Тема НЕОБХІДНІСТЬ ТА СУТНІСТЬ КРЕДИТУ Вивчивши цю тему Ви зможете: • зрозуміти, як і чому виник кредит, які його сутнісні ознаки • розпізнавати кредит серед інших економічних категорій • усвідомити закономірності та стадії руху кредиту • зрозуміти сутність та відмінності основних теорій кредиту • керуватись основними правилами кредитування при здійсненні кредитних операцій
РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА ТА ІНТЕРНЕТ ДЖЕРЕЛА • Савлук М. І. Гроші та кредит, ст. 394 -432. • Офіційний веб-сайт НБУ http: //www. bank. gov. ua/
Питання теми 1. 2. 3. 4. Загальні передумови та економічні чинники, що обумовлюють необхідність кредиту Сутність та структура кредиту Теоретичні концепції кредиту Стадії та закономірності руху кредиту. Принципи кредитування
1. Загальні передумови та економічні чинники, що обумовлюють необхідність кредиту На основі якої функції грошей виник і розвинувся кредит? Кредит виник і розвинувся на основі функції грошей як засобу обігу Назвіть причину існування кредиту? Існування товарного виробництва пов’язаного з ним товарного обігу.
1 Загальні передумови та економічні чинники, що обумовлюють необхідність кредиту ЗА ЯКИХ ПЕРЕДУМОВ МОЖЛИВИЙ КРЕДИТ? Майнове розшарування суспільства 2. ПОЯСНИТИ КОЖНУ ПЕРЕДУМОВУ 1. Необхідність акумуляції тимчасово вільної вартості для надання її в позичку 3. Довіра 4. Гарантії повернення 5. Збіг економічних інтересів кредитора і позичальника. 6. Учасники мають бути юридично самостійними особами 7. Дієздатності з правового погляду 8. Кредитоспроможність 9. Отримання позичальником регулярних доходів 10. Функціонування на засадах комерційного чи господарського розрахунку 11. Коливання потреби в оборотному капіталі
1 Загальні передумови та економічні чинники, що обумовлюють необхідність кредиту Рис. 1. Коливання потреби в оборотному капіталі підприємств із сезонним характером виробництва Рис. 2. Коливання потреби в оборотному капіталі підприємств із несезонним характером виробництва
2 Сутність та структура кредиту Найбільш поширеними в економічній літературі є два підходи до визначення сутності кредиту: l ототожнення кредиту з цінністю, яка передається одним економічним суб’єктом іншому в позичку l ототожнення кредиту з певним видом економічних відносин, які формуються в суспільстві
2 Сутність та структура кредиту Кредит — це суспільні відносини, що виникають між економічними суб’єктами у зв’язку з переданням один одному в тимчасове користування вільних коштів (вартості) на засадах зворотності, платності та добровільності. Якщо ви винні банку $100, це ваша проблема. Якщо ви винні банку $100 мільйонів, це проблема банку. (JP Getty)
2 Сутність та структура кредиту v учасники кредитних відносин повинні бути економічно самостійними v кредитні відносини є добровільними та рівноправними v кредитні відносини не змінюють власника цінностей, з приводу яких вони виникають v кредитні відносини є вартісними v нееквівалентність кредитних відносин v кредитні відносини на мікроекономічному рівні є перервними v безперервність та платність
2 Сутність та структура кредиту Чим відрізняється кредит від грошей ( як грошей)? Ø у них різний склад суб’єктів-носіїв відповідно грошових і кредитних відносин Ø у них різний характер руху вартості Ø у них різне суспільне призначення в процесі відтворення Ø кредит за сферою використання є більш «вузькою» категорією, ніж гроші
2 Сутність та структура кредиту Рис. Структура кредитних відносин
ВІДПОЧИВАЄМО Клієнт оформлює кредит. Менеджер: - Тут суму пишіть прописом! - А це як? - Буквами! - Пане, ви при своєму розумі? Як я цифри напишу буквами?
