ВКЛАДЫ
Содержание 1 Преимущества вкладов Сбербанка России» 2 Пакетное продвижение розничных услуг» 3 Идентификация физических лиц» 4 Страхование вкладов» 5 Распоряжение вкладами» 6 Доверенности по вкладам» 7 Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки» 8 Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти» 9 Порядок выдачи вкладов после смерти вкладчиков» Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, 10 конфискация вкладов» 11 Порядок начисления и причисления процентов» 2
Преимущества вкладов в Сбербанке России 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Преимущества вкладов Сбербанка России Вклады по которым производится открытие новых счетов Универсальный До востребования Пенсионный - плюс Сохраняй Пополняй Управляй Подари жизнь Мультивалютный 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 4
Преимущества вкладов в Сбербанке России ВЫБИРАЕМ ВКЛАДЫ! Учитывая широкий ассортимент срочных вкладов Сбербанка России, предлагаем Вам не останавливаться на каком-то одном, а открыть несколько видов вкладов, условия которых будут способствовать реализации Ваших потребностей по сохранению, накоплению и созданию денежных резервов. Как правильно сделать выбор и заставить деньги работать с максимальной отдачей? Конечно же, внимательно изучить условия вкладов! Золотые правила вкладчика: Чем ДОЛЬШЕ СРОК, тем ЛУЧШЕ РЕЗУЛЬТАТ! БОЛЬШЕ ВКЛАД – ВЫШЕ ДОХОД! 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 5
Преимущества вкладов в Сбербанке России Преимущества размещения свободных денежных средств в Сбербанке России Высокая надежность Банка. Стабильность, подкрепленная временем. Разветвленная филиальная сеть. Широкий спектр вкладов, ориентированных на разнообразные группы вкладчиков. Социальная направленность Сбербанка. Наличие широкого комплекса банковских услуг. Возможность диверсификации своих вложений. Возможность совершения операций по вкладам в режиме ON-LINE (при наличии технических возможностей). 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 6
Преимущества вкладов в Сбербанке России «СБЕРБАНК всегда рядом» Возможность выбора вкладчиком индивидуального срока вклада в рамках установленного Банком диапазона. Демократичная шкала первоначального взноса. Фиксированная процентная ставка на период действия договора. По всем действующим депозитам предусмотрена неоднократная пролонгация договора на тот же срок. Выгодный порядок исчисления дохода за неполный срок хранения. Отсутствие ограничения по сроку внесения дополнительных взносов. Выгодные условия причисления и получения процентов (по большинству срочных депозитов стандартной линейки предусмотрено ежемесячное причисление процентов), капитализация или перечисление на счет банковской карты. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 7
Особенности различных видов вкладов ВКЛАДЫ СБЕРБАНКА РОССИИ Вклады в рублях: «Сохраняй» «Пополняй» «Управляй» «Мультивалютный Сбербанка России» «Подари Жизнь» «Пенсионный –Плюс Сбербанка России» «Универсальный Сбербанка России» «До востребования» Февраль, 2011 г. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Особенности различных видов вкладов ВКЛАДЫ СБЕРБАНКА РОССИИ Вклады в долларах США/ЕВРО: «Сохраняй» «Пополняй» «Управляй» «Мультивалютный» «Универсальный Сбербанка России» «До востребования» ДРУГИЕ ВИДЫ ВАЛЮТ фунты стерлингов Соединенного королевства, японские йены, швейцарские франки, шведские, норвежские и датские кроны, канадские, сингапурские и австралийские доллары 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Идентификация физических лиц 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Идентификация физических лиц Банк обязан идентифицировать физическое лицо, осуществляющее операции по счетам и вкладам, в том числе по поручению и от имени которого совершается операция, а также представителя вкладчика или его поверенного, совершающего операцию от имени, в интересах или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, законе (Федеральный закон от 07. 08. 2001 № 115 -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 14
Идентификация физических лиц Документы, удостоверяющие личность физических лиц Должны быть действительны на дату их представления Представляются клиентами в банк: при совершении всех операций в подлиннике 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 15
Идентификация физических лиц ГРАЖДАНЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ паспорт гражданина Российской Федерации общегражданский заграничный паспорт моряка удостоверение личности военнослужащих - для офицеров, прапорщиков, мичманов Вооружённых сил РФ военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или по контракту временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта свидетельство о рождении, выданное ОЗАГСа, органом Исполнительной власти или местного самоуправления, другим уполномоченным органом (до 14 лет) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 16
Идентификация физических лиц ИНОСТРАННЫЕ ГРАЖДАНЕ Национальный заграничный паспорт Иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 17
