Управление инвестиционного кредитования и проектного финансирования Уральского

Управление инвестиционного кредитования и проектного финансирования Уральского банка Сбербанка России ФИНАНСИРОВАНИЕ ОБЪЕКТОВ СТРОИТЕЛЬСТВА Опыт Уральского банка Сбербанка России г. Екатеринбург

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ Ø Юридические лица и предприниматели без образования юридического лица. Наличие расчетного счета в системе Сбербанка России на момент обращения не является обязательным требованием для рассмотрения заявки клиента.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ : • • • для финансирования инвестиционных затрат в рамках проекта по строительству жилых домов (многофункциональных комплексов); с целью возмещения ранее произведенных затрат (в рамках частично построенного проекта); с целью формирования оборотного капитала (необходимого для реализации инвестиционного проекта); для организации лизингового финансирования (с участием ЗАО РГ «Лизинг» ); для организации поставки лизингового оборудования ( с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков).

1. 2. Финансирование инвестиционных затрат в рамках проекта по строительству жилых домов за счет кредитных средств осуществляется оплата выполненных строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией объектов жилищного строительства Пример: Кредитные средства целевые. Выполнили часть работ – подписали с подрядчиком документы о выполнении работ (КС 2, КС 3). Обращаетесь в Банк – Банк оплачивает произведенные работы. Сберегательный Банк Оплачивает выполненные работы согласно предоставленным документам (КС-2, КС-3) деньги Заемщик Подписывает документы о выполнении работ (КС 2, КС 3) и предоставляет документы в Банк деньги Генеральный подрядчик Выполняет строительномонтажные работы.

Возмещение ранее произведенных затрат 1. В случае, если Вами реализован или находится в стадии реализации проект жилой застройки Банк возместит отвлеченные средства. Возмещению подлежат фактически оплаченные договоры по поставке оборудования, СМР и т. д. 2. Пример: Построили часть дома – отвлекли собственные средства, которые вернутся через определенное количество времени. Обращаетесь в Банк – получаете возмещение, за счет которого финансируете очередное строительство.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ* Ø Срок кредитования – до 7 лет. Ø Процентная ставка – от 9, 5 % годовых в рублях Ø Комиссионные платежи – до 0, 5 % от суммы Ø Ø кредита Максимальная сумма кредита – до 80 % от стоимости инвестиционного проекта Отсрочка по погашению кредита – на период строительства или до выхода на проектную «мощность» . * Примечание: Окончательные условия согласовываются при непосредственном рассмотрении проекта

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТА ДЛЯ СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛЬЯ Ø традиционные виды обеспечения, и, что наиболее важно для строительного проекта Ø залог имущественных прав на строящийся объект (например, залог имущественных прав по договору подряда ОДНОВРЕМЕННО с залогом прав на земельный участок, залог имущественных прав по договору об инвестировании, залог имущественных прав по договору долевого участия) Например: В рамках проекта по договору о строительстве объекта освоено 60% стоимости проекта. В данной ситуации может быть оформлен залог имущественных прав (с коэффициентом 0, 7), который обеспечит кредит равный примерно 40% стоимости проекта. Главное требование – документарное подтверждение вложений средств в реализацию проекта по строительству объекта.

ОЦЕНКА ЗАЛОГА ИМУЩЕСТВЕННЫХ ПРАВ возможный подход к оценке залога имущественных прав на строящийся объект, заключается в том, что рыночная и залоговая стоимость определяется исходя из подходов при оценке существующих объектов недвижимости, а также условий и порядка финансирования по договорам, обеспечивающим реализацию строительства (например, генеральный подряд).

ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ, ВОЗНИКАЮЩИЕ ПРИ ФИНАНСИРОВАНИИ СТРОИТЕЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ Ø финансирование проектов по строительству жилья (в связи с выходом закона № 214 -ФЗ от 30. 12. 2004 г. «Об участии в долевом строительстве …) с участием дольщиков накладывает на Банк значительные риски. В связи с чем Банком предложена схема финансирования проектов в области жилищного строительства с целевым фондированием кредита. Ø отсутствие полного пакета Исходно-разрешительной документации (в т. ч. разрешение на строительство). Однако, Банк может принять решение о финансировании проекта с отлагательным условием и выдача средств будет производиться после получения полного пакета документов. Ø отсутствие достаточного ликвидного обеспечения (как вариант – залог имущественных прав); Ø низкое качество подготавливаемых бизнес-планов (либо технико -экономических обоснований) – требует значительной доработки со стороны Банка, что влечет за собой некоторую задержку в рассмотрении проекта.

