Тема выступления: Роль и задачи профессионального объединения страховщиков на современном этапе. Национальный союз агростраховщиков Некоммерческая организация Пилипчук Александр Владимирович – начальник управления методологии страхования 1
Национальный союз агростраховщиков Некоммерческая организация «Национальный союз агростраховщиков» (НО «НСА» ) – профессиональное объединение страховых компаний, осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой. НСА был создан в 2007 году при активной поддержке Министерства сельского хозяйства РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы страхового надзора, Всероссийского союза страховщиков. Национальный союз агростраховщиков объединяет 27 крупнейших российских федеральных и региональных страховых организаций, с общим уставным капиталом около 60 млрд. рублей, многие из них обладают высшим рейтингом по национальной шкале рейтингования. 2
Члены НСА 1. Альфа. Страхование 2. Альянс 3. АВАНГАРД-ГАРАНТ 4. БАЛТ-страхование 5. ВСК 6. ГУТА – Страхование 7. ЖАСО 8. Ингосстрах 9. Купеческое 10. МАКС 11. МРСК 12. НПСК 13. СГ МСК 14. НАСКО 15. НСГ 16. РЕСО-Гарантия 17. Росгосстрах 18. Россия 19. РСТК 20. РСХБ-Страхование 21. СЕВЕРНАЯ КАЗНА 22. Согласие 23. Талисман 24. Урал. Сиб 25. ЭНЕРГОГАРАНТ 26. ЭНИ 27. Югория 3
Наблюдательный совет НСА Входят Представители: Представитель Совета Федерации аграрно комитета Министерства сельского хозяйства РФ Федеральной службы по финансовым рынкам Всероссийского союза страховщиков Российского зернового союза Агропромышленного союза России ОАО «Сбербанк России» ОАО «Россельхозбанк» АККОР Национального союза зернопроизводителей ФГБУ «ФАГПССАП» Россельхозакадемии страховых организаций - членов «НСА» 4
Основные функции НСА Нормотворческая Компенсационные выплаты Стандартизация Контрольная Информационная Статистика Организационная 5
Основные направления деятельности НО «НСА» . 1. Нормотворческая функция Разработка и внесение изменений в Федеральный закон от 25. 07. 2011 г. № 260 -ФЗ, работа над их согласованием и принятием. Подготовка проектов постановлений Правительства РФ, приказов Минсельхоза России и изменений в действующие в целях реализации Федерального закона № 260 -ФЗ на 2013 год. Подготовка и направление в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации предложений для формирования Плана сельскохозяйственного страхования на 2013 год. Подготовка и направление в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации предложений, касающихся методики определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) сельскохозяйственных животных. 2. Компенсационные выплаты Формирование фонда компенсационных выплат членами НСА, контроль своевременности и правильности отчислений в него, осуществление мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств. Фонд формируется за счет отчислений страховщиками с 1 января 2012 г. не менее 5 % от полученных страховых премий по договорам сельскохозяйственного страхования. Разработка порядка и условий осуществления компенсационных выплат по обязательствам банкрота – члена НСА. Выплата страховых возмещений будет производиться страхователям с 1 января 2014 г. 6
Основные направления деятельности НО «НСА» Функция объединения страховщиков Гарантия платежеспособности всей системы в случае банкротства одного из членов. 6
Основные направления деятельности НО «НСА» 3. Контрольная функция Осуществление контроля за деятельностью членов НСА на предмет соблюдения ими уставных документов НСА, Правил профессиональной деятельности, иных документов (проведение проверок). Рассмотрение жалоб, обращений сельскохозяйственных товаропроизводителей в отношении членов НСА. Принятие мер по устранению нарушений, применение мер дисциплинарного воздействия. 4. Статистика Создание информационной базы данных по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой. Формирование, обработка и анализ статистической информации, содержащей сведения о сельскохозяйственном страховании с государственной поддержкой. 5. Стандартизация Внесение изменений в Правила страхования (стандартные) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой, согласование с ФСФР, по результатам страхования в 2012 году. Разработка Правил страхования (стандартных) сельскохозяйственных животных. Организация работы по расчету страховых тарифов по страхованию сельскохозяйственных животных. 8
