Управление кредитными рисками 2015 IGK Group

Управление кредитными рисками § © 2015 IGK Group ® Кредитная информация § Страхование торговых кредитов § Взыскание дебиторской задолженности

История IGK Group 1991 – 2013 1991 – первая компания IGK зарегистрирована в Германии 1992 – первые компании IGK зарегистрированы в России и Балтии 1993 – IGK Holding зарегистрирован в Германии. SCRL (Coface) и Intercredit Holding вошли в состав IGK Holding 1994 – экспансия в Литву, Эстонию, Украину, Россию 1998 2007 – отделение от Coface 2007 – сотрудничество с мировыми лидерами в области 2015 страхования кредитных рисков: Atradius, Euler Hermes, Ducroire, Sinosure, Mapfre и др. ® 2

Структура IGK Group/I Компании IGK Group IGK AG Германия IGK Credit Management Latvia IGK credit management Москва/Россия IGK Service Lithuania Нижний Новгород/Россия IGK credit management IGK Service Estonia IGK credit management IGK Broker Baltic IGK credit management Челябинск/Россия Balt Risk Baltics IGK Broker Russia Самара/Россия IGK Services Rus Тамбов/Россия Risk Ukraine IGK Services Ukraine Производственный офис IGK Network IGK credit management Казахстан ® 3

Профиль IGK Group IGK имеет 22 -летний опыт предоставления клиентам услуг кредитного менеджмента: Кредитно-финансовые отчеты (визит отчеты) Взыскание дебиторской задолженности Risk. Stop – международный Портал регистрации долгов Страхование кредитных рисков (Лицензия в России и за ее пределами) Заключены договора со всеми страховыми компаниями , которые страхуют риск дебиторской задолженности ® 4

Кредитно-финансовый отчет IGK Содержание стандартного отчета § Полные регистрационные данные и историю компании; § Адрес офиса, контактные данные; § Вид деятельности, продукцию, торговые марки; § Данные об импорте и экспорте, об основных поставщиках и клиентах; § Информацию об учредителях и менеджменте; § Данные о филиалах и связанных компаниях; § Балансовый отчет и отчет о прибылях/убытках за последний год, информацию о банках; § Негативную информацию, судебные дела; § Кредитный рейтинг и кредитные рекомендации § Результаты опроса компаний § Краткий обзор по стране Дополнительные данные § Зарегистрированное недвижимое имущество; § Зарегистрированные транспортные средства; § Расширенные данные о залогах; § Информация о связанных персонах и компаниях; § Мониторинг; § Ответы на специальные вопросы IGK отчеты соответствуют стандарту ведущих крупнейших мировых кредитностраховых компаний и используются для определения степени риска при страховании сделок IGK кредитный рейтинг поможет определить политику Вашей компании по отношению к деловым партнерам ® 5

IGK - Online IGK – Online доступ к базе данных кредитно-финансовых отчетов – https: //online. igkservice. lv/crwa/login. do IGK-Online – информация по компаниям в странах СНГ, Балтии, Монголии ® 6

Визит-отчет Содержание визит-отчета § Стандартный отчет § Дополнительная информация, полученная в ходе визита - история компании - принадлежность к группе и состав группы - информация об учредителях - информация об менеджменте (опыт работы, квалификация. . . ) - описание деятельности, специфика деятельности - позиция на рынке - информация о покупателях, о поставках - информация о движемой и недвижимой собственности - обзор дебиторской задолженности - специальные вопросы заказчика § Рейтинг IGK Визит-отчет – углубленный рейтинговый отчет, составленный по итогам визита в компанию ® 7

Взыскание дебиторской задолженности IGK услуги Взыскание дебиторской задолженности (проводится как внутри страны, так и за ее пределами) Печать с торговой маркой IGK Group ® Администрирование счетов Юридические услуги: Суд и исполнение решения суда Участие в процедуре банкротства Другие услуги Первый контакт с клиентом в течение 24 часов после получения дела! Регистрация долга в базе кредитных отчетов IGK и Balt Risk (Регистр неплательщиков) часто приводит к неожиданному погашению задолженности ® 8

Страхование торговых кредитов Основные понятия Страхования торговых кредитов Что такое страхование торговых кредитов? – страхование риска неоплаты дебиторской задолженности Когда возникает риск неуплаты дебиторской задолженности? – при поставке товара/оказании услуг с отсрочкой платежа Что такое страховой случай? – неоплата вследствие: ▪ банкротство покупателя ▪ длительной просрочки платежа Что даёт наличие страхового полиса? – если покупатель не оплатил товар/услугу, страховщик компенсирует обычно около 80 -90% от суммы долга Терминология: Страхование коммерческих рисков Страхование торговых кредитов TCI – trade credit insurance ® 9