Идентификация физических лиц ЛИЦА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА вид на жительство в Российской Федерации подтверждает право на постоянное проживание в РФ (срок - 5 лет, выдаётся лицам старше 14 лет) разрешение на временное проживание в РФ (срок– 3 года, выдаётся лицам старше 14 лет) документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором РФ в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 18
Идентификация физических лиц ИНОСТРАННЫЕ ГРАЖДАНЕ И ЛИЦА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА, ПРИЗНАННЫЕ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ БЕЖЕНЦАМИ свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем по существу, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе (выдается на срок рассмотрения ходатайства) удостоверение беженца (выдается на срок до 3 х лет и продлевается на каждый последующий год) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 19
Идентификация физических лиц Документы, удостоверяющие личность физических лиц могут быть не представлены При операции приёма заявления об утрате сберегательной книжки ф. № 285 и взиманию платы, в случае если клиент наряду со сберегательной книжкой утерял и документ, удостоверяющий личность. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 20
Идентификация физических лиц Резиденты граждане РФ за исключением граждан РФ, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства иностранные граждане (лица без гражданства), постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством РФ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 21
Идентификация физических лиц Нерезиденты иностранные граждане (лица без гражданства) за исключением признаваемых постоянно проживающими в РФ на основании вида на жительство граждане РФ, признаваемые постоянно проживающими 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 22
Идентификация физических лиц С 31 августа 2004 года запрещено: открытие счетов (вкладов) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим лицом документов, необходимых для его идентификации открытие счетов (вкладов) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад) либо его представителя 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 23
Идентификация физических лиц Открытие счета по вкладу В Сбербанке России открыть вклад в рублях и иностранной валюте могут: сам вкладчик вноситель доверенное лицо законный представитель 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 24
Страхование вкладов 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Страхование вкладов Вклады физических лиц в Сбербанке России, за исключением вкладов на предъявителя, застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом от 23. 12. 2003 г. № 177 -ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 26
Страхование вкладов Основные принципы системы страхования вкладов (ст. 3 ФЗ № 177) обязательность участия банков в системе страхования сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков прозрачность деятельности системы страхования вкладов накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков – участников системы страхования вкладов 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 27
Страхование вкладов Страховой случай (ст. 8 ФЗ № 177) Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 28
Страхование вкладов Не подлежат страхованию денежные средства (ст. 5 ФЗ № 177) размещенные на банковских счетах по вкладам физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета/вклады открыты в связи с указанной деятельностью размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 29
Страхование вкладов Размер возмещения по вкладам устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам в банке возмещение исчисляется в отношении каждого банка отдельно обязательства в иностранной валюте рассчитываются в валюте РФ по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 30
Страхование вкладов Размер возмещения по вкладам (ст. 11 ФЗ № 177) С 1 октября 2008 г. 100% ∑ вкладов в совокупности не более 700 000 руб. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 31
Распоряжение вкладами 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Распоряжение вкладами РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ СОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ВКЛАДЧИКА ДЕЕСПОСОБНЫЙ вкладчик НЕДЕЕСПОСОБНЫЙ вкладчик ОГРАНИЧЕННО ДЕЕСПОСОБНЫЙ ПАТРОНАЖ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 сам вкладчик; доверенное лицо вкладчика(совершеннолетний) опекун с предварительного письменного разрешения органов опеки и попечительства сам вкладчик с письменного согласия попечителя (+ предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства) сам вкладчик 33
Распоряжение вкладами ДОВЕРЕННОЕ ЛИЦО СОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ВКЛАДЧИКА совершает операции по вкладу (распоряжается вкладом) на основании доверенности, оформленной в ВСП банка или вне его, по предъявлении паспорта и сберегательной книжки по вкладу. Доверенное лицо не вправе оформить по вкладу доверителя доверенность, если иное не указано в основной доверенности. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 34
Распоряжение вкладами ДОВЕРЕННОЕ ЛИЦО СОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ВКЛАДЧИКА Выдача денежных средств доверенному лицу (списание денежных средств в присутствии доверенного лица) при предъявлении паспорта, срок действия которого истёк, НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 35
