Учебный курс «Страхование» Тема лекции Страховой рынок
Тема: Страховой рынок План лекции 1. 2. Понятие и структура страхового рынка Страховой рынок России Профессиональные организации 3. (объединения) страховщиков - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Страховой рынок это сложная социально– экономическая система, где объектом купли-продаж является особый товар – страховая услуга (страховая защита Как любой рынок, страховой рынок представляет собой специфическую систему институтов (участников) и механизмы их взаимодействия - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Институциональная структура страхового рынка: Регулирование страхового рынка, включая страховой надзор Средства массовой информации Инфраструктура страхового рынка СТРАХОВАТЕЛИ СТРАХОВОЙ Страховое образование и наука СТРАХОВЩИКИ РЫНОК Саморегулируемые и общественные организации - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Основные участники страхового рынка : Страхователи Страховщики Страховой рынок – взаимодействие страховых компаний и их клиентов Организационно-правовые формы страховых компаний: ОАО, ЗАО, ООО Специальная форма – общества взаимного страхования Кэптивные страховые организации – создаются крупными ФПГ для страхования собственных риско (СОГАЗ, «Энергогарант» ) - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Общества взаимного страхования Некоммерческие организации, создаются с целью обеспечения страховой защитой ее членов Обычно создаются лицами со схожими страховыми интересами. В России пока не нашли широкого применения На международном рынке действуют известные крупные ОВС (например, в сфере гражданской ответственности судовладельцев) - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Перестраховочные компании Российские страховщики могут осуществлять перестраховочные операции. Тенденция сокращается число региональных перестраховщиков увеличивается присутствие московских компаний н региональных рынках Разрешается перестраховывать свои обязательства перед страхователями у иностранных перестраховщиков Российские страховщики с иностранным участием: «Ост-Вест Альянс» , РОСНО, «Цюрих-Русь» , « AIG-Россия» , «Русь» , «Балва» , «Гайде» - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Страховые агенты посредники, действуют от имени – страховщика и по его поручению. Генеральный страховой агент – от имени одного страховщика действует на согласованной территори имеет договоры со страховыми агентами и субагентами. Агентское вознаграждение – 5 -25% Страховые брокеры действуют от своего имени на – основании поручения страхователя или страховщика Может быть более узкая специализация – «страховой маклер» (немецкоязычные страны), «страховой курть (франкоязычные страны) - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Страховые оценщики проводят оценку страхуемого – имущества (при заключении договора или урегулировании убытков). Это могут проводить штатные сотрудники, независимые оценщики, страховые консультанты Сюрвейеры– представители страховщика, осуществляют осмотр имущества, принимаемого на страхование, а также оценку вероятности наступлен страхового события. Аварийные комиссары то же, в транспортном – страховании. Устанавливают причины, характер и размер ущерба при ДТП, помогают в эвакуации транспортного средства и др. - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Государственное регулирование страхового рынка осуществляется в интересах страхователей: - страховое право - страховой надзор (прямой контроль) Федеральная служба по финансовым рынкам, с 2001 года к ней присоединен Росстрахнадзор - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Саморегулируемые и общественные организации : - не связаны с государством - основная цель – защита прав и интересов своих членов - также осуществляют контроль за страхованием - лоббирование интересов страховщиков в государственных органах - профессиональные объединения – поддерживают стандарты профессиональной деятельности - объединения страхователей – отстаивают интересы клиентов страховых компаний - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Страховое образование и наука подготовка – специалистов, создание и обоснование новых видов страховых продуктов. Элементы: - высшее профессиональное образование, специальность «Страховое дело» - переподготовка в объеме 500 часов (для с специалистов с непрофильным высшим образованием), с выдачей диплома о полученной специальности - повышение квалификации страховых специалистов - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Средства массовой информации : - общественный институт, - источник информации о страховании для клиентов, - инструмент коммуникаций между всеми участниками страхового рынка - Костенко О. В.
