Управление рисками ответственности Ст. преподаватель Варшамова Валентина Геннадьевна

Управление рисками ответственности Ст. преподаватель Варшамова Валентина Геннадьевна

Риски ответственности Риск ответственности – это вероятность возникновения обязанности по возмещению убытков. Убытки, связанные с наступлением ответственности, - это расходы, которые физическое или юридическое лицо несет в силу особого права требования или по судебному иску к данному лицу.

Юридическая ответственность Юридическая ответственность возлагается на правонарушителя после предъявления требования или иска и вменяет ему в обязанность возместить понесенные денежные и иные убытки. Если истец не может доказать юридическую ответственность ответчика, то он не может правовыми способами принудить его возместить ущерб. При оценке возможности возникновения для предприятия рисков ответственности по обязательствам за причинение убытков, следует предусмотреть все случаи, в которых предприятие может оказаться юридически ответственным.

Основания возникновения юридической ответственности

Основания возникновения юридической ответственности Деликт – неправомерное действие или бездействие, нарушающее право, защищаемое законом. Небрежность – неумышленное правонарушение связанное с выполнением лицом действий, не отвечающих должному уровню осторожности. Умышленные правонарушения – наступление ответственности в результате преднамеренных (умышленных) действий. Например, против личности, клевета, вторжение в частную жизнь, мошенничество, нарушение общественного порядка. Строгая ответственность – наступление ответственности по закону, когда действия ответчика не были ни умышленными, ни небрежными.

Правовые аспекты ответственности Кафедра управления рисками и страхования Материальная ответственность возникает в результате неправомерных действий работника и причинения им имущественного вреда при выполнении служебных обязанностей.

Правовые аспекты ответственности Кафедра управления рисками и страхования Дисциплинарная ответственность наступает при совершении дисциплинарного проступка и влечет за собой наложение администрацией взыскания.

Правовые аспекты ответственности Кафедра управления рисками и страхования Административная ответственность возникает при нарушении норм административного права и применяется к правонарушителям только органами исполнительной власти.

Правовые аспекты ответственности Кафедра управления рисками и страхования Гражданская ответственность. Законодательная или договорная мера принуждения, которая применяется с целью восстановления нарушенных имущественных прав потерпевшего за счет нарушителя. Гражданское право регулирует имущественные отношения граждан и предприятий и предусматривает меры экономического воздействия на правонарушителя.

Правовые аспекты ответственности Кафедра управления рисками и страхования Уголовная ответственность возникает вследствие нарушения норм уголовного права, которое, по преимуществу, является правом предупреждения и наказания. Уголовное право применяется к действиям, которые наносят вред обществу и по которым обязанность по применению юридических норм и наказанию преступника лежит на государстве.

Управление рисками ответственности Управление рисками может быть связано с возникновением как уголовной, гражданской, так и др. видов ответственности, так как любой вид ответственности может помешать достижению целей предприятия. Страхование как метод управления рисками применяется к рискам убытков, связанных с наступлением гражданской ответственности.

Особенности гражданской ответственности Кафедра управления рисками и страхования Состав гражданского правонарушения: факт причинения вреда противоправность вредоносного действия (бездействия) причинно-следственная связь между действием (бездействием), порождающим ущерб, и самим ущербом вина причинителя вреда

Случаи освобождения от ответственности Кафедра управления рисками и страхования необходимая оборона, обеспечение соблюдения закона и выполнение приказа, предотвращение более тяжкого ущерба обстоятельства непреодолимой силы действия третьего лица действия потерпевшего

Сроки исковой давности Законы устанавливают период времени, в течение которого могут подаваться различные виды исков. Эти нормы устанавливают законы о сроках давности.

Способы исчисления срока исковой давности С момента нанесения ущерба С момента обнаружения ущерба С момента нанесения ущерба и с момента его обнаружения

Деликтная гражданская ответственность Кафедра управления рисками и страхования Деликтная (внедоговорная) гражданская ответственность – это обязательство возместить ущерб, возникший как в результате действий (бездействий) самого правонарушителя, так и причиненный лицами, за которых он отвечает, или имуществом, которым он владеет (распоряжается). Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Виды деликтной ответственности Кафедра управления рисками и страхования за вред, причиненный личными действиям за вред, причиненный действиями третьих лиц за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих

Источник повышенной опасности «…определенные предметы материального мира, проявляющие в процессе деятельности по их использованию вредоносность, не поддающуюся или не в полной мере поддающуюся контролю человека, в результате чего они создают опасность для окружающих» Гражданское право./ Под ред. Е.Н. Суханова.Т. II. – М., 1994.

