Въвеждане на международен номер на банкова сметка IBAN

Въвеждане на международен номер на банкова сметка IBAN и свързаните с това промени в националната платежна система 3 февруари 2006 г.

Съдържание 1. IBAN – концепция, структура, цел на въвеждане, употреба 2. IBAN в България - структура, въвеждане, IBAN задължения на банките и клиентите 3. БАЕ код – структура, предоставяне, – структура, регистър на БАЕ кодовете 4. Проект IBAN и свързаните промени в националната платежна система – цели, обхват, нормативна база, участници и техните отговорности, дейности 2

Концепция за IBAN стандарт • IBAN е стандарт за международен номер на банкова сметка; • разработен от Европейския комитет за банкови стандарти (ЕCBS) в Стандарт ECBS 204/2003 г. съвместно с Международната организация по стандартизация (ISO) и е международно признат стандарт ISO 13616; • Приет е от Българския комитет по стандартизация, като стандарт БДС ISO 13616: 2004 3

Какво е IBAN • IBAN се присвоява от финансова институция за осъществяване на презгранични преводи между страните в Европа; • IBAN - последователност от буквени и цифрови знаци за еднозначно международно идентифициране на банкова сметка на клиент; • Всяка страна, въвела IBAN, определя специфична форма и дължина. В различните страни IBAN има различна дължина 4

Каква е IBAN структурата IBAN може да съдържа до 34 знака : • Първите два знака винаги идентифицират страната, в която се поддържа сметката, код на страната съгласно ISO стандарт • Следващите два знака винаги са контролни числа, които служат за валидиране точността на въвеждане на IBAN • Последната част съдържа местна информация, различна за отделните държави. Служи за идентифициране на сметката на клиента в страната, където се поддържа сметката (банков код или клиринг номер на финансовата институция, вид и номер на клиентска сметка) 5

Цел на въвеждането на IBAN I • създава потенциал за пълно автоматизиране на обработката на клиентски плащания (STP) при минимални промени в платежните системи; • дава възможност за лесна идентификация и валидация; • намалява риска от забавяне или отхвърляне на плащане поради неточности; • увеличава степента на доверие чрез повишаване точността на предоставяната информация; 6

• • Цел на въвеждането на IBAN II подобрява ефективността, бързината и качеството на извършване на преводи при по-голяма степен на сигурност улеснява потребителите при извършване и получаване на плащания Резултат - клиентите да имат възможност да осъществяват по-бързи, по-евтини и по -сигурни плащания въвеждането му в България е свързано с бъдещето ни членство в ЕС - създава основа за изпълнението на проекта SEPA 7

Употреба на IBAN • До януари 2006 г. IBAN е въведен в 42 страни - всички страни членки на ЕС и др. страни • Регламент 2560/2001 на ЕС за трансграничните плащания в евро, насърчава стандартизацията и регламентира използването на IBAN и BIC, необходими за автоматизирана обработка на трансграничните преводи. • Регламентът е задължителен и се прилага във всички страни-членки на ЕС • чл. 5 от Регламента - наредителят предоставя на банката, извършваща превода, IBAN номер на получателя и BIC код на банката на получателя. Ако клиентът не ги предостави, банката може да му начисли допълнителни такси. Информация за доп. такси е предварително предоставена на клиентите 8

Списък на страните, въвели IBAN номер на банкова сметка - I 9

Списък на страните, въвели IBAN номер на банкова сметка - II 10

Списък на страните, въвели IBAN номер на банкова сметка за своите вътрешни плащания 11

IBAN в България • • • IBAN е международен номер на банкова сметка при банка, генериран съгласно ISO 13616 Наредба № 13 на БНБ от 7 април 2005 г. - прилагане на IBAN номер на банкова сметка и БАЕ кодове В България стандартът се въвежда както за международните, така и за вътрешните плащания от 5 юни 2006 г. всички платежни документи трябва да съдържат IBAN - при извършване на паричен превод, единственият валиден номер на клиентска сметка ще е IBAN 12

Структурата на IBAN в България • • • В България IBAN се състои от 22 знака - арабски цифри от 0 до 9 и гл. букви от А до Z. На хартия - последователност от 22 знака, разделени отляво надясно в групи от по 4 знака, отделени с интервал, като последната група не е пълна. В ел. форма - последователност от 22 знака без интервали. първите два знака са код на държавата: “BG”; вторите двe цифри са контролно число, коeто служи за проверка на коректността на въведената IBAN сметка. BBAN - основен номер на банковата сметка, който показва сметката на клиента в България. 13

Структурата на IBAN в България BBAN – се състои се от 18 знака (букви и цифри): 1. БАЕ-код от 8 знака: - идентификатор на банка – 4 знака (букви), които са първите 4 знака от международния BIC код на банката; - идентификатор на БАЕ – 4 знака (цифри), които идентифицират БАЕ в рамките на банката; 2. идентификатор на вида сметка – 2 знака (цифри), които указват вида на сметката; 3. останалите осем знака (цифри и букви) се определят от всяка банка. 14

