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Una casa en orden Grant Mc. Queen Gracias a Ned Hill, Barrett Slade, Bryan Una casa en orden Grant Mc. Queen Gracias a Ned Hill, Barrett Slade, Bryan Sudweeks, y a mis amigos y colegas en BYU Marriott School

Ha llegado el momento …pero sí digo que ha llegado el momento de poner Ha llegado el momento …pero sí digo que ha llegado el momento de poner nuestra casa en orden. Hay un presagio de tiempo tormentoso al cual debemos hacer caso… “To the Boys and to the Men, ” Conference, Oct. 1998

Se nos ha aconsejado una y otra vez La economía en particular es vulnerable. Se nos ha aconsejado una y otra vez La economía en particular es vulnerable. Una y otra vez se nos ha aconsejado en cuanto a la autosuficiencia, en cuanto a las deudas, en cuanto a la frugalidad. Muchos de nuestros miembros están sumamente endeudados por cosas que no son del todo necesarias. “The Times in Which We Live, ” Conference, Oct. 2001

La raíz de los problemas “Estoy seguro de que el dinero es la raíz La raíz de los problemas “Estoy seguro de que el dinero es la raíz de mas problemas en el matrimonio que todos los demas problemas combinados. ” “Habrían menos decisiones impetuosas, menos inversiones imprudentes, menos pérdidas, menos bancarotas si esposos y esposas aconsejaran juntos en cuanto a estas cosas y juntamente buscaran consejo uno del otro. ” Cornerstones of a Happy Home [pamphlet, 1984]

a nz a ur ica g se ed A M Aseguranza de Vida Otras a nz a ur ica g se ed A M Aseguranza de Vida Otras aseguranzas U lti m os Te sta m en to s Presupesto y Plan Deuda inapropiada Impuestos El comprar una casa Ahorros de emergencia (seguros, liquidos) El Diezmo Fondos de juvilación Las Ofrendas Basura: Almacenamiento La Auto-suficiencia Apostar Derivados Robo de identidad Otras Inversiones La Actitud

La Actitud El formula para el exito “. . . el Señor dio el La Actitud El formula para el exito “. . . el Señor dio el mejor formula para el exito que yo conozco cuando dijo: ‘Mas buscad primeramente el reino de Dios y su justicia, y todas estas cosas os serán añadidas. ’” (Matt. 6: 33) N. Eldon Tanner, “Constancy Amid Change, ” Conference, Oct. 1979

El temor de Brigham Young “El temor mas grande que tengo en cuanto a El temor de Brigham Young “El temor mas grande que tengo en cuanto a los miembros de esta iglesia es que se harán ricos en este país, olvidarán a Dios y a su pueblo, se haran gordos, y a patadas se hecharan de la iglesia e iran al infierno… Pero mi temor mas grande para ellos es que no pueden soportar la riqueza. . . ” Brigham Young, The Man and His Works (1936)

El joven rico “Jesús, oyendo esto, le dijo: Aún te falta una cosa: vende El joven rico “Jesús, oyendo esto, le dijo: Aún te falta una cosa: vende todo lo que tienes, y dalo a los pobres, y tendrás tesoro en el cielo; y ven, sígueme. “Entonces él, oyendo esto, se puso muy triste, porque era muy rico. ” Luke 18: 22 -23

Las bendiciones que recibimos al ser rectos La riqueza no es una señal de Las bendiciones que recibimos al ser rectos La riqueza no es una señal de la rectitud • Aunque bendiciones temporales pueden resultar de la rectitud, las bendiciones normalmente son espirituales. • La verdadera señal de la rectitud es el conformar nuestra vida al ejemplo de Jesucristo.