4 ТЕОРЕТИЧНІ КОНЦЕПЦІЇ КРЕДИТУ Натуралістична теорія кредиту Капіталотворча теорії кредиту
4 Теоретичні концепції кредиту ОСНОВНІ ПОЛОЖЕННЯ НАТУРАЛІСТИЧНОЇ ТЕОРІЇ КРЕДИТУ Об'єктом кредиту є тимчасово вільний капітал у натурально речовій формі Позичковий капітал є реальним капіталом, тобто капіталом у речовій формі Банки є лише посередниками у кредиті Пасивні операції банків є первинними, а активні - вторинними Кредит це форма руху матеріальних благ, роль кредиту полягає у перерозподілі цих благ у суспільстві
4 Теоретичні концепції кредиту Основні положення капіталотворчої теорії кредиту кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом, багатством, а тому розширення кредиту означає нагромадження капіталу банки — це не посередники в кредиті, а «фабрики кредиту» , творці капіталу активні операції банків є первинними відносно пасивних
4 Стадії та закономірності руху кредиту. Принципи кредитування Етапи відтворювального руху кредиту: 1 -ша стадія 2 -га стадія 3 -тя стадія 4 -та стадія 5 -та стадія • формування вільної вартості як джерела надання позичок (операція ВВ); • розміщення вільної вартості в позичку (операції НП—ОП); • використання позичальником коштів, одержаних у тимчасове розпорядження (операція ВП); • вивільнення використаних позичальником коштів з його обороту або формування в нього доходів, достатніх для повернення позички (операція ВК); • повернення позичальником вартості кредитору (операції ПК—ОК) та сплата процента. • ВВ — НП — ОП. . . ВК — ПК — ОК,
4 Стадії та закономірності руху кредиту. Принципи кредитування ПОРІВНЯЄМО ОСНОВНІ ЗАКОНОМІРНОСТІ РУХУ КРЕДИТУ НА МІКРО – ТА МАКРОРІВНЯХ ü зворотність руху вартості, що передана в позичку ü тимчасовість перебування позиченої вартості в обороті позичальника ü збереження позиченої вартості в процесі руху і повернення її до кредитора в повному обсязі ü залежність маси наданої позички від наявних обсягів вільних коштів. ü кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВВП ü загальні суми кредитних вкладень і позичених ресурсів у макромасштабах завжди балансуються ü зворотність і платність кредиту робить інструментом фінансування зростання капіталу в реальному секторі економіки ü спрямування коштів із секторів економіки з низькою рентабельністю у високорентабельні галузі, види виробництва.
4 Стадії та закономірності руху кредиту. Принципи кредитування Цільове признач ення Строко вість Поворот ність Забезпе ченість Фінансова справа - це мистецтво передачі грошей з рук в руки до тих пір, поки гроші не зникнуть. (Роберт Ст Сарнофф) Плат ність
Цікаво Чому у фінансових документах прийнято указувати суму прописом? Правило указувати в грошових документах суму прописом вперше введено більше 700 років тому (у 1299 році) вирішенням міської ради Флоренції. Зроблено це було не тільки для утруднення підробок, але і тому, що нові тоді для Європи арабські цифри багато хто розглядав як підозрілу арабську магію. Якщо хочете бути багатим, навчитеся не тільки заробляти, але і бути економними. (Бенджамин Франклін)
Запитання для самоконтролю 1 ЧИ МОЖНА КИДАТИ ГРОШІ НА ВІТЕР? 2. Що є загальноекономічною причиною необхідності кредиту? 3. Які передумови виникнення кредитних відносин? 4. Яку абстракцію застосовуємо для того, щоб довести, що необхідність у кредиті залежить від коливань у джерелах формування капіталу? 5. Яка суперечність вирішується з допомогою кредиту? 6. У чому сутність кредиту? Які існують дискусії щодо сутності кредиту? 7. За якими ознаками відносини між економічними суб’єктами можна віднести до кредитних? 8. Які існують сутнісні відмінності між кредитом та грошима? 9. У чому полягають сутнісні відмінності між кредитом та фіскально-бюджетними відносинами? 10. Що таке структура кредиту, які її елементи? 11. Кредит — явище статики чи динаміки? Обґрунтуйте свою відповідь. 12. Назвіть основні закономірності руху кредиту на мікро- і на макрорівнях. 13. Назвіть основні принципи організації кредитних відносин
Скачать презентацию Тема НЕОБХІДНІСТЬ ТА СУТНІСТЬ КРЕДИТУ Вивчивши цю тему
323c7e983f10f2d110bfc4672746d474.ppt