Учебный курс Деньги кредит банки Новиков Александр Николаевич

Учебный курс Деньги, кредит, банки Новиков Александр Николаевич Финансовый университет при Правительстве РФ Москва, 2012

I. Деньги и денежные отношения 1. Происхождение и сущность денег. Функции денег. 2. Эволюция форм и видов денег. 3. Измерение денежной массы и денежная эмиссия. 4. Организация денежного оборота. Инфляция. 5. Денежная система. II. Кредит и кредитные отношения 1. Кредит: сущность, функции, законы. 2. Формы и виды кредита. 3. Ссудный процент. Объективные границы кредита и ссудного процента. III. Банки 1. Кредитная и банковская системы. 2. Центральные банки и их деятельность. 3. Коммерческие банки, их услуги и операции.

Деньги - великое колесо обращения, великое орудие торговли. А. Смит 1723 -1790 Деньги – это не одно из колес торговли, а масло, благодаря которому движение колес становится плавным и свободным. Д. Юм 1711 -1776

В экономике действительно не существует более ненужной вещи, чем деньги, если не принимать во внимание связанный с ними механизм сбережения времени и труда. Этот механизм предназначен для ускорения и придания размаха процессам, которые протекали бы в его отсутствие, хотя медленно и не так масштабно. Как и все другие виды механизмов, он оказывает очевидное независимое воздействие, лишь когда выходит из строя. Дж. Ст. Милль 1806 -1873

Деньги только механизм, но механизм в в высшей степени эффективный… Эта машина слишком капризна и при поломке повергает в конвульсии все другие механизмы… М. Фридмен 1912 -2006

Свойства /качества/ благородных металлов • качественная однородность с точки зрения распределения вещества • портативность - большая стоимость при малом объеме • количественная делимость и соединяемость без потери стоимости металла • сохраняемость • устойчивость к внешней среде • редкость • высокая стоимость (большие затраты) • ликвидность - способность удовлетворять потребность в наличных средствах, превращаться быстро и без потерь • фидуциарность - основано на доверии

Свойства денег безналичного оборота • прямая связь с банковским счетом • универсальность в использовании • отсутствие единовременности и окончательного расчета при использовании • отсутствие анонимности, транспортировки, пересчета, трансформации (при изменения номинала) • низкие издержки обращения • ограниченная потребность в специальной бумаге • защищенность от подделок

СВОЙСТВА ДЕНЕГ ВСЕОБЩНОСТЬ/АКТИВ ОБЯЗАТЕЛЬНОСТЬ К ПРИЕМУ ОБМЕНИВАЕМОСТЬ И ДЕЛИМОСТЬ ЛИКВИДНОСТЬ СТАБИЛЬНОСТЬ ДОСТУПНОСТЬ И ДОСТАТОЧНОСТЬ ДОЛГОВЕЧНОСТЬ ВЗАИМОЗАМЕНЯЕМОСТЬ/СТАНДАРТНОСТЬ СОХРАНЯЕМОСТЬ БЕЗОПАСНОСТЬ И ПОДЛИННОСТЬ УЗНАВАЕМОСТЬ И ОТЛИЧИМОСТЬ НАДЕЖНОСТЬ И ЭКОНОМИЧНОСТЬ КАЧЕСТВЕННАЯ ОДНОРОДНОСТЬ ПОРТАТИВНОСТЬ И ОБЪЕДИНЯЕМОСТЬ ФИДУЦИАРНОСТЬ (НА ДОВЕРИИ)

Источники информации как среда (предметы, события, явления) ОКРУЖАЮЩАЯ СРЕДА (НАБЛЮДЕНИЯ) РОДИТЕЛИ (СЕМЬЯ) СВЕРСТНИКИ И ЗНАКОМЫЕ СРЕДНЯЯ ШКОЛА (ВЫБОР РОДИТЕЛЕЙ? ) ОБРАЩЕНИЕ К ОПЫТУ ВЗРОСЛЫХ ПОИСК ГЕРОЕВ, ЦЕННОСТНЫХ И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ОРИЕНТИРОВ ВУЗ (ОСОЗНАННЫЙ ВЫБОР? ) СМИ (ТВ, РАДИО, ПРЕССА, РЕКЛАМА) ИНТЕРНЕТ ЛИТЕРАТУРА РАБОТА (КОЛЛЕГИ И КОМПЕТЕНЦИИ) ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ СОБСТВЕННАЯ СЕМЬЯ СВОЙ ЖИЗНЕННЫЙ ОПЫТ

Создадим свой (чужой) товар – продукт – услугу - пользователь денег(пользующийся) - финансовый посредник - создатель денег (создающий и созидающий)

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЪЕКТЫ - ДЕНЬГИ D ДВИЖЕНИЕ - ДЕНЬГИ A B ДВИЖЕНИЕ СРЕДСТВА Свобода действий C ЦЕЛИ Выбор ср. потребность СУБЪЕКТЫ - УЧАСТНИКИ

Дисциплина «ДКБ» (цель) преподаватель Средства взаимодействия: учебник, тесты, эссе, презентации, лекции, семинары Студент один или много Веревка, парашют Лифт, фуникулер