Распоряжение вкладами СОВЕРШЕННОЛЕТНИЙ НЕДЕЕСПОСОБНЫЙ ВКЛАДЧИК находящийся под опекой НЕ ИМЕЕТ ПРАВА распоряжаться своим вкладом; оформить по вкладу доверенность оформить по вкладу завещательное распоряжение (завещание) ОПЕКУН совершеннолетнего вкладчика НЕ ИМЕЕТ ПРАВА: оформить распоряжение на случай смерти в банке и вне банка Опекун ИМЕЕТ ПРАВО оформить доверенность от имени подопечного в банке при предъявлении письменного разрешения органа опеки и попечительства Опекун ИМЕЕТ ПРАВО оформить доверенность от имени подопечного у нотариуса 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 36
Распоряжение вкладами ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ ОПЕКУНОМ паспорт сберегательная книжка решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверение опекуна) письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом подопечного 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 37
Распоряжение вкладами Предварительное разрешение органа опеки и попечительства не требуется если опекун обращается в банк для списания денежных средств со вклада недееспособного вкладчика на вклад этого же вкладчика, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации) если недееспособный вкладчик является наследником вклада и его опекун обращается в банк для списания со вклада умершего вкладчика суммы вклада, наследуемой недееспособным вкладчиком, на вклад этого же вкладчика, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации). 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 38
Распоряжение вкладами ПОПЕЧИТЕЛЬСТВО НАД ОГРАНИЧЕННО ДЕЕСПОСОБНЫМ Совершеннолетний вкладчик, состоящий под попечительством в следствии признания его судом ограниченно дееспособным распоряжается вкладом сам с письменного согласия попечителя. В ВСП вкладчик также должен предъявить предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства. Вкладчик НЕ ИМЕЕТ ПРАВА оформить доверенность или завещательное распоряжение. Попечитель НЕ ВПРАВЕ оформить по вкладу подопечного доверенность или завещательное распоряжение (завещание). 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 39
Распоряжение вкладами ПОПЕЧИТЕЛЬСТВО НАД ДЕЕСПОСОБНЫМ В ФОРМЕ ПАТРОНАЖА Совершеннолетний дееспособный вкладчик, над которым вследствие состояния его здоровья установлено попечительство в форме патронажа распоряжается вкладом сам или при участии и помощи попечителя Вкладчику не требуется согласие или разрешение попечителя. Вкладчик ИМЕЕТ ПРАВО оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание). Попечитель НЕ ВПРАВЕ по вкладу подопечного оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание). 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 40
Распоряжение вкладами ПОРЯДОК РАСПОРЯЖЕНИЯ ВКЛАДОМ СОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ВКЛАДЧИКА Категория вкладчика Кто распоряжается Представляемые с паспортом и сберкнижкой документы Дееспособный вкладчик Вкладчик Доверенное лицо Доверенность Недееспособный вкладчик Ограниченный судом в дееспособности вкладчик Опекун Письменное согласие попечителя 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверение опекуна) Дополнительно представляемые документы по расходной операции Доверенность Письменное разрешение органа опеки и попечительства Письменное согласие попечителя 41
Распоряжение вкладами НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИЕ В ВОЗРАСТЕ ДО 14 ЛЕТ Вкладами несовершеннолетних в возрасте до 14 лет, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях, распоряжается представитель администрации учреждения (руководитель учреждения), на попечении которого находится несовершеннолетний, либо лицо, уполномоченное руководителем этого учреждения. Для совершения расходных операций должно быть представлено письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 43
Распоряжение вкладами Предварительное разрешение органа опеки и попечительства не требуется если законный представитель несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет обращается в банк для списания денежных средств со вклада несовершеннолетнего на вклад этого же несовершеннолетнего, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации); если несовершеннолетний в возрасте до 14 лет является наследником вклада и его законный представитель обращается в банк для списания со вклада умершего вкладчика суммы вклада, наследуемой несовершеннолетним, на вклад этого же несовершеннолетнего, в том числе в порядке перевода в другое подразделение Банка (в другой банк Российской Федерации). 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 44
Распоряжение вкладами Вкладом вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается он сам с учётом следующего: Несовершеннолетний вкладчик в возрасте от 14 до 18 лет вправе оформить доверенность по счету. Доверенность оформляется в банке или принимается доверенность, удостоверенная вне банка, по предъявлении письменного согласия попечителя или одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) несовершеннолетнего и письменного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом доверенным лицом на основании доверенности. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 45
