Утверждено Наблюдательным советом ЗАО «Банк «Решение» (Протокол № 17 от 24. 11. 2015) Стратегический план развития на 2016 -2018 гг.
Макроэкономические условия функционирования банка. Прогнозные цифры на 2016 2018 г. г. тыс. долл. США ЭКОНОМИКА БЕЛАРУСИ ВВП, трлн. руб. ВВП, млрд. долл. США Рост ВВП в постоянных ценах, % Инфляция, средняя, % Инфляция, конец периода, % Источник: WEO Oct 2015 Налог на прибыль банков, % Курс BYR/USD на конец периода Норматив минимального размера нормативного капитала, млн. руб. Норматив минимального размера нормативного капитала, тыс. долл. США Для бизнеса и жизни! 2016 2017 1 117, 8 66, 4 -2, 2% 14, 2% 12, 3% 25% 20 350, 0 2018 1 275, 0 71, 0 0, 6% 11, 7% 11, 6% 25% 21 978, 0 1 460, 9 76, 0 1, 0% 11, 5% 11, 4% 25% 23 736, 2 505 188, 0 563 597, 8 627 853, 6 24 825, 0 25 643, 7 26 451, 3
Общая информация о Банке Закрытое Акционерное Общество Банк «Решение» зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 9 ноября 1994 г. (Регистрационный номер 53). Национальным банком Республики Беларусь «Закрытое Акционерное Общество «Банк «Решение» выдана новая Лицензия НБ РБ на право осуществления банковской деятельности № 14 от 08. 06. 2016. Лицензионные полномочия при этом не изменились. Для бизнеса и жизни!
Стратегические цели Банка в среднесрочной перспективе: § Увеличение рыночной стоимости Банка путем создания эффективного бизнеса в виде конкурентоспособного и высокодоходного универсального банка Стратегический ориентир на период до 01. 2019 направлен на рост рыночной стоимости бизнеса, выраженный в повышении капитализации до 28, 5 млн. евро в эквиваленте, и обеспечение рентабельности нормативного капитала на уровне не ниже 11, 9% по итогам деятельности за 2018 год. Для бизнеса и жизни!
Ценности и миссия Банка : Главные ценности: § § § Открытость и этичность Удовлетворенность клиентов превыше всего Инновационный подход к бизнесу Миссия: § Быть на стороне клиентов, быть готовым помочь и предложить решения бизнес-вопросов в коммерческой деятельности или достижении личных целей Для бизнеса и жизни!
Стратегические приоритеты и задачи на 2016 -2018 гг. : Бизнес § Оптимизация и поступательное развитие розничного бизнеса § Создание инновационного Цифрового Банка (как операционно обособленное подразделение внутри одного юридического лица) для кредитования микро- и малого бизнеса § Наращивание клиентской базы и расширение спектра оказываемых услуг Финансы § Обеспечение финансовой устойчивости Банка § Повышение качества управления кредитным риском § Оптимизация структуры активов и пассивов и поддержание ликвидности на удовлетворительном уровне Процессы § § Развитие дистанционного обслуживания клиентов Автоматизация банковских процессов Кадры § Совершенствование метода подбора персонала и поиск инициативных, талантливых, высококвалифицированных сотрудников, которые смогут привнести новые идеи и совершенствовать имеющиеся бизнес-процессы §. Для бизнеса и жизни!
Нормативный капитал Банка: тыс. долл. США 2016 2017 2018 НОРМАТИВНЫЙ КАПИТАЛ 507 725, 0 566 912, 0 628 884, 0 24 949, 6 25 794, 5 26 494, 7 505 188, 0 563 598, 0 627 854, 0 24 825, 0 25 643, 7 26 451, 3 2 537, 0 3 314, 0 1 031, 0 124, 7 150, 8 43, 4 40, 3% 37, 8% 34, 9% Риски, учитываемые в расчете достаточности капитала 49 725, 0 55 834, 0 62 558, 0 Рыночный риск 680, 3 Операционный риск 490, 0 503, 0 573, 0 Взвешенная сумма внебалансовых обязательств 517, 8 621, 4 745, 7 2 200, 0 3 250, 0 700, 0 2 600, 0 Показатель, млн. руб. Показатель, тыс. долл. США Норматив, млн. руб. Норматив, тыс. долл. США Избыток / дефицит к нормативу, млн. руб. Избыток / дефицит к нормативу, тыс. долл. США Достаточность, % Активы, подверженные кредитному риску (взвешенные) Дополнительные взносы в уставный фонд Дополнительное привлечение субординированных займов Для бизнеса и жизни! Стратегия развития Банка на 2016 -2018 гг. предусматривает привлечение инвестиций в уставный фонд в размере 5, 45 млн. долл. США и дополнительных долгосрочных субординированных займов в сумме 3, 3 млн. долл. США.
