Тема лекции Деньги и денежное обращение Деньги банки

Тема лекции: Деньги и денежное обращение. Деньги, банки и кредит.

Вопросы лекции: 1. Природа и функции денег. Законы денежного обращения. 2. Сущность и функции кредита. Общая характеристика кредитно-банковской системы страны. 3. Банки, их место и роль в экономической системе 4. Сущность и основные направления денежно-кредитной политики.

Вопрос 1. Природа и функции денег. Законы денежного обращения.

Сущность понятия Деньги есть особый товар, обладающий способностью обмениваться на все другие товары и удовлетворять любые потребности своих владельцев. Это товар, служащий всеобщим эквивалентом всех остальных товаров.

Виды денег • товарные деньги • металлические деньги (драгоценные металлы) • бумажные деньги • кредитные деньги • электронные деньги (пластиковые карточки)

Виды денег Деньги обладают: • собственной стоимостью • номинальной (нарицательной) стоимостью Отсюда различают: полноценные неполноценные деньги

Свойства денег

Функции денег

Денежное обращение - движение денег в процессе производства и обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей Типы денежного обращения: • система обращения металлических денег • система обращения кредитных и бумажных денег

Денежная система Деньги - основа денежной системы. Денежная система – исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Составные элементы денежной системы • национальная денежная единица • виды (формы) денег, находящиеся в обращении • система и порядок эмиссии денег • институты денежной системы

Масштаб цен как элемент денежной системы Масштаб цен – это законодательно установленное государством определенное весовое количество золота, принятое за единицу измерения стоимости товаров: 1 доллар США = 0, 736 грамма золота, 1 фунт стерлинга = 2, 132 грамма золота, 1 рубль = 0, 987 грамма золота (с 01. 1961 г. )

Составные элементы денежной системы

Денежное обращение

Денежные агрегаты Показателями количества денежной массы служат денежные агрегаты. Именно они являются составляющими, которые и образуют деньги. Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности

Структура денежных агрегатов

Законы денежного обращения. Уравнение Фишера

Стоимость денег Избыток денег в обращении инфляция

Вопрос 2: Сущность и функции кредита. Общая характеристика кредитно-банковской системы страны.

«Кредит» : сущность понятия Кредит (лат. = ссуда, долг): - это предоставление денег (или товаров) в долг на определенных условиях; - это форма движения ссудного капитала. Ссудный капитал – денежные средства, отданные в ссуду (долг) их собственником на определенный срок на условиях возвратности и платности.

Необходимость и сущность кредита В обществе постоянно существуют временно свободные денежные средства кредит временная потребность в дополнительных денежных ресурсах

Принципы кредита n срочность n возвратность n платность n обеспеченность n целевая направленность

Функции кредита: n обеспечение непрерывности процесса воспроизводства n перераспределение денежных средств n расширение безналичного оборота и ускорение движения денежных потоков

Функции кредита: n превращение денежных сбережений в капитал, концентрация и централизация капитала – дополнительная возможность экономического роста и развития n возможность регулирования экономики, позволяющая стимулировать/ подавлять деловую активность

Формы и виды кредита Кто кредитует? формы кредита Кого кредитуют? виды кредита

Формы кредита Кто кредитует? формы кредита коммерческий кредит банковский кредит

Виды кредита могут быть выделены по разным основаниям: 1. В зависимости от того, кого кредитуют: n - потребительский n - межбанковский n - межотраслевой n - государственный n - международный

Виды кредита 2. В зависимости от срока кредита: n - краткосрочный (до 1 года) n - среднесрочный (до 3 - 5 лет) n - долгосрочный (от 5 лет и более) 3. В зависимости от целей кредитования: n - ипотечный n - автокредит n - кредит на образование…

Кредитная система Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также финансовокредитных институтов образует кредитную систему, основой которой является банковская система. Банки - учреждения, специализирующиеся на привлечении и размещении денежных средств, на осуществлении кредитноденежных операций. Отсюда:

Банки в кредитной системе Кредитно-банковская система – совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства всем нуждающимся в них на условиях срочности, платности и возвратности.

