Выпускная квалификационная работа бакалавра Потребительский кредит: проблемы развития в современных условиях на примере Сбербанка Исполнитель: студент гр. 3044, Тавасиева Н. А. Научный руководитель: к. э. н. доцент, Сорокина М. М.
Цель и задачи исследования Цель работы: исследовать рынок потребительского кредитования на примере Сбербанка, проанализировать проблемы, с которыми сталкиваются российские банки в области потребительского кредитования, и определить подходы к их решению. Задачи исследования: 1) Рассмотреть основные аспекты потребительского кредитования; 2) Проанализировать современное состояние потребительского кредита на примере ПАО Сбербанк; 3) Выявить проблемы потребительского кредитования на современном этапе и перспективы его дальнейшего развития. Слайд 2
Классификация потребительских кредитов По взиманию процентов По субъекту банковские кредиты; ссуды, которые предоставляются торговыми организациями; кредиты кредитных учреждений небанковского типа; личные или частные кредиты; кредиты, которые предоставляют клиентам в организациях, где те работают По целевому назначению Целевой нецелевой По способу обеспечения По срокам предоставления Необеспеченные краткосрочные среднесрочные долгосрочные кредиты с удержанием процентов в момент его предоставления кредиты с уплатой процентов в момент погашения кредиты с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока использования ссуды По способу погашения кредиты, погашение которых происходит единовременно кредиты с рассрочкой платежа Слайд 3
Рейтинг Сбербанка по потребительскому кредитованию Банки 2016 4 190, 8 Сбербанк 1 454, 6 ВТБ 24 304, 3 Россельхозбанк 291, 3 Газпромбанк 168, 2 млн руб. ВТБ 228, 5 Альфа-Банк 168, 4 Райффайзенбанк Хоум кредит энд финанс Банк 155, 4 162, 1 Русский стандарт 75, 5 Почта Банк 2017 Изменение 4 416, 5 +5, 38% 1 653, 7 +13, 68% 327, 8 +7, 73% 307, 6 +5, 61% 245, 9 +146 065% 240, 1 +5, 08% 196, 5 +16, 67% 151, 3 -2, 64% 148, 3 -8, 47% 139, 2 +84, 32% Слайд 4
Структура кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк 3% 13% 3% 12% 2% 12% Автокредиты 43% 42% 2014 34% 31% 55% 2015 2016 Кредитные карты Потербительские ссуды Жилищные кредиты Слайд 5
Программы кредитования физических лиц в Сбербанке Потребительский кредит без обеспечения на сумму до 3 млн руб. от 12, 9% сроком до 5 лет Потребительский кредит под поручительство физических лиц на сумму до 5 млн руб. от 12, 9% сроком до 5 лет Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство на сумму до 1, 5 млн руб. от 17% Потребительский кредит военнослужащим от 500 тыс руб. от 13, 5% сроком до 5 лет Нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 млн руб. от 14% сроком до 20 лет Потребительский кредит на рефинансирование на сумму до 3 млн руб от 13, 9% сроком до 5 лет Слайд 6
Анализ кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк Эффективность кредитных операций 8. 70% 5. 48% 13. 11% «Проблемность» кредитного портфеля 1. 39% 1. 59% 1. 79% Достаточность РВПС банка 17. 75% 19. 68% 24. 45% «Агрессивность-осторожность» 29. 90% Кредитная активность 13. 22% 33. 79% 33. 21% 14. 89% 2014 2015 16. 29% 2016 Слайд 7
Проблемы потребительского кредитования низкая платежеспособ ность населения высокие процентные ставки отсутствие полной прозрачности доходов населения высокая конкуренци я банков рост доли невозврата кредитов Слайд 8
Пути решения проблем потребительского кредитования создание эффективной инфраструктуры бюро кредитных историй сокращение доли кредитных средств в наличной форме установление плавающих ставок по кредитам, размер которых будет пересматриваться ежемесячно и будет привязан к учетной ставке внедрение высокопрофессиональных юридических служб активное использование инструментов маркетинга с целью уменьшения расходов банков на рынке розничного кредитования Слайд 9
Перспективы развития потребительского кредитования - рост доступности кредитов, - содействие заемщикам, - сохранение всей линейки розничных кредитных продуктов и продолжение её оптимизации, - обеспечение роста финансовой грамотности клиентов, - увеличение работы по повышению качества кредитного портфеля. - Расширение работы кредитных организаций в регионах; - Усиление конкуренции и улучшение условий кредитования; - Появление на рынке кредитования новых участников; - Развитие некредитных финансовых организаций; - Повышение активности иностранных банков. Слайд 10
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию Выпускная квалификационная работа бакалавра Потребительский кредит проблемы развития
Презентация к ВКРБ.pptx