Распоряжение вкладами Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить в присутствии контролера собственноручную подпись на ордерах, то: выдача денежных средств со вклада наличными, списание денежных средств со вклада осуществляется на основании нотариально удостоверенной доверенности внести дополнительные взносы во вклад может доверенное лицо, на основании нотариально удостоверенной доверенности, или вноситель 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 46
Доверенности по вкладам 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Доверенности по вкладам ДОВЕРЕННОСТЬ оформляется вкладчиком: В структурном подразделении Банка, в котором открыт счет по вкладу Вне Банка По месту жительства (ЖЭО) По месту работы В стационарном лечебном учреждении У нотариуса (лица, обладающего полномочиями нотариуса 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 48
Доверенности по вкладам Действия, совершаемые на основании доверенности В зависимости от того, где оформлена доверенность, меняется набор операций, которые может совершать доверенное лицо Получение сумм со вклада (разовое или неоднократное) Распоряжение вкладом (имуществом) или любые действия в отношении вклада с учетом используемых в доверенности формулировок 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 49
Доверенности по вкладам Действия, совершаемые на основании доверенности Получение сумм со вклада, а также получение сберкнижки взамен исписанной, отражение операций в сберкнижке (разовое или неоднократное) Доверенность только на получение сумм со вклада удостоверяется: В ВСП по месту хранения вклада По месту жительства (ЖЭО) По месту работы По месту учебы В стационарном лечебном учреждении (больнице, госпитале) У нотариуса (должностного лица, обладающего полномочиями нотариуса) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 51
Доверенности по вкладам Действия, совершаемые на основании доверенности Доверенность на распоряжение вкладом (имуществом) или любые действия в отношении вклада удостоверяется у нотариуса (должностного лица, обладающего полномочиями нотариуса). К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются доверенности: Военнослужащих в соответствии с п. 1 ст. 185 ГК РФ лиц, находящихся в местах лишения свободы совершеннолетних дееспособных граждан, находящихся в учреждениях социальной защиты населения, удостоверенные органами исполнительной власти, уполномоченными на совершение нотариальных действий (только при отсутствии в населенном пункте нотариуса) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 52
Доверенности по вкладам Срок действия доверенности ст. 186 ГК РФ Не может превышать 3 -х лет Если срок в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения Доверенность, в которой не указана дата её составления, ничтожна и к исполнению не принимается. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 53
Доверенности по вкладам Нотариально удостоверенная доверенность в обязательном порядке должна содержать: фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика; фамилию, имя, отчество (при наличии) доверенного лица; адресные и паспортные данные вкладчика и доверенного лица; предоставляемые полномочия; место нахождения вклада (конкретный номер структурного Подразделения Банка или ссылку на Сбербанк России или кредитные учреждения); номер счета (номера счетов) по вкладу или формулировку – «все вклады» , «все имущество» ; дату составления (в дате месяц должен быть указан прописью); должность, подпись и оттиск печати, лица, удостоверившего её. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 54
Доверенности по вкладам Прекращение доверенности ст. 188 ГК РФ Истечение срока доверенности Отмена доверенности вкладчиком Смерть вкладчика (доверенного лица) Признание вкладчика (доверенного лица) недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим Отказ доверенного лица 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 55
Доверенности по вкладам ДОВЕРЕННОСТЬ оформляется При открытии вклада В любое время (до закрытия вклада) По форме (№ 322), установленной банком В произвольной форме В присутствии доверенного лица В отсутствии доверенного лица Вкладчик представляет: паспорт сберкнижку (договор по вкладу) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 56
Доверенности по вкладам Доверенности вкладчиков – граждан России, иностранных граждан (лиц без гражданства), проживающих за границей удостоверяются уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульских учреждениях РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию консульскими учреждениями РФ (для граждан РФ) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 57
Доверенности по вкладам На основании доверенности, оформленной в ВСП, доверенное лицо совершает операции: Наличные операции: получение средств со вклада (в т. ч. закрытие счета) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 59
