ТЕМА 7 Кредитная система 1 Понятие и структура

ТЕМА 7: Кредитная система 1. Понятие и структура кредитной системы 2. Этапы развития кредитной системы России 3. Банки в системе российского законодательства

• Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.

Кредитная система Банковская система Эмисс. банк Комбанки Парабанковская система Страховой сектор (страх. комп. , пенс. фонды) Небанковские кр. орг-ции

• Эта система является типичной для большинства развитых стран. • Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.

Эмиссионный банк наделен монопольным правом : ü выпуска банкнот, ü регулирования денежного обращения, ü хранения золото-валютных резервов, ü управления курсом национальной валюты.

• Вся кассовая наличность концентрируется в эмиссионном банке. • Поступление наличных денег в каналы денежного обращения происходит в форме пополнения кассы коммерческого банка.

Все коммерческие банки осуществляют свои расчеты через эмиссионные банки. При необходимости банки могут пользоваться кредитом эмиссионного банка.

• Таким образом, весь безналичный и наличный денежный оборот сосредотачивается в эмиссионном банке и его структурах.

Эмиссионные банки: ü Центральный, ü Национальный, ü Резервный.

Виды эмиссионных банков по организационно-правовой форме : 100 % участие государства АО – один из акционеров - государство Система независимых банков

Функции коммерческих банков Аккумулирование свободных средств пред-й и населения Обеспечение расчетно-платежного механизма Кредитование предприятий и населения

• Парабанковская система - это совокупность не банковских кредитных учреждений, которые ориентированы на: а) обслуживание определенных типов клиентуры (ломбарды и т. д. ) б) или выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые фирмы, пенсионные фонды и т. д. )

• К парабанковской системе относятся: ü ломбарды, ü кредитные союзы, ü общества взаимного кредитования, ü брокерские и дилерские фирмы, ü инвестиционные и пенсионные фонды, ü лизинговые, страховые и финансовые компании и др.

• Ломбарды - кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, а также операции по хранению ценностей и торговле заложенным имуществом на комиссионных началах.

• Ссуда выдается на краткосрочный период (до трех месяцев) в размере от 50% до 80% стоимости заложенного имущества.

• Кредитные союзы могут быть двух видов: 1) создаются группой физических лиц с целью предоставления краткосрочного потребительского кредита; 2) создаются несколькими самостоятельными кредитными товариществами.

• Ресурсы кредитных союзов формируются за счет: 1) оплаты паев; 2) членских взносов; 3) выпуска займов.

Основные выполняемые операции: ü предоставление ссуд своим членам, ü выпуск займов, ü торгово-посреднические, ü комиссионные операции.

2 вопрос. 1 этап - до реформы 1861 года Банковская система России Дворянские банки Банкирские дома Кредиты помещикам Пром-ть, торговля

2 этап • В 1860 г. создан Государственный банк России. • Находится в прямом подчинении министра финансов. • Выполняет функции и коммерческого банка. • С 60 -х годов создаются акционерные коммерческие банки, развиваются ипотечные банки.

3 этап – 90 годы - Высока степень концентрации банковского капитала и участие иностранного капитала. Госбанк России АКБ Городские банки Кредиты под недвижимость

4 этап • В 1917 г. - национализируются частные банки – единая одноуровневая банковская система. • Госбанк России переименован в Народный банк РСФСР. • В 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен, а право денежной эмиссии передано Наркомфину.

5 этап - период НЭПа • Воссоздание двухуровневой банковской системы: 1. В 1921 г. был создан Государственный банк РСФСР – в прямом подчинении Правительству. 2. Создаются: ü кооперативные и отраслевые банки, ü общества сельхозкредита, ü общества взаимного кредитования.

6 этап - 1927 -1930 г. г. – одноуровневая банковская система • Реформирование кредитной системы на принципах централизации и государственной монополизации банковского дела. • Все операции по краткосрочному кредитованию - в Госбанке. • Создаются банки долгосрочных вложений.

7 этап - 1987 г. - реформирование банковской системы по отраслевому признаку – Госбанк - координатор. Промстрой банк Жилсоцбанк Внешэконом банк Агропромбанк Сбербанк

8 этап - 1990 -92 гг. - формирование двухуровневой системы • Госбанк СССР - отделен от правительства. • Принят закон «О ЦБ РСФСР» . • Создание самостоятельных КБ. • Создание депозитного, валютного рынка и рынка межбанковских кредитов.

9 этап - с 1992 г. по н/в • Обострение банковской конкуренции. • Расширение услуг: üкредитные карточки, üстрахование, üвалютные, фондовые, факторинговые операции, üоперации с драгметаллами.

Кредитная система РФ (2 уровня – 3 яруса) Банк России КБ и филиалы Небанков. КО

3 вопрос. Банки в системе российского законодательства • Банк России по форме собственности является: - государственным учреждением; - юридическим лицом; - имеет печать с изображением государственного герба и своим наименованием.

• БР имеет уставный капитал в размере 3 млрд. руб. • Уставный капитал и иное имущество БР являются федеральной собственностью.

• Свои расходы БР осуществляет за счет собственных доходов. • БР подотчетен Госдуме Федерального Собрания РФ.

Цели Банка России Устойчивость национальной валюты Укрепление банковской системы Бесперебойное функционирование платежной системы Стабильное развитие финансового рынка

• Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

• Коммерческий банк является юридическим лицом, который образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество.

Коммерческий банк это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществить банковские операции: • привлечение во вклады средств физ. и юр. лиц; • размещение средств от своего имени и за свой счет; • ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

• Учредителями банка могут быть лица, участие которых не запрещено законом. Учредители должны соответствовать требованиям Банка России.

Учредитель банка - юридическое лицо: • устойчивое финансовое положение в течение 3 лет, • достаточно собственных средств для внесения в УК, • действовать в течение 3 лет, • выполнять обязательства перед бюджетом за последние 3 года.

Учредитель кредитная организация: • устойчивое финансовое положение в течение последних 6 месяцев • выполнять норматив достаточности капитала.

Учредитель физическое лицо: • достаточно собственных средств • предоставить декларацию о доходах.

Вклады в Уставный капитал могут быть в виде: Ø денежных средств; Ø материальных активов (помещение, оборудование). • Предельный размер неденежной части не должен превышать 20% УК.

• Для формирования УК не могут быть использованы средства федерального бюджета и объекты федеральной собственности.