Строительные проекты, рассматриваемые Банком подразделяются НА Проекты, Не попадающие под действие Закона № 214 -ФЗ (разрешение на строительство ДО 01. 04. 05 г. ) рассматриваются : Øна общих условиях кредитования Проекты, Попадающие под действие Закона № 214 -ФЗ (разрешение на строительство ПОСЛЕ 01. 04. 05 г. ) рассматриваются : на условиях финансирования строительства с целевым фондированием кредита

Программа финансирования жилищного строительства с целевым фондированием кредита. Земельный участок наличие выделенного земельного участка. Объем финансирования за счет кредита 80 % от стоимости проекта. Срок кредитования и объем собственных вложений • срок до 7 лет; вложение собственных (незаемных) средств в размере 20% от стоимости проекта (с учетом стоимости земельного участка, обеспеченного коммунальной инфраструктурой); Процентная ставка дифференцируемая и зависит от Обеспечение Приложение - схема Срока кредитования От объема средств на целевых накопительных счетах От 9 мес. до 7 лет В зависимости от накопленных физическими средств пересчитывается ежемесячно • Залог имущества (имущественных прав) Застройщика, либо третьих лиц залоговой стоимостью, покрывающей сумму кредита и проценты за три месяца гарантия Правительства Свердловской области по кредиту Застройщика;

Схема финансирования объектов жилищного сроительства с целевым фондированием кредита Банк Финансирует строительство объектов жилищного строительства по принципу целевого фондирования кредита Открывает физическим лицам (покупателям жилья ) целевые 1 Соглашение о сотрудничестве 2 Договор об открытии НКЛ Заемщик (Заказчик – Застройщик – Инвестор) накопительные счета) 4. Договор об открытии целевого накопительного счета 3. Договор о резервировании площадей 5. Договор купли продажи Покупатель (Физическое лицо)

ПОЧЕМУ ВАМ ВЫГОДНО ПОЛУЧИТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ? Ø не нужно отвлекать оборотные средства для реализации проекта Ø возможность возмещения ранее произведенных инвестиционных Ø Ø Ø Ø затрат возможность досрочного погашения возможность поэтапного снижения процентной ставки предоставляется отсрочка погашения кредита инвестиционный кредит погашается за счет текущей деятельности и эффекта от проекта начисление процентов на фактическую сумму кредита недорогой источник ресурсов неисчерпаемый источник инвестиций для развития бизнеса бесплатное получение консультационных услуг

ПОЛУЧАЯ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ ПРЕИМУЩЕСТВА Ø Ø Ø Ø Ø индивидуальные условия кредитования длительный срок кредитования до 7 лет и низкие процентные ставки в регионе; отсутствие кассовых разрывов текущей деятельности; снижение процентной ставки в связи с сокращением срока использования кредита и размещения денежных средств на целевых накопительных счетах. кратчайшие сроки рассмотрения и принятия решения о кредитовании индивидуальная схема погашения основного долга возможность поэтапного оформления залога (в т. ч. приобретаемого в рамках проекта) структурирование и повторная оценка эффективности Вашего проекта специалистами банка, имеющими значительный опыт неограниченный объем кредитных ресурсов формирование положительной кредитной истории (информация по Вашему желанию будет направлена в Бюро кредитных историй)

Контакты: На территории Свердловской области и г. Екатеринбурга телефоны: 269 -50 -32, 269 -53 -39, факс: 355 -34 -48 сайт: www. uralsbank. ru, e-mail: ofsp@uralsbank. ru адрес: г. Екатеринбург, ул. Московская, 11 На территории Республики Башкортостан телефон: (3472) 79 -68 -83, 79 -68 -89, факс: (3472) 79 -68 -89 e-mail: invest@sberbank. bashnet. ru, адрес: г. Уфа, ул. Рихарда Зорге, 5 На территории Челябинской области телефон: (351) 267 -15 -91, 267 -15 -78, факс: (351) 267 -15 -92 e-mail: invest@chbsb. chel. su, адрес: г. Челябинск, ул. Энтузиастов, 9 а На территории Курганской области телефон: (3522) 48 -98 -09, 48 -96 -98, факс: (3522) 53 -45 -13 e-mail: pallagi@sbrf. kurgan. ru, адрес: г. Курган, ул. Гоголя, 98