока закрытия реестра (п. 1 ст. 142 ФЗ), то такой кредитор не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям (п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ № 58). Обстоятельства, подлежащие выяснению (п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ № 58): 1) есть решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество: - не прекратилось ли оно; - имеется ли у должника заложенное имущество. 2) отсутствует решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество: - возникло ли право залогодержателя; - не прекратилось ли право залогодержателя; - имеется ли у должника заложенное имущество. Примечание: рекомендуем приостанавливать производство по делу, иск по которому был подан до введения наблюдения в отношении должника, чтобы не было возможности приостановить рассмотрение требований залогодержателя в деле о банкротстве.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Право голоса на собрание кредиторов: Наблюдение: Залоговые кредиторы/ «голые» залоговые кредиторы имеют право голоса на собрании кредиторов Финансовое оздоровление и внешнее управление: Залоговые кредиторы/ «голые» залоговые кредиторы по общему правилу не имеют права голоса на собрании кредиторов Исключение: - по вопросам, определенным в пункте 1 статьи 12 (выбор арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, обращение в суд с ходатайством об отстранении арбитражного управляющего и т. д. ); - залоговые кредиторы/ «голые» залоговые кредиторы приобретают право голоса на собрании кредиторов в случае отказа от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога в ходе соответствующей процедуры. Конкурсное производство Залоговые кредиторы/ «голые» залоговые кредиторы не имеют право голоса на собрании кредиторов Исключение: случаи, прямо предусмотренные ФЗ (пункт 1 статьи 12, пункт 1 статьи 141, пункт 2 статьи 150 и др. ).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Размер требований залогодержателей: - ФЗ не содержит специальных норм; - Постановление Пленума ВАС РФ № 58 содержит разъяснения по данному вопросу.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Размер требований залогодержателей: 1) Залогодержатели, имеющие денежные требования к должнику, обеспеченные залогом: - обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (ст. 337, п. 1 339 ГК РФ) (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части) (п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ № 58). 2) Залогодержатели договорам заключенным по залога, с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц: - размер требований определяется как сумма денежного удовлетворения, но не свыше оценочной стоимости залога. При этом стоимость залога определяется судом на основе оценки залога, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону (п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ № 58).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Обращение взыскание на заложенное имущество: 1) Наблюдение: - обращение взыскание на заложенное имущество не допускается (п. 1 ст. 18. 1 ФЗ); -приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. 2) Финансовое оздоровление/внешнее управление: - обращение взыскание на заложенное имущество допускается (п. 2 ст. 18. 1 ФЗ); -возможность обращения взыскания рассматривается в деле о банкротстве; Примечание: суд вправе отказать в удовлетворении заявления об обращении взыскания, если должник докажет, что обращение взыскания сделает невозможным восстановление платежеспособности должника. - порядок реализации предмета залога: (а) торги в порядке, установленном п. п. 4, 5, 8 -19 ст. 110 и п. 3 ст. 111 ФЗ (организатор торгов: АУ или привлекаемая им спец. организация; начальная продажная цена: определяется в соответствии с зак-вом о залоге); Примечание: за счет средств, вырученных от продажи заложенного имущества, подлежат удовлетворению требования залогового кредитора (выручка не может направляться на погашение текущих платежей и расчеты с иными кредиторами, в т. ч. первой и второй очереди) (п. 5 ст. 18. 1. ФЗ, п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ № 58). (б) оставление предмета залога за залоговым кредитором с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах в случае признания несостоявшимся повторных торгов
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Порядок реализации предмета залога в ходе конкурсного производства: 1) продажа предмета залога на торгах в порядке, установленном п. п. 4, 5, 8 -19 ст. 110, п. 3 ст. 111 ФЗ; 2) установленном, п. п. 4, 5, 8 -19 ст. 110, п. 3 ст. 111 ФЗ (снижение цены- 10%); 3) возможность оставления предмета залоговым кредитором за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной стоимости на повторных торгах; Примечание: При оставлении предмета залога за собой кредитор обязан перечислить соответствующую сумму 20%(30%) на специальный банковский счет в течение 10 дней с даты направления КУ заявления об оставлении предмета залога за собой. 4) продажа посредством публичного предложения в порядке, предусмотренном п. 4 статьи 139 Закона о банкротстве, если в течение 30 дней кредитор не воспользуется правом оставления имущества за собой.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Порядок реализации предмета залога в ходе конкурсного производства, если предметом залога является залог прав по договору банковского счета (п. 2. 2. ст. 138 ФЗ): Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения конкурсного управляющего денежных средств с залогового счета должника и выдачи их залоговому кредитору или зачисления их на счет, указанный таким кредитором.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Распределение денежных средств от продажи предмета залога: Залог обеспечивал денежное обязательство/кредитное обязательство (п. 2, 2. 1. ст. 138 ФЗ): • 70%/80% - погашение требований залогодержателя, но не более чем основная сумма задолженности, обеспеченная залогом; • 20%/15% - (1) погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника; (2) погашение части требований залогодержателя, не погашенной из стоимости предмета залога; (3) остаток в конкурсную массу; • оставшиеся денежные средства – (1) погашение судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения АУ и оплаты услуг привлеченных АУ лиц; (2) остаток в конкурсную массу. Примечание: - не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов 3 очереди (п. 2. 