Тема: Банковская система: понятие, структура и классификация План 1. Понятие банковской системы и её структура. 2. Классификация банковских систем. 3. Мировой опыт функционирования банковских систем (на примере РФ и зарубежных стран).
Подходы к определению банковской системы: » американский. Под банковской системой понимают тип, структуру и метод функционирования банков отдельного штата или страны в целом; » европейский. Банковская система понимается как совокупность различных видов банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приёма вкладов; » российский. В банковскую систему включаются банки и все экономические организации, выполняющие банковские операции, а также специализированные организации, не осуществляющие банковские операции, но обеспечивающие деятельность банков.
Примеры толкования понятия «банковская система» Банковская система – это совокупность банков, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и внешней средой. Банковская система – это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Понятие «банковская система» в узком и широком смысле Банковская система в узком смысле представляет собой совокупность элементов самой банковской системы. Банковская система в широком смысле представляет собой сложную органическую систему, которая, с одной стороны, включает необходимое и достаточное число элементов, и, с другой стороны, сама является элементом кредитной (и экономической) системы государства.
Элементы банковской системы в узком смысле Рассматриваемый уровень Макроуровень Микроуровень Элементы банковской системы Центральный банк страны Органы банковского надзора Иные органы банковской системы, действующие на макроуровне Банки Небанковские кредитные организации
Пример построения банковской системы (теоретическая модель) 1 уровень Центральный банк страны 2 уровень Банки и другие депозитные институты 3 уровень ? ? ? Специализированные кредитнофинансовые институты, включённые законодательством в банковскую систему
Ключевые понятия банковской системы в узком смысле Центральный банк – главный кредитный институт страны, осуществляющий в монопольном порядке выпуск наличных денег в обращение и денежно-кредитное регулирование экономики. Получение прибыли не входит в число целей деятельности центральных банков. Банк – кредитный институт депозитного типа, то есть организация, которая в целях получения прибыли привлекает денежные средства населения и организаций (преимущественно в форме депозитов) и размещает эти средства на условиях возвратности, платности и срочности (преимущественно путём предоставления кредитов).
Кредитные институты » Депозитные (банки, кредитные кооперативы, строительные общества) » Парабанковские (страховые компании, негосударственные пенсионные фонды) » Инновационные (лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании) » Инвестиционные (паевые, трастовые, инвестиционные фонды) » Архаичные (ломбарды, кассы взаимопомощи)
» » » Виды банков По типу собственности: государственные, частные, смешанные По организационно-правовой форме: акционерные, неакционерные По наличию филиалов: монобанки, банки с небольшим количеством филиалов, многофилиальные банки По участию нерезидентов: банки с иностранным участием и без иностранного участия По величине капитала (либо активов): крупные, средние, мелкие По перечню проводимых операций: универсальные, специализированные
Банковские продукты и услуги Банковские услуги Депозитные услуги Услуги доверительного управления Брокерские услуги Кредитные услуги Банковский продукт Сберегательный вклад Срочный вклад (депозит) Вклад до востребования Вклад в драг. металлах Индивидуальное доверительное управление Сертификат долевого участия Брокерское обслуживание Интернет-брокер Посредничество в купле-продаже драг. металлов, валюты и т. д Целевая ссуда Кредитная линия Овердрафт Ипотечный кредит Потребительский кредит Межбанковский кредит
Банковские продукты и услуги (продолжение таблицы) Банковские услуги Лизинговые услуги Факторинг Услуги эмиссионного посредничества Инвестиционные услуги Гарантийные услуги Расчётно-кассовое обслуживание Банковский продукт Финансовая аренда (лизинг) Факторинг с правом регресса Форфейтинг Внешнеторговый факторинг Андеррайтинг Сделки репо Купля-продажа ценных бумаг Банковская гарантия Поручительство Аваль Расчётный счёт Зарплатные проекты Банковские карты Аккредитивы Инкассо
Банковские продукты и услуги (продолжение таблицы) Банковские услуги Банковский продукт Услуги по эмиссии платёжных Векселя инструментов Ипотечные закладные Расчётные и дорожные чеки Услуги доступа к платёжным Переводы по системе Western Union системам Переводы по системе Money. Gram Переводы по системе Contact и др. Услуги по предоставлению Индивидуальный банковский сейф (ячейка) индивидуальных сейфов Услуги депозитария Ведение счетов депо Услуги реестродержателя Ведение реестра владельцев ценных бумаг (регистратора) Консалтинговые услуги Консультирование Информационное обеспечение Правовое сопровождение сделок клиентов Оценочные услуги Оценка недвижимости Оценка залога
» » » » Примеры специализации банков: Сберегательные Инвестиционные Коммерческие (торговые), в том числе Внешнеторговые Расчётные (клиринговые) Отраслевые (промышленные, аграрные и т. п. ) Ипотечные Депозитарные (кастодианы) и т. д.
