ТЕМА: ВЕДЕНИЕ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ Вопросы: Осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов. Осуществление безналичных платежей. Осуществление межбанковских расчетов. Осуществление международных расчетов по экспортно-импортным операциям. Обслуживание расчетных операций с использованием различных видов платежных карт.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов – это вид деятельности банка, позволяющий и обеспечивающий привлечение денежных средств юридических и физических лиц в банк, а так же их размещение от имени и за счет банка.
ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ: - субъекты расчетов, их права и обязанности; - предмет договора; - стоимость услуг; - ответственность сторон за проведение операций по счету; - сроки, порядок, условия проведения операций; - объем и характер предоставляемой другу информации; - существенные дополнительные условия; - юридические адреса сторон.
Для открытия счета в банке клиент должен представить следующие документы: n - заявление установленной формы; n - документ о государственной регистрации; n - копию учредительного договора; n - нотариально заверенную копию устава предприятия; n - документы, подтверждающие полномочия директора и гл. бухгалтера; n - нотариально заверенную карточку с образцами подписей первых должностных лиц предприятия и оттиском его печати; n - справку из налоговой инспекции о постановке предприятия на учет; n - справки из социальных фондов.
Банковский счет служит для хранения денежных средств владельца счета и учета их движения. n Виды банковских счетов: n расчетный n накопительный n счет недоимщика n транзитный валютный n бюджетный n корреспондентский n клиринговый n депозитный n ссудный
Кассовое обслуживание клиентов банков, осуществляется на основании: n Положения Банка России от 24. 04. 2008 г. N 318 -П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации"; n Положения Банка России от 12. 10. 2011 г. N 373 -П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации".
n Кассовое обслуживание клиента включает в себя следующее: n - прием наличных денежных средств от клиента и зачисление их на счет клиента; n - списание денежных средств со счета клиента и зачисление их в форме наличности; n - инкассация денежных средств клиента.
Безналичные расчеты в Российской Федерации регулируются следующими нормативными актами: n Гражданским кодексом (гл. 45, 46); n Положением Банка России от 19 июня 2012 г. N 383 -П «О правилах осуществления перевода денежных средств» .
В соответствии с действующим законодательством допускаются следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты по инкассо; расчеты по аккредитиву; расчеты чеками; расчеты платежными требованиямипоручениями; расчеты векселями. расчеты с использованием пластиковых карт, клиринга и электронные расчеты.
Межбанковские расчеты – это система безналичных расчетов между кредитными организациями. Функции межбанковских расчетов: n размещение денежных средств в виде депозитов и кредитов; n переучет векселей друг у друга и в ЦБ; n покупка / продажа ценных бумаг; n предоставление централизованных кредитов; n рассчетно – кассовое обслуживание клиентов по поручению друга на основе корреспондентских отношений.
Расчеты могут производиться через: n расчетную сеть Банка России; n кредитные организации по корреспондентским счетам Лоро и НОСТРО; n небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты); n внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов). Для осуществления расчетов заключаются договоры между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет.
Корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой кредитной организации на основе заключенного договора.
Международные расчеты по экспортноимпортным операциям это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между правительствами, организациями, учреждениями и гражданами различных стран. Основное место в международных расчетах занимают внешнеторговые платежи по кредитам и инвестициям.
В рамках внешнеэкономических отношений банки оказывают следующие услуги: n торговля иностранной валютой; n расчетные операции; n осуществление финансирования; n предоставление гарантий.
Порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, организации и функционированию платежных систем регулирует Федеральный закон от 27. 06. 2011 N 161 ФЗ "О национальной платежной системе".
Порядок выпуска, оборота и использования банковских карт, проведения с их помощью банковских операций определяет Положение Банка России от 24. 12. 2004 N 266 -П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".
Скачать презентацию ТЕМА ВЕДЕНИЕ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ Вопросы Осуществление расчетно-кассового обслуживания
расчетные операции.ppt