Уважаемый Дмитрий Сергеевич! Данная презентация является частью стратегии

Уважаемый Дмитрий Сергеевич! Данная презентация является частью стратегии СПАО «Ингосстрах» по предоставлению своим партнерам комплексного страхового продукта, ориентированного на все сегменты хозяйственной деятельности компании. Основное место в этой презентации отведено вопросам страхования имущества предприятий от огня, сопутствующих рисков, а так же страхованию гражданской ответственности владельцев аэропортов. Именно эти виды страхования обеспечивают защиту от наиболее критичных по своему характеру событий и явлений, воздействие которых может поставить вопрос о самом существовании предприятия, несмотря на отлаженный механизм управления компанией, блестящие перспективы развития и благоприятную рыночную конъюнктуру. Мы надеемся, что изложенные материалы помогут Вам определить наиболее востребованные для Вашего предприятия страховые продукты, а также прояснить наиболее важные аспекты для формирования комплексной страховой программы для предприятия. Надеемся, что презентация станет Вашим путеводителем в аспектах страхования, а также ответит на большую часть вопросов по страхованию. С уважением, Введение

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Объект страхования – это имущественный интерес, связанный с сохранением материальных благ страхователя, обусловленный желанием переложить риск утраты или ухудшения состояния конкретизированных объектов на страховщика. Это законный интерес, имеющийся у лица в отношении вещей и имущественных прав. Механизм страховой защиты позволяет минимизировать расходы предприятия/организации при авариях, форс-мажорных обстоятельствах, перерывах в коммерческой деятельности и многих других возможных рисках. Страхование имущественного комплекса

Страхование имущественного комплекса Страхование от огня и других опасностей Что страховать: (объекты страхования). Имущество, находящееся: — на балансе; — во временном пользовании или на ответственном хранении; — в лизинге, аренде, залоге; — в иных формах владения и распоряжения, но при наличии соответствующих прав имущественного владения. в том числе: — Здания, сооружения складского комплекса; — Инженерные коммуникации; — Складское оборудование, машины и механизмы; — Мебель, оргтехника; — Компьютерные сети, охранные системы, системы пожаротушения; — Товарные запасы полуфабрикатов и готовой продукции и пр. ; — Окна, витрины, рекламные установки, вывески .

1. Европейская модель страхования (Поименованные риски ). пожар, удар молнии, взрыв газа; . взрыв технологического оборудования, работающего под давлением (например газогенераторные станции, станции пожаротушения, тепловые станции, дизельгенераторы); . стихийные бедствия; . повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем и систем кондиционирования; . злоумышленные действия третьих лиц; . кража с незаконным проникновением и грабеж; . наезд наземных транспортных средств; . падение летательных пилотируемых аппаратов или их обломков; . бой стекол, витрин; . поломки складского оборудования. Страхование имущественного комплекса Страхование от огня и других опасностей От чего страховать: страховые риски 2. Американская модель страхования (Все риски) Страхованием покрываются любые непредвиденные события , за исключением ряда оговоренных случаев. К исключениям относятся, например: — военные и приравненные к ним риски, — конфискации и арест имущества властями, — злой умысел и грубая неосторожность страхователя и его представителей, — воздействие ядерных рисков, — косвенные убытки любого рода.

Определение стоимости объекта страхования Страховые суммы для объектов страхования устанавливаются: — для объектов недвижимости, складского и иного оборудования — исходя из их действительной, залоговой или балансовой стоимости; — для товарного запаса готовой продукции, сырья, материалов – исходя из себестоимости его приобретения или производства с возможностью включения дополнительных расходов (фрахт, хранение и пр. ). Балансовая (остаточная) стоимость определяется на основании данных бухгалтерских учета. Стоимость имущества исключает сумму амортизации. При наступлении убытков, расчет суммы возмещения производится за минусом величины начисленной амортизации. Действительная стоимость имущества определяется либо на основании оценки, произведенной независимым лицензированным оценщиком, либо на основании иных документов подтверждающих стоимость имущества. При наступлении страхового случая, сумма возмещения выплачивается без уменьшения на величину начисленной амортизации ( мы рекомендуем именно этот вариант , т. к. он гарантирует наиболее полное возмещение ущерба имуществу). Страхование имущественного комплекса Страхование от огня и других опасностей

Этот вид страхового покрытия может рассматриваться как дополнение к основному огневому покрытию, так и в качестве самостоятельного страхового покрытия. Страхование целесообразно осуществлять по восстановительной стоимости. Страховые риски: Разрыв тросов и цепей, падения застрахованных предметов и удара их о другие предметы; Ошибки или неосторожность персонала; Непредвиденные поломки или дефекты; Ветер, мороз; Перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизма посторонними предметами, изменение давления внутри механизма, действие центробежной силы и «усталости» механизма; Воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падение напряжения, атмосферного разряда и др. ; Гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах или аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей; Взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии; Поломки или неисправность приставок, защитных или регулирующих приспособлений. Страхование имущественного комплекса Страхование машин от поломок Объектами страхования может выступать следующее имущество: Краны, мосты, столы, стеллажи, шкафы, конвейеры, подъемники, штабелеры, доклевеллеры, докшелтеры, гидравлические пандусы, и др. ; Компрессоры, котлы, аппараты, работающие под давлением; Холодильное и климатическое оборудование; Вентиляционное оборудование.

