Выпускная квалификационная работа на тему: УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ (НА ПРИМЕРЕ ОАО АКБ «АКЦЕНТ» ) Студент Зверева Н. А. Руководитель Савичева Т. С.
Основные результаты деятельности ОАО АКБ «Акцент» за 2011 -2013 гг. Показатели (млн. руб. ) Активы Прибыль до налогообложе ния Прибыль после налогообложе ния Капитал Изменение, % 2011 2012 2013 За 2012 За 2013 639 711 1 198 552 1 513 304 187, 0 126, 3 -35 417 16 925 -83 927 - - -37 175 10 477 -90 915 - - 174 344 278 662 316 920 159, 0 113, 7
Структура и динамика собственных средств ОАО АКБ «Акцент» за 2011 -2013 гг. Показатели (тыс. руб. ) Изменение За 2012 За 2013 2011 2012 2013 173 981 278 662 316 920 104 681 38 258 202 000 302 000 0 100 000 200 550 300 550 0 100 000 1. 2 Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 1 450 0 0 2. Резервный фонд кредитной организации 5 100 5 624 0 524 -33 120 -23 232 -115 104 9 888 -91 872 4 418 -22 175 -22 698 -26 593 -523 -37 538 -1 057 -92 406 36 481 -91 349 0 94 794 124 400 94 794 29 606 11. 0 10. 0 X * Собственные средства (капитал), тыс. руб. , всего, в том числе: 1. Уставный капитал кредитной организации, в том числе: 1. 1 Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 3. Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала): 3. 1 прошлых лет 3. 2 отчетного года 4. Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) Фактическое значение достаточности
Структура обязательств ОАО АКБ «Акцент» в 2011 -2013 гг. Показатели 1. Средства ЦБ РФ 2011 Тыс. руб. % 2012 Тыс. руб. % 2013 Тыс. руб. % 3. Средства некредитных организаций, в т. ч. -Вклады физических лиц 4. Финансовые обязательства 5. Выпущенные долговые обязательства 6. Прочие обязательства 7. Резервы на возможные потери Всего обязательств - 0 - 0 - 0 0 460 018 99 888 412 88 1 264 576 96 312 698 2. Средства кредитных организаций 0 67 497 209 49 658 859 50 0 - 0 0 0 - 21 403 2 33 600 2, 5 5 316 1 103 610 10 18 443 1, 3 33 - 171 - 2 980 0, 2 465 367 100 1 013 596 100 1 319 599 100
Услуги ОАО АКБ «Акцент» для частных лиц на 01. 11. 2014 г. Наименование услуги Вклады Кредиты Доверительное управление денежными средствами и/или ценными бумагами Банковские карты Осуществление переводов денежных средств Индивидуальные банковские сейфы Расчетно-кассовое обслуживание Основные характеристики ОАО АКБ «Акцент» предоставляет своим клиентам следующие вклады: "Универсальный", " Универсальный К", "Сберегательный", "Накопительный", "Детский капитал", "Пенсионный особый", "Пенсионный удобный» , «До востребования» «Доверительный» , «Простой» , «Бюджетный» , «Классический» . инкассо в иностранной валюте, дорожные чеки, операции с ценными бумагами, оформление бланка векселя, аккредитивы в рублях для расчетов на территории РФ Банковские карты ОАО АКБ «Акцент» : Eurocard/Master. Card Gold, Eurocard/Master. Card Standart, Cirrus/Maestro, Cirrus/Maestro Prepaid. С использованием платежных систем « «LEADER» , «Migom» , «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» , «Western. Union@/ Обслуживание по договору с особыми условиями, хранение документов, ценностей, хранение ключа от индивидуального банковского сейфа, пользование индивидуальным банковским сейфом после истечения срока действия. ОАО АКБ «Акцент» предоставляет следующие услуги по расчетнокассовому обслуживанию физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте: открытие и ведение текущих счетов (вкладов до востребования) и срочных вкладов, обслуживание счета, безналичные расчеты с использованием банковского счета, инкассо в иностранной валюте, дорожные чеки, операции с наличными денежными средствами