Основные направления деятельности НО «НСА» 6. Информационная функция Совместно с Минсельхозом России планируется проведение региональных семинаров, круглых столов, пресс-конференций по вопросам организации и проведения агрострахования в 2012 г. в целях реализации Федерального закона № 260 -ФЗ. 7. Организационная функция Обеспечение взаимодействия членов НСА при осуществлении ими сельскохозяйственного страхования, разработка и утверждение обязательных для НО «НСА» и его членов правил и осуществление контроля их соблюдения. Внесение изменений в учредительные документы, локальные акты (в целях совершенствования структуры, целей, задач и полномочий НО «НСА» и органов управления НО «НСА» ). Принятие, дополнение, изменение правил профессиональной деятельности, которые являются обязательными для исполнения всеми членами объединения. 9
Правила профессиональной деятельности НСА устанавливает правила профессиональной деятельности, которые являются обязательными для исполнения всеми членами объединения. Правила профессиональной деятельности содержат требования в отношении следующих аспектов деятельности страховщиков: - порядка и условий осуществления компенсационных выплат по обязательствам банкрота – члена НСА; - порядка формирования фонда компенсационных выплат членами НСА, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств; - формирования информационных ресурсов НСА, содержащих информацию ограниченного доступа, а также правил защиты этих информационных ресурсов и пользования ими; - порядка вступления в НСА, выхода, исключения из него; - процедуры проведения проверок деятельности членов НСА по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, и соблюдения ими Правил профессиональной деятельности; - порядка применения и учета санкций и иных мер к членам НСА, их должностным лицам и работникам, а также контроля за их исполнением. 10
Единые правила страхования НСА В рамках объединения страховщиков применяются единые правила страхования, в которых предусмотрены единые условия страхования и рассмотрения страховых событий, а также оценки размера ущерба с целью стандартизации и упрощения процедуры выплаты страхового возмещения. В том числе: 1. Единые правила страхования обеспечивают минимальный стандарт страхового продукта, в том числе нижний предел страхового тарифа, достаточного для формирования страховых резервов. 2. Условиями страхования предусматривается различные программы страхования на выбор страхователя – без франшизы и далее с применением франшизы тариф снижается, обеспечивая сокращение затрат на страхование. 3. Единый порядок урегулирования убытков, в спорных случаях привлечение агроэкспертизы за счет страховщика. 11
Как сельхозпроизводителю заключить договор страхования с государственной поддержкой? ОСНОВНЫЕ ШАГИ I. Принять решение о страховании II. ИЗУЧИТЬ Правила страхования III. Выбрать страховую компанию IV. Подать заявление в страховую компанию V. Заключить договор страхования VI. Оплатить Страховщику 50% начисленной страховой премии по договору страхования VII. Представить в орган управления АПК региона: 1. Копию договора страхования, 2. Копию платежного поручения об оплате страховой премии 3. Заявление на перечисление бюджетных средств в размере 50% на оплату страховой премии на расчетный счет страховой компании. 12
Задачи НСА гарантирует сельхозтоваропроизводителям: • Объединение усилий по обеспечению своевременных и обоснованных страховых выплат. • Оказание консультационной помощи. • Популяризацию сельскохозяйственного страхования и повышение страховой культуры. НСА обеспечивает страховым организациям: • Координацию деятельности участников рынка сельскохозяйственного страхования и защиту их интересов. • Объединение страховых организаций для создания высокоразвитого рынка страховых услуг. • Внедрение новых единых стандартов страхования. 13
Объединения страховщиков № Наименование показателя НСА АГРОПРОМСТРАХ 1. Количество членов 27 19 2. Количество членов с действующими лицензиями на осуществление страхования 27 17 3. Количество членов с базовым размером уставного капитала, соответствующим изменениям в Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015 -I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (вступили в силу с 1 января 2012 г. ) 27 12 4. Количество членов с базовым размером уставного капитала более 1 млрд. руб. 17 0 5. Совокупный уставный капитал (емкость), млрд. руб. ~ 60 3, 5 6. Перестрахование рисков да нет информации 7. Рейтинги надежности страховой организации (российские рейтинговые агентства) 19 0 8. Рейтинги надежности у членов уровня А, А++ 18 0 9. РБК. Рейтинг (100 крупнейших страховщиков в 2010 году) 21 3 10. Статус компаний – членов объединения: Компания федерального уровня 19 0 11. Количество членов с филиалами во всех субъектах Российской Федерации По состоянию на 1 февраля 2012 г. и по информации из открытых источников (сайты ФСФР, РБК. Рейтинг, Эксперт Ра). 14