Страхование торговых кредитов Что учитывать, принимая решение о страховании Планирование и предсказуемость – одни из основных элементов успешного бизнеса § Среднегодовые потери планируются и не представляют угрозы бизнесу § Угроза – незапланированные крупные потери, размер их зависит от кредитных лимитов. Запланированные вложения в страхование торговых кредитов обезопасят Вас от незапланированной потери в случае длительной неоплаты (до 6 месяцев) либо банкротства Вашего покупателя § За год страховщик готов выплатить сумму возмещения, которая в 20 -40 раз превышает сумму страховой премии Страхование – вложение в безопасность бизнеса ® 10

Страхование торговых кредитов Основные этапы страхования § заполнение анкеты-заявления на страхование и списка покупателей § проверка кредитоспособности как правило 10 -20 покупателей из портфолио страхователя, подтверждение кредитных лимитов § страховое предложение § подписание договора страхования § постоянная адаптация кредитных лимитов для покупателей исходя из внутренней потребности страхователя и их кредитоспособности § в случае неплатежей покупателей – извещение страховщика, и если совместные меры по взысканию долга не дали результата, получение страхового возмещения Терминология: Кредитный лимит – дебиторская задолженность покупателя, риски по неуплате которой готов нести страховщик ® 11

Страхование торговых кредитов От чего зависит цена § выручка - чем больше страхуемая выручка, тем меньше ставка страховой премии § портфель клиентов -чем надежнее клиенты, тем меньше потенциальный риск страховщика § страна -предложения зависят от оценки риска по стране(на настоящий момент риск в России выше , чем в западных странах §отрасль - учитывается опыт работы страховщика с данной отраслью и ее риски § длительность отсрочки платежа - чем короче фактическая отсрочка платежа, тем ниже ставка премии § убытки § качество управления дебиторской задолженностью § политика страховщика § связь с международной страховой программой § качество переговоров со страховщиками § прочие условия ® 12

Страхование торговых кредитов Схема страхования торговых кредитов СОВМЕСТНЫЕ ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВЩИКА И СТРАХОВАТЕЛЯ ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ Уведомление страховщика о неоплате Поставка + Выставление счета мах. 365 дней Отсрочка платежа 30 -60 дней *Взыскание долга с дебитора 120 – 180 дней ** Наступление страхового случая вследствие длительной неоплаты Выплата страхового возмещения 30 дней Дальнейшие поставки данному дебитору обычно не застрахованы *Порядок взыскания долга оговаривается в договореобычно осуществляется силами страхователя либо коллекторского агентства ** В случае банкротства покупателя страховой случай наступает в момент предоставления страховщику соответствующего документа, подтверждающего факт банкротства дебитора ® 13

Страхование торговых кредитов ИГК Страховой Брокер § Единственный в России специализированный брокер по страхованию торговых кредитов § Многолетний опыт сотрудников в области страхования торговых кредитов(с 1991 г. ) § Сотрудничество со всеми ведущими российскими страховщиками торговых кредитов § Входит в ведущую группу компаний по сбору информации и взысканию дебиторской задолженности в России и Восточной Европе для международных страховых компаний и предприятий – IGK Group ® 14

Страхование торговых кредитов Почему специализированный брокер для страхования торговых кредитов § Брокер – профессионал в области страхования торговых кредитов § Ведет переговоры со страховщиками, представляя интересы клиента (страхователя) §Тендер среди страховщиков § Брокер бесплатно поможет страхователю получить наиболее выгодное страховое предложение и оптимальный коэффициент покрытия ® 15

Страхование торговых кредитов Функции ИГК Страховой Брокер Помощь в получении оптимального страхового предложения 1. Помощь в заполнении анкеты для получения страхового предложения • Единая брокерская анкета для всех страховщиков • Заполнение анкеты без ошибок 2. Получение предложений по TCI от всех оферентов на российском рынке 3. Оценка предложений, анализ договоров страхования 4. Переговоры со страховщиками 5. Консультации по выбору страхового предложения 6. Участие на стороне страхователя в переговорах для окончательного согласования условий страхования 7. Помощь в подготовке всех документов для подписания договора 8. Ознакомление заинтересованных сотрудников с процедурами страхования торговых кредитов 9. Возможность нестандартного предложения 10. Увеличение коэффициента покрытия Страхование – вложение в безопасность бизнеса ® 16

Страхование торговых кредитов Функции ИГК Страховой Брокер Сопровождение на протяжении действия страхового полиса 1. Помощь по вопросам касательно кредитных лимитов – подача заявки на лимиты новым покупателям, – подача заявки на повышение уже присвоенных лимитов, – предоставление дополнительной информации для пересмотра лимитов (в случаях, если присвоенный страховщиком лимит не устраивает клиента или страховщик понизил/аннулировал лимит) 2. Помощь в подготовке документов для получения возмещения 3. Помощь в переговорах по продлению договора или перехода к другой страховой компании Страхование – вложение в безопасность бизнеса ® 17

MONEY IS THE BLOOD OF ECONOMY IGK Group® Ваш специалист по управлению дебиторской задолженностью § Кредитная информация § Страхование торговых кредитов § Взыскание дебиторской задолженности ® 18