Доверенности по вкладам Безналичные операции списание сумм со счета вкладчика (в т. ч. закрытие счета) с оформлением мемориального ордера ф. № 203 (длительного поручения ф. № 190) на другой счет вкладчика, если оба счета открыты в одном ВСП или филиале Банка списание сумм со счета вкладчика (в т. ч. закрытие счета) с оформлением мемориального ордера ф. № 203 (разового поручения ф. № 187, длительного поручения ф. № 190) в уплату за товары или услуги по платежам вкладчика списание сумм со счета вкладчика (в т. ч. закрытие счета) с оформлением мемориального ордера ф. № 203 (длительного поручения ф. № 190) в уплату за кредит, полученный вкладчиком в данном филиале Банка или по которому вкладчик является поручителем перевод средств со счета вкладчика с оформлением заявления ф. № 143 ( в т. ч. на длительной основе) на счет вкладчика (для выдачи наличными вкладчику) в другой филиал Банка 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 60
Доверенности по вкладам Прочие операции Отмена длительного поручения ф. № 190, оформленного вкладчиком (данным доверенным лицом) или изменение реквизитов поручения Запись в сберегательную книжку неотраженных операций Выдача сберегательной книжки взамен исписанной Подача заявления об утрате сберегательной книжки ф. № 285 на приостановление расходных операций по счету Подача заявления ф. № 286 об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки, поданного данным доверенным лицом 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 61
Доверенности по вкладам На основании доверенности, оформленной в ЖЭО, по месту работы или учебы, нахождения на излечении, совершаются операции: Наличные расходные операции со вклада, в т. ч. закрытие вклада Выдача сберегательной книжки взамен исписанной Запись в сберегательную книжку неотраженных операций 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 62
Доверенности по вкладам На основании доверенности на получение средств, оформленной нотариусом, совершаются действия, предоставленные ему данной доверенностью, в т. ч. : Наличные расходные операции, в т. ч. закрытие вклада Выдача сберегательной книжки взамен исписанной Запись в сберегательную книжку неотраженных операций Прием заявления об утрате сберегательной книжки ф. № 285 на приостановление расходных операций по счету Прием заявления ф. № 286 об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки, поданного данным доверенным лицом 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 63
Доверенности по вкладам Отмена доверенности, оформленной в Банке Оформляется в ВСП, где открыт вклад На основании паспорта и сберкнижки (договора по вкладу) Вкладчик вправе выслать по почте заявление об отмене доверенности, которое должно быть нотариально удостоверено Доверенное лицо не вправе оформить по вкладу доверителя доверенность, если иное не указано в основной доверенности. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 64
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки УТРАТА СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙ КНИЖКИ ПИСЬМЕННОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ любое ВСП любого филиала при наличии номера счета либо номера ВСП, наименования населенного пункта, где открыт счет, и вида вклада УСТНОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ только в ВСП, в котором открыт счет РЕГИСТРАЦИЯ В Ф. № 39 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 66
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки Закрытие счета либо выдача дубликата сберкнижки осуществляется только по предъявлении клиентом паспорта 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 67
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки Порядок приема заявления по телефону Ф. И. О. Дату рождения Адрес Паспортные данные Номер счета либо вид вклада, срок, на который он внесен, остаток по вкладу и дату последней операции Контрольную информацию Контактный телефон Контролер принимает заявление при совпадении 3 х реквизитов, называет свою Ф. И. О. и должность, рекомендует оформить письменное заявление в течение 3 дней 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 68
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки После приема заявления об утрате сберегательной книжки до закрытия счета или выдачи дубликата Расходные операции по счету не производятся ! (за исключением операций: ) по списанию платы за приостановление операций по данному счету или за выдачу дубликата сберегательной книжки взамен утраченной по списанию сумм налогов с дохода списанию денежных средств по исполнительным документам выдачи по постановлению нотариуса на достойные похороны или наследнику списанию ошибочно зачисленных банком сумм 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 69
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки Отмена заявления об утрате сберкнижки Заявление ф. № 286 подается при предъявлении паспорта и сберкнижки в ВСП, в котором открыт счет, либо в ВСП одного отделения в любое ВСП при оформлении заявления о переводе ф. № 143 Заявление принимается при условии, что операция по закрытию счета либо выдаче дубликата сберкнижки не совершена. Отметка об отмене заявления об утрате сберкнижки ф. № 285 проставляется в БД и в книге ф. № 39 в строке регистрации заявления 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 70
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ оформляется вкладчиком: В ВСП по месту хранения счета по вкладу 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 У нотариуса (лица, обладающего полномочиями нотариуса) 72