Региональное распределение участия страховщиков по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, в 2011 году* Страховой бизнес по агрострахованию с государственной поддержкой страховых организаций – членов НО НСА в 2011 г. равномерно распределялся по регионам Российской Федерации. Страховые компании, не являющиеся членами НО НСА, в 2011 году 62% страховых премий получили в двух Федеральных округах: Приволжском и Сибирском. * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП» 15
1 , Наименование 2 Дальневосточный ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Приволжский ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Северо-Западный ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Северо-Кавказский ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Сибирский ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Уральский ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Центральный ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА Южный ФО НО НСА СК, не входящие в НО НСА РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ, всего 3 Количество заключенных договоров, ед. ФО Количество хозяйств, заключивших договоры, ед. Статистические данные по рынку сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой, в 2011 году* 4 Посевная (посадочная) площадь по договорам страхования, тыс. га Страховая сумма, тыс. руб. 6 5 69, 460 60, 542 8, 918 4 483, 973 2 016, 295 2 467, 678 39, 194 15, 266 23, 928 1 423, 090 918, 518 504, 572 5 235, 667 477, 041 4 758, 626 337, 191 108, 233 228, 958 1 123, 383 516, 515 606, 868 1 500, 413 752, 864 747, 549 14 212 Сумма начисленной страховой премии, тыс. руб. 7 63 38 25 1 933 721 1 212 56 36 20 682 171 511 1 230 124 1 106 96 32 64 393 159 234 566 239 327 5 019 76 43 33 3 309 1 109 2 200 56 37 19 946 371 575 1 241 128 1 113 101 35 66 518 199 319 756 348 408 7 003 434 462 310 156 124 305 46 712 430 19 934 029 26 778 401 886 831 311 534 575 297 21 642 412 11 846 954 9 795 458 24 452 382 2 591 452 21 860 930 2 277 834 789 960 1 487 874 17 766 022 7 028 060 10 737 961 22 400 118 11 517 683 10 882 435 136 572 491 СК - члены НО НСА 1 520 2 270 4 865, 275 54 329 829 4 531 042 СК, не являющиеся членами НО НСА 3 499 4 733 9 347, 097 82 242 663 9 300 756 * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП» 30 366 21 225 9 141 5 214 353 1 871 332 3 343 021 92 544 27 410 65 134 2 080 692 1 091 353 989 339 2 605 106 208 362 2 396 744 203 814 61 335 142 479 1 653 960 495 391 1 158 569 1 950 962 754 633 1 196 329 13 831 798 16
Средние тарифы по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, за 2010 -2011 гг. * Страховые компании - члены НО «НСА» в 2011 г. снизили страховые тарифы по договорам страхования на рынке агрострахования с господдержкой на 11%, по сравнению с тарифами 2010 г. Страховые компании, не являющиеся членами НО «НСА» , увеличили страховые тарифы на 20%, по сравнению с тарифами 2010 г. . Средние тарифы страховых компаний – членов НО НСА почти на 30% ниже тарифов страховых компаний, не являющихся членами НО НСА. * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП» 17
Уровень выплат по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой за 20092010 гг. * Уровень выплат у страховых компаний - членов НО «НСА» в 2010 г. составил 95, 1%, что на 35% выше, чем у остальных участников рынка сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой, подобная тенденция по выплатам наблюдалась и в 2009 г. Это свидетельствует о том, что страховые компании – члены НО НСА не ставят своей целью максимизацию прибыли за счет сельхозтоваропроизводителя. * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП» 18
Динамика развития рынка сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, в разрезе страховых премий и выплат страхового возмещения за 2009 -2011 гг. * 2009 Наименование 1 СК - члены НО НСА СК, не являющиеся членами НО НСА РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ, всего 2010 2011 Доля в общей Доля в общей сумме выплат сумме выплат страховой страхового премии, % возмещения, % 2 3 24, 6 4 28, 6 75, 4 100, 0 35, 3 71, 4 100, 0 5 6 46, 2 64, 7 100, 0 32, 8 53, 8 100, 0 7 67, 2 100, 0 н. д. Доля страховых компаний - членов НО «НСА» в общей сумме выплат регулярно превышает их долю в общей сумме страховых премий. Это свидетельствует о более высоком качестве страховой защиты, предоставляемой страховыми компаниями – членами НО НСА. * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП» 19
Национальный союз агростраховщиков www. naai. ru Тел/факс +7 (495) 608 -04 -93 Email: info@naai. ru Спасибо за внимание! 20
Скачать презентацию Тема выступления Роль и задачи профессионального объединения страховщиков
0d8d6459ffa2de06e35eacf9c0a36974.ppt