Вторая банковская Директива 89/646/ЕЭС от 15 декабря 1989 г. «О координации законодательства, правил и административных положений, регулирующих порядок организации и деятельности кредитных организаций, и внесении изменений в Директиву 77/780/ЕЭС»
Различия процессов развития международного и европейского сотрудничества в области правового регулирования банковской деятельности развитие европейского сотрудничества было обусловлено не кризисным развитием банковской системы, а сознательно проводимой политикой в рамках Европейского союза, направленной в первую очередь на гармонизацию европейского права (направленность усилий ЕС на достижение боле широких целей: 1) свободы учреждения предприятий, оказания услуг и движения капиталов внутри Союза, а также 2) формирования общего внутреннего рынка ) европейское сотрудничество в области банковского регулирования развивалось через институционный механизм межгосударственного характера, основы которого были заложены в Римском договоре 1957 г. (международное сотрудничество осуществлялось в рамках Базельского комитета по банковскому надзору) европейское сотрудничество в области банковского регулирования в отличие от международного развивалось посредством принятия нормативных актов, имеющих юридическую силу и тем самым носящих обязывающий характер
Какие препятствия не устранила Первая Директива ЕС от 12 декабря 1977 г. для открытия филиала кредитной организации государства - члена ЕС по-прежнему требовалось получить соответствующее разрешение от уполномоченного органа государства-члена, на территории которого предполагалось открытие филиала по-прежнему было невозможно оказывать трансграничные банковские услуги банковская деятельность, по существу, не получила своего определения В зарубежной юридической литературе основной целью Второй Директивы считается создание единого рынка банковских услуг в рамках ЕС без каких-либо барьеров на пути трансграничного оказания таких услуг или открытия филиалов
Действие Второй банковской директивы распространялось на достаточно широкий круг субъектов: кредитные организации, зарегистрированные в государствах-членах ЕС, пользующиеся равной правоспособностью во всех государствах членах на основе взаимного признания банковских лицензий филиалы ( «branches» ) кредитных организаций, зарегистрированных в государствах-членах ЕС дочерние предприятия кредитных организаций, зарегистрированных за пределами ЕС являющиеся самостоятельными юридическими лицами и имеющие лицензии на осуществление банковской деятельности в государствах-членах дочерние предприятия кредитных организаций государств-членов, не являющиеся кредитными организациями, но осуществляющие некоторые из видов деятельности, перечисленных в приложении к Директиве
Банковская Директива базировалась на 3 -х принципах, выражающих сущностные элементы европейского банковского права ü Принцип единой банковской лицензии, основанной на доктрине взаимного признания – кредитная организация, получившая банковскую лицензию на территории одного государства-члена вправе осуществлять банковскую деятельность на территории любого другого государствачлена как посредством оказания трансграничных услуг, так и путем открытия филиала ü Принцип контроля органов банковского надзора государства происхождения (консолидированного надзора)– органы банковского надзора государства происхождения несут ответственность за осуществление надзорных функций в отношении деятельности кредитной организации, включая банковские операции и за пределами государства происхождения ü принцип формулирования минимальных стандартов пруденциального регулирования - минимальный размер уставного капитала (собственных средств) кредитной организации, необходимых для получения лицензии и ведения банковского бизнеса - не менее 5 млн. евро; требования к контролю над участием кредитных организаций в небанковском секторе экономики; требования к контролю за крупными акционерами
Ключевой элемент - принцип единой банковской лицензии Он означает, что в случае лицензирования кредитной организации в одном из государств - членов ЕС филиалы, открытые такой кредитной организацией на территории других государств-членов, не нуждаются в новом лицензировании, а открываются путем уведомления органов банковского надзора государства пребывания. Данный принцип базируется на доктрине взаимного признания (doctrine of mutual recognition), сформулированной Европейским судом в 1978 г. в решении по делу "Cassis de Dijon Case» . Европейская комиссия в разработанном ею документе "Завершение создания внутреннего рынка" (1985 г. ) применила определение суда к понятию трансграничного оказания услуг и учреждения предприятий в финансовом секторе экономики.