¿Cuanto importa mi valor financiero? “Al tener un cuarto de un siglo de experencia ¿Cuanto importa mi valor financiero? “Al tener un cuarto de un siglo de experencia en organizar y reorganizar una multitud de estacas, puedo decir que el valor financiero de un hombre era la mas mínima de consideraciones en seleccionar un presidente de estaca. ” President Gordon B. Hinckley, “Tithing: An Opportunity to Prove Our Faithfulness, ” Ensign, May 1982

El dinero y la actitud Un hombre sabio debe tener dinero en su cabeza El dinero y la actitud Un hombre sabio debe tener dinero en su cabeza pero no en su corazon. --Jonathan Swift

El dinero y la felicidad El dinero y la felicidad

Pagar la deuda al Señor “Paguen un diezmo integro. A menudo me pregunto si Pagar la deuda al Señor “Paguen un diezmo integro. A menudo me pregunto si reconocemos que el pagar el diezmo no representa darle regalos al Señor y a la Iglesia. El pagar el diezmo es descargar la deuda al Señor. El Señor es la fuente de todas nuestras bendiciones, incluyendo a la vida misma. ” N. Eldon Tanner, “Constancy Amid Change, ” Conference Oct. 1979

El diezmo - Mal. 3: 10 “Traed los diezmos al alfolí y haya alimento El diezmo - Mal. 3: 10 “Traed los diezmos al alfolí y haya alimento en mi casa; y probadme ahora en esto, dice Jehová de los ejércitos, si no os abriré las ventanas de los cielos, y derramaré sobre vosotros bendición hasta que sobreabunde. ” Malaquias 3: 10

Un mandamiento con una promesa “ El pagar el diezmo es un mandamiento. Un Un mandamiento con una promesa “ El pagar el diezmo es un mandamiento. Un mandamiento con una promesa que prosperaremos en la tierra. Esta prosperidad consiste en mas que bienes materiales – puede incluír el disfrutar de buena salud y vigor de mente. Incluye la unidad familiar y un amuento espiritual. Al descargar esta obligación a su Hacedor, encontrarán grande felicidad, la cual solo conocen los que son fieles a este mandamiento. ” N. Eldon Tanner, “Constancy Amid Change, ” Conference, Oct. 1979

Lo que recibimos al pagar un diezmo “Ahora, no me entiendan mal. No estoy Lo que recibimos al pagar un diezmo “Ahora, no me entiendan mal. No estoy aquí para decirles que si pagan un diezmo íntegro realizarán su sueño de una casa fina, un Rolls Royce, y un condominio en Hawaii. El Señor abrirá las ventanas de los cielos de acuerdo a nuestra necesidad, no de acuerdo a nuertra avaricia. Si estamos pagando el diezmo para hacernos ricos lo hacemos por la razón equivocada. El propósito básico del diezmo es proveerle a la Iglesia los medios necesarios para llevar acabo Su obra. ” Ensign, May 1982, p. 40.

Como pagar el diezmo “Paguen el diezmo como una declaración de que las posesiones Como pagar el diezmo “Paguen el diezmo como una declaración de que las posesiones materiales y la acumulación de riquezas mundanas no son las metas más importantes de su existencia. ” Jeffrey R. Holland, “Like A Watered Garden, ” Conference, Oct. 2001

¿Cuanto diezmo pagar? “La declaración mas sencilla que conocemos es la del Señor mismo, ¿Cuanto diezmo pagar? “La declaración mas sencilla que conocemos es la del Señor mismo, a saber, que los miembros de la Iglesia deben pagar ‘una decima parte de todo su interés anual, ’ es decir su ingreso. Nadie esta justificado en hacer ninguna otra declaración. ” Carta de la Primera Presidencia a los presidentes de estaca y obispos, 19 marzo 1970. Citada en A Companion To Your Study of the New Testament, p. 308.

Las Ofrendas – el ser generosos “Creo que debemos ser muy generosos y dar Las Ofrendas – el ser generosos “Creo que debemos ser muy generosos y dar en vez de lo que ahorremos de las dos comidas del ayuno, quizas mucho, mucho mas -- diez veces mas cuando estemos en una posición para hacerlo. ” Spencer W. Kimball, Conference, April 1974

Las Ofrendas - ¿Cuanto pagar? “En cuanto a lo que un hombre con propiedad Las Ofrendas - ¿Cuanto pagar? “En cuanto a lo que un hombre con propiedad debería dar anualmente, no tenemos ninguna instrucción especial para dar; el debe alimentar a los hambrientos, vestir a los desnudos, proveer a las viudas, enjugar las lagrimas del huérfano, consolar al afligido, ya sea en esta iglesia, en cualquier otra o en ninguna, donde sea que los encuentre. ” Joseph Smith, Times and Seasons, 15 March 1842

Las Ofrendas – “me los has hecho a mi” “Entonces los justos le responderán Las Ofrendas – “me los has hecho a mi” “Entonces los justos le responderán diciendo: Señor, ¿cuándo te vimos hambriento, y te sustentamos, o sediento, y te dimos de beber? ¿Y cuándo te vimos forastero, y te recogimos, o desnudo, y te cubrimos? ¿O cuándo te vimos enfermo, o en la cárcel, y vinimos a ti? Y respondiendo el Rey, les dirá: De cierto os digo que en cuanto lo hicisteis a uno de estos mis hermanos más pequeños, a mí lo hicisteis. ” Matthew 25: 37 -40

Las Ofrendas – medicina para los problemas “…tal ayuno sanaría cada error practico e Las Ofrendas – medicina para los problemas “…tal ayuno sanaría cada error practico e intelectual; el amor por el projimo reemplazaría la vanidad y felizmente asistaríamos al pobre y al necesitado. ” Joseph F. Smith, “Observance of Fast Day, ” The Improvement Era, Dec. 1902

a nz a ur ica g se ed A M Aseguranza de Vida Otras a nz a ur ica g se ed A M Aseguranza de Vida Otras aseguranzas U lti m os Te sta m en to s Presupesto y Plan Deuda inapropiada Impuestos Apostar Derivados Robo de identidad El comprar una casa Ahorros de emergencia (seguros, liquidos) El Diezmo Fondos de juvilación Las Ofrendas Basura: Almacenamiento La Auto-suficiencia Otras Inversiones La Actitud

La Auto-suficiencia – mantener su propia familia “Y además, de cierto os digo que La Auto-suficiencia – mantener su propia familia “Y además, de cierto os digo que todo hombre que tiene la obligación de mantener a su propia familia, hágalo, y de ninguna manera perderá su corona; y obre en la iglesia. ” D&C 75: 28

La Auto-suficiencia – el estudiante y el sabio “En temporadas de cambio, los que La Auto-suficiencia – el estudiante y el sabio “En temporadas de cambio, los que aprenden heredarán la tierra mientras los sabios se encontrarán muy listos para trabajar en un mundo que ya no existe. ” Eric Hoffer

La Auto-suficiencia – De eso se trata ser Dios “¿Podemos ver cuan critico es La Auto-suficiencia – De eso se trata ser Dios “¿Podemos ver cuan critico es la auto-suficiencia cuando la vemos como el requisito del servicio, cuando tambien sabemos que el servicio es de que se trata la deidad? La comida para los hambrientos no puede venir de estantes vacíos. El dinero para asistir a los pobres no puede venir de una cartera vacía. El apoyo y la comprensión no pueden venir de los emocionalmente hambrientos. La enseñanza no puede venir de los imprudentes. Y, aun mas importante, la guía espiritual no puede venir de los espiritualmente débiles. ” Marion G. Romney, “The Celestial Nature of Self-Reliance, ” Conference, Oct. 1982

La Auto-suficiencia – depender de. Dios “La auto-suficiencia, la estatura y la perfección del La Auto-suficiencia – depender de. Dios “La auto-suficiencia, la estatura y la perfección del hombre, es la dependencia en Dios. ” Ralph Waldo Emerson

Pasos necesarios para la auto-suficiencia 1. 2. 3. 4. 5. Educación y Trabajo Diezmo Pasos necesarios para la auto-suficiencia 1. 2. 3. 4. 5. Educación y Trabajo Diezmo Ofrendas No tener deudas Usar un presupuesto

El consejo del Presidente Hinckley en cuanto a la deuda “Insto a los miembros El consejo del Presidente Hinckley en cuanto a la deuda “Insto a los miembros de la Iglesia que de lo posible salgan de sus deudas, y que tengan un poco de dinero en reserva para tiempos de necesidad. ” “The Times in Which We Live, ” Ensign, Nov. 2001

Consejo en cuanto a la deuda Revelación para Martin Harris: “Paga la deuda que Consejo en cuanto a la deuda Revelación para Martin Harris: “Paga la deuda que has contraído con el impresor. Líbrate de la servidumbre. ” (D&C 19: 35) Heber J. Grant: “Si hay una cosa que traera paz y felicidad al corazón humano, y a la familia, es el vivir dentro de nuestros ingresos. Y si hay una cosa que es debilitante y desalentadora es el tener deudas y obligaciones con la cual uno no puede cumplir. ”