Договорная гражданская ответственность Кафедра управления рисками и страхования Условия возникновения договорной ответственности действующий договор неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств убыток от дебитора ущерб от несоблюдения договора

Классификации рисков гражданской ответственности Кафедра управления рисками и страхования правовая классификация классификация по видам деятельности классификация по природе событий классификация по природе ущерба классификация рисков подлежащих страхованию

Классификация ЕС Кафедра управления рисками и страхования гражданская ответственность владельцев наземного механизированного транспорта (любая ответственность, связанная с эксплуатацией наземных механизированных транспортных средств, включая ответственность перевозчика); гражданская ответственность при перевозке воздушным транспортом (любая ответственность, связанная с эксплуатацией воздушных транспортных средств, включая ответственность перевозчика); гражданская ответственность при перевозке морским, озерным и речным транспортом (любая ответственность, связанная с эксплуатацией морских, озерных и речных транспортных средств, включая ответственность перевозчика); общая ответственность (любая иная ответственность, чем вышеупомянутая).

Методы управления рисками ответственности Метод избежания рисков Методы контроля рисков Методы предотвращения возможного убытка Методы уменьшения размера убытка, если риск реализовался Метод разделения (сегрегации) риска Методы финансирования рисков Самострахование Страхование Методы иные, чем страхование

Методы избежания и контроля риска Избежание риска - это сознательное решение о неприятии риска на себя. Предотвращение убытка – это любая мера, которая снижает частоту (число случаев) наступления убытков. Уменьшение убытка – это любая мера, которая снижает тяжесть (размер) наступивших потерь.

Риски убытков, связанных с наступлением ответственности Ответственность за территорию и производство. Ответственность товаропроизводителя. Ответственность владельца автотранспортного средства. Ответственность владельцев водного транспорта. Ответственность владельцев воздушного транспорта. Ответственность работодателя. Профессиональная ответственность.

Риск ответственности за территорию и производство Убыток причиненный на территории предприятия (на земельных участках, в зданиях или сооружениях), либо на территории, которую оно арендует или предоставляет в аренду. Убыток причиненный за пределами территории предприятия, но связанный с подготовкой или осуществлением производства.

Риск ответственности товаропроизводителя Ответственность товаропроизводителя – это юридическая ответственность производителя, дистрибьютора и продавца перед потребителем или пользователем продукта. Возникает при производстве, распространении или продаже опасной для здоровья, некачественной или дефектной продукции. Ответственность после выпуска готовой продукции является юридической ответственностью подрядчика, ремонтной организации или другого предприятия в случае нанесения вреда жизни и здоровью или ущерба имуществу, готовой продукцией, в том числе по причине дефектных деталей или использованных в продукции материалов.

Риск ответственности владельца транспортного средства (наземного, воздушного, водного) Ответственность владельцев транспортных средств заключается в юридической ответственности за вред жизни и здоровью и ущерб имуществу при владении, распоряжении или пользовании транспортным средством.

Риск ответственности работодателя Работодатель несет ответственность за производственные травмы и заболевания работников на основании: исков о причинении вреда; соглашений о возмещении убытков или трудовых договоров, в которых работодатель выступает одной из сторон.

Профессиональная ответственность Профессиональная ответственность - это ответственность за неприменение соответствующих знаний и умений при предоставлении профессиональных услуг.

ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» статья 32.9 страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» статья 32.9 (продолжение) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Согласно ст.4 закона объектом страхования ответственности могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, «связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу». Кафедра управления рисками и страхования

ГК РФ Ст. 931. Страхование ответственности за причинение вреда По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

ГК РФ Ст. 931. Страхование ответственности за причинение вреда 3. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. 4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

ГК РФ Ст. 932. Страхование ответственности по договору Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен. Кафедра управления рисками и страхования

Страхование ответственности по договору для плательщика ренты в пользу получателя ренты (ст. 587 ГК); для банка по договору банковского вклада (ФЗ «О банках и банковской деятельности», 1996 г.); для перевозчика по договору морской перевозки (Кодекс торгового мореплавания РФ, 1999 г.); для воздушного перевозчика за неисполнение договора перевозки (Воздушный кодекс РФ, 1997 г.); для аудиторской организации при проведении ежегодной обязательной аудиторской проверки бухгалтерского учета и подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности организации или индивидуального предпринимателя за нарушение договора (ФЗ «Об аудиторской деятельности», 2001 г.)