Сводные показатели деятельности Банка: тыс. долл. США ПОКАЗАТЕЛИ БАЛАНСА 2016 2017 2018 Активы 63 037, 5 68 444, 9 76 793, 2 Кредиты клиентам 34 523, 0 41 427, 6 49 713, 1 Средства клиентов (без суборд. займов) 28 382, 4 30 704, 8 32 759, 5 Собственный капитал 14 628, 7 16 795, 1 15 551, 0 54, 8% 60, 5% 64, 7% 3, 9% 4, 2% 4, 6% Рентабельность к активам, % 0, 0% 1, 3% 2, 4% Рентабельность к капиталу, % 0, 0% 5, 4% 11, 9% 370 390 17 18 19 Кредиты / активы % резервов по кредитам клиентам Количество сотрудников Количество ЦБУ, ЭП, УРМ Для бизнеса и жизни! Рост активов Банка предусмотрен на 24% до уровня 76, 8 млн. долл. США. Основным фактором роста активов будет являться наращивание объемов кредитного портфеля Банка, который вырастет в 2 раза и составит 49, 7 млн. долл. США. Его доля в активах увеличится с 41% до 64, 7%.
Развитие бизнеса Розничный бизнес § § § Простой, понятный для потребителя и инвесторов банк. Работа исключительно в Беларуси. Современные мультиканальные продажи и дистанционное банковское обслуживание. Постоянные инновации. Масштабируемость (способность к быстрому росту), минимизация издержек. Цифровой Банк для микро- и малого бизнеса § Максимальное количество предлагаемых в каналах Цифрового Банка дистанционных финансовых сервисов, скорость и удобство их использования для клиентов в режиме 24/7. Банк, сфокусированный на малые кредиты для микро- и малого бизнеса (ММБ). § Интенсивная работа со многими источниками данных для оценки кредитного риска заемщиков § Оптимизированная структура затрат. § Постепенное расширение спектра услуг. Для бизнеса и жизни!
Стратегия розничного бизнеса § Наращивание розничного кредитного портфеля Банка , основываясь на: выстраивании долгосрочных отношений с клиентами, проактивном подходе, кастомизации продуктового предложения, технологичности. § Наращивание клиентской базы за счет: качественного обслуживания, комплексных программ лояльности, расширения сети продаж через инновационные каналы ДБО; создание новой клиентской базы за счет проведения активной Digital-компании, в том числе в социальных сетях, через установление и развитие партнерских отношений с операторами мобильной связи, с сетевыми компаниями. § Сохранение и поддержание положительного имиджа Банка, повышение запоминаемости и узнаваемости бренда. § Увеличение комиссионных доходов за счет привлечения клиентов в каналы дистанционного обслуживания и активного использования кросс-продаж. § Поддержание оптимальной продуктовой линейки вкладов и других инструментов по привлечению средств физических лиц с учетом анализа предложений на рынке и потребностей клиентов, повышения уровня безопасности. Для бизнеса и жизни!
Региональная сеть Банка Инфраструктура Банка включает : - 11 Центров банковских услуг; - 1 экспресс-представительство; - 2 офиса Центрального аппарата; - 13 ПСТ; - 27 пунктов выдачи наличных; - 36 банкоматов Стратегической целью Банка в регионах является максимальный охват целевых клиентских сегментов на всей территории Республики Беларусь. Региональная сеть будет использовать ряд форматов для выполнения двух задач: поддержание отношений и продажи для доходных клиентов; самообслуживание для низкодоходных клиентов и операций. Для бизнеса и жизни!
