ТЕМА: «КРЕДИТ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ» Выполнила: Попова Инна Проверила: Стаценко Ирина Васильевна
Содержание: Введение Общие положения Основные понятия Образовательный кредит- новый институт Условия кредитования Потенциальный спрос на образовательные кредиты Отношение к образоватешльным кредитам Доходы родителей Сфера деятельности родителей Отношение к риску Финансовая грамотность к населению Заключение Список литературы
Введение: Кредиты…как часто в последнее время мы слышим это слово. Всё и все в нашем мире живут “в кредит” кто-то в большей, а кто-то в меньшей степени. И всем нам известно, что существует много видов кредитов: инвестиционный кредит, кредит оборотного капитала, потребительский кредит, образовательный кредит. И каждый из них действует нам на благо. В этой работе речь пойдёт именно о последнем – об образовательном кредите. Большинство банков выдают образовательный кредит физическим лицам, однако это сопряжено с очень жесткими условиями. Во-первых, это завышенные процентные ставки. Годовые проценты на образовательный кредит составляет около 18%. Срок данного вида кредитования не превышает 10 лет. Часто банки предлагают следующий вариант -возможно кредитование с отсрочкой. Студент может пять лет учиться, потом еще пять отрабатывать свое образование, погашая образовательный кредит из уже собственной зарплаты. Однако нет стопроцентной гарантии ни будущего трудоустройства, ни высокой стабильной заработной платы, тем более, молодому специалисту. Во-вторых, часто банк-кредитор сотрудничает только с определенными ВУЗами и сам вам укажет заведение, на обучение в котором вам выдадут кредит. Исходя из этого, вгонять себя в такие долги рискнет не каждый.
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ Кредит – передача одной стороны (кредитором) другой стороне (заемщиком) только денег, причем лишь во временное пользование, кредит не может быть безпроцентным, если иное не указано в договоре. Цели кредитования: Банковский кредит может быть предоставлен заемщику под разнообразные цели, самыми распространенными из которых являются: - увеличение оборотного капитала хозяйствующей организации. - финансирование уплаты налогов - финансирование на неотложные нужды - образовательное финансирование По способу предоставления кредита: Индивидуальные- предоставляемые одним банком Синдицированный- наличие нескольких кредиторов, так что сумма и риск распространяются на несколько банков. По времени и технике погашения кредита: Погашаемые одной суммой в конце срока Погашаемые равными долями через равные промежутки времени. Этот вариант, как и следующий, предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных сумм и дат.
ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ Получить бесплатное высшее образование в настоящее время сложно. Бюджетных мест становится все меньше и меньше, сдать вступительные экзамены не всегда удается на отлично, как это зачастую требуется для поступления в тот или иной ВУЗ. Бывает, что не хватает просто 1 -го балла. Дальше в ход идут знакомства, связи, дорогие подарки и т. д. Всевозможными способами производится попытка получить все же бесплатное образование. Это удается немногим. Большинству приходится все равно оплачивать свое дорогое обучение и трать большие деньги для получения высшего образования. Не каждый родитель может позволить себе оплатить дорогостоящее обучение своего ребенка, а отправлять его в училище не хочется. Оплатить образование он не может, не потому что прям совсем нищий, а потому как коммерческое обучение в ВУЗе стоит дорого сравнительно со средними заработными платами в нашей стране. Поэтому зачастую единственной помощью может стать кредитование физических лиц, а именно - образовательный кредит.
КТО может получить кредит: Гражданин Российской Федерации - в возрасте от 14 лет, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся студентом образовательного учреждения (учащийся). Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками. Заемщиком может являться учащийся в возрасте от 18 лет. Созаемщиками могут являться: учащийся в возрасте от 14 лет и его представители (родители и др. лица принимающие участие в оказании помощи ему в получении образования). Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику/созаемщикам 75 лет.
ЦЕЛИ, на которые можно получить кредит: На оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях Образовательного учреждения (техникум (училище), колледж, университет, академия, институт).
СУММА кредита: Минимальные суммы кредитов: предоставляемых отделениями СБ РФ г. Москвы - 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, предоставляемых территориальными банками СБ РФ – от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (устанавливается каждым территориальным банком самостоятельно). Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/ Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита и стоимости обучения в соответствии с Договором о подготовке специалиста (за весь период обучения или за период до окончания Учащимся Образовательного учреждения), и не должен превышать: стоимость обучения в учреждении среднего профессионального образования; 90 процентов стоимости обучения в учреждении высшего профессионального образования. Оставшуюся часть стоимости обучения (не менее 10 процентов) Заемщик/Созаемщики оплачивают за счет собственных средств. Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщиков дополнительно к доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов: доходы, полученные им по другому месту работы, доходы, полученные от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством; сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком/Созаемщиками, не достигшим(и) пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет –для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста. В случае обращения в Банк Учащегося до сдачи им вступительных экзаменов, по его заявлению может быть рассчитан возможный размер кредита исходя из его платежеспособности или платежеспособности Созаемщиков при условии, что максимальный размер кредита будет определен после предоставления Учащимся в Банк Договора о подготовке специалиста.
ПОГАШЕНИЕ кредита и процентов: Погашение основного долга производится ежемесячно не позднее 10 -го числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту. При предоставлении льготы по сроку погашения основного долга по кредиту уплата процентов производится ежемесячно не позднее 10 -го числа месяца, следующего за платежным.
ТРЕБОВАНИ Я Банка к страхованию: Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения. Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отобранными по итогам проведенного Банком тендера.
Дополнительные условия: В случае предоставления Учащемуся образовательным учреждением академического отпуска, а также в случае его призыва на воинскую службу Банк может предоставить отсрочку погашения основного долга по кредиту на срок: не более одного года - в случае оформления академического отпуска, на срок воинской службы – в случае призыва на воинскую службу. При этом общий срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки. В период обучения Учащийся представляет в Банк (каждый семестр, год) соответствующие документы Образовательного учреждения, подтверждающие прохождение Учащимся очередного периода обучения. После окончания процесса обучения Учащийся представляет в Банк диплом (или иной документ, свидетельствующий об окончании Образовательного учреждения), а также в случае трудоустройства Учащегося - справку с места работы о трудоустройстве или заверенную копию трудовой книжки; а по истечении 6 месяцев после трудоустройства – справку с места работы о доходах и размере производимых удержаний.
Сравнительная характеристика механизмов кредитования образовательных услуг за счет средств государственного бюджета различных стран мира Наименование страны Австралия Кому предоставляются кредиты Виды кредитов Кре. Частич- Полное дит на ное кредина стипен- кредито- тование обуче дии вание + + + - Сроки погашения кредита Система погашения кредита В зависимости от доходов, через налоговую систему Малообеспеченные студенты; академическая успеваемость Великобритания Малообеспеченные студенты + + + - Начало – до окончания курса; Окончание – не ограничено Не ограничен + + 5 -7 лет Через налоговую систему Германия Малообеспеченные студенты + + 10 -15 лет Через налоговую систему Швеция Малообеспеченные студенты; академическая успеваемость Малообеспеченные студенты + - 5 -10 лет Через налоговую систему + + + - 5 -10 лет В зависимости от доходов, через налоговую систему Малообеспеченные студенты Дания Нидерланды После достижения определенного уровня доходов
Основные принципы формирования механизма кредитования образовательных услуг за счет средств федерального бюджета Традиционные принципы кредитования Возвратность Доступность образования Срочность Создание благоприятных экономических условий для получения образовательного кредита за счет средств федерального бюджета Платность Обеспеченность кредита Целевой характер кредита Адресность и дифференцированность бюджетного кредитования образования Персонификация кредитования образовательных услуг Гибкость механизма кредитования Личная ответственность лиц, получающих кредиты на образовательные услуги
Заключение: Образовательное кредитование является новым для России институтом, что обеспечивает как специфическое к нему отношение со стороны населения, так и недостаток информации для проведения банками политики предоставления кредитов, способствующей эффективному развитию этого института. Отношение большинства населения к высшему образованию как к титулу, а не как к набору определенных компетенций (о чем свидетельствует тот факт, что многие семьи предпочли бы дать своим детям не самое качественное, однако бесплатное образование, даже если есть возможность финансирования образования высокого качества) является одним из ограничивающих факторов спроса наряду с невысокой информационной прозрачностью, высокой субъективной рисковостью обращения к институту кредита и невыгодными условиями кредитования, выдвигаемыми большинством банков. Банки в условиях недостатка информации, характерного для начального этапа становления института, сталкиваясь с задачей минимизации рисков невозврата кредитов, прибегают к политике рационирования потенциальных заемщиков и установления высоких процентных ставок. Механизмы государственного участия в программах образовательного кредитования, позволяющие банкам минимизировать риски, связанные с дефолтом заемщиков и таким образом создающие возможности для эффективного раз-вития института образовательного кредита — один из возможных путей решения этой проблемы.
Скачать презентацию ТЕМА КРЕДИТ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ Выполнила Попова Инна Проверила Стаценко
Образовательный кредит Попова Инна.ppt