Тема Деньги Законы денежного обращения Банковская система Морошкина

Тема «Деньги. Законы денежного обращения. Банковская система» Морошкина Марина Валерьевна Преподаватель кафедры «теоретическая экономика и государственное и муниципальное управление» E-mail - maribel 74@mail. ru

Основные разделы: Ø Ø Ø Ø Ø 07. 06. 2007 История возникновения денег Ликвидность Деньги Денежная система Функция денег Законы денежного обращения Закон обмена Инфляция Кредит Copyright Морошкина М. В. 2

Ключевые понятия Деньги Законы денежного обращения Бартер Денежная масса Ликвидность Закон обмена Квази-деньги Инфляция Эмиссия Инфляция Наличные деньги спроса, Безналичные Инфляция деньги затрат 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. Банки Эмиссионные Коммерческие Кредит Депозиты Кредитный договор Кредитоспособность Залог 3

История возникновения денег Происхождение денег связывается с процессом развития обмена. Самой простой формой обмена является бартер. Бартер – это непосредственный обмен одного товара на другой 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 4

Ликвидность Товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту является ликвидным Ликвидность зависит: Способность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар Способность товаров к сбыту ограничена областью, в которой товар может найти сбыт Способность товара с сбыту ограничена количественно Способность к сбыту зависит от промежутка времени, в течении которого возможен сбыт 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 5

Понятие денег Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена. Деньги – особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги позволяя единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 6

Золото, серебро - денежный товар В течении многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные товары – серебро и золото, которые имели ряд преимуществ: 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 7

Элементы денежных систем Денежная масса Безналичные денежные средства Наличные денежные средства Бумажные деньги 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. Разменная монета 8

Квази-деньги Компонент денежной массы который нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство получил название квази-деньги. Это денежные средства на срочных вкладах, сберегательных вкладах коммерческих банках, других крединто-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства. 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 9

Денежные агрегаты В структуре денежной массы выделяют денежные агрегаты М 1, М 2. это деньги для сделок, они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты) , обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах «до востребования» ) в банках. М 1 плюс деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых институтах, в состав М 2 включены «квази-деньги» 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 10

Функция денег Деньгами выполняются 4 основных функции: 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 11

Мера стоимости, средство обмена , средство накопления Мера стоимости – эта функция денег состоит в том, что они служат мерой стоимости товаров. Средство обмена – функция денег как средства обмена состоит в том, что они выступают в качестве посредника в процессе обмена товаров. Средство накопления – функция денег, когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им каких-либо товаров или услуг 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 12

Деньги как средство платежа Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа, т. е. товары могут быть проданы в кредит. В момент погашения долга деньги выступают как средство платежа. Вексель – это особый вид письменного обязательства узаконенной формы, дающий право владельцу требовать по истечении срока с лица, выдавшего это обязательство, уплаты указанной в нем денежной суммы. 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 13

Деньги – это особый товар, который: Принимается всеми в обмен на любые другие товары или услуги Позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета Дает возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 14

Денежная масса – сумма денег, которой граждане, фирмы, и государственные органы страны владеют и которую используют для расчетов и в качестве сбережений. 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 15

Факторы формирования денежной массы число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течении года в обеспечении любых сделок 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 16

Закон обмена Деньги, обращающиеся в стране (М), должны соответствовать объему торговых сделок за год (Q), по определенным ценам (P) и достигнутой скорости обращения местной валюты (V). 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 17

Сущность инфляции. • Инфляция – неизбежный спутник долгосрочного развития экономики с гибкими ценами. • «Инфляция» (inflatio) дословно означает «вздутие» и как термин впервые было использовано для обозначения «вздутия» бумажно-денежной массы в Северной Америке во время Гражданской войны 1861 – 1865 годов. • Инфляция – это повышение общего уровня цен, сопровождающееся обесцениванием денежной единицы. • Сущностью инфляции является дисбаланс между совокупным предложением и совокупным спросом в сторону превышения последнего, сложившийся одновременно на всех рынках (на товарном, денежном и рынке ресурсов). Ссылка

Инфляция. Причины инфляции Инфляция – процесс повышения общего уровня цен в стране. 1) несбалансированность доходов и расходов 2) непроизводственное потребление национального дохода на военные цели 3) общее повышение уровня цен связанное с изменением структуры рынка 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 19

Причины инфляции 4) рост открытости экономики и втягивание ее в мировые хозяйственные связи увеличивает опасность «импортируемой инфляции» 5) инфляция может иметь самоподдерживающийся характер в результате инфляционных ожиданий 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 20

Покупательская способность денег - объем благ и услуг, который может быть приобретен на определенное количество денег в данный момент. Изменения покупательской способности денег оценивается с помощью формулы: 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 21

Типы инфляции рост не наблюдается, обесценивание денег выражается в дефицитах (отсутствии товаров, невозможности их купить за деньги Ползучая цены растут более чем на 10% в год Галопирующая - рост цен от 20 до 200% в год. Гиперинфляция – рост цен в стране в течении месяца превышает 50% или рост цены за год на 100%. 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 22