Доктрина взаимного признания VS доктрина национального режима Доктрина взаимного признания ведет к процессу либерализации банковского регулирования и усилению конкурентной борьбы в банковском секторе экономики (у кредитных организация государства-пребывания неблагоприятные условия для конкурентной борьбы по сравнению с «пришлыми» кредитными организациями)
Список банковских операций (перечислены в Приложении к Директиве), в отношении которых действовал принцип взаимного признания: 1) прием депозитов (вкладов) и других средств на возвратной основе от публики; 2) выдача кредитов, включая: - потребительский кредит; - кредит под залог недвижимости; - финансирование торговых сделок (включая форфейтинг); 3) финансовый лизинг; 4) перевод денежных средств; 5) выпуск и оплата платежных документов (например, кредитных карт, дорожных чеков и платежных поручений); 6) выдача гарантий и поручительств; 7) операции, совершаемые за свой счет или за счет клиента: - с инструментами валютного рынка (чеками, векселями, депозитными сертификатами и т. д. ); - по купле-продаже иностранной валюты; - с финансовыми фьючерсами и опционами; - с процентными ставками и валютообменными курсами; - с оборотными ценными бумагами;
8) эмиссия акций и меры по ее обеспечению; 9) оказание консультационных услуг предприятиям по структуре капитала, промышленной стратегии, слиянию и приобретению новых предприятий; 10) брокерские услуги на валютных рынках; 11) управление портфелем ценных бумаг; 12) депозитарные услуги и проведение операций с ценными бумагами; 13) оценка платеже- и кредитоспособности клиентов; 14) предоставление в аренду сейфов для хранения ценностей и документов. В соответствии с доктриной взаимного признания любая кредитная организация, лицензированная в государстве происхождения, может осуществлять в государстве пребывания и банковские операции, проведение которых не предусмотрено в законодательстве государства пребывания, при условии что они входят в вышеупомянутый перечень. Однако, даже если банковская лицензия государства происхождения позволяет кредитной организации выполнять банковские операции, не перечисленные во Второй банковской директиве (например, торговля золотыми слитками), кредитная организация не может их осуществлять на территории государства пребывания
Проанализировав Приложение к Директиве 89/646/ЕЭС можно прийти к следующим выводам: ① ② перечень банковских операций, в нем содержащихся, позволяет выровнять условия конкурентной борьбы для кредитных организаций на территории государств - членов ЕС путем определения границ «игрового поля» сформулировав перечень банковских операций в данном виде, Вторая банковская директива ввела в европейское банковское право концепцию "универсального банка" (классические банковские операции + операции на фондовом рынке) Общий вывод при анализе доктрины взаимного признания : Эта директива не создала банковскую лицензию Союза, а придала юридическую силу банковской лицензии, выданной на территории одного государства - члена ЕС, в рамках всего Европейского союза
Принцип консолидированного надзора Органы банковского надзора (национальные ЦБ или специализированные надзорные органы) несут ответственность за осуществление полного и всестороннего контроля за деятельностью национальных кредитных организаций, включая экстерриториальный надзор за их деятельностью за пределами государства происхождения, а также за деятельностью их филиалов, представительств и дочерних предприятий. Надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляется в порядке, предусмотренном национальным законодательством государств-членов ( «home country control» )
3 -ий принцип – создание единых, общих экономических стандартов 1. 2. 3. Стандарт минимального размера уставного капитала кредитной организации – 5 000 евро. При этом государства-члены вправе устанавливать собственные стандарты минимального размера уставного капитала, превышающие 5 млн. евро Стандарт крупных кредитных рисков (>10 % собственных средств. Общая стоимость всех долей кр. орг. в уставном капитале небанковских предприятий не должна превышать 60% собственных средств кредитной организации) Обязательные требования к составу акционеров кредитной организации (при лицензировании необходимо предоставить инфу о составе учредителей, их долях в уст. капитале и об акционерах, владеющих «квалифицированным пакетом акций» , ст. 1(10) и 5))
Принятие Второй банковской директивы означало создание в рамках ЕС единого рынка банковских услуг Второй директивой вводились более жесткие стандарты правового регулирования банковской деятельности и надзора за ее осуществлением Срок имплементации – до 1 января 1993 года. До истечения срока государства-члены ЕС должны были привести собственное законодательство и подзаконные акты в соответствие с общеевропейскими требованиями. Все справились В настоящее время Вторая банковская директива 1989 года и основанные на ней директивы по специальным вопросам банковской деятельности ( «related directives» , Директива ЕС от 17 апреля 1989 г. «О собственных средствах кредитных организаций» , Директива ЕС от 6 апреля 1992 г. «О надзоре за кредитными организациями на консолидированной основе» » ) являются нормативной базой правового регулирования банковской деятельности на общеевропейском уровне
Скачать презентацию Вторая банковская Директива 89 646 ЕЭС от 15 декабря 1989
Банковское право ЕС.pptx