Общие условия страхования гражданской ответственности описание объекта страхования определение круга субъектов страхования описание событий, на случай наступления которых производится страхование (страховые случаи) порядок досрочного прекращения договора обязанности сторон при заключении договора и при наступлении страхового случая определение страховой суммы условия выплаты страхового возмещения срок действия договора оговорку о месте страхования (территории страхования) правовую поддержку по предоставленным страховым гарантиям основания освобождения страховщика от страховой выплаты Кафедра управления рисками и страхования

Объект страхования При страховании ответственности за причинение вреда (внедоговорной ответственности) объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его гражданско-правовой обязанностью возместить причиненный другим лицам вред жизни, здоровью или имуществу. Кафедра управления рисками и страхования

Субъекты договора страхования Страховщик Страхователь Третье лицо (потерпевший) Кафедра управления рисками и страхования

Страховая сумма Суммарный (агрегатный) лимит с ограничением на общую сумму выплат в течении срока действия договора Максимальный лимит на один страховой случай (независимо от числа страховых случаев в страховом периоде) Отдельные страховые суммы по различным видам вреда (жизни, здоровью или имуществу) Лимиты за причинение вреда одному или нескольким лицам (или типам имущества) по каждому страховому случаю Кафедра управления рисками и страхования

Страховые случаи В соответствии с нормами Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ( п.2 ст. 9) страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Кафедра управления рисками и страхования

Механизм запуска страховой защиты Механизм запуска страховой защиты в полисе с ограниченным сроком наступления страхового события связан с нанесением вреда жизни и здоровью и ущерба имуществу, который может наступить в период действия договора страхования. Механизм запуска страховой защиты в полисе с ограниченным сроком для предъявления исков начинает работать с момента предъявления требования о возмещении к страхователю в период действия страхового договора в случае нанесения вреда жизни и здоровью и ущерба имуществу.

Механизм запуска страховой защиты на основе заявленного требования иск за причинение вреда жизни и здоровью или ущерба имуществу должен быть впервые предъявлен застрахованному лицу в течение либо срока действия полиса, либо расширенного периода заявления требования, указанного в договоре

Расширенный период заявления требования Расширенный период заявления требования – это указанный в договоре период времени, следующий за датой окончания срока действия договора на условиях «заявленных требований»

Ретроактивная дата Условие договора страхования, в соответствии с которым страховщик несет обязательства по страховым выплатам вследствие наступления событий, имеющих признаки страхового случая, произошедших до начала срока его действия.

Страховое возмещение Страховое возмещение по договору страхования гражданской ответственности представляет собой компенсацию затрат на возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу, причиненного страхователем (и/или застрахованным лицом) третьим лицам. Кафедра управления рисками и страхования

Вред жизни и здоровью телесные повреждения, нетрудоспособность или болезнь, включая наступление смерти в результате любого из перечисленных в договоре событий

Ущерб имуществу Физические повреждения материального имущества, включая связанную с этим потерю возможности пользования этим имуществом. (Например, уничтожение здания заказчика в результате пожара, причиной которого послужила небрежность застрахованного лица. В понятие «потери возможности пользования имуществом» включается потеря дохода заказчика до восстановления здания). Потеря возможности пользования материальным имуществом, которое физически не повреждено. (Например, потеря предпринимательского дохода биржевой брокерской фирмы, которой пришлось по внешним причинам на несколько часов прервать свою деятельность).

Общие исключения из договора имущественного страхования умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая; ущерб, возникший в результате военных действий, народных волнений и забастовок; ущерб от стихийных бедствий; ущерб от воздействия ядерного взрыва, радиации (атомные риски); убытки от участия в играх, лотереях и пари; штрафные и иные санкции. Кафедра управления рисками и страхования

Особые исключения из договора страхования гражданской ответственности ущерб, причиненный собственному имуществу страхователя и имуществу, переданному страхователю; ожидаемые убытки; убытки, причиненные некоторыми транспортными средствами; убытки, вызванные загрязнением окружающей среды; ущерб имуществу, причиненный огнем, взрывом и воздействием воды Кафедра управления рисками и страхования