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти ЗАВЕЩАНИЕ Один или несколько граждан Входящие и не входящие в круг наследников по закону Юридическое лицо Государство – РФ Субъект РФ, муниципальное образование, иностранное государство, международная организация 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 73
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти Не вправе оформить завещание по вкладу: Несовершеннолетний вкладчик Недееспособный вкладчик Ограниченный судом в дееспособности вкладчик Опекун (попечитель) по вкладу подопечного Доверенное лицо по вкладу вкладчика 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 74
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ оформляется в ВСП При открытии вклада В любое время (до закрытия вклада) По форме (бланк № 308), установленной банком В произвольной форме Вкладчик представляет: паспорт сберкнижку (договор по вкладу) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 75
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти ОТМЕНА (ИЗМЕНЕНИЕ) ЗАВЕЩАТЕЛЬНОГО РАСПОРЯЖЕНИЯ Нотариальное завещание, составленное позднее, отменяет завещательное распоряжение, оформленное в структурном подразделении, если в завещании об этом содержится специальное указание об отмене завещательного распоряжения 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 76
Распоряжение вкладчиков вкладами на случай смерти ОТМЕНА (ИЗМЕНЕНИЕ) ЗАВЕЩАТЕЛЬНОГО РАСПОРЯЖЕНИЯ оформляется В ВСП по месту оформления завещательного распоряжения У нотариуса (лица, обладающего полномочиями нотариуса) По форме (№ 309), установленной банком В произвольной форме Вкладчик представляет: паспорт сберкнижку (договор по вкладу) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 77
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика ВЫПЛАТА ВКЛАДОВ ПОСЛЕ СМЕРТИ ВКЛАДЧИКА ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ) ОФОРМЛЕНО ДО 1 МАРТА 2002 г. И ПОЗДНЕЕ ВКЛАД СВОБОДЕН ОТ ЗАВЕЩАНИЯ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 79
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ), ОФОРМЛЕНО ДО 1 МАРТА 2002 г. Место оформления Документы, представляемые наследником наряду с паспортом и сберегательной книжкой (при наличии) Завещательное распоряжение в ВСП 1. Свидетельство о смерти вкладчика. Нотариальное завещание 1. Свидетельство о праве на наследство по завещанию (в нотариальном завещании отсутствует оговорка о вкладе). Свидетельство о смерти не требуется 2. Свидетельство о смерти вкладчика и нотариальное завещание с оговоркой о вкладе. За исключением выплаты средств физическому лицу на оплату расходов на достойные похороны 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 80
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ), ОФОРМЛЕНО 1 МАРТА 2002 г. И ПОЗДНЕЕ Документы, представляемые наследником наряду с паспортом и сберегательной книжкой (при наличии) 1. Свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону; 2. Постановления нотариуса о возмещении расходов, вызванные смертью вкладчика; 3. Свидетельство о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов; 4. Решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 81
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика В случае наступления смерти наследников, указанных в завещательном распоряжении Ранее вкладчика либо одновременно (в один день) с ним – вклад выплачивается остальным наследникам, указанным в завещании и распределяется в равных долях между ними, либо при отсутствии других наследников в завещании – вклад выплачивается наследникам вкладчика по закону, определяемым нотариусом Позже вкладчика – вклад (причитающаяся наследнику доля вклада) переходит к наследникам наследника и выплачивается на основании свидетельства о праве на наследство/решения суда 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 82
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ), ОФОРМЛЕНО 1 МАРТА 2002 г. И ПОЗДНЕЕ ЛИБО НЕ ОФОРМЛЕНО До истечения 6 месяцев со дня смерти вкладчика Заявление наследника по завещанию (физического лица), обратившегося первым, на выплату средств для оплаты расходов на достойные похороны НЕ БОЛЕЕ 40 000 рублей По истечении 6 месяцев со дня смерти вкладчика Свидетельство о праве на наследство (решение суда), за исключением средств для оплаты расходов на достойные похороны Свидетельство о смерти не требуется 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 83
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика ВЫПЛАТА сумм вклада на достойные похороны Производится на достойные похороны вкладчика, включая необходимые расходы на оплату места погребения Производится ДО истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика и ДО выплаты вклада наследнику 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 НЕ производится на возмещение расходов, вызванных предсмертной болезнью вкладчика, расходов на охрану наследства и управления им, а также расходов, связанных с исполнением завещания 84