Типы инфляции Сбалансированная рост цен умеренный и одновременный на большинство товаров и услуг. Ожидаемая инфляция прогнозируется на какой-либо период, или она «планируется» правительством страны Неожидаемая инфляция характеризуетс я внезапным скачком цен Несбалансированная различные темпы роста на различные товары 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 23

Инфляция спроса Уровень цен Инфляция спроса - это тип инфляции, которая вызвана причинами, лежащими на стороне совокупного спроса. рис. 1 На промежуточном отрезке кривой AS рост цен может соответствовать росту производства, либо обгонять его. На вертикальном отрезке кривой AS, что соответствует совокупному предложению в долгосрочном плане, находящемуся на уровне полной занятости, дальнейшее расширение совокупного спроса вызовет только повышение уровня цен, т. е. инфляцию Ссылка

Инфляция спроса Нужно денег (А) Имеется денег (В) Инфляция спроса, когда люди, Избыток коммерческие денег (В>А) фирмы и Предложение (S) Спрос (D) правительств о в силу обстоятельств тратят Превышение спроса над предложением больше денег, по многим товарам (D>S) чем стоят производимы е страной Повышение общего уровня цен в товары стране 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 25

Инфляция издержек происходит в результате сокращения совокупного предложения в связи с удорожанием издержек производства на единицу продукции. Графически инфляция и здержек изображена на рис. с помощью модели «АD-AS» . Кривая АS под воздействием роста издержек на единицу продукции сдвигается влево, что вызывает сокращение объема производства при одновременном повышении уровня цен. Ссылка

Инфляция затрат Прежняя зарплата (Z) Новая зарплата (NZ), NZ>Z Прежние затраты на производство (P) Новые затраты на производство (NP) NP>P Прежняя сумма расходов на жизнь S Новая сумма расходов на жизнь NS, NS>S 07. 06. 2007 Рост затрат на производство Рост цен Требования повышения зарплаты Copyright Морошкина М. В. Инфляция затрат - когда цены растут в силу удорожания покупательны х ресурсов для производства потребительс ких товаров 27

Стагфляция – процесс, при котором рост безработицы сопровождается повышением темпов инфляции. При этом спрос и предложение могут быть сбалансированы при высокой инфляции, падении производства и высоком уровне безработицы. Причины: 1) наличие структурных несовершенств. 2) монополии и их власть над рынком. 3) инфляционные ожидания. Ссылка

Антиинфляционная политика Меры антиинфляционного регулирования • Стратегические меры: – Антиинфляционные преобразования национальной экономики: – жесткая денежно-кредитная политика; – уменьшение адаптивных антиинфляционных ожиданий; – ликвидация дефицита государственного бюджета; – борьба с монополизмом в экономике; – структурная перестройка экономики; – сокращение военных расходов и на содержание Ссылка государственного аппарата

Антиинфляционная политика • Тактические меры, направленные на быстрое противодействие, грозящей инфляционной напряженности: • Стимулирование предложения через: – денатурализацию обмена; – приватизацию и акционирование; – массированный потребительский импорт; – частичную реализацию государственных стратегических запасов. • Уменьшение спроса через: – стимулирование сбережений на основе высокой ставки процента и прочих льгот. Ссылка

Банковская система- совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк , а на втором уровне — сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений. Главной сферой национального хозяйства любого развитого государства является современная банковская система. ссылка

Понятие «банк» . Виды банков Банк - финансовый посредник, осуществляющий деятельность по : 1) приему депозитов, 2) предоставлению ссуд, 3) организации расчетов, 4) купле и продаже ценных бумаг. Эмиссионный банк– банк, обладающий правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране Наличные деньги 07. 06. 2007 контроль резервы Коммерческие банки кредиты Сбережения граждан и фирм Copyright Морошкина М. В. Кредиты гражданам и фирмам 32

Коммерческие банки. • Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. • привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. • Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т. д. ссылка

Коммерческие банки. • Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. • привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. • Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, ссылка расчеты и т. д.

Центральный банк - первичная валютная власть страны. • наделен правом : - монопольной эмиссии платежных средств; - регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса; - хранения официальных золото-валютных резервов страны. • контролирует деятельность других банков и финансово-кредитных институтов и выполняет по отношению к ним роль банка, выдающего ссуды и хранящего резервы. ссылка

Функции банков по поручению государства осуществляет выпуск наличных денег действует как «банков» играет роль «банкира правительства» регулирует денежно-кредитные отношения и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и правила деятельности 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 36

Понятие кредита. Принципы кредитования. Кредит – предоставление денежных средств во временное пользование за плату. 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 37

Виды кредита 07. 06. 2007 Copyright Морошкина М. В. 38

Денежно-кредитная политика • Современная денежно-кредитная политика призвана стимулировать деловую активность в условиях депрессии и стабилизировать экономический подъем, чтобы избежать перегрева конъюнктуры. • Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк (ЦБ) , как правило, по двум направлениям: 1. экспансионистской политике; 2. расширительной политики • Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то ЦБ проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными ссылка