Тема семинара Управление личными финансами 1 Ведущий

Тема семинара: Управление личными финансами 1

Ведущий семинара: Юлия Анатольевна Сорокина Образование - Кузбасский Политехнический институт, экономика - ТГУ, финансы и кредит Дополнительное образование - Диплом «Тренинг для тренеров» , Москва - Профессиональный опыт 9 лет – ИФНС России по г. Томску 13 лет опыт в банковской сфере с 2011 г. - тренерская деятельность с 2014 г. – бизнес-тренер ЦДО ТЭЮИ - Контактные данные: тел. 8 -909 -544 -3335, uasorokina@mail. ru - 2

Тема: «Управление личными финансами» Задачи семинара: v Всерьез задуматься и разумно оценить свою финансовую защиту на сегодняшний день v Как минимум – захотеть планировать свои личные финансы Как максимум - начать планировать свои личные финансы, если вы еще этого не делаете. v 3

«Управление личными финансами» Содержание 1. 2. 3. 4. 5. Роль личных финансов в нашей жизни Что такое финансовая защита Как взять деньги под свой контроль Анализ и оптимизация расходов Где хранить деньги? 4

1. Роль личных финансов в нашей жизни Вопрос: Есть ли у вас накопления? Многие люди жалуются на судьбу: § «У меня маленькая зарплата и она не позволяет мне накопить на …» § «Если бы я получал больше, я давно бы…» 5

1. Роль личных финансов в нашей жизни Другие - обосновывают, почему они даже не делают попыток что-то предпринять: § «Нам еще рано…» § «Нам уже поздно…» § «Цены растут, и деньги, которые я откладываю, постоянно обесцениваются» § «Я живу сегодняшним днем, позволяю себе все, что захочу в данный момент, и меня это устраивает, потому как неизвестно, что будет завтра» § «Управлять личными финансами нужно только богатым…» § «А зачем вообще копить? » 6

1. Роль личных финансов в нашей жизни v Немногие готовы взглянуть правде в глаза и признаться, что на самом деле они попросту не управляют: не хотят или не умеют управлять своими личными финансами. Умение обращаться с деньгами, быть финансово грамотным сегодня необходимо каждому человеку независимо от его жизненных и финансовых обстоятельств! 7

1. Роль личных финансов в нашей жизни Вопрос: Какое у вас самое главное пожелание к вашим деньгам? 8

Доходы направляются на: 1. Ежемесячные расходы 2. Ежегодные расходы 3. Покупка недвижимости и автомобилей (оплата кредита) 4. Капитал на реализацию будущих целей 5. Финансовая защита 9

Какая у вас стратегия? Хочу много зарабатывать Не разумное финансовое поведение Нет фокуса на истинные жизненные цели Хочу хорошо жить Искать возможность для реализации ВАШИХ ЦЕЛЕЙ Обеспечение надежности и безопасности Забота о будущих целях 10

Напишите, чтобы вы хотели, чтобы у вас было в жизни сегодня, в сегодняшней ситуации Список счастья 1. Автомобиль 2. Обучение ребенка в вузе 3. Отпуск в … 4. Погашение кредитов 5. 6. …. 11

Алгоритм составления «Списка счастья» 1. 2. 3. 4. 5. Напишите, чтобы вы хотели, чтобы у вас было в жизни. Посмотрите на каждую вашу цель, действительно ли она является вашей, а не навязанной друзьями, соседями, обществом. Расставьте приоритеты. Определите стоимость ваших целей. Проставьте дату, когда вы их планируете достичь. 12

«Список счастья» Список счастья Сумма Когда Автомобиль 400 т. р. 2018 г. 2. Обучение ребенка в вузе … 2020 г. 3. Отпуск в … 75 т. р. 2017 г. 1. 4. Погашение кредитов 5. 6. … Итого: 13

1. Роль личных финансов в нашей жизни Резюме: 1. За управление личными финансами – ответственность несем только мы сами. 2. Наш фокус внимания важно направлять: 50% на доходы / 50% на расходы. 3. Хорошо бы осознанно понимать, что нам надо, чтобы «хорошо жить» и сколько надо денег для счастья. 14