1. ст. 138 ФЗ); - не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества иных лиц, считаются погашенными (п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ № 58).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Прекращение залоговых отношений при банкротстве: Продажа заложенного имущества в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» влечет за собой прекращение залога в отношении залогового кредитора (п. 5 ст. 18 ФЗ). Необходимо учитывать: - при банкротстве граждан - индивидуальных предпринимателей, если залогом имущества должника - индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства. То есть реализация залога осуществляется с сохранением залога (п. 20 Постановления Пленума ВАС РФ № 58); - при замещении активов: внесении должником предмета залога в уставный капитал и продажи акций/долей вновь созданного юридического лица, залог на имущество сохраняется (Постановление Президиума ВАС РФ от 25. 03. 2014 № 18749/13). Пленума ВАС РФ № 58)
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Особенности залоговых отношений банкротстве кредитных организаций при Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди (п. 4 ст. 189. 91 ФЗ).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Особенности залоговых отношений прав участников долевого строительства при банкротстве должника (ФЗ от 30. 12. 2004 N 214 -ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» ): Возникновение залога в силу закона у участников долевого строительства с момента регистрации договора ДУ: на земельный участок, на право аренды/субаренды на земельный участок, на строящийся объект недвижимости с момента государственной регистрации права собственности застройщика на объект незавершенного строительства с даты получения застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости до даты передачи объекта долевого строительства на объект долевого строительства Примечание: при этом в этом случае жилые и (или) нежилые помещения, входящие в состав объекта недвижимости и не являющиеся объектами долевого строительства, не считаются находящимися в залоге с даты получения застройщиком указанного разрешения.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Особенности включения в реестр требований кредиторов требований участников долевого строительства как залоговых кредиторов: При банкротстве по правилам параграфа 7 ФЗ - банкротство застройщиков: ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» данный вопрос специально не урегулирован. При банкротстве по общим правилам ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» : в соответствии с общими нормами о включении в реестр требований кредиторов. Полагаем в этом случае участникам долевого строительства при установлении денежного требования надо обязательно заявлять требование о включении в реестр требований кредиторов как обеспеченное залогом земельным участком (прав аренды/субаренды земельного участка) и на строящийся объект недвижимости/объект незавершенного строительства/ на объект долевого строительства.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Особенности удовлетворения требований кредиторов - участников долевого строительства : При банкротстве по правилам параграфа 7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство застройщиков - расчеты от продажи залога-объекта строительства осуществляются в соответствии со ст. 201. 14 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» : 1) 60% направляется на погашение требований кредиторов по обязательству, обеспеченному залогом указанных объектов и (или) прав на них должника; 2) 25% направляется на погашение денежных требований граждан - участников строительства вне зависимости от того, являются ли эти граждане залогодержателями в отношении реализуемых объектов незавершенного строительства и земельного участка (в том числе в части реального ущерба). В случае отсутствия требований кредиторов по обязательству, обеспеченному залогом указанных объектов и (или) прав на них должника: 1) 85% процентов средств, вырученных от реализации указанных объектов и (или) прав на них, направляется на погашение денежных требований участников строительства (в том числе в части реального ущерба); 2) 10 % направляется на погашение требований кредиторов первой и второй очереди, если иного имущества застройщика недостаточно для погашения этих требований; 3) оставшиеся денежные средства направляются на погашение судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения АУ и оплату услуг привлеченных им лиц. Не удовлетворенные за счет стоимости реализованного имущества должника денежные требования граждан - участников строительства и требования по обязательствам, обеспеченным залогом имущества застройщика, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей и четвертой очереди соответственно.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Особенности удовлетворения требований кредиторов - участников долевого строительства : При банкротстве по общим правилам ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» : в соответствии с общими нормами ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» . Таким образом, залогодержатели имеют право распределить 80/70% от цены реализации недвижимости. Также здесь необходимо учитывать, что согласно п. 2 ст. 15 ФЗ№ 214 -ФЗ при недостатке денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, такие денежные средства после удержания сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на данное имущество и его реализацией, распределяются между участниками долевого строительства и залогодержателями-банками пропорционально размерам их требований, то есть все залогодержатели являются залогодержателями одной очереди вне зависимости от даты заключения договора и внесения записи о залоге.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Майя Чудутова Партнер, Сопровождение банковской деятельности, банкротства E-mail: m. chudutova@matec. ru Кира Корума Партнер, Судебно-арбитражная практика E-mail: k. koruma@matec. ru Тел. : +7 (495) 956 -29 -92 Факс: +7 (495) 956 -29 -93 www. matec. ru
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Спасибо за внимание! Центральный офис: Москва, 105062, Большой Казенный переулок, д. 2, а/я 82 Телефон: (495) 956 -29 -92 Факс: (495) 956 -29 -93 E-mail: info@matec. ru
3b860eb4035afdc66c051b21ea9e8a6a.ppt