Стратегия Цифрового банка для микро- и малого бизнеса § Наращивание объемов и доходности кредитного портфеля. § Концентрация на выдаче быстрых кредитов ММБ на цели, которые имеют просчитываемый для заемщика возврат и могут окупить повышенную процентную ставку по быстро предоставленным кредитам. § Развитие технологий в целях значительного сокращения времени и упрощения для заемщика процедуры получения кредита. § Адекватно настроенная рейтинговая модель и высокий уровень автоматизации процедур идентификации, оценки и ограничения рисков. § Рост клиентской базы за счет предоставления кредитополучателям возможности открытия текущих счетов, ведения зарплатных проектов. § Выстраивание партнерских отношений и формирование оптимального пакета услуг. § Расширение перечня предоставляемых клиентам услуг, в том числе, кредитные линии, срочные депозиты, развитие валютно-обменных операций, включающих автоматизированный доступ к торгам на БВФБ, сотрудничество с зарубежными торговыми онлайн-площадками для кредитования покупок белорусских компаний. Для бизнеса и жизни!
Маркетинговая стратегия Цифрового банка Для продвижения услуг Цифровой Банк будет использовать две основных категории каналов. § Прямой канал предполагает использование различных маркетинговых инструментов для контактов с потенциальными заемщиками, включая прямую рассылку писем, поисковую автоматизацию (SEO), поисковый маркетинг (SEM), радио-, ТВ-рекламу. Для поддержки пользователей используется контакт-центр. § Стратегические партнеры за комиссию направляют онлайн трафик на сайт Цифрового Банка и помогают ММБ в управлении заявкой на кредит. Стратегические партнеры становятся основным контактом для заемщиков. Партнерам дается ряд инструментов для повышения эффективности их маркетинга услуг Цифрового Банка. Для бизнеса и жизни!
Стратегия управления рисками Основной стратегической целью Банка в сфере управления рисками является обеспечение устойчивого развития и безопасного функционирования Банка. Для достижения заявленной цели Банком на системной основе будет выполняться решение задачи эффективного управления рисками, элементами которой являются: § локализация принимаемых рисков в пределах установленных Банком параметров толерантности к рискам; § экономическая целесообразность принятия рисков: обеспечение адекватного соотношения финансового результата деятельности Банка и уровня рисков; § поддержание капитала Банка на уровне, достаточном для покрытия возможных потерь от реализации принимаемых рисков; § оптимизация организационной структуры Банка, совершенствование системы распределения полномочий и ответственности; § совершенствование методик и процедур управления по каждому виду риска, существенному воздействию которого подвергается Банк, а также расширение автоматизации применяемых Банком инструментов управления рисками; § качественная реализация на постоянной основе процесса управления рисками: принятие надлежащих мер по выявления (идентификации), измерению (оценке), внутреннему мониторингу, контролированию, ограничению (снижению) уровня рисков. Для бизнеса и жизни!
Стратегия управления персоналом Основной задачей по развитию управления персоналом будет совершенствование инструментов поиска и подбора персонала через электронные каналы, совершенствование имеющегося метода подбора персонала, поиск инициативных, талантливых, высококвалифицированных сотрудников, которые смогут привнести новые идеи и совершенствовать имеющиеся бизнес-процессы. Достижение Банком заявленной цели будет осуществляться путем: § развитие системы обучения персонала; § разработка системы мотивации труда работников; § формирование индивидуальной корпоративной культуры; § cовершенствование рекрутинговой политики; § налаживание системы обучения персонала фронт-офисов навыкам продаж и обслуживания клиентов, ориентированной на правильное обслуживание, общение с клиентами, получение комиссионных доходов и продажу продуктов. Для бизнеса и жизни!
IT Стратегия Основная цель IT-стратегии – реализация бизнес стратегии Банка с помощью новейших информационных систем. Учитывая настоящую стратегию Банк планирует внедрение следующих решений: § Платформа цифрового банкинга – мультиканальность для цели перехода Банка в онлайн; § Автоматизированная система выдачи кредитов ММБ – для целей выдачи кредитов ММБ; § прочие решения, направленные на рост рыночной доли Банка в рознице (CRM, бизнес-аналитика (BI)). Кроме того, в части IT Банком будут реализованы следующие задачи § развитие управления IT, обеспечивающего координацию IT-проектов с бизнеспроцессами; § реализация проекта по обновлению устаревшего оборудования PIN-PAD; § обновление программно-технической инфраструктуры Банка; § модернизация существующих программно-технических платформ; § развитие систем IT безопасности. Для бизнеса и жизни!
Скачать презентацию Утверждено Наблюдательным советом ЗАО Банк Решение Протокол
197c13d4ceb56db96298d48957d78cbe.ppt