Выпускная квалификационная работа на тему: Пассивные операции

Выпускная квалификационная работа на тему: Пассивные операции коммерческого банка: понятие, структура, управление (на материалах ПАО Сбербанк) Выполнила: Гусейнова Зульфия Научный руководитель: Ушанов А. Е.

Актуальность темы современные проблемы банковского сектора, напрямую связанные с достаточностью банковского капитала, от величины которого напрямую зависит надежность банка и его возможность своевременно и в полном объеме выполнять свои текущие обязательства.

Цель работы сформулировать понятие, структуру и порядок управления пассивными операциями коммерческого банка. Задачи: — определить сущность и виды пассивных операций коммерческих банков; — охарактеризовать операции по формированию собственных средств банков; — охарактеризовать операции банков по привлечению депозитных и недепозитных ресурсов; — охарактеризовать деятельность ПАО « Сбербанк » по осуществлению пассивных операций, установить его место на рынке; — проанализировать пассивные операции Сбербанка в сложившихся условиях экономического кризиса; — выявить основные проблемы и недостатки в проводимых банками пассивных операциях, сформировать рекомендации по их совершенствованию в современных условиях. Объект исследования ПАО « Сбербанк »

ПАО «Сбербанк» — крупнейший российский банк — имеет 16 территориальных банков — главный учредитель и основной акционер — Центральный банк РФ — выпускает дебетовые и кредитные карты — клиенты –юридические и физические лица.

Структура пассивов ПАО «Сбербанк» на 01. 02. 20169 , 9 % 4 , 9 % 8 3 , 8 % 1 , 4 % С о б с т в е н н ы е с р е д с т в а Р е з е р в н а в о з м о ж н ы е п о т е р и П р и в л е ч е н н ы е с р е д с т в а П р о ч и е о б я з а т е л ь с т в а

Динамика основных нормативов ликвидности Сбербанка 6 1 , 5 26 3 , 7 5 5 3 , 6 7 6 4 , 5 47 4 , 4 6 1 4 0 , 8 31 1 3 , 6 8 7 4 , 3 4 8 5 , 3 2 5 8 , 5 9 6 1 , 1 46 6 , 5 2 1 6 9 , 0 9 1 4 1 , 1 1 9 9 , 8 49 2 , 6 1 0 2 , 31 0 3 , 9 61 1 1 , 5 6 6 8 , 7 36 9 , 2 4 0 1 0 0 2 0 0 0 1. 2 0 1 30 1. 0 6. 2 0 1 30 1. 2 0 1 40 1. 0 6. 2 0 1 40 1. 2 0 1 50 1. 0 6. 2 0 1 50 1. 1 2. 2 0 1 5 Н о р м а т и в м г н о в е н н о й л и к в и д н о с т и ( Н 2 ) ( М и н и м а л ь н о е з н а ч е н и е Н 2 , у с т а н о в л е н н о е Ц Б – 1 5 % ) Н о р м а т и в т е к у щ е й л и к в и д н о с т и ( Н 3 ) ( М и н и м а л ь н о е з н а ч е н и е Н 3 , у с т а н о в л е н н о е Ц Б – 5 0 % )

Структура капитала Сбербанка

Проблемыбанковв 2015 году нарушение законодательных актов ЦБ, несоблюдение Н 1 и других нормативов, недосоздание резервов возможных потерь по ссудам, высокорискованная кредитная политика, неадекватная политика акционеров в целом Недостаточность ресурсов Закрытие кредитных учреждений

Предложения по привлечению средств физических лиц Создание специальных вкладов социального характера ( «Молодожены» и «Новоселы» ) • снятие денег без потери процентов, • пролонгация, • увеличение процентной ставки при увеличении срока хранения вклада Создание вкладов с коротким сроком хранения денежных средств • большой выбор вкладов • различные ставки и условия Начисление процента за срок хранения • стабильность ресурсной базы

Предложения по привлечению средств физических лиц Развитие новых доступных сервисов • право клиента самостоятельно определять процентную ставку по вкладу • выбор ставок Рекламные действия • изменение ставки в указанное время • памятные призы вкладчикам Моментальный перевод процентов • помесячный перевод при определенных условиях

Вывод Для эффективного управления пассивными операциями необходим комплексный подход, развитие внутренних сервисов и имиджа банковского учреждения. Данные критерии являются основополагающими для привлечения средств потенциальных вкладчиков.

Спасибо за внимание!