ЕСЛИ СОВЕРШЕНСТВО ВОЗМОЖНО ВЫРАЗИТЬ ОДНОЙ ЛИНИЕЙ ТО ОНА НИКОГДА НЕ БЫЛА БЫ ПРЯМОЙ

УВЛЕКАТЕЛЬНОЕ И ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ Предъявлять требования (стандарты) и/или управлять Способы измерения Расстояние (дорога) - деньги Пространство (трёхмерное) Мировые деньги Золото и резервные валюты Средство обращения Денежный знак Место (сидение, под давлением) Багаж Средство сбережения Средство накопления Банк Наличные (бумажные) и безналичные деньги Масштаб Цен Счетные деньги Человек (интеллект, умствен. способности) Мера стоимости Покупательная способность (меновая стоимость) денежной единицы Связь через равенство/совмещение Время (измерение/оценка) Источник движения Вид транспорта Техника и технологии Средство платежа Суррогаты денег Кредит Обязательство (актив)

Источники движения транспортные средства (наличие сиденья). Обеспечение нормал. движения (соблюдение правил) Индивид шагающий, бегущий, ползущий, карабкающийся лазающий (человек и его попутчики) • Лошадь • Велосипед одно- и двухместный (с одним, двумя или тремя колёсами) • Автостоп • Мотоцикл (мопед, скутер) • Тренажеры «велосипед» и «бегущая дорожка» • Автомобиль (автопилот) • Автобус и его маршрут (троллейбус, трамвай) • Такси маршрутное и персональное • Метро (линии) • Пассажирский поезд (электричка) • Cудно воздушное и его трасса (борт, самолет, лайнер, наличие авиапилота) • Судно морское или речное (корабль и его курс, плот, пароход, теплоход, яхта, катамаран, лодка) КОЛЕСА И СИДЕНЬЯ - ФАКТОРЫ УСТОЙЧИВОСТИ ДОРОГА КАКОЙ ФАКТОР • Источники и носители информации Путеводители и их доступность • • • • • Индивид (человек) и его эмоции Звуковые и цветовые сигналы Слухи (дезинформация) Человеческое общение (от семьи до трудового коллектива) Мобильная (персональная) связь Ipad / IFon Фото сделать Архивы и музеи (документы и экспонаты) смотреть Археологические раскопки изучать Окружающий мир (пространство/кругозор) смотреть Интернет (информационное среда) подключиться Персональный компьютер (ноутбук) включить Книги (учебники) открыть СМИ Периодическая печать (пресса) читать Радио (Финам-FM) слушать Телевидение (канал РБК) слушать и смотреть Кино слушать и смотреть Реклама

постановка цели путь - направление средство передвижения информация индивид (группа) достижение цели (очередность этапов)

Что общего функция денег (выделить) покупател. способность (сохранить) скорость обращения (планом. рост) ликвидность (повысить) доходность результативность (повысить) направление средство движения обращения (дорога) пропускная способность качество отсутствие или преодоление препятствий достижение пункта назначения средство способность платежа передви(собственно жения деньги) качество быстрота передвижения правила движения информация средство обработка (путеводинакопления тели) качество быстрота усвоения уровень информаёмкости человек мера субъект стоимости (источник управления) сохранить свою уникальность качество стандартизация (пример: образование) эффективность поведения цели (условия жизни) иерархия качество выбора замещение достижение результата средство движения (машина) мировые деньги

направление движения (дорога) основа кредита средство движения (машина) принципы кредитования КРУГООБОРОТ КАПИТАЛА (ФУНКЦИИ, ЗАКОНЫ И ГРАНИЦЫ КРЕДИТА) срочность возвратность платность обеспеченность целевой характер инфоррыночная мация среда (путеводители) вексельный рынок фондовый рынок (рынок ценных бумаг) единичный: кредиторзаемщик валютный рынок межбанковский и ЦБ человек субъект (источник управления) цена кредита (процент. ставка) инфляналогоцион. обложеожидания ние уровень процен. маржи Соотношение спроса и предложения риски неплатежа и потери ликвидности цель как средство (условия форма кредита товарный (коммерческий) международный банков-ский государст- потребивенный тельский (личный)

Направление движения (дорога) функции Аккумулирование средств Регулиров. Денеж. обращения Посредническая средство движения (машина) принципы банков. деятельности платности Взаимная Планомерзаинтеность ресован-ность Рациональность Законопослушание информац ия (путеводители) структура капитал деятельность Инфраструктура Техноло -гии По числу По собствен По правовой филиа-ности форме лов По функц. назначению По характеру выполн. человек субъект (источник управления) цели (условия жизни) форма

Отчеты по этапам движения к выбранной цели (контрольные задания и контрольная работа) • Технически и биологически сложные или простые устройства • Общественные и частные (с возможностью заработка) средства • Малой и большой вместимости (наличие команды или попутчиков) • Уровень (степень) пропускной способности движения • Движение четко направленное (маршрут) или свободное • Наличие естественных и искусственных препятствий движению • Потенциал автономного движения (энергетический и информационный потенциал) • Наличие отрезков движения (фиксация пути/хронометраж)

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!