ТЕМА Нетрадиционные операции Коммерческого банка Нетрадиционными операциями

ТЕМА Нетрадиционные операции Коммерческого банка

Нетрадиционными операциями коммерческих банков • являются операции, которые могут выполнить и другие небанковские учреждения. К ним относятся: лизинговые операции, факторинговые операции, форфейтинг, трастовые операции, поручительства и гарантии коммерческих банков, операции с драгоценными металлами и другие виды услуг.

ЛИЗИНГ • Ли зинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) — вид финансовых услуг, связанных с кредитованием, приобретением основных фондов.

Аренда делится • 1. Краткосрочная (от 1 дня до 1 года) – рентинг. • 2. Среднесрочная (от 1 года до 3 лет ) – хайринг. • 3. Долгосрочная (от 3 лет до 20 лет ) – лизинг.

Лизинг • Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. В мировой практике широко распространён потребительский лизинг. [Договор может предусматривать, что выбор продавца и приобретаемого имущества делает лизингодатель. Лизингополучатель может изначально являться собственником имущества.

ЛИЗИНГ • «Лизинг - это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем» .

Схема лизинговой сделки • Продавец оборудо вания Лизингопо лучатель Лизинго датель

ФАКТОРИНГ • В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней.

ФАКТОРИНГ • Факторинг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Схема организации факторинга • товары Клиент-поставщик Клиент -покупатель Фактор

ФОРФЕЙТИНГ • - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе - форфейтинге - от обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой.

Схема форфейтирования Вексель Импортер Экспортер КБ

ТРАСТ • (от английского Trust, доверие) является, по сути самой популярной формой управления имуществом. В зарубежной практике под трастовыми подразумевают операции банков или финансовых институтов по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах доверенного лица. Банк покупает акции предприятия.

СЕЛЕНГ • Селенг — денежно-имущественная операция (разновидность лизинга), передача собственником его прав пользования и распоряжения имуществом селенг-компании за плату. Собственник остается владельцем переданного имущества, и селенг - компания должна по его первому требованию возвратить имущество.

СЕЛЕНГ • Селенговая компания может привлекать имущество физических и юридических лиц — земельные участки, предприятия, здания, сооружения, оборудование, деньги. Предприятиям этот механизм позволяет более рационально управлять своим имущественным комплексом, отдавая неиспользуемое оборудование, торговые, складские площади в распоряжение селенгкомпании или, наоборот, пользоваться ее услугами при возникновении временной потребности в тех или иных объектах.

Инженер • это двигатель прогресса. На протяжении тысяч лет инженеры открывают новые возможности использования ресурсов на благо человечества, и именно это становится ключевым драйвером экономического прогресса. Но многие ли способны объяснить что такое «инжиниринг» ?

Инжиниринг • это область человеческой интеллектуальной деятельности, дисциплина, профессия - задачей которой является применение достижений науки, техники, использование законов природы и ресурсов для решения конкретных проблем, целей и задач человечества.

Финансовая устойчивость • Особое место в экономическом анализе занимает анализ финансовой устойчивости деятельности организации. Так как, одним из важнейших условий устойчивой работы любого предприятия является его способность постепенно и своевременно выполнять свои краткосрочные обязательства.

Финансовая устойчивость • Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой финансовой деятельности коммерческого банка в условиях рыночной экономики. Ее обеспечение является одной из наиболее острых проблем в деятельности коммерческих банков. Если коммерческий банк финансово устойчив, то он имеет конкурентные преимущества перед другими коммерческими банками, что находит выражение в привлечении дополнительных ресурсов, доминировании на том или ином сегменте рынка, увеличении вкладов населения как основного источника банковских ресурсов

Признаки устойчивости банка • 1. категория «финансовая устойчивость» является общественной категорией, что проявляется в заинтересованности общества и его членов в устойчивом развитии коммерческих банков. Так, в устойчивом развитии банков прямо заинтересовано население, которое благодаря своим сбережениям формирует ресурсную базу коммерческого банка. Вклады населения являются не только значительным, но и устойчивым ресурсом банка.

Признаки устойчивости банка • 2. понятия «финансовая устойчивость коммерческого банка» - это зависимость финансовой устойчивости от объема и качества ресурсного потенциала. Ресурсный потенциал банка предопределяет качественный уровень финансовой устойчивости банка. Чем большую сумму ресурсов привлекает банк и чем качественнее данные ресурсы, тем более активную деятельность по вложению своих ресурсов он проводит, тем более он укрепляет свою финансовое состояние и, соответственно, финансовую устойчивость.

Конкурентоспособность банков • Банк России проводил политику недопущения на российский банковский рынок иностранного капитала. Действовал фактический запрет на открытие филиалов кредитных организаций-нерезидентов, одно время вводилась жесткая квота (12%) на участие нерезидентов в капитале российского банковского сектора, было закреплено неравноправие россиян и иностранцев в покупке банковских акций и по ряду других параметров.

Конкурентоспособность банков • Этим был во многом обеспечен особый путь России по сравнению со странами Восточной Европы. Другими, не менее важными факторами стали инвестиционная непривлекательность российского финансового рынка и общий упадок экономики в сочетании с нестабильной политической системой в 1990 -х гг. . Все это вместе обеспечило России инвестиционную непривлекательность ее финансового сектора в глазах иностранцев.

Проблем, порождающих неконкурентоспособность, много: • 1. Сравнительно небольшие собственный капитал, активы и рыночная капитализация почти всех российских банков (исключение составляет лишь Сберегательный банк РФ); • 2. Менее привлекательные бренды почти всех российских банков. В сознании россиян, которые начинают осознавать преимущества западной культуры, они либо ничего не стоят, либо серьезно уступают в значимости крупным международным банковским брендам;

Проблем, порождающих неконкурентоспособность, много: • 3. Слабый охват территориальными офисами и другими коммуникациями российских банков территории страны, особенно отдаленных уголков; • 4. Отстающее от международных стандартов качество обслуживания клиентов; • 5. Более узкий спектр операций, проводимых большинством российских банков по сравнению с их иностранными аналогами

Проблем, порождающих неконкурентоспособность, много: • 6. Неквалифицированное управление, ставшие следствием нехватки собственных кадров с соответствующими задачами, стоящим перед банками, образованием ; • 7. Недостаточная по международным нормам прозрачность операций, собственников; • 8. Отсутствие мотивации к выходу на международные рынки.

Увеличение доходов банков • Операционные доходы должны составлять большую долю в структуре совокупных доходов, а их темпы роста должны быть ритмичными. Рост неоперационных доходов (от побочного вида деятельности) чаще всего свидетельствуют о неэффективном управлении активно-пассивными операциями, поэтому в процессе анализа, следует обращать внимание на то, что при увеличении абсолютного значения неоперационных доходов их удельный вес должен быть ниже, чем у операционных.

Увеличение доходов банков • При анализе динамики каждого из двух видов доходов необходимо рассчитать коэффициент опережения (Ко), который рассчитывается как:

Увеличение доходов банков • где ТРод – темп роста операционных доходов, • ТРнд - темп роста неоперационных доходов. • Для банка, имеющего эффективную политику управления активно-пассивными операциями, Ко должен быть больше единицы.