Top 5 Banks - Top 1000 World Banks 2012 (31 -Dec-11) Bank Name Tier 1 Capital Total Assets Profits ROA* CAR** Bank of Americа $159, 232 mn $2, 136, 577 mn $-230 mn -0. 01% 7. 45% JP Morgan Chase & Co $150, 384 mn $2, 265, 792 mn $26, 749 mn 1. 18% 6. 64% Industrial and Commercial Bank of China $140, 027 mn $2, 456, 294 mn $43, 217 mn 1. 76% 5. 70% HSBC Holdings $139, 590 mn $2, 555, 579 mn $21, 872 mn 0. 86% 5. 46% Citigroup $131, 874 mn $1, 873, 878 mn $14, 654 mn 0. 78% 7. 04% *Return On Assets (ROA) **Capital Adequacy Requirement (CAR)
Банковская система в широком смысле: » состоит из совокупности элементов с учётом их достаточности и взаимодействия; » является саморазвивающимся целым; » в процессе развития проходит этапы усложнения и дифференциации; » взаимодействует с внешней средой как единое целое, являясь одновременно подсистемой кредитной и экономической систем страны.
Подсистемы в рамках банковской системы (по В. И. Рыбину, МГУ им. Ломоносова) Целевая подсистема (цели банковской системы): - В отношении клиентов? - В отношении отдельного банка? - В отношении собственников? - В отношении банковского персонала? Обеспечивающая подсистема: (обеспечение деятельности банковской системы): - Ресурсное - Методическое обеспечение - Информационное обеспечение - Правовое обеспечение Функциональная подсистема: - Банковский маркетинг - Планирование - Организация бизнес-процессов - Учёт и контроль - Банковское регулирование и надзор Управляющая подсистема: - Управление персоналом - Социология и психология банковского менеджмента - Разработка и реализация управленческих решений
Банковская система как совокупность элементов (по О. И. Лаврушину, Финансовый университет при Правительстве РФ) I. Фундаментальный блок — Банк как денежно-кредитный институт — Правила банковской деятельности II. Организационный блок — Виды банков и небанковских кредитных организаций — Основы банковской деятельности — Организационная основа банковской деятельности — Банковская инфраструктура III. Регулирующий блок — Государственное регулирование банковской деятельности — Банковское законодательство — Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации — Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.
Классификация банковских систем Классификационный критерий Типы банковских систем Соответствие типу Рыночная экономики Переходная Распределительная Соответствие конкурентной среде Соответствие территориальному распределению - - Модели банковских систем Классы банковских систем - - Конкурентная Олигопольная Монопольная - Субнациональная Наднациональная Мировая
Сравнительная характеристика банковских систем распределительного и рыночного типа Критерий сравнения Распределительная банковская система Рыночная банковская система Тип собственности Государственная (единственная) Плюрализм форм собственности Степень монополизации Государственная банковского дела монополия Либерализация банковской деятельности Количество уровней банковской системы Один Два Система управления Централизованная (вертикальная) Децентрализованная (горизонтальная) Характер банковской политики Политика одного банка Политика множественности банков
Сравнительная характеристика банковских систем распределительного и рыночного типа (продолжение таблицы) Критерий сравнения Распределительная банковская система Рыночная банковская система Характер взаимоотношений Государство отвечает по банков с государством обязательствам банков Государство и банки не отвечают по обязательствам друга Характер подчинённости ЦБ подотчётен парламенту, банки подотчётны своим собственникам Банки подчиняются правительству Выполнение эмиссионных и Сосредоточены в одном кредитных операций банке Разграничены: эмиссию осуществляет ЦБ, кредитование – комбанки. Способ назначения руководства Руководитель ЦБ утверждается парламентом; президент банка назначается советом директоров. Руководитель назначается органами государственной власти
Характеристика классов банковских систем Классы банковских систем Содержание системы (в узком смысле) Субнациональная БС Банковская система территориально-административной единицы данной страны, в которой присутствуют элементы, действующие преимущественно на местном и региональном уровне Национальная БС Банковская система данной страны, в которой имеются национальный и иностранный элементы. Наднациональная БС Банковская система региональной интеграционной группировки, включающая специально созданный коллективный центральный банк, национальные центральные и коммерческие банки и иные элементы национальных банковских систем. Мировая банковская система Совокупность национальных и наднациональных банковских систем, действующих как единый элемент мировой экономики на определённом этапе её развития.
Взаимосвязи между типами, моделями и классами банковских систем Типы банковских систем Модели банковских систем Классы банковских систем Рыночный Конкурентная (олигопольная) Субнациональная Наднациональная Переходный Олигопольная (с элементами конкурентной и монопольной) Субнациональная Наднациональная Распределительная Монопольная Субнациональная Наднациональная
Организация банковских систем (страновые модели) Исламская Американская Европейская МБС Общая характеристика Особенности организации Кредитный механизм Деятельность банков носит универсальный характер Взаимное переплетение интересов банков, корпораций и государства. Образование банковских групп и холдингов Основной способ кредитования – движение денег по банковским счетам в процессе обслуживания хозяйственного оборота клиентов Преобладание инструментов фондового рынка в обеспечении потребностей экономики в финансовых ресурсах Относительная обособленность Финансирование рынка банковских услуг и потребностей хозяйственного рынка ценных бумаг оборота осуществляется путём эмиссии акций и долговых обязательств Система кредитных институтов, организованных с учётом взглядов мусульман на долговые отношения Исламские банки являются скорее партнёром и агентом своих клиентов, нежели кредитором. Кредитный механизм лишён такого элемента, как «ссудный процент» . Кредитные отношения строятся на особом контракте «mudarabah» .