Структура на IBAN в България 2 а 2 n 4 а 4 n 10 а Номер на сметка: § 2 n – първите 2 цифрови знака указват вида на сметката § 8 а – 8 знака със семантика, определена от банката Указва БАЕ в рамките на банка - От 4 ти до 7 ми знак от настоящия БАЕ код Идентификатор на банка - Първите четири знака от BIC кода Контролно число по модул 97 Код на страната

Пример на IBAN в България BG 95 Код на държавата Контрол но число BNBG Идентификатор на банка – първите 4 знака от BIC кода 9661 10 20 Идентификатор на БАЕ в рамките на банката 3456 78 Идентифик атор на вида сметка 8 знака, определени от банката 16

Задължения на търговските банки I IBAN може да бъде издаван само от банката, обслужваща клиента • До 1 март 2006 г. всички банки ще генерират IBAN за всички техни клиенти – физ. и юр. лица. • До 1 март 2006 г. банките са длъжни безплатно да уведомят в писмен вид или по друг подходящ начин своите клиенти – титуляри на банкови сметки за новите IBAN номера на сметките им. Тези сметки са активни от 5 юни 2006 г. • С цел улеснение на клиентите, банките ще уведомят служебно за новите IBАN сметки на клиентите си: НАП, НОИ и МТСП 17

Задължения на търговските банки II • • • При извършване на плащане след 5 юни 2006 г. : Банката извършва проверка за валидност по контролно число на IBAN на наредителя и получателя, посочени в платежния документ; Банката може да върне предоставен й платежен документ, ако клиентът не е посочил IBAN на получателя и BIC на банката на получателя; Ако клиент не е посочил IBAN на получателя и BIC на банката на получателя, банката на клиента може да наложи допълнителни такси. Банката е длъжна предварително да предостави на клиента информация в писмен вид за размера на допълните такси. 18

Задължения на клиента I • За да получи новия IBAN номер на сметката си, клиентът се свързва с банката си; • Не е задължително да посети клона на банката, където се води сметката. Банката ще го уведоми писмено или по друг подходящ начин за новия IBAN номер съгласно договорения начин за уведомяване; • Посочва IBAN като номер на сметката си във всички банкови документи и фактури 19

Задължения на клиента II • Mежду 1 март и 5 юни 2006 г. уведомява бизнес партньорите си и тези, с които има взаимоотношения, свързани с банкови плащания, за IBAN номера на сметката си • Изисква от бизнес партньорите си да му предоставят техните IBAN номера на сметки • Няма краен срок за получаване на IBAN номера, но след 5 юни 2006 г. няма да може да получава средства по стария номер на сметка, както и да плаща от нея. • След 5 юни 2006 г. , в платежни документи, посочва IBAN на получателя и BIC на банката на 20 получателя.

БАЕ кодове • Указание 13 -2005 за БАЕ кодовете и регистър на БАЕ кодовете е в сила от датата на въвеждане на IBAN – 5 юни 2006 г. (отменя Указание 03 -3002) • БАЕ кодовете еднозначно идентифицират БАЕ, участвуващи в платежния процес в България. Те са уникални във всички номенклатури, прилагани от БНБ и системните оператори (СО). • задължителни за прилагане при извършване на безналични преводи в България. • БАЕ не може да променя предоставения й БАЕ код, нито пък да ползва различен от предоставения й код. 21

Структура на БАЕ код Непрекъсната последователност от 8 символа 4 n 4 а BICC NNNN Идентификатор на БАЕ – цифров код определящ БАЕ в рамките на банка - От 4 -ти до 7 -ми знак от настоящия БАЕ Идентификатор на банка - Първите 4 знака от BIC кода, еднозначно идентифициращи всяка банка Пример: SWIFT BIC – BNBGBGSF БАЕ код по 03 -3002 на БНБ - 66196611 БАЕ код: BNBG 9661 22

• • • Предоставяне на БАЕ кодове БАЕ, които имат банков код по Указание 033002, получават нов БАЕ код служебно - БАЕ кодовете са изпратени на банките На ТБ се издава нов БАЕ код: след получаване на лицензия за банкова дейност; след получаване на BIC код от SWIFT; след подаване на искане за включване в RINGS. С предоставения нов БАЕ код: БАЕ преминава тестове с ПС и подава до БНБ сертификат от СО за успешно преминалите тестове; БНБ определя, отразява промените в Регистъра и уведомява всички участници в ПС и СО за датата на активиране; 23 СО включва БАЕ в ПС след уведомлението от БНБ.

Регистър на БАЕ кодовете I Публично достъпна база данни - съдържа БАЕ кодовете, използвани за участие в ПС в страната и информация за БАЕ. • име, адрес, тел. , факс, телекс и ел. поща, адрес на уеб-страница; лица за контакт и ПС, в които БАЕ участва; информация за БАЕ, изключени от ПС Задължения на БНБ: • организира, развива, поддържа, администрира и оперира Регистъра; • предоставя публичен достъп чрез уеб-страницата си; • оторизирани служители на БНБ актуализират 24 данните.

