Виды банковских кредитов Евдокимова Я., Пузырева М. Кредит

Виды банковских кредитов Евдокимова Я., Пузырева М.

Кредит - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности (в качестве цены выступает процент), срочности и безусловной возвратности.

Виды: 1. По сроку погашения: -онкольные -Overnight -краткосрочные -среднесрочные -долгосрочные

Онкольный кредит (англ. on call — по требованию) представляет собой разновидность контокоррентного кредита и выдается обычно под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает счета клиента, получая право погашения кредита по первому своему требованию за счет средств, поступивших на счет клиента, а при их недостаточности — путем реализации залога. Процентная ставка по онкольному кредиту ниже, чем по обычным банковским кредитам.

Кредит «OVERNIGHT» - это кредит в пределах установленного лимита и установленной процентной ставки, который предоставляется коммерческим банкам через постоянно действующую линию рефинансирования сроком на один день под обеспечение государственных ценных бумаг при условии ежеквартального заключения договора.

2. По способу погашения: -погашаемые одной суммой в конце срока -погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм) -погашаемые неравными долями через различные промежутки времени: а)сложный кредит (с выплатой от 20 до 50 % суммы кредита в конце срока); б)прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами); в)сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).

3. По способу взимания ссудного процента: -плата в момент погашения ссуды -плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора -оплата в момент выдачи кредита

4. По наличию обеспечения: -доверительные (необеспеченные) ссуды -обеспеченные ссуды -ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

Необеспеченная ссуда - ссуда, предоставляемая без какого либо залогового обеспечения. Обеспеченная ссуда - ссуда, по условиям предоставления которой кредитор получает определенную часть активов дебитора в случае его финансового краха. Данный тип противопоставляется необеспеченной ссуде, при которой предоставившая кредит сторона не имеет права на получение какой-либо части активов в том случае, если платежи не будут завершены в срок.

5. По целевому назначению: - связанные (целевые) ссуды, например: 1. платёжные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды) а)на оплату расчётных (платёжных) документов контрагентов клиента; б)на приобретение ценных бумаг; в)на авансовые платежи; г)на платежи в бюджеты; д)на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заёмщика). 2. на финансирование производственных затрат, то есть на а)формирование запасов товарно-материальных ценностей; б)финансирование текущих производственных затрат; в)финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на г)лизинговые и т. п. операции (промежуточные). 3. учёт (покупка) векселей 4. потребительские кредиты. - ссуды общего характера (нецелевые, несвязанные).

6. По форме предоставления кредита: - ссуды в безналичной форме: а)зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового; б)кредитование с использованием векселей банка; в) в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов). - ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам)

7. По технике предоставления кредита: - одной суммой; - в виде овердрафта; - в виде кредитной линии: 1) простая (невозобновляемая) кредитная линия; 2)возобновляемая (револьверная) кредитная линия, в том числе: а) онкольная (до востребования) кредитная линия б) контокоррентная кредитная линия

Овердрафт — это одна из форм краткосрочного банковского кредитования. Впервые появилась в Англии. Банк предоставляет своему клиенту право расплачиваться чеками сверх остатка на текущем счете. Подобное право предоставляется наиболее надежным клиентам. При этом заключается дополнительный договор, в котором фиксируется предельный срок покрытия образовавшегося долга, а также процент отчислений банку за предоставление овердрафта.

При невозобновляемой кредитной линии не имеет значения, насколько быстро погашен долг. Средства будут предоставляться ровно так, как предписано договором. Такая линия хороша в случае инвестирования, вкладывания средств в развитие какого-либо предприятия, а также для нужд интенсивно развивающегося бизнеса.

8. По способу предоставления кредита: - индивидуальный кредит (предоставляемый заёмщику одним банком) - синдицированный (кредит, предоставляемый заёмщику по меньшей мере двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в определённых долях в рамках, как правило, единого кредитного соглашения).

9. По категориям потенциальных заёмщиков: - Аграрные ссуды - Коммерческие ссуды - Ссуды посредникам на фондовой бирже - Ипотечные ссуды владельцам недвижимости - Межбанковские ссуды - Кредит для юридических лиц - Кредит для физических лиц

Спасибо за внимание!!!