Версия 1. 6_ноябрь 2016 ГАРАНТИИ НАДЕЖНОСТИ КОМПАНИИ И СОХРАННОСТИ СРЕДСТВ В СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ
ГАРАНТИИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ Когда клиент покупает полис страхования жизни, он, как правило, задает вопрос о гарантиях страховой компании по исполнению своих обязательств перед ним. 2
КРИТЕРИИ НАДЕЖНОСТИ СТРАХОВЩИКА При анализе надежности компании используют ряд критериев: 1. Уровень компании 2. Законность деятельности страховой компании 3. Финансовая устойчивость компании и государственный контроль 4. Рейтинги финансовой надежности 5. Перестрахование рисков 6. Страховые выплаты 7. Доверие со стороны рынка 3
УРОВЕНЬ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
КОМПАНИЯ С ИСТОРИЕЙ УСПЕХА Дата основания СК «Ренессанс Жизнь» – 2004 год. Страховая компания «Ренессанс Жизнь» оказывает широкий спектр услуг по добровольному рисковому и накопительному страхованию жизни. Более десяти лет компания демонстрирует постоянно растущие показатели деятельности. «Ренессанс Жизнь» уверенно держится в тройке лидеров российского рынка страхования жизни. 5
КОМПАНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОГО УРОВНЯ Более 60 отделений 6
КОМПАНИЯ, КОТОРОЙ ДОВЕРЯЮТ КЛИЕНТЫ § Количество действующих договоров страхования на 01. 07. 2016 составляет 4, 4 млн § 10 млн человек воспользовались услугами СК «Ренессанс Жизнь» § Компания уже выплатила своим клиентам по договорам страхования жизни более 2 млрд рублей. 7
ЗАКОННОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
Законность деятельности страховой компании Для оказания услуг на финансовом рынке России страховая компания должна получить лицензию 9
ЛИЦЕНЗИЯ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» действует на основании лицензий СЖ № 3972 и СЛ № 3942, выданных Центральным банком Российской Федерации 09 ноября 2015 г. на основании решения о предоставлении лицензии от 21. 03. 2005 г. 10
УСЛУГИ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании выданной лицензии имеет право осуществлять услуги по: § страхованию жизни; § страхованию от несчастных случаев и болезней; § пенсионному обеспечению (страхование рент и аннуитетов); § пенсионному страхованию; § добровольному медицинскому страхованию 11
ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ И ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНТРОЛЬ
ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ Финансовую устойчивость компании определяют: § Размер уставного капитала; § Размер и структура размещения страховых резервов; § Активы страховой компании; § Соотношение страховых резервов и активов 13
ТРЕБОВАНИЯ ГОСУДАРСТВА К УСТАВНОМУ КАПИТАЛУ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ С 1 января 2012 года согласно новым требованиям законодательства – Закон № 4015 -1 «Об организации страхового дела в России» минимальный размер уставного капитала для страховых компаний, осуществляющих страхование жизни, должен составлять не менее 240 000 руб. 14
УСТАВНОЙ КАПИТАЛ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Уставной капитал СК «Ренессанс Жизнь» в настоящее время составляет 250 001 000 рублей 15
СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ § Страховая компания обязана создавать страховые резервы. § Это средства, необходимые для выплат при наступлении страховых случаев. § Резервы – основа финансовой устойчивости страховой компании и гарантия выполнения ею своих обязательств. Размер страховых резервов СК «Ренессанс Жизнь» на 31. 12. 15 г. составляет 5 981 млн рублей. 16
ТРЕБОВАНИЯ К ФОРМИРОВАНИЮ И РАЗМЕЩЕНИЕЮ ФИНАНСОВЫХ РЕЗЕРВОВ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ § Формирование и размещение страховых резервов «СК «Ренессанс Жизнь» осуществляет в соответствии с Указаниями ЦБ § Указание Банка России от 16. 11. 2014 N 3444 -У "О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования Правильность создания активов" и управления резервами контролирует § Указание Банка России от 16. 11. 2014 N Центральный банк 3445 -У "О порядке инвестирования Российской Федерации собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов" 17
СТРУКТУРА ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ «Ренессанс Жизнь» за 1 полугодие 2015 г. § ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является консервативным инвестором, ориентированным, прежде всего, на надежность вложений. § Основной целью инвестиционных операций страховой компании является получение максимальной доходности от размещения средств страховых резервов и собственных средств при соблюдении условий максимальной надежности и ликвидности активов. 18