Виды и условия вкладов в ОАО АКБ «Акцент» на 01. 11. 2014 г. Вид вклада Начисление процентов Пополнение вклада "Универсальный" Ежемесячно на Не позднее 30 дней счет до до окончания срока востребования вклада "Универсальный К" Ежемесячно во Не позднее 30 дней вклад до окончания срока (капитализация) вклада "Сберегательный" "Детский капитал" В конце срока Ежеквартально (капитализация) "Накопительный" Ежемесячно во вклад (капитализация) "Пенсионный особый" "Пенсионный удобный» Ежемесячно на счет до востребования Нет Не позднее 90 дней до окончания срока вклада (не менее 1 тыс. руб. ) Не позднее 30 дней до окончания срока вклада (не менее 1 Возможность снятия суммы вклада без потери процентов частичного досрочного До неснижаемого По истечении 180 остатка по дней с начала срока истечении 30 дней вклада с начала срока вклада Нет Нет По истечении 732 дней с начала срока вклада Нет По истечении 180 дней с начала срока вклада По истечении 30 Нет дней с начала срока вклада
Динамика вкладов физических лиц ОАО АКБ «Акцент» за 2011 -2013 года, тыс. руб. вклады физических лиц 67 48 49
Динамика доли вкладов физических лиц в объеме обязательств ОАО АКБ «Акцент» за 2011 -2013 года, % вклады физических лиц прочие обязательства 33% 52% 48% 67% 51% 49%
Динамика доли срочных вкладов частных лиц ОАО АКБ «Акцент» за 2011 -2013 года, тыс. руб. остатки на счетах клиентов 312, 698 229, 692 213, 543 срочные вклады 497, 209 293, 564 464, 326
Динамика розничного кредитного портфеля ОАО АКБ «Акцент» в 2011 -2013 гг. , тыс. руб. Статьи 2011 2012 2013 Изменение , % 2012 Предоставленные физическим 2013 95 195 68 200 172 878 -29 253 453 309 442 169 699 373 -3 58 21 15 24 -6 п. п. 9 п. п. лицам ссуды Чистая ссудная задолженность Доля розничных ссуд в кредитном портфеле, %
Структура кредитов физическим лицам ОАО АКБ «Акцент» № п/п Наименование показателя на 01. 2014 г. тыс. рублей На 01. 2013 г. Доля в кредитном портфеле, % тыс. рублей Доля в кредитном портфеле, % 1 Кредиты физическим лицам всего , в том числе: 172 945 35, 87 68 200 15, 3 1. 1 - жилищные ссуды 20 627 4, 28 3 786 0, 85 1. 2 - ипотечные кредиты 47 169 9, 78 0 0 1. 3 - автокредитование 3 504 0, 73 0 0 1. 4 - иные потребительские ссуды 101 645 21, 08 64 414 14, 45
Качество розничного кредитного портфеля ОАО АКБ «Акцент» в 2013 году, тыс. руб. Номе р строк и Состав активов Предоставленные физическим лицам 1 ссуды (займы) и прочие требования к физическим лицам всего, в том числе: 1. 1 жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд) 1. 2 ипотечные ссуды 1. 3 автокредиты 1. 4 иные потребительские ссуды 1. 5 прочие активы 1. 5. 1 в том числе требования, признаваемые ссудами требования по получению процентных 1. 6 доходов по требованиям к физическим лицам Сумма требова ния Категория качества 1 2 172 878 1 236 3 135 204 4 24 611 20 627 20 393 43 683 3 486 350 98 250 2 692 812 65 589 19 986 3 129 8 698 234 47 169 5 1234 2 291 1 037 3000 8 441 2 291 2 556 93 129 257
Взаимодействие рекламных агентов с кредитными специалистами Рекламный агент осуществляет поиск и консультирование потенциальных клиентов по вопросам получения банковских продуктов и услуг В случае заинтересованности потенциального клиента рекламный агент передаёт ему рекламную листовку с проставленным кодом, ФИО и подписью рекламного агента Рекламный агент информирует клиента о ближайших пунктах оформления кредитов банка Рекламный агент сообщает клиенту, что при оформлении банковского продукта он должен предъявить полученную рекламную листовку При оформлении продукта клиенту, пришедшему с рекламной листовкой, сотрудник банка фиксирует в специальном бланке код рекламного агента, при этом рекламная листовка прикладывается к кредитной документации банка
Скачать презентацию Выпускная квалификационная работа на тему УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
вкр-зверева.pptx