Deudas apropiadas vs inapropiadas • • Casa Educación Negocios? Transportación? Ciertas deudas, como para Deudas apropiadas vs inapropiadas • • Casa Educación Negocios? Transportación? Ciertas deudas, como para una casa modesta, gastos educativos o tal vez para obtener el primer automóvil, quizás sean necesarias, pero nunca debemos someternos al cautiverio económico de la deuda de consumo. . . Elder Joseph B. Wirthlin. General Conference, April 2004

Pres. Hinckley en cuanto a los creditos hipotecarios Lo que es apropiado para pedir Pres. Hinckley en cuanto a los creditos hipotecarios Lo que es apropiado para pedir prestado “Naturalmente, reconozco que quizás sea necesario pedir un préstamo para comprar una casa, pero compremos una casa cuyo precio esté dentro de nuestras posibilidades, a fin de menguar los pagos que constantemente pesarán sobre nuestra cabeza sin misericordia ni tregua hasta por treinta largos años. ” “To the Boys and to the Men, ” Ensign, Nov. 1998 Sea modesto en lo que desea “No necesitan una casa grande con un prestamo grande al empezar su vida juntos…Quizas necesiten pedir dinero prestado para comprar su primer casa. Pero no permiten que sea tan costosa que les preocupe día y noche. ” “Living Worthy of the Girl You Will Someday Marry, ” Ensign, May 1998

Presidente Hinckley en cuanto a la educación “Quizas algunos estudiantes universitarios necesiten pedir prestamos Presidente Hinckley en cuanto a la educación “Quizas algunos estudiantes universitarios necesiten pedir prestamos para terminar sus estudios. Si usted lo hace, asegurese pagar la deuda. Y pagela rapidamente, aun si tiene que sacrificar algunas comodidades que de otra manera disfrutaría. ” “Thou Shalt Not Covet, ” Ensign, Mar. 1990

Pres Hinckley en cuanto a la deuda de negocios Sea Prudente “El pedir prestamos Pres Hinckley en cuanto a la deuda de negocios Sea Prudente “El pedir prestamos de una manera prudente, por supuesto, puede ser necesario y apropiado en el manejo de un negocio. Pero sea sabio y no vaya más allá de su abilidad para pagar. ” “Thou Shalt Not Covet, ” Ensign, Mar. 1990 “Estamos atestiguando tremendos fracasos de negocios hasta un grado y un extento que no hemos visto por mucho tiempo. Muchos de estos fracasos son frutos de pedir prestamos imprudentes, de deudas tan grandes que no se pueden pagar. ” “I Believe, ” Ensign, Aug. 1992

Pres Hinckley en cuanto a la transportación “El automóvil moderno es una maquina maravillosa. Pres Hinckley en cuanto a la transportación “El automóvil moderno es una maquina maravillosa. En algunas sociedades es casi una necesidad. Pero cuando veo a personas pidiendo prestamos grandes para comprar carros de precio desorbitado , me pregunto que le ha pasado a nuestros valores. Para satisfacer nuestros deseos nos endeudamos, disipamos nuestros recursos en el pago de alto interes, y llegamos a ser esclavos trabajando para pagar la deuda. ” “Thou Shalt Not Covet, ” Ensign, Mar. 1990

Deudas inapropiadas • Bienes de Consumo • Vacaciones • Automóviles Caros • Tarjetas de Deudas inapropiadas • Bienes de Consumo • Vacaciones • Automóviles Caros • Tarjetas de Credito

P: ¿Cuantos pagos? P: ¿Cuantos pagos?