КТО ЗАНИМАЕТСЯ УПРАВЛЕНИЕМ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ «Ренессанс Жизнь» СК «Ренессанс Жизнь» сотрудничает только с надежными управляющими компаниями, имеющими значительный опыт работы на финансовых рынках и высокий кредитный рейтинг: § УК «СПУТНИК – УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ» § ЗАО «Сбербанк КИБ» § АО «Объединенный специализированный депозитарий» (АО «ОСД» ) § ПАО Банк "ФК Открытие" 19
АКТИВЫ КОМПАНИИ Активы компании – это то, чем она владеет. Эти ценности обеспечивают выполнение компанией взятых на себя обязательств. Стоимость активов СК «Ренессанс Жизнь» на 31. 12. 2015 г. составила 7 668 млн руб. 20
СООТНОШЕНИЕ МЕЖДУ СТРАХОВЫМИ РЕЗЕРВАМИ И АКТИВАМИ СТРАХОВЩИКА § У страховой компании должны быть средства сверх резервов, определенный «жирок» , накопления, которые в сложной ситуации страховщик сможет использовать для исполнения своих обязательств. § Собственные средства СК «Ренессанс Жизнь» 1 142 млн рублей. § Указание Банка России от 28. 07. 2015 N 3743 -У "О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств» . § Активы и страховые резервы «СК «Ренессанс Жизнь» (тыс. руб. ) 2012 г. 2013 г. 2014 г. 31. 12. 2015 г. СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ, тыс. р. 1 694 985 2 251 591 3 937 083 5 981 000 АКТИВЫ, тыс. р. 5 312 844 6 743 731 6 513 278 7 668 000 21
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНТРОЛЬ НАД СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ По законам РФ деятельность компаний, занимающихся страхованием жизни, подвергается непрерывному и тщательному контролю. 22
КТО КОНТРОЛИРУЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ § Центральный банк РФ (ежемесячно) § Федеральная налоговая служба (ежеквартально) § Аудитор страховых компаний по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) «Мариллион» – лидер страхового аудита в РФ § Аудитор страховых компаний по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) “Ernst & Yong” (Великобритания), 1903 год –дата основания, входит в ТОР-3 в мире. 23
РЕЙТИНГИ ФИНАНСОВОЙ НАДЕЖНОСТИ
ЧТО ТАКОЕ РЕЙТИНГ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ § Рейтинг надежности страховой компании - это оценка финансовой надежности и устойчивости , которую дают независимые рейтинговые агентства. § Оценка дается на основании анализа прошлой и текущей финансовой истории, соотношения собственных активов и взятых на себя финансовых обязательств, качества принимаемых в компании управленческих решений. 25
РЕЙТИНГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Рейтинг агентства «Эксперт РА» подтверждает платежеспособность и надежность компании. Уровень А+ соответствует платежеспособности и надежности в 10 случаях из 10! 26
ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ РИСКОВ
ЗАЧЕМ НЕОБХОДИМО ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ § Страховые компании перестраховывают свои риски, перекладывая часть ответственности на перестраховочные компании. § Перестрахование рисков повышает финансовую устойчивость страховой компании. 28
ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате (ст. 13, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27. 11. 1992 г. 29
ПРИМЕР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ § После гибели башен-близнецов в США в 2001 году одной страховой компании было бы крайне сложно покрыть убытки. § Но риск был многократно перестрахован, и возмещали ущерб не одна, а несколько компаний, что и позволило страховщику выполнить свои обязательства в полном объеме. 30
ПЕРЕСТРАХОВЩИКИ СК «Ренессанс Жизнь» § Гарантированная платежеспособность СК «Ренессанс Жизнь» обеспечивается сотрудничеством с крупнейшими мировыми перестраховщиками, которые отличаются высокими рейтингами надежности по данным агентств Standard and Poor’s, Moody’s и A. M. Best. : § «Gen Re» Кельнское перестраховочное общество занимает ведущее место в США и 3 -е место в мире среди перестраховочных компаний. § «Hannover Re» Ганноверское перестраховочное общество (Германия) является передовой перестраховочной компанией. Дата основания 1966 г. § Partner Re перестраховочная компания была основана в 1993 г. , входит в десятку крупнейших в мире перестраховочных компаний. 31
СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Как страховщик выполняет свои обязательства? Это показывают страховые выплаты компании. За время работы компания «Ренессанс Жизнь» выплатила своим клиентам более 2 млрд рублей. 33
СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (тыс. руб. ) 2012 год Страховые 149 958 выплаты, тыс. р. 2013 год 2014 год 2015 год 1 полугодие 2016 год 252 929 391 468 614 640 488 861 34
ДОВЕРИЕ К СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ СО СТОРОНЫ РЫНКА
КЛИЕНТЫ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» И многие другие… 36
Скачать презентацию Версия 1 6_ноябрь 2016 ГАРАНТИИ НАДЕЖНОСТИ КОМПАНИИ И
Гарантиинадежности Ренессанс_1.6_ноябрь_20161(1).ppt