Тема 7. ДЕНЬГИ. КРЕДИТНОБАНКОВСКАЯ СИСТЕМА 1
Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся в XVII – XVIII вв. Прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег. В современных теориях денег изучается влияние денег на развитие рыночной экономики. 2
Происхождение и трансформация денег. Существует два подхода в исследовании происхождения денег: субъективный подход - деньги возникли в результате соглашения об этом между людьми. объективный подход - деньги результат развития товарно-денежных отношений, в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента. 3
В истории денег можно выделить две эпохи. Первая из них - время поиска, открытия и использования подлинных, нормальных денег. Это была эпоха товарных эквивалентов (“товарных денег”). Потребовалось около 7 тыс. лет, чтобы был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент - золотые деньги. В XVII-XIX вв. наступил век золотого стандарта, когда в качестве денег использовались золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото (обеспеченные золотом). 4
Функции денег в эпоху золотого стандарта: 1. мера стоимости, 2. средство обращения, 3. средство платежа, 4. средство сбережения (сокровище), 5. мировые деньги. Функция денег как меры стоимости – способность соизмерять стоимости всех товаров. Деньги для выполнения этой функции должны обладать собственной стоимостью. 5
В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в товарном обмене. За период обращения золотых монет (2600 лет) общая величина потерь превысила 2 тыс. т золота. Стершиеся монеты становятся неполноценными, появилась необходимость заменить золотые деньги монетами из других металлов и в последствии – бумажными. 6
Если продавец получает за свой товар деньги и не сразу их расходует, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства сбережения (сокровищ) они накапливаются в качестве воплощения богатства вообще, не только в золотых монетах, но и в слитках, изделиях из золота. 7
Функция платежного средства проявляется при продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа. Долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Позднее, банки взамен частных векселей стали выпускать банкноты (банковские билеты). 8
Функция мировых денег осуществляется в международной торговле. На мировом рынке денежные средства сбрасывали свои национальные формы (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных стран) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота, которое использовалось как всеобщее средство платежа. 9
После мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг. произошло обесценивание бумажных денег и золота. В результате золотой стандарт внутри государств перестал существовать. С декабря 1971 г. прекратился расчет между странами с помощью золота. Завершилась эпоха товарных денег. На смену им пришла эпоха современных бумажных денег, с коренным изменением сущности, назначения и вида денег. 10
Современные денежные средства -представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений, установленных принудительно-правовыми мерами государства; -сокращение функций денег как средства образования сокровищ и мировых денег (осталось только три функции денег); -золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность - способность непосредственно быть обмененными на товары и услуги. Современные денежные средства обладают разной ликвидностью. 11
Структура современной денежной массы Различия в ликвидности современных денег положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты. Денежные агрегаты РФ: М 0 – наличные деньги в обращении. М 1 – М 0 + деньги на текущих счетах населения и расчетных счетах предприятий + деньги на счетах до востребования + дорожные чеки (средство обращения). М 2 – М 1 + деньги на срочных и сберегательных счетах + депозиты (средство накопления). М 3 – М 2 + крупные срочные депозиты + депозитные сертификаты банков, государственные облигации, коммерческие бумаги и т. д. 12
Теории денег Металлическая теория денег (меркантилисты У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норт и др. ) Абсолютизация функций денег как сокровища и как мировых денег и отождествление денег с благородными металлами. Рассматривали деньги как вещь, а не как социальное отношение. 13
Номиналистическая теория денег (римские и средневековые юристы, Дж. Беркли и Дж. Стюарт). Абсолютизировали другие функции денег - средство обращения и средство платежа. Деньги - чисто условные знаки, счетные единицы, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти. 14
Количественная теория денег (Дж. Локк, Ш. Монтескье, Д. Юм, Д. Рикардо и др. ). Главное - стоимостная основа денег. Стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении. 15
Современная кредитно-банковская система. Кредит (от лат. creditum – ссуда, долг) – сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на определенный срок на условиях возврата и уплаты процента. Источники кредита – временно свободные денежные средства фирм и физических лиц. Основные функции – перераспределение капитала, возможность быстрой концентрации капитала, позволяет ввести кредитные деньги (банкноты) и осуществлять безналичные расчеты. 16
Кредитно-банковская система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитнофинансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита (на условиях срочности, платности и возвратности). 17
Кредитно-банковская система включает банковскую систему и совокупность небанковских кредитно-финансовых организаций, способных аккумулировать средства и размещать их с помощью кредита. Банковская система имеет 2 уровня. Первый уровень – государственный (правительственный) банк (ЦБ в РФ, НБ в РК, РБ в США и т. д. ). Второй уровень банковской системы – сеть коммерческих банков. 18
Небанковские кредитно-финансовые институты: фонды пенсионный, социального и медицинского страхования, инвестиционные, финансовые и страховые компании, сберегательные кассы, ломбарды и др. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, сосредотачивают у себя большие денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на сферу денежного обращения. 19
Создание денег банками Гос. банк устанавливает определенный процент (нормы обязательных резервов, r) от величины депозитов, сумма которого должна хранится в форме резервного вклада в Гос. банке. Обязательные резервы используются Гос. банком для страхования вкладов, осуществления межбанковских расчетов и для регулирования деятельности кредитнобанковской системы. 20
Размер кредитных ресурсов коммерческого банка определяется величиной его избыточных резервов. Ризб = Ро – Роб, Роб = D х r, где Ризб – величина избыточных резервов; Ро – общая сумма резервов; Роб – величина обязательных резервов; D – сумма депозитов; r – норма обязательных резервов. Банки способны предоставлять ссуды, превышающие его избыточные резервы благодаря действию эффекта банковского мультипликатора b = 1/r. Максимальное количество денег, которое может быть создано банком на основе депозитного вклада 21
Банк Полученная Обязательный Избыточная сумма резерв, 20% сумма 1 100, 00 20, 00 80, 00 2 80, 00 16, 00 64, 00 3 64, 00 12, 80 51, 20 4 51, 20 10, 24 40, 96 5 40, 96 8, 19 32, 77 6, 55 26, 21 7 26, 21 5, 24 20, 97 8 20, 97 4, 19 16, 78 3, 36 13, 42 10 13, 42 2, 68 10, 74 11 10, 74 2, 15 8, 59 12 8, 59 1, 72 6, 87 13 6, 87 1, 37 5, 50 14 5, 50 1, 10 4, 40 15 4, 40 0, 88 3, 52 16 3, 52 0, 70 2, 81 17 2, 81 0, 56 2, 25 18 2, 25 0, 45 1, 80 19 1, 80 0, 36 1, 44 20 1, 44 0, 29 1, 15 21 1, 15 0, 23 0, 92 22 0, 92 0, 18 0, 74 23 0, 74 0, 15 0, 59 24 0, 59 0, 12 0, 47 Пример 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 0, 47 0, 38 0, 30 0, 24 0, 19 0, 15 0, 12 0, 10 0, 08 0, 06 0, 05 0, 04 0, 03 0, 02 0, 01 0, 01 Создание банками денег называют кредитнобанковской мультипликацией. 0, 09 0, 08 0, 06 0, 05 0, 04 0, 03 0, 02 0, 01 0, 01 0, 00 0, 00 0, 38 0, 30 0, 24 0, 19 0, 15 0, 12 0, 10 0, 08 0, 06 0, 05 0, 04 0, 03 0, 02 0, 01 0, 01 0, 00 399, 98 22
Скачать презентацию Тема 7 ДЕНЬГИ КРЕДИТНОБАНКОВСКАЯ СИСТЕМА 1 Деньги
07_Деньги_Кредитно-банковская система.ppt