P: ¿Cuantos pagos? R: Con 21% anual: 103. 2 pagos o 8. 6 años P: ¿Cuantos pagos? R: Con 21% anual: 103. 2 pagos o 8. 6 años Radio $999. 74 Interes $1, 167. 56 Total $2, 167. 30

¿Cuales son los costos? • Cuota anual • Cobro de sobrecargo • Cargo de ¿Cuales son los costos? • Cuota anual • Cobro de sobrecargo • Cargo de pago retrasado • Cargo por avance en efectivo • Cargos financieros – Aprox. ¼ de las tarjetas de credito no tienen un periodo de gracia – Si no pagas todo el balance del mes anterior, el periodo de gracia no se aplica (el balance puede ser un centavo)

Tarjetas de credito Informacion interesante • Un americano normalmente lleva entre una y tres Tarjetas de credito Informacion interesante • Un americano normalmente lleva entre una y tres tarjetas de credito y debe $1, 828 (WSJ). • Un hogar normalmente tiene ocho tarjetas de credito. • Solo el 35% de los que tienen tarjetas las pagan completamente al final del mes. • 25% de los estudiantes universitarios deben mas de $10, 000 en sus tarjetas de credito (Fidelity). • A los vendedores no les molestan los costs que tienen para permitir el uso de tarjetas porque los que pagan con tarjeta de credito gastan mas. (merchants fee 1 -5%)

J. Reuben Clark en cuanto al interes (1938) El interes nunca duerme, no se J. Reuben Clark en cuanto al interes (1938) El interes nunca duerme, no se enferma ni muere; nunca va al hospital; trabaja los domingos y los feriados; nunca toma una vacacion; nunca visita ni viaja; no toma tiempo para el placer; nunca se queda sin empleo; nunca se le reducen las horas de trabajo; …es tan duro y desalmado como un acantilado de granito. Una vez endeudado, el interes es tu compañero cada minuto del dia y la noche; no puedes ignorarlo o escabullirse; no lo puedes despedir; no se rinde frente a súplicas, demandas u ordenes; y cuando te pones en su camino o cruzas su curso o no cumples con sus demandas; te aplasta.

Auto-evaluacion: ¿Tengo demasiadas deudas? • ¿ Puedo pagar mi tarjeta de credito completamente cada Auto-evaluacion: ¿Tengo demasiadas deudas? • ¿ Puedo pagar mi tarjeta de credito completamente cada mes? • ¿ Dejo de pagar alguna deuda para poder pagar otra? • ¿ Si perdiera mi empleo hoy día, tendría suficientes recursos liquidos para pagar mis gastos necesarios por un minimo de tres meses? • ¿ A menudo discuto con mi conyuge en cuanto al dinero? • ¿ Recibo llamadas telefnicas en cuanto a deudas atrasadas? • ¿ Pospongo citas medicas o dentales porque no las puedo pagar? • ¿ Estoy usando más y más de mis ingresos para pagar mis deudas cada mes?

A veces nos encontramos en un poso financiero By Patty Slade A veces nos encontramos en un poso financiero By Patty Slade

Tenemos que dejar de excavar By Patty Slade Tenemos que dejar de excavar By Patty Slade

Reducir la deuda inapropiada • • • Sirugía Plastica Reducir gastos Usar bienes para Reducir la deuda inapropiada • • • Sirugía Plastica Reducir gastos Usar bienes para pagar la deuda Reducir interes Hacer un plan – y seguirlo Hablar con un consejero reputable si fuera necesario

Una sugerencia: ¿ Como comer un elefante? Advertencia: Soy un poco fanatico con deshacerme Una sugerencia: ¿ Como comer un elefante? Advertencia: Soy un poco fanatico con deshacerme de la deuda 1. 2. 3. DECIDIR Cuenta de emergencia ($1000) Enfocarse en pagar las deudas 1. Reducir gastos 2. Ahorrar extra 3. ¿ Trabajos extras? 4. Ahorros de gastos de 3 -6 meses

Elder Ashton Calendario para la eliminación de la deuda Empezar con la deuda mas Elder Ashton Calendario para la eliminación de la deuda Empezar con la deuda mas chica. (Psicología) Los pagos mínimos son $60, $70, $50, $75, y $235 = $490/mes Ahorran un poco y pagan $50 extra por mes = $540/mes

Una última palabra en cuanto a la deuda: El consejo del Señor Y si Una última palabra en cuanto a la deuda: El consejo del Señor Y si sois diligentes y humildes, y ejercitáis la oración de fe, he aquí, ablandaré el corazón de vuestros acreedores, hasta que os envíe los medios para libraros. Doctrina y Covenios 104: 80

a nz a ur ica g se ed A M Aseguranza de Vida Otras a nz a ur ica g se ed A M Aseguranza de Vida Otras aseguranzas U lti m os Te sta m en to s Presupesto y Plan Deuda inapropiada Impuestos Apostar Derivados Robo de identidad El comprar una casa Ahorros de emergencia (seguros, liquidos) El Diezmo Fondos de juvilación Las Ofrendas Basura: Almacenamiento La Auto-suficiencia Otras Inversiones La Actitud