1 Понятие и структура страхового рынка Условия для нормального функционирования и развития страхового рынка : - потребность в страховых услугах (платежеспособный спрос) - страховщики, предлагающие страховые услуги и имеющие финансовые возможности по их обеспечению (предложение) - законодательство, регулирующее страховые отношения - государственный надзор на страховой деятельностью, для обеспечения исполнения законодательства - развитая инфраструктура страхового рынка - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Размеры рынка - сбор страховых премий, руб. млрд Вид страхования Обязательное страхование 2006 г 2007 г 2008 г 2009 г 2010 г в % 204 369 485 557 584 56 54 73 80 86 92 9 144 290 397 464 485 46 6 6 8 7 7 1 292 407 467 421 457 44 Страхование жизни 26 23 19 16 23 2 Личное страхование 64 90 108 102 12 186 274 317 270 278 27 16 20 23 26 27 2 - - - 7 7 1 496 776 952 978 1041 100 ОСАГО ОМС Другие виды Добровольное страхование Страхование имущества Страхование ответственности Страхование пр. и ф. рисков ВСЕГО Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора http: //www. fssn. ru/www/site. nsf/web/stat (дата обращения 29. 07. 2011). - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Структура страховых премий отражает состояние страхового рынка России: - преобладает обязательное страхование (55%), его доля выросла (с 41% до 56% в 2010 году) - среди обязательных видов преобладает ОМС (46% страховых премий) и ОСАГО (9% страховых премий) - среди добровольных видов преобладает страхование имущества (27%), основные виды – авто-каско и страхование имущества юридических лиц и граждан - личное страхование – всего 12% рынка, хотя вырос за последний год на 22%. - мизерная доля – страхование ответственности, страхование жизни - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Соотношение премий и выплат г. , млрд. руб. ) (2010 Вид страхования Обязательное страхование ОСАГО ОМС Другие виды Добровольное страхование Сельскохозяйственное страхование Медицинское страхование Страхование назем. транспорта Пенсионное страхование Страхование жизни (дожитие, смерть) Страхование имущества Страхование от несч. случаев и болезн. ВСЕГО Страховые премии Страховые выплаты Выплаты к премии, % 583, 8 537, 2 92 91, 6 55, 4 60 485, 3 475, 2 98 6, 9 6, 6 96 457, 3 231, 4 51 9, 6 7, 7 80 85, 7 65, 3 76 138, 8 105, 1 76 1, 4 0, 7 50 18, 3 6, 4 35 101, 4 27, 6 27 36, 4 5, 9 16 1041, 1 768, 6 74 - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Выводы по таблице: - почти по всем видам страхования на страховые выплаты расходуется менее половины собранных премий – может свидетельствовать о завышенных страховых тарифах - в страховании имущества юридических лиц и граждан (почти четверть добровольных видов страхования) – на страховые выплаты направлено всего 27% собранных страховых премий - в страховании от несчастных случаев и болезней ещ меньше – всего 16% - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Российский страховой рынок находится на ранней стадии развития В развитых странах соотношение страховых премий ВВП колеблется в диапазоне 8 -12% Показатели 2005 г 2006 г 2007 г 2008 г 2009 г 2010 г Страховые премии, млрд руб. 495 611 776 952 978 1041 ВВП, млрд руб. Доля страховых премий в ВВП, % 21 610 26 917 33 248 41 429 39 101 44 491 2, 3 2, 5 2, 3 - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Место России в мировом рэйтинге по показателю страховой премии на душу населения (2010 г) Страховая премия Место Страна всего страхование жизни иные виды 1 Нидерланды 6654, 6 2046, 1 4608, 5 2 Швейцария 6257, 6 3405, 6 2852, 0 3 Дания 5528, 9 3816, 0 1712, 9 4 Люксембург 5526, 9 3229, 4 1997, 5 5 Великобритания 4578, 8 3527, 6 1051, 2 47 Намибия 304, 1 220, 9 83, 2 48 Россия 280, 9 4, 5 276, 4 49 Бразилия 251, 7 127, 9 123, 8 633, 9 369, 7 264, 2 В мире - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Тенденция сокращения числа страховых организаци в России (данные ФССН): на начало 1997 года - 2504 2000 год - 1532 2010 год - 707 2011 год - 618 Причины - повышение требований к уставному капиталу, консолидация страховых компаний (слияния, объединения, поглощения мелких компани крупными) - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Крупнейшие российские страховщики (2010 г. ) Место Компания Премии, млрд Доля рынка, руб. % 1 Группа «Росгосстрах» 81, 6 14 2 Группа «СОГАЗ» 52, 1 9 3 Группа «Ингосстрах» 45, 8 8 4 РЕСО-Гарантия 36, 2 7 5 Группа Альфа. Страхование 26, 0 5 6 Страховой дом ВСК 25, 9 5 7 Группа РОСНО 22, 2 4 8 Группа «МСК» 21, 5 4 9 Согласие 15, 9 3 10 Группа «Ренессанс Страхование» 11, 4 2 Источник: Официальный сайт агентства «Эксперт РА» : http: //www. raexpert. ru/rankingtable/? table_folder=/insurance/2010/main (дата обращения 28. 07. 2011) - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Основные каналы продаж на рынке страхования: 1) Агентский канал продаж - унифицированные страховые продукты, стандартные тарифы 2) Канал прямых продаж – корпоративные клиенты, индивидуальные тарифы 3) Продажи через страховых посредников – брокеров (оптимальные страховые продукты для каждого случая) 4) Продажи через нестраховых посредников – автосалоны, лизинговые компании, туроператоры и т. д. , на территории партнера, его сотрудниками. Стандартные страховые продукты - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Государственный страховой надзор (данные ФССН) Меры ФССН Ограничено действие лицензий 2009 г 2010 г 5 6 91 105 101 112 по формированию страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни 14 20 по нормативному соотношению активов и принятых страховых обязательств 10 7 по составу и структуре активов, принимаемых в покрытие страховых резервов 55 62 по составу и структуре активов, принимаемых в покрытие собственных средств 103 87 Приостановлено действие лицензий Отозвано лицензий Выдано предписаний за нарушение требований: - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Количество обращений страхователей в ФССН Предмет обращений 2009 г 2010 г Всего обращений страхователей 30 194 28 383 Обращений по ОСАГО, в том числе: 13 359 12 297 несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения обращений и осуществления выплат 9 147 8 044 занижение размера страховых выплат 2 033 2 075 отказ страховщика в страховой выплате 1 050 1 305 иные жалобы по ОСАГО 1 018 819 16 835 16 086 14 375 13 085 68 41 2 170 2 736 Обращений, не связанных с ОСАГО, в том числе: невыполнение страховщиком обязательств по договорам добровольного страхования отсутствие страховой организации по указанному в договоре (полисе) адресу иные жалобы - Костенко О. В.