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика ВЫПЛАТА расходов на достойные похороны на основании ЗАВЕЩАНИЯ ПОСТАНОВЛЕНИЯ НОТАРИУСА Производится ВСП в пределах вклада но не более 40 000 рублей, Производится в ВСП в пределах установленных законом. Если остатка денежных средств во вкладе, но не более 40 000 рублей, сумма, указанная в постановлении нотариуса менее 40 000 рублей, то установленных законом на день выплата средств осуществляется в обращения лица, указанного в пределах остатка средств, но НЕ завещании БОЛЕЕ суммы, указанной в постановлении 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 85
Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика Отказ наследника от завещанного вклада оформляется в ВСП Если завещательное распоряжение оформлено в структурном подразделении до 1 марта 2002 г. Отказ оформляется при предъявлении свидетельства о смерти вкладчика и сберкнижки на отдельном листе бумаги на имя руководителя отделения как с указанием лиц, в пользу которых он делается, так и без указания 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 86
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов Сбербанк России гарантирует тайну банковских вкладов, операций по вкладам и сведений о вкладчиках 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 88
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов Выдача справок по вкладам и/или выписок Справки по вкладам выдаются: самому вкладчику, достигшему 14 -летнего возраста; доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности; законному представителю вкладчика; судам; органам предварительного следствия прокуратуры, МВД, ФСБ, ГКРФ по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, органам дознания – по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа; органам, уполномоченным осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных Федеральным законом № 115 -ФЗ; организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177 -ФЗ; судебным приставам-исполнителям; 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 89
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов Выдача справок по вкладам и/или выписок В случае смерти вкладчика справки по вкладам выдаются следующим лицам: Лицам, указанным вкладчиком в завещательном распоряжении (не зависимо от даты его составления) при предъявлении свидетельства о смерти и паспорта; Нотариальным конторам (нотариусам) по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков; Иностранным консульским учреждениям по вкладам умерших иностранных граждан. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 90
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов РОЗЫСК ВКЛАДОВ Заявление о розыске вкладов может быть подано вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником, доверенным лицом наследника законным представителем наследника) в любое структурное подразделение Банка. В заявлении должно быть указано: Ф. И. О. (при наличии), адрес и паспортные данные; При обращении доверенного лица (законного представителя, наследника, доверенного лица наследника, законного представителя наследника) – Ф. И. О. (при наличии), год рождения и адрес вкладчика; Конкретные структурные подразделения Банка, в которых следует произвести розыск вкладов; Дата составления заявления; Заявление должно быть подписано клиентом. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 91
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА На денежные средства, находящиеся во вкладах граждан, арест может быть наложен на основании: документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции (постановления, определения суда (судьи) и т. п. ); постановления судебного пристава-исполнителя. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 92
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов СНЯТИЕ АРЕСТА производится на основании следующих документов о снятии ареста: документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции; постановления, определения лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело; постановления судебного пристава-исполнителя 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 93
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов Взыскание на денежные средства, находящиеся во вкладах, может быть средства обращено только на основании следующих исполнительных документов: исполнительного листа; судебного приказа; нотариально удостоверенного соглашения об уплате постановления судебного пристава-исполнителя. алиментов; Конфискация денежных средств может быть произведена по исполнительному документу, выданному на основании вступившего в законную силу приговора суда, о чем на приговоре должна быть сделана отметка. Списание денежных средств при взыскании (конфискации) вклада осуществляется не позднее трех рабочих дней со дня поступления исполнительного документа в Банк. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 94
Порядок начисления и причисления процентов 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Порядок начисления и причисления процентов Определение налоговой базы при получении доходов в виде процентов по вкладам в банке Определяется как превышение суммы процентов, начисленных по договору, над суммой процентов, рассчитанной: по рублевым вкладам – исходя из ставки рефинансирования ЦБ, увеличенной на 5 п. п. по вкладам в иностранной валюте – исходя из 9% годовых 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 99
Скачать презентацию ВКЛАДЫ Содержание 1 Преимущества вкладов Сбербанка России
Вклады и расчеты.ppt