Presupuesto Presupuesto

Presupuesto “Nuestros antepasados pioneros vivieron de acuerdo al dicho, ‘Arreglenlo, usenlo completamente, Hagan que Presupuesto “Nuestros antepasados pioneros vivieron de acuerdo al dicho, ‘Arreglenlo, usenlo completamente, Hagan que sirva, o basten sin nada. ’” Gordon B. Hinckley, “I Believe, ” Ensign, Aug. 1992

Presupuesto - La causa principal de los problemas financieros entre las familias es el Presupuesto - La causa principal de los problemas financieros entre las familias es el comportamiento incorrecto no la matemática incorrecta. - El prepara presupuesto se trata de valores (prioridades) y no del dinero

The Millionaire Next Door • “El fundamento de la acumulación de la riqueza es The Millionaire Next Door • “El fundamento de la acumulación de la riqueza es la defensa, y esta defensa debe ser sostenida por el prepara un presupuesto y el planeamiento. ” (Stanley & Danko) • “El saber planear típicamente se ha encontrado ser un hábito fuerte entre la gente que ha demostrado la propensión de acumular riquezas. ” (Stanley & Danko)

Trampas de gastos • Compras impulsivas (comprar con hambre) • La falta de un Trampas de gastos • Compras impulsivas (comprar con hambre) • La falta de un plan (Costco vs. la conveniencia) • Los costos que no se ven (las cosas que necesita una computadora) • Opportunidades perdidas (gastos de tiempo con “juguetes”) • Trucos de vendedores (controlar la conversación, asumir la venta) • Costos por uso (Trailer se usa dos veces al año) • Y muchas, muchas mas

Presupuesto “Por lo tanto, no gastéis dinero en lo que no tiene valor, ni Presupuesto “Por lo tanto, no gastéis dinero en lo que no tiene valor, ni vuestro trabajo en lo que no puede satisfacer…y venid al Santo de Israel y saciaos de lo que no perece ni se puede corromper…” Jacob el hermano de Nefi, 2 Nefi 9: 51

Presupuesto Q: Cuanto cuesta una bebida con el almuerzo? ($1. 00) A: $20/mes * Presupuesto Q: Cuanto cuesta una bebida con el almuerzo? ($1. 00) A: $20/mes * 12 meses * 40 años = $9, 600 ÷ (1 -. 4) = $16, 000 antes de impuestos y diezmo Q: Cuanto valdría la inversión de $20 por mes por 40 años con un interes de 8%? A: $69, 820

Himno de los Shakers Es un don ser simples George Fox Es un don Himno de los Shakers Es un don ser simples George Fox Es un don ser libres “Simple Gifts” by Joseph Brackett, Jr. in 1848

Somos el #1! Somos el #1!

El preparar un presupuesto: La manera tradicional Ingreso Diezmo Gastos Metas Personales Disponible para El preparar un presupuesto: La manera tradicional Ingreso Diezmo Gastos Metas Personales Disponible para ahorrar

El preparar un presupuesto “Despues de haber pagado su diezmo de 10% al Señor, El preparar un presupuesto “Despues de haber pagado su diezmo de 10% al Señor, deposite en su cuenta de ahorros una cantidad prederteminada. Eso te dejará el resto de tus ingresos para pagar los impuestos, la comida, la ropa, la casa, la transportación, etc. Me asombra que tantas personas trabajan toda su vida por el tendero, el propietario, la compañía de electricidad, el vendedor de automóviles, y el banco, pero piensan tan poco de sus propios esfuerzos que no se pagan nada a si mismos. ” L. Tom Perry, “Becoming Self-Reliant, ” Ensign, Nov. 1991

El preparar un presupuesto: Una manera mejor Ingreso Pague al Señor Páguese a si El preparar un presupuesto: Una manera mejor Ingreso Pague al Señor Páguese a si mismo Gastos Metas Personales Otros ahorros

Spencer W. Kimball “Hazlo” Spencer W. Kimball “Hazlo”