Страхование имущественного комплекса Страхование электронного оборудования Этот вид страхового покрытия может рассматриваться как дополнение к основному огневому покрытию, так и как самостоятельное страховое покрытие. Объектами страхования может выступать следующее имущество: электронно-вычислительные комплексы, сетевое обеспечение; системы автоматического электронного управления; системы электронных коммуникаций. Страховые риски: воздействие электрического тока в виде короткого замыкания; повреждение имущества в результате резкого изменения напряжения в сети, воздействия индуктивных токов; ошибки в эксплуатации электронного оборудования; ошибки и неосторожность персонала; внезапное прекращение подачи электроэнергии из общественных сетей электроснабжения. Включение данного покрытия в программу комплексной защиты, на наш взгляд, должно быть обосновано высокой стоимостью электронного комплекса, его уникальностью и требованием привлечения к ремонту такого оборудования высококвалифицированных специалистов, использованием дорогостоящих комплектующих. Страхование оборудования производится по восстановительной стоимости – выполнение этого условия обеспечит максимальную эффективность страхового покрытия при наступлении страхового случая.

Обязательное страхование ответственности эксплуатанта опасных объектов Кто обязан страховать ответственность? Страхователем выступает организация или индивидуальный предприниматель, владеющие на любом законном основании и эксплуатирующие опасные производственные объекты в рамках Федерального закона № 116 -ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» , гидротехнические сооружения в соответствии с Федеральным законом № 117 -ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» , автозаправочные станции жидкого моторного топлива, лифты, подъемные платформы для инвалидов, эскалаторы. Объект страхования: Имущественные интересы владельца опасного объекта, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим в результате аварии на опасном объекте. Страховые тарифы: единые для всех страховых компаний. Установлены Постановлением Правительства РФ. Данное страхование предусмотрено Федеральным законом от 27. 07. 2010 N 225 -ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» . Эксплуатация опасного объекта в случае отсутствия договора обязательного страхования влечет: выдачу предписания надзорного органа о приостановке эксплуатации опасного объекта, наложение административного штрафа: на должностных лиц в размере от 15 000 до 20 000 рублей; на юридических лиц — от 300 000 до 500 000 рублей.

Обязательное страхование ответственности эксплуатанта опасных объектов >3000 6 500 000 1500 -3000 1 000 000 300 -1500 000 150 -300 100 000 75 -150 50 000 10 -75 25 000 Иные 10 0001. Для декларируемых опасных объектов в зависимости от количества пострадавших: ОПО химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности 50 000 Сети газопотребления и газоснабжения , в т. ч. межпоселковые 25 000 Иные 10 000 Страховые суммы (руб. ) 2. Для недекларируемых опасных объектов в зависимости от отраслевой принадлежности: Размер страхового возмещения: 2 000 рублей — Вред лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца); Не более 25 000 рублей — Расходы на погребение каждого потерпевшего; Не более 2 000 рублей — Вред, причиненный здоровью каждого потерпевшего; Не более 200 000 рублей — Вред, причиненный в связи с нарушением условий жизнедеятельности Не более 360 000 рублей — Вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего – физического лица; Не более 500 000 рублей — Вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего – юридического лица.

Страхование гражданской ответственности защитить имущественные интересы, обеспечив компенсацию убытков третьих лиц; обеспечить своевременную и полную компенсацию ущерба пострадавшим лицам; защитить интересы Страхователя в случае предъявления к нему необоснованных претензий о возмещении вреда; повысить привлекательность услуг, являясь своего рода финансовой гарантией возмещения убытков. Зачем страховать? Страховыми рисками по договору страхования гражданской ответственности могут являться непреднамеренные ошибки (упущения), совершенные в процессе оказания следующих работ: эксплуатация здания арендодателем (собственником); техническое обслуживание, эксплуатации инженерных систем здания, а также уборочные работы, проводимые управляющей компанией; эксплуатация помещений арендаторами. Страховые риски ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества физических и юридических лиц; вред жизни и здоровью физических лиц; расходы по уменьшению убытков от страхового случая. расходы на защиту страхователя, в том числе судебные расходы (включая оплату услуг адвокатов), расходы на проведение экспертизы и др. ; компенсация морального вреда. Возмещению подлежит:

Комплексное страхование обслуживающей техники КАСКО: риски гибели, повреждения или утраты подвижного и тягового состава, по любым причинам, в том числе: Крушения, аварии; Пожара, взрыва, возгорания; Стихийных бедствий и природных сил; Противоправных действий третьих лиц Тарифы зависят от типов и моделей техники и авиа парка, технического состояния, года выпуска и других факторов, предусматривают гибкий подход и систему скидок. Гражданская ответственность перед третьими лицами с агрегатным лимитом до 10 млн. $: имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, окружающей среде. Расходы и издержки при урегулировании убытков, расходы на сюрвей.

Страхование грузов Варианты страхового покрытия «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» Все перечисленные риски «С ответственностью за частную аварию» . Убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собою или со всяким неподвижным или плавучим предметом (включая лед), посадки судна на мель, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве. «С ответственностью за все риски» Убытки от повреждения или полной гибели груза, происшедшие по любой причине; Убытки, расходы и взносы по общей аварии; Все целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера. «С ответственностью за частную аварию» Убытки от повреждения или полной гибели груза вследствие: — огня; — молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий; — крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств, взрыва, подмочки забортной водой. Убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести. Убытки от повреждения или полной гибели груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива. Дополнительно возможно предоставить защиту груза от террористических актов. При страховании грузов также могут применяться международные условия страхования – International Cargo Clause. Соответственно, применяются оговорки Института Лондонских страховщиков, идентичные описанным выше условиям «Ингосстраха» – условия ICC (A), ICC (D), ICC (C).

НАШ ОПЫТ

Спасибо за внимание!