Регистър на БАЕ кодовете II Задължения на ТБ: • Всяка ТБ определя служител (лице за контакт и заместник) и писмено уведомява БНБ – в срок до 1 ноември 2005 г. – не е изпълнено • Лицето за контакт незабавно уведомява БНБ за всяка промяна в статуса или в информацията за БАЕ свързана с промени в Регистъра и • следи за точността на информацията за БАЕ в Регистъра. 25

Цели на проекта IBAN I • Въвеждане на /IBAN/ в България – увеличаване на бързината, ефективността и качеството на местни и трансгранични плащания • По-висока степен на автоматизация при обработката (STP) • Синхронизиране на платежния процес и инфраструктури с европейските - постигане на съвместимост с платежните системи в ЕС • Увеличаване на дела на безналичните плащания 26

Цели на проекта IBAN II 1. Модернизиране на националната платежна система 2. Подобряване на системата БИСЕРА – въвеждане на SWIFT формат – възможност за общ интерфейс към БИСЕРА и RINGS – подобряване ефективността при извършване на плащания; 3. Улесняване на плащанията в бюджетната сфера - премахването на БИН и промени в системата СЕБРА – унифициране обработката на бюджетни и търговски плащания 27

Участници • БНБ, • Министерство на финансите • Всички търговски банки, • системните оператори, • НОИ 28

Обхват на проекта • Адаптиране на правилата за работа на участниците съгласно новата нормативната база • Промени във вътрешните системи на всички участници • Нова структура на информацията, която се обработва във връзка с бюджетните плащания • Обучение и подготовка на персонала в ТБ • Запознаване на данъчната и митническата администрация с предстоящите промени • Използване на нови платежните документи • Информиране на потребителите на банкови услуги за промените. 29

Нормативна база I Наредба 13 на БНБ за прилагане на международен номер на банкова сметка и за банковите кодове; Указания към Наредба 13 на БНБ. • • Указание 13 -2005 Предоставяне, активиране, промяна и закриване на БАЕ кодове, и поддържане на регистър на БАЕ кодовете; Указание 13 -1005 Кодове за идентификатора на вида сметка, служебно запазени от Българска народна банка. 30

Нормативна база II Указания по Наредба 3: • Указание 03 -2006 Съставяне на платежни документи /задължителните реквизити и начина на съставяне на платежните документи, използвани от банките в България, както и контрола от банките при въвеждане на информация за реквизитите/; • Указание 03 -13006 Обслужване на сметки и плащания на бюджетни предприятия/СЕБРА/ • Указание 03 -5006 за извършване на местни преводи чрез кредитен превод и директен дебит /принципите и технологията за извършване на местни преводи чрез кредитен превод и чрез директен дебит, когато платец и/или получател 31 е клиент на банка/

Отговорности на участниците / Търговски банки / • Анализ на промените във вътрешните системи; • Сключване на договори с разработчиците на банков софтуер; • Определяне на екипи и бюджет • Обучение на служителите; срок: януари – март 2006 • Уведомяване на клиентите и разяснителна кампания. срок: февруари – 5 юни 2006 32

Отговорности на участниците / БНБ / • Координатор на процеса по въвеждане на IBAN; • Съгласуване на плановете на отделните институции и изработване на общ план на проекта; • Изработване на общ график за тестване • Участие в разработване на информационна кампания съвместно с АТБ и МФ. 33

Отговорности на участниците / МФ, ГДД, НОИ/ • Анализ на вътрешните системи и тяхната промяна; срок: февруари – март 2006 • Подготовка и преминаване към бюджетни плащания, създаващи информационни потоци за МФ. • Запознаване на структурите с промените в платежния процес свързан с бюджетни плащания; срок: март – април 2006 • Участие в информационната кампания 34

Отговорности на участниците / Системни оператори / • Изработване на технически спецификации и правила за работа на оперираните системи • БИСЕРА – преминаване към използване на съобщения в SWIFT формат; • Промяна в обработката на бюджетните плащания в резултат от премахване на БИН • Промени в СЕБРА 35

Извършени дейности • Създаден е Съвет по управление на проекта с представители на всички участници • Приета е нова нормативна база • Чрез въпросници е проучена готовността на ТБ за реализиране на проекта IBAN • Отчетени са резултатите – ТБ са декларирали съгласие със сроковете и пълна готовност • Разработена е информационна кампания 36

Медийна кампания за въвеждане на IBAN 37

Предстоящи дейности • Банките да генерират и предоставят IBAN номерата на сметките на своите клиенти срок: до 1 март 2006 • Интеграционни тестове между участниците в проекта срок: март – май 2006 • Въвеждане на IBAN сметки, нови платежни документи и нова организация на бюджетни плащания 38 срок: 5 юни 2006

rtgs@bnbank. org 39