Тема: Деньги и кредит
План: 1. 2. 3. Деньги, их функции и виды. Денежная масс и денежное обращение Кредит, его признаки и виды.
1. Деньги, их функции и виды 1. 1. Сущность и функции денег
Деньги - это общепринятое и редкое средство платежа. Это – совокупность активов, которые регулярно используются людьми для приобретения товаров и услуг у других индивидов. Сущность денег проявляется в тех функциях, которые они выполняют. ü Мера стоимости ü Средство обращения и средство платежа ü Средство сбережения и накопления
1. 2. Виды денег Что является носителем функций денег? В зависимости от этого выделяют виды денег. Они различаются: ü по происхождению; ü по механизмам эмиссии; ü по системе обеспечения; ü по способу обращения.
Деньги Полноценные Товарные Металлические Символические Бумажные Кредитные
Полноценные деньги - это особый товар, который имеет внутреннюю ценность и удовлетворяет какуюлибо потребность, является редким и признан людьми в качестве универсального средства обмена. Реальная ценность денежного товара = ценности рыночного товара. Преимущества: Ø отсутствует необходимость гарантировать их ценность со стороны государства; Ø количество денег в обращении регулируется рынком.
Товарные деньги - любой товар, который удовлетворяет потребности людей и выполняет общественные функции определения пропорции обмена (пушнина, соль, скот, ракушки и т. п. ). Металлические деньги - благородные металлы (серебро и золото), которые становятся носителями общественной функции измерения ценности благ и ресурсов. Они - однородны, делимы, им характерна сохраняемость и портативность.
Символические деньги - это особый инструмент, созданный людьми, который сам, не имея внутренней ценности, может выполнять функции денег постольку, поскольку создается в жестко определенной пропорции по отношению к производимым благам и ресурсам. Они: § не удовлетворяют каких либо потребностей; § издержки их производства существенно меньше приписываемой им ценности (номинала). Сеньораж - это прибыль, получаемая эмитентом от выпуска денег. Она равна разности между номинальной стоимостью денег и издержек эмиссии.
Бумажные деньги – это деньги, которые выпускаются непосредственно государством, от имени государства. Кредитные деньги – это деньги, которые возникли на основе кредита, являются долговыми обязательствами. Государство провозглашает, что монеты и бумажная наличность являются законными платежными средствами и устанавливает принудительный курс их обмена на золото. Они являются фидуциарными, основанными на доверии, деньгами и оттесняют золото от выполнения всех функций денег. Казначейские билеты. Вексель и банкнота.
1. 3. Наличные и безналичные деньги Наличные деньги - денежные средства, которые находятся на руках у населения и физически переходят от одного лица к другому при совершении какой-либо сделки (монеты, купюры). Безналичные деньги - инструменты осуществления расчетов, при которых не происходит физической передачи денежных знаков, а вносятся соответствующие записи на счетах участвующих в сделке хозяйствующих субъектов.
Деньги Безналичные - счет в банке Наличные Средства управления счетом Казначейские билеты Банкноты Чек Карточки Электронные деньги
Денежное обращение Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот.
Скорость обращения денег — это быстрота их оборота при обслуживании сделок. Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются: o показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов — отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе (агрегату m 2); V = Y/M 2 o показатель оборачиваемости денег в платежном обороте, т. е. отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
o Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель, который носит название коэффициента монетизации. Он рассчитывается как отношение среднегодовой величины денежной массы (как правило, М-2) к номинальной величине ВВП. Таким образом, коэффициент монетизации является величиной, обратной скорости обращения денег.
Пример ВВП = 2, 6 трлн. руб. ; o наличные деньги в обращении – 400 млрд. руб. o На счетах в банках находится 700 млрд. руб. Срочные и сберегательные вклады – 300 млрд. руб. o В ценных бумагах – 100 млрд. руб. определить агрегаты М 0, М 1, М 2, скорость обращения денежных средств и коэффициент монетизации. Решение o М 0=400 млрд. руб. , М 1= 1100 млрд. руб. , М 2=1400 млрд. руб. , o скорость обращения рассчитывается ВВП/М 2= 2600/1400 = 1, 85, o коэффициент монетизации 1400/2600 = 0, 54
3. 3. Денежная масса, ее основные компоненты Денежная масса - это совокупность всех платежных средств, обращающихся в стране в данный момент (М). М 0 - наличность. М 1 = М 0 + беспроцентные чековые вклады (вклады до востребования), которые являются основой безналичных расчетов. Трансакционные деньги. М 1 - это высоколиквидные средства платежа, которые обслуживают текущее потребление и текущую хозяйственную деятельность.
М 2 = М 1 + деньги как высоколиквидные средства сбережений (срочные вклады). М 2 - квазиденьги. Денежная масса М 2 (национальное определение) в 2010 году (млрд. руб. ) Денежная масса М 21 Темпы прироста денежной массы, % в том числе Дата Всего наличн ые деньги (M 0) безналич ные средства к предыдущему месяцу к 01. 01. 2010 15 697, 7 4 038, 1 11 659, 7 10, 4 — 01. 02. 2010 15 331, 0 3 873, 3 11 457, 7 -2, 3
Выводы: o Денежная система основана на доверии хозяйствующих субъектов, которое поддерживается соответствующим законодательством.