Тема: Организация денежного обращения
План лекции: 1. 2. 3. 4. Понятие денежного оборота Налично-денежный оборот Безналичный денежный оборот Действие банковского мультипликатора и денежная масса
Базовые определения Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков, бумажных денег, банкнот, разменной монеты Безналичный денежный оборот – движение денег в безналичной форме и осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств и находит свое выражение в безналичных расчетах Платежный оборот – это процесс движения различных платежных средств, применяемых в стране. Включает движение денег в наличной и безналичной форме
Участники денежного оборота: Центральный банк и коммерческие банки Коммерческие банки и их клиенты (предприятия, организации, население) Предприятия, организации, население Население (физические лица)
Организатором движения налично-денежного и безналичного оборота является Банк России В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции: • прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов; • установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; • установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России; • определение порядка ведения кассовых операций. В целях организации безналичного оборота на Банк России возлагаются следующие функции: • Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы • Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России • Банк России устанавливает правила наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами • Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов.
Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения и включает: - Расчеты населения с предприятиями розничной торговли; - Оплата труда и выплата других денежных доходов; - Выплата пенсий, пособий и стипендий; - Выдача кредитными организациями потребительского кредита; - Платежи населения за ЖКХ; - Уплата населением налогов в бюджет и др.
Схема организации налично-денежного оборота Расчетно-кассовый центр Банка России Резервный фонд Оборотная касса (лимит) Коммерческий банк и его ВСП Операционная касса (минимальный остаток хранения наличных денег) Предприятия и организации Касса (лимит кассы) Население (домохозяйства) касса
Нормативно-правовая база регулирования наличноденежного обращения в РФ • • • ФЗ «О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РФ» № 86 -ФЗ (глава 6) ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ С БАНКНОТАМИ И МОНЕТОЙ БАНКА РОССИИ НАТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 373 – П О ПРЕДЕЛЬНОМ РАЗМЕРЕ РАСЧЕТОВ НАЛИЧНЫМИ ДЕНЬГАМИ И РАСХОДОВАНИИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ, ПОСТУПИВШИХ В КАССУ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА ИЛИ КАССУ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ № 1843 -У О КАССОВОМ ОБСЛУЖИВАНИИ В УЧРЕЖДЕНИЯХ БАНКА РОССИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНЫХ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ № 2060 -У ПОЛОЖЕНИЕ О ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ БАНКА РОССИИ № 46 -П (Статья 11) ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПРАВИЛАХ ХРАНЕНИЯ, ПЕРЕВОЗКИ И ИНКАССАЦИИ БАНКНОТ И МОНЕТЫ БАНКА РОССИИ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 318 -П (глава 1, пункт 1. 2)
Модель платежной системы Банка России
Пояснения к модели платежной системы Банка России • • • система банковских электронных срочных платежей (далее – система БЭСП), предназначенна для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны; более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (далее – системы ВЭР), работающие в непрерывном режиме; систему внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме; систему межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР), позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России; системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых), основанные на использовании бумажной технологии, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки.
Участники платежной системы Банка России 1. 2. 3. Особые участники расчетов (ОУР). Учреждения Банка России, имеющие право осуществлять расчеты через систему БЭСП Прямые участники расчетов (ПУР). Прямые участники имеют непосредственный доступ к проведению платежей (как собственных, так и по поручению своих клиентов) в режиме реального времени в соответствии с единым по всей стране регламентом функционирования системы БЭСП, а также имеют возможность использовать все услуги, предоставляемые системой БЭСП. Ассоциированные участники расчетов (АУР). Ассоциированные участники имеют опосредованный доступ к проведению платежей в системе БЭСП через ОУР и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП.
Формы безналичных расчетов • • • расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (платежное требование); • расчетов в форме перевода электронных денежных средств.
Нормативно-правовая база регулирования безналичного денежного обращения в РФ • ФЗ «О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РФ» № 86 -ФЗ (глава 12. 1) • ПОЛОЖЕНИЕ «О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ» , № 383 -П • «ПОЛОЖЕНИЕ О ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ БАНКА РОССИИ» , № 384 -П • ФЗ «О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ» , № 161 -ФЗ
Скачать презентацию Тема Организация денежного обращения План лекции 1
2287.ppt