» » » Современные особенности функционирования банковских систем: Преимущественно двухуровневое построение банковских систем Система надзора за деятельностью институтов банковской системы Государственное регулирование банковской деятельности и денежно-кредитной сферы в целом Усиление конкуренции со стороны не только банков, но и небанковских институтов и даже предпринимателей Проникновение иностранных капиталов в национальные банковские системы Повышение роли современных компьютерных и инфокоммуникационных технологий в банковской деятельности
Банковская система США » Федеральная резервная система: Совет управляющих ФРС США Федеральный комитет открытого рынка Резервные банки (12) Совет директоров » Депозитные институты » Другие сберегательные институты
Федеральные резервные округа США
Структура банковского сектора США Коммерческие банки Инвестиционные банки Сберегательные институты Взаимносберегательные банки Ссудосберегательные ассоциации Кредитные союзы
Депозитные институты в США на 30. 06. 2012 Размер активов Депозитные институты Коммерческие банки, единиц Сберегательные институты, единиц менее 100 млн долл. США 2 085 257 100 млн – 1 млрд долл. США 3 614 630 523 137 6 222 1 024 более 1 млрд долл. США Всего
Коммерческие банки США с точки зрения юрисдикции делятся на: » Национальные банки, то есть банки, получившие лицензию (чартер) Казначейства США. Для таких банков обязательно участие в ФРС и ФКСД. » Банки штатов, то есть банки, получившие чартер банковской комиссии штата. Участие в ФРС и ФКСД является добровольным.
Финансовые институты в Японии Центральный банк – Банк Японии Частные финансовые институты: - депозитные институты - прочие финансовые институты Общественные финансовые институты: - правительственные финансовые институты - совместные корпорации местных властей - Банк развития Японии - Сёко Чукин Банк - Японский почтовый банк - Японская почтовая страховая компания
Депозитные институты в Японии* Банки: городские банки (6) региональные банки (64) банки-члены Второй Ассоциации региональных банков (44) иностранные банки (61) трастовые банки (19) прочие банки (14) банковские холдинговые компании (12) Депозитные институты кооперативного типа: шинкинские банки (279) кредитные кооперативы (162) трудовые (профсоюзные) банки (12) Норинчукин Банк (908 кредитных кооперативов) * По данным Ассоциации японских банкиров (на 01. 04. 2009)
Банковский бизнес в Японии — основной: приём депозитов и сбережений; кредитование и учёт векселей; переводы денежных средств; — вспомогательный: гарантии и акцепт векселей; торговля ценными бумагами, деривативами, фьючерсами; кредитование ценными бумагами; подписка на правительственные ценные бумаги; агентские услуги при размещении местных и корпоративных займов и т. д. ; — инвестиционный: розничная покупка и продажа ценных бумаг различных эмитентов; внебиржевые сделки с ценными бумагами; — страховой: розничная продажа страховых продуктов; — периферийный: лизинг; венчурное финансирование; консультационные услуги; услуги советника по инвестированию и т. д. ; — трастовый бизнес.
Банковская система Российской Федерации включает: Банк России Кредитные организации Представительства иностранных банков (? )
Основные понятия банковского законодательства РФ Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Количество действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01. 09. 2012 Федеральные округа Количество кредитных организаций, всего Количество филиалов в регионе всего КО, головная организация которых находится в данном регионе КО, головная организация которых находится в другом регионе Центральный 565 547 110 437 Северо-Западный 70 311 9 302 Южный 46 296 17 279 Северо. Кавказский 54 166 86 80 Приволжский 105 596 87 509 Уральский 45 300 84 216 Сибирский 53 330 23 307 Дальневосточный 25 128 8 120 Всего по России 963 2 674 424 2 250
Кластеризация банковского сектора России на 01. 2012 г. Кластеры банков Количество кредитных организаций, единиц Доля в активах банковского сектора, процентов Доля в капитале банковского сектора, процентов Банки, контролируемые государством 26 50, 2 50, 8 Банки, контролируемых иностранным капиталом 108 16, 9 17, 6 Крупные частные банки 132 27, 5 24, 9 Средние и малые банки Московского региона 301 2, 5 3, 4 Региональные средние и малые банки 355 2, 7 3, 1 Небанковские кредитные организации 56 0, 4 0, 2 Всего 978 100
Скачать презентацию Тема Банковская система понятие структура и классификация План
банковская сист..pptx