2 Страховой рынок России Основные задачи формирования эффективной системы страхования в России: - завершение создания полноценной законодательной базы - совершенствование механизма государственного регулирования и надзора за отраслью - переход на сбережения населения с использованием долгосрочного страхования жизни - интеграция отечественной страховой системы в международный страховой рынок - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков В соответствии со ст. 14 и 14. 1 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» российские страховщики могут создава профессиональные организации (объединения). Такие профессиональные организации страховщико создаются на добровольной основе, в целях: - координации их деятельности - защиты интересов их членов - осуществления совместных программ - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков С развитием рынка и ростом его масштабов становится труднее обеспечить всеобъемлющий государственный надзор за его участниками Государство постепенно перекладывает часть контрольных функций на общественные организаци – саморегулирующиеся организации, объединяющие профессиональных участников страхового рынка В большинстве стран саморегулирующиеся организации защищают интересы его участников и контролируют правила и принципы поведения - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков В России страховые организации образуются преимущественно по территориальному принципу: Ассоциация «Большая Волга» (г. Казань) Урало-Сибирское соглашение Вятская ассоциация страховщиков (г. Киров, ул. Ленина, 90) - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Всероссийский союз страховщиков (ВСС) создан 15 марта 1994 года, 160 действительных и ассоциированных членов союза, собирают 70% совокупной национальной страховой премии - координирует деятельность своих членов, представляет и защищает интересы в отношениях с российскими и зарубежными организациями и органами власти - регулярно направляет своим членам информацию по страховому рынку - принял Кодекс профессиональной этики деятельности на страховом рынке http: //www. ins-union. ru/rus/about/codeks - создана Хартия деловой этики в перестраховании http: //www. ins-union. ru/rus/about/reinsurance - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Российский союз Автостраховщиков (РСА) создан на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих ОСАГО. Статус определен законом. Учрежден 8 августа 2002 года, 4 мью крупнейшими страховыми компаниями страны - обеспечивает механизм отбора участников рынка ОСАГО (выполнение установленных требований) - определяет порядок получения полисов ОСАГО - влияет на размер комиссионного вознаграждения - защищает права страхователей и выгодоприобретателей по ОСАГО - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Страховые пулы особая форма объединения – страховщиков (появились в 60 -е годы ХХ века) Цель – совместное страхование однородных объекто по унифицированным правилам и тарифам. Позволяют принимать на страхование крупные риск Действуют по договору простого товарищества (без юридического лица) и соглашению о единых условия страхования и тарифах В пуле выбирается компания – координатор, которая может подписывать договор со страхователем, а зат распределять риски и страховые взносы между участниками - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Страховые пулы действуют во всех странах с развит системой страхования В России действуют несколько страховых пулов, образованных по объекту страхования, среди них: Ядерный страховой пул Террористический страховой пул Сельскохозяйственный страховой пул Страховой пул по страхованию ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) объединяет страховщиков, предоставляющи услуги страхования и перестрахования по риску терроризм Создан 20 декабря 2001 года, шестью крупнейшими российскими страховщиками. Среди участников – 23 компании: ОАО «ВСК» , ОСАГО «РЕСО-Гарантия» , ОАО «Альфа. Страхование» , СГ «Урал. Сиб» и другие Перестраховочная емкость пула – 1, 5 млрд руб. Принимал участие в возмещении убытков после крушения «Невского экспресса» в ноябре 2009 года (сумма заявленного убытка 500 тыс. евро) - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Российский ядерный страховой пул (РЯСП) создан в ноябре 1997 года, при активном содействи Минатома России Емкость пула – 3 млрд долл. Входят 22 страховые компании Цель создания пула – предоставление комплексной страховой защиты от ущерба, причиненного радиационным воздействием - Костенко О. В.
3 Профессиональные организации (объединения) страховщиков Клуб андеррайтеров: некоммерческое партнерство, создан для поддержания и повышения уровня профессионализм андеррайтеров России Цели: - неформальное общение между андеррайтерами разных страховых компаний, зарубежными коллегам политиками, представителями органов государственной власти и страхового надзора - информационные, консультационные и другие профессиональные услуги членам клуба, обмен опытом, специальными материалами, программным продуктами - Костенко О. В.
Скачать презентацию Учебный курс Страхование Тема лекции Страховой рынок
ПОНЯТИЕ И РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХ..ppt