2. Финансовая защита ИМУЩЕСТВО - 2 ТРУДОСПОСОБНОСТЬ – 1 ЛЕГКАЯ -2 ТЯЖЕЛАЯ - 1 15

2. Финансовая защита ИМУЩЕСТВО - 2 ЛЕГКАЯ -2 • Поломки (холодильник, стиральная машина) • Автомобиль (полностью разбился) • Простуда • ТЯЖЕЛАЯ - • Квартира (пожар, залив) 1 ТРУДОСПОСОБНОСТЬ – 1 Болезни • Потеря работы • Травма • Инвалидность • Смерть 16

2. Финансовая защита ИМУЩЕСТВО - 2 ТРУДОСПОСОБНОСТЬ – 1 -2 • Поломки (холодильник, стиральная машина) • • Резерв – ½ -1 ЗП ЛЕГКАЯ ОМС (Обязательное медицинское страхование), б/л Резерв – ½ ЗП ТЯЖЕЛАЯ - • Квартира (пожар, залив) Страхование квартиры 1 -5000 р. в год - 5000 х 30 лет = 150 т. р. • Автомобиль (полностью разбился) -КАСКО, ОСАГО Простуда Болезни • Потеря работы Резерв на полгода (6 ЗП) • Травма • Инвалидность • Смерть Резерв от 1 года до 2 лет ЗП ДМС (Добровольное медицинское страхование) - от 5 до 15 т. р. в год Страхование жизни 17

2. Финансовая защита Таким образом, финансовая защита состоит из 5 блоков: 1. 2. 3. 4. 5. Страхование жизни (главный приоритет) ДМС Страхование недвижимости ОСАГО, КАСКО Резерв на полгода (ЗП х 6 месяцев) Д/з: Подсчитайте свою финансовую защиту 18

2. Финансовая защита К сожалению, на практике «Пока жареный петух не клюнет» многие люди не задумываются и не откладывают на финансовую безопасность. 19

3. Как взять деньги под свой контроль «Тратьте меньше, чем зарабатываете, - вот вам и философский камень» Бенджамин Франклин 20

3. Как взять деньги под свой контроль. Учет доходов и расходов. Доходы Дата жена муж Питание Комму. Хоз. нальные. . . Итого Питание расходы платежи Продукты на работе 01. 03. 17 02. 03. 17 04. 03. 17 05. 03. 17 …. . Итого: за март 2017 г. 21

Варианты ведения семейного бюджета Ø Вы можете вести бюджет в тетрадке Ø Вы можете вести учет в таблице XL Если хотите полностью систематизировать ведение бюджета, то можете один раз поставить программу. Список популярных интернетовских программ и сервисов учета личных финансов: Ø Easy. Finance - http: //easyfinance. ru (Изифинанс) Ø Drebedengi - http: //drebedengi. ru (Дребеденьги) Ø Моney. Tracker - http: //dominsoft. ru (Мани. Трекер) Ø Family - www. sanuel. com/ru/family/ Ø 4 Конверта - http: //www. 4 konverta. com (4 конверта) Ø Дзен-мани - http: //zenmoney. ru (Дзен-мани) Ø 1 C - Деньги - http: //online. 1 c. ru/catalog Ø Деньги - ОК v На You. Tube есть видео - знакомство с некоторыми программами, обзор как вести учет. 22

Метод « 4 конверта» Доходы 10 % (резервы и сбережения) Постоянные расходы (ком. платежи, кредиты) Расходы на 1, 2, 3, 4 неделю 1 неделя 2 неделя 3 неделя 4 неделя 23

Хорошо бы повысить доходы Упражнение: Ø Каждый день выделять 15 минут в день в течение месяца для решения задачи. Ø Что надо делать – просто думать над задачей «Как заработать денег побольше для себя на свои цели» 24

Конфликты, недопонимание в семье Почему я должен(а) отчитываться? § Какая разница на что потратил(а)? § Что за тотальный контроль? § 25

Конфликты, недопонимание в семье Решение! Вовлеките в процесс, заинтересуйте! § Поставьте совместную цель! § Покажите как именно её можно добиться! § Выделите бюджет, о котором не спрашиваете! § 26