Вопрос 3: Банки, их место и роль в национальной экономике. Основные операции банков. Банковская система.

Банки в кредитной системе Банк (ит. «banco» ) – стол, конторка Современный банк – кредитно-финансовое предприятие, специализирующееся на привлечении и эффективном распределении (размещении) денежных средств, на осуществлении кредитно-денежных операций. Банки – главные кредитно-денежные институты общества

Банк как основа кредитной системы Капитал банка собственный привлеченный (депозиты) Резервный капитал – минимум денежной наличности, обеспечивающий способность банка выдавать деньги по требованию клиентов. Норма резервного капитала (процентное отношение резервного капитала к общей сумме привлеченного капитала) устанавливается ЦБ страны

Звенья (элементы) кредитно-банковской системы Центральный банк (ЦБ) коммерческие государственные банки коммерческие частные банки специализированные кредитно-финансовые учреждения (СКФУ)

Функции банков

Виды коммерческих банков

Звенья (элементы) кредитно-банковской системы Центральный банк (ЦБ) коммерческие государственные банки коммерческие частные банки специализированные кредитно-финансовые учреждения (СКФУ)

Банковская прибыль Используя заемные средства физических и юридических лиц, банк так размещает эти деньги, чтобы полученной прибыли хватило и на оплату обещанных по депозиту %, и на формирование собственных денежных фондов: 3% банк 5% 100 д. е (2%) 100 5% предприниматель …

Механизм увеличения денежного предложения

Роль банков в современной экономике: n - аккумулируют и рационально перераспределяют денежные средства n - предоставляют необходимые обществу кредитные ресурсы n - ускоряют и рационализируют процесс оборота товаров и капиталов

Роль банков в современной экономике: n - организуют и контролируют деятельность финансовых и промышленных групп n - являются посредниками в осуществлении кредитно-денежной политики государства

Вопрос 4: Сущность и основные направления денежно-кредитной политики государства.

Сущность ДКП Денежно-кредитная (монетарная) политика – совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита, используемых для регулирования денежного предложения и стабилизации общей экономической ситуации.

Виды ДКП n Кредитная экспансия – направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (мягкая ДКП) n Кредитная рестрикция – направлена на сдерживание кредита и ограничение денежной эмиссии ( жесткая ДКП)

Основные направления и инструменты ДКП политика рефинансирования политика резервирования политика операций на открытом рынке

Политика рефинансирования политика рефинансирования (учетная политика) = выражение процентной политики ее суть: ЦБ посредством ставки процента (учетной ставки) воздействует на объем кредитных ресурсов и количество денежной массы в обращении:

Механизм учетной политики - Регулируя деятельность всех коммерческих банков, ЦБ устанавливает цену (= учетную ставку) , по которой он предоставляет кредиты другим банкам; - Коммерческие банки приобретают (покупают) кредитные деньги у ЦБ, а затем перепродают их своим заемщикам. Учетная ставка выступает «платой» за получение коммерческим банком права выдавать кредиты.

Политика рефинансирования рост учетной ставки рост % по кредитам сокращение денежного предложения, сужение денежной массы в обращении сокращение числа кредитов сокращение инвестиций и хоз. активности

Политика рефинансирования снижение учетной ставки снижение % по кредитам рост денежного предложения, увеличение денежной массы в обращении увеличение числа кредитов рост инвестиций, подъем хоз. активности

Политика резервирования ЦБ обязывает коммерческие банки держать часть своих денежных средств в виде беспроцентного резерва в ЦБ – ЦБ задает другим банкам обязательную к исполнению норму резерва. Изменяя норму обязательного резерва, государство уменьшает (или увеличивает) величину денежного предложения.

Операции на открытом рынке ЦБ выпускает и продает государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства…): - продажа ценных бумаг сокращение денежного предложения - покупка ценных бумаг увеличение денежного предложения

Комплексные мероприятия ДКП в период экономического спада: при перегреве экономики: