Тема: Имущественное страхование 1. Понятие и принципы имущественного

Тема: Имущественное страхование 1. Понятие и принципы имущественного страхования. 2. Системы страхового обеспечения в имущественном страховании. 3. Понятие франшизы, ее виды. 4. Характеристика основных видов имущественного страхования. 5. Особенности имущественного страхования в торговой сфере.

• Имущественное страхование представ- ляет собой совокупность видов страхо- вания, в которых объектом страхования выступают не противоречащие законо- дательству имущественные интересы физических и юридических лиц, связан- ные с их владением, пользованием и распоряжением материальными цен- ностями и вещами.

Принципы имущественного страхования: 1. Страхового интереса. 2. Высшей добросовестности. 3. Возмещения ущерба. 4. Реальной оценки страховой суммы по договору. 5. Исключения двойного страхования. 6. Непосредственной причины. 7. Контрибуции. 8. Суброгации.

Системой страхового обеспечения (системой ответственности) называется метод расчета страхового возмещения, принятый в договоре страхования.

Системы страховой ответственности: 1. Система действительной стоимости – сумма страхового возмещения равна фактической стоимости имущества на день заключения договора. Пример: Стоимость объекта страхования – 5 млн. руб. В результате пожара имущество погибло, т. е. убыток страхователя составил 5 млн. руб. Определить величину страхово- го возмещения.

2. Система пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта (ст. 949 ГК). Величина страхового возмещения определя- ется по формуле: B=(S*Y) / C Пример: Стоимость объекта страхования – 10 млн. руб. , застрахован на сумму 5 млн. руб. Убыток страхователя в результате повреж- дения объекта – 4 млн. руб. Определить величину страхового возмещения.

3. Система первого риска – предусматри- вает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страхо- вой суммы. Пример: Автомобиль застрахован по сис- теме первого риска на сумму 500 тыс. руб. Ущерб в результате аварии соста- вил 300 тыс. руб. Определить размер страхового возмещения.

4. Система дробной части – устанавливаются 2 страховые суммы: - страховая суммы; - показная стоимость. Если показная стоимость равна действительной сто- имости объекта, то страхование по этой системе соответствует страхованию по системе первого риска. Если показная стоимость меньше действительной стоимости, то страховое возмещение рассчитыва- ется по формуле: В = (П*У) / С

Пример: Стоимость застрахованного имущества показана в сумме 4 млн. руб. , действительная стоимость – 6 млн. руб. Ущерб страхователя в результате кражи составил 5 млн. руб. Определить размер страхового возмещения.

5. Система восстановительной стоимости – страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается. 6. Система предельной ответственности означает наличие определенного пре- дела суммы страхового возмещения.

Франшиза – льгота, привилегия Это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убыт- ка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика, которая опреде- ляется договором страхования.

Условная или интегральная (невычитаемая) франшиза - это освобождение ответственности страхов- щика за ущерб , не превышающий установ- ленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. В договор страхования она вносится с по- мощью записи «свободно от Х %» , где Х – величина % от страховой суммы.

Безусловная или эксцедентная (вычитаемая) франшиза - Означает, что она применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. Ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. В договор страхования она вносится с по- мощью записи «свободно от первых Х %» .

Базовая классификация видов имущественного страхования содержится в «Условиях лицен- зирования страховой деятельности на тер- ритории РФ» . Она включает: страхование имущества граждан; страхование средств наземного транспорта, средств воздушного транспорта, водного транспорта; страхова- ние имущества предприятий; страхование грузов; страхование финансовых рисков.

Характеристику отдельных видов страхования обычно принято проводить по следующей схеме: 1) страхователи, застрахованные, выгодопри- обретатели; 2) объекты страхования; 3) страховые случаи; 4) страховая сумма; 5) страховые взносы, формы и порядок их уплаты; 6) срок действия договоров страхования;

7) порядок заключения и оформления договора; 8) права и обязанности сторон; 9) прекращение действия договоров страхования; 10) порядок и условия выплаты страхового возмещения ( страхового обеспечения); 11) документы, необходимые для получения страховых возмещений, порядок их оформления; 12) порядок разрешения споров между страхователем и страховщиком.

Домашнее задание Письменно охарактеризовать каждый из видов имущественного страхования по приведенной выше схеме. Вид страхования выбрать самостоятель- но.