4. Анализ и оптимизация расходов На что обычно мы тратим деньги Согласно мнению большинства финансовых консультантов для средней семьи со средним доходом оптимальное соотношение расходов распределяется следующим образом: § расходы на питание - не более 25% § расходы, связанные с квартирой (коммунальные платежи) - 5 % § бытовые расходы - 10 -15% § одежда и обувь - 10 -15% § медицина - 5 -10% § на образование - 5% § на досуг и развлечения - 10% § на транспорт (в т. ч. машина) - 5% § на подарки - 5% § на разовые крупные расходы (отпуск, бытовую технику) - 20 25% Это то, что рекомендуется, мы выбираем свое. 27

4. Анализ и оптимизация расходов 28

Оптимизация расходов на питание § § § § § Один раз закупайте основные продукты на неделю, 10 дней, 2 раза в месяц Ходите в магазин со списком. Заранее пишите в список, что у вас заканчивается Покупайте в больших торговых центрах. Сравнивайте цены в различных магазинах и найдите где дешевле Обязательно покушайте перед походом в магазин - на сытый желудок покупается НАМНОГО меньше Не делайте покупки вместе с детьми. Либо установите четкое правило - что вы покупаете ТОЛЬКО по списку и ребёнок может выбрать только 1 вещь, но не дороже чем…. Обращайте внимание на скидки и акции Покупайте большие упаковки Обращайте внимание на производителя 29

Оптимизация расходов на питание Сколько денег человек оставляет в кафе, закусочных только потому, что не хотелось/некогда готовить дома? Имеет ли смысл откладывать небольшие суммы? «Эффект латте» Допустим, чашка кофе латте стоит 150 руб. § 150 руб. в день § 1050 руб. в неделю § 4500 руб. в месяц Если 4500 руб. ежемесячно размещать во вклад с доходностью 10% годовых: § через год на счете будет 56 000 руб. § через 2 года – 119 000 руб. § через 5 лет - 348 000 руб. § через 10 лет - почти 1 миллион, § через 15 лет - почти 2 миллиона. 30

Оптимизация коммунальных платежей Приборы освещения Светодиодная лампа потребляет 5 - 7 ватт, вместо лампы накаливания 100 ватт при том же световом потоке. Экономия на электричестве за счет освещения в 20 раз. Организуйте правильное освещение § Максимально используйте естественное освещение § Используйте принцип зонального освещения 31

Оптимизация коммунальных платежей Проверьте целостность проводки в доме Выключайте электроприборы, находящиеся в режиме "standby" (режим ожидания включения) - телевизор, музыкальный центр… Например: выключенная акустическая система, оставаясь в сети потребляет 11 Вт. ) 32

Оптимизация коммунальных платежей Вода Надо отследить утечки и минимизировать излишний расход воды. К утечкам относятся: капающие краны утечка через неперекрываемый унитазный бачок Минимизировать расход воды можно следующими способами. Принимайте душ, вместо ванны. Стандартная ванна имеет объем 180 - 220 литров, тогда как душ в течение 6 минут - это 46 -60 литров воды. Закрывайте кран, когда вода не нужна, например, в тот момент, когда вы намыливаете тарелку моющим средством или когда чистите зубы. Мойте овощи и фрукты в мисках. В этом случае мойка получается более глубокая, а воды тратится в несколько раз меньше. Используйте стиральную машину. Ручная стирка гораздо более затратная по расходу воды. Загружайте стиральную машину полностью. 33

Оптимизация коммунальных платежей Создайте таблицу потребления воды и электричества (количество, стоимость). Таблица потребления воды и электричества Дата 23. 02. 17 За какой месяц платеж январь Электричество Вода Показания приборов Сумма Кубы за месяц Сумма 5535 388, 0 14 851, 9 23. 03. 17 23. 04. 17 34

Оптимизация транспортных расходов При выборе машины очень важно учитывать её расход топлива, стоимость зап. частей и стоимость страховки. Если вы проезжаете в год больше 35000 км. возможно вам стоит задуматься о переходе с бензина на газ. Каждый год надо сравнивать цены на страховку автомобиля. Надо проверить цены на бензин и узнать где какие есть скидки. Не нарушайте правила и платите за парковку - это поможет сэкономить много денег за штрафы. 35

Расходы на одежду и обувь Четко планируйте ваши покупки и покупайте то, что вам действительно надо - а не просто, все что приглянулось. Старайтесь покупать в конце сезона, тогда тоже самое можно купить гораздо дешевле. Составьте хотя бы примерный список вещей, которые вам нужны и решите, когда вы будете их покупать. 36

Подарки - только не в ущерб себе и своим мечтам. Если вам подарили вещь стоимостью в ваш месячный доход - это не значит, что нужно отвечать тем же. Делать подарки нужно по средствам. Стоит покупать подарки заранее, а не когда "припрет". Потому что в последнем случае два минуса: 1) в спешке вряд ли выйдет купить действительно что-то стоящее, нужное и полезное, 2) все шансы потратить на это "бесполезное нечто" кучу денег. Составьте список подарков заранее, замечайте, о чем человек действительно мечтает - часто это вполне доступные, но очень нужные вещи. Поступая так, вы не только сэкономите, но и реально порадуете одаряемого человека. 37

Расходы на телефон, интернет За такие услуги как телефон, интернет, ТВ и т. д. как минимум раз в полгода делать проверку цен и смотреть, возможно вы будете получать те же услуги, но за меньшие деньги. Например, сот. телефоны, все члены семьи - у одного оператора. 38

Налоговые вычеты в случае приобретения недвижимости (комнаты, квартиры, жилого дома, земли). Это п. 2. ст. 220 НК РФ. Налоговые вычеты в социальной сфере (обучение, лечение, страховые взносы по договору добровольного страхования жизни). Это п. 1 ст. 219 НК РФ. 39

5. Где хранить деньги? Храним деньги дома… «+» деньги всегда под рукой (на непредвиденные обстоятельства) «+» не страшны банкротства банков «-» деньги всегда под рукой (можно легко и быстро потратить) «-» инфляция снижает стоимость денег «-» риск кражи Ø Храним деньги в банке (карточный счет) «+» надежная защита от кражи «+» высокая ликвидность: деньги фактически под рукой в любой момент «-» инфляция «-» банкротство банка «-» высокая ликвидность является минусом для накоплений Ø 40

5. Где хранить деньги? Ø Храним деньги в банке (депозитный счет) «+» Надежная защита от кражи «+» Деньги приносят дополнительный доход. Пусть он ниже уровня инфляции, зато выше НУЛЯ. «+» Ликвидность выше средней: деньги фактически доступны в любой момент (потеря процентов многих останавливает) «+» страхование вкладов в Агенстве по страхованию вкладов (до 1400 тыс. руб. ) «-» Инфляция (часть инфляции все-таки покрывается) «-» Банкротство банка «-» Ликвидность (деньги можно снять досрочно, но при этом потерять проценты). Депозитный счет (вклад) – это идеальный вариант для хранения денег и накопления на среднесрочные цели. Как минимум на таких счетах нужно хранить страховой резерв семьи в размере 3 – 12 сумм ежемесячного дохода. 41

План действий 1. Начните формировать финансовую защиту (цели I уровня) 2. Проанализируйте свои финансы (начните вести учет доходов и расходов) 3. Найдите дополнительные резервы для накоплений 4. Планируйте реализацию «Списка счастья» (цели II уровня) 42

Задачи семинара: v Всерьез задуматься и разумно оценить свою финансовую защиту на сегодняшний день v Как минимум – захотеть планировать свои личные финансы Как максимум - начать планировать свои личные финансы, если вы еще этого не делаете. v 43

«Управление личными финансами» Литература: 1. 2. 3. § Юлия Сахаровская "Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом", 2013 г. Владимир Савинок "Как составить личный финансовый план и как его реализовать", 2011 г. Михаил Штейнбок «Управление личными (семейными) финансами. Системный подход. Консультант по личным финансам: Михаил Штейнбок, Независимый финансовый советник, Консалтинговая группа "Мастерская семейных финансов". www. fin-fam. ru тел. +7 913 829 1706 44