Скачать презентацию ТЕМА 6 Фінансові послуги на кредитному ринку 1 Скачать презентацию ТЕМА 6 Фінансові послуги на кредитному ринку 1

p_lec_04.ppt

  • Количество слайдов: 25

ТЕМА 6. Фінансові послуги на кредитному ринку. 1. Поняття, сутність кредитних послуг. ► 2. ТЕМА 6. Фінансові послуги на кредитному ринку. 1. Поняття, сутність кредитних послуг. ► 2. Економічна сутність фінансового лізингу. ► 3. Послуги з надання кредитного рейтингу. ► 4. Кредитні спілки на вітчизняному фінансовому ринку. ► 5. Особливості надання ломбардних послуг. ► 6. Проблеми та перспективи розвитку кредитного ринку в Україні. ►

Кредит виступає як форма прояву кредитних відносин. Від об’єднує в собі два процеси: акумуляцію Кредит виступає як форма прояву кредитних відносин. Від об’єднує в собі два процеси: акумуляцію тимчасово вільних коштів ► вкладення або розміщення цих коштів ►

Основні функції кредиту: ► Перерозподільча ► Антипаційна ► Контрольна (емісійна) Основні функції кредиту: ► Перерозподільча ► Антипаційна ► Контрольна (емісійна)

Банківський кредит – це будь-яке зобов’язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке Банківський кредит – це будь-яке зобов’язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов’язання придбати право вимоги боргу яке надано в обмін на зобов’язання боржника повернути заборговану суму, а також сплатити процент та інші збори з цієї суми. Основні джерела формування банківських кредитних ресурсів: § тимчасово вільні кошти держави і осіб передані добровільно фінансовим посередникам для капіталізації та отримання прибутку; § кошти, що тимчасово вивільняються в процесі кругообігу промислового і торгового капіталу.

Контокорент (iтал. conto coccentte – поточний рахунок) – єдиний рахунок, на якому обліковуються всі Контокорент (iтал. conto coccentte – поточний рахунок) – єдиний рахунок, на якому обліковуються всі операції банку з клієнтом. Контокорент – це є поєднання позичкового рахунку з поточним, яке може мати дебетове та кредитове сальдо.

Банк може припинити нарахування відсотків за простроченими кредитами в таких випадках: § повне виконання Банк може припинити нарахування відсотків за простроченими кредитами в таких випадках: § повне виконання зобов’язань § оголошення позичальника банкрутом § ліквідація позичальника § закінчення строку позовної давності § рішення суду про примусове стягнення § прийняття банком на баланс заставленого майна § заміна кредитного зобов’язання іншим зобов’язанням (вексель тощо).

Формами забезпечення кредиту можуть бути: § застава майна § гарантія або порука § переуступка Формами забезпечення кредиту можуть бути: § застава майна § гарантія або порука § переуступка на користь банку контрактів, вимог і рахунків позивачів до третіх осіб § шляхові та товарні документи § цінні папери § поліси страхування життя тощо.

“Лізинг” – це договір, за яким одна сторона (лізингодавець, англ. lessor) передає другій стороні “Лізинг” – це договір, за яким одна сторона (лізингодавець, англ. lessor) передає другій стороні (лізингоотримувач, англ. lessee) річ у володіння і використання на різних умовах на певний термін за встановлену плату.

Можна виділити наступні головні ознаки лізингу: ► наявність посередника в угоді, який бере на Можна виділити наступні головні ознаки лізингу: ► наявність посередника в угоді, який бере на себе зобов'язання власника об'єкта лізингу; ► визначеність лізингової операції, яка виражена у договорі лізингу; ► тип об'єкта лізингу: визначається рентером (лізингоотримувачем); ► термін лізингу відповідає періоду амортизації; ► періодична, але гнучка система виплат орендних платежів; ► можливість викупу об'єкту лізингу.

Субєкти лізингу: Лісор - особа, яка здає об'єкт в лізинг. Рентер - особа, яка Субєкти лізингу: Лісор - особа, яка здає об'єкт в лізинг. Рентер - особа, яка експлуатує об'єкт лізингу. Об'єктом лізингу є рухоме та нерухоме майно, яке на умовах лізингового договору експлуатується рентером з метою отримання доходу.

За терміном лізингу розрізняють: ► Фінансовий лізинг — операція, яка передбачає виплату в певний За терміном лізингу розрізняють: ► Фінансовий лізинг — операція, яка передбачає виплату в певний визначений термін лізингових платежів. Сума платежів повинна бути достатньою для повної компенсації витрат лісора. ► Оперативний лізинг — операція, протягом терміну дії якої не відбувається повна окупність об'єкта лізингу. Термін, як свідчить світовий досвід, може бути від кількох годин до 3 -5 років.

Схема взаємодії основних учасників фінансового лізингу Схема взаємодії основних учасників фінансового лізингу

Послуга фінансового лізингу надається в три етапи. ►І етап характеризується оцінка лізингової угоди ► Послуга фінансового лізингу надається в три етапи. ►І етап характеризується оцінка лізингової угоди ► II етап — юридичне оформлення лізингової послуги ► III етап — використання предмета лізингу

Вартісний розподіл договорів фінансового лізингу за видом обладнання 2010 -2011 рр. Вартісний розподіл договорів фінансового лізингу за видом обладнання 2010 -2011 рр.

Назва лізингової компанії Портфель лізингових угод, млн грн. 1 ПП Назва лізингової компанії Портфель лізингових угод, млн грн. 1 ПП "ВТБ Лізинг Україна" 4 704, 6 2 ТОВ "Райффайзен Лізинг Аваль" 1 615, 000 3 ТОВ "УніКредит Лізинг" 1 545, 300 4 ТОВ "ІНГ Лізинг Україна" 1 498, 400 5 ТОВ "Хьюпо Альпе Адріа Груп" 592, 399 6 6 ТОВ "Євро Лізинг" 448, 353 7 ОТП Лізинг 437, 010 8 Ерсте Груп Імморент Україна 348, 800 9 ВіЕй. Бі Лізинг 322, 062 10 ТОВ "Перша лізингова компанія. ALD Automotive" 2 91, 290 № з/п

Кредитний рейтинг незалежна думка рейтингового агентства про кредитоспроможність певного позичальника щодо вказаного боргового зобов'язання Кредитний рейтинг незалежна думка рейтингового агентства про кредитоспроможність певного позичальника щодо вказаного боргового зобов'язання В Україні надається: - Облігаціям підприємств - Облігаціям муніципальних органів влади

На підвищення кредитного рейтингу облігації можуть вплинути такі чинники: ► наявність застави чи гарантії На підвищення кредитного рейтингу облігації можуть вплинути такі чинники: ► наявність застави чи гарантії третіх осіб (зниження власне кредитного ризику для інвестора); ► зобов'язання емітента по достроковому викупі облігацій (підвищення ліквідності облігацій); ► термін, що залишився до погашення облігації (врахування фактору часу у визначенні рівня ризику) ► прив'язка до курсу іноземної валюти (захист від інфляції та валютного ризику) та ін.

У найбільш загальному вигляді процедура присвоєння рейтингу включає в себе такі етапи: 1. Укладання У найбільш загальному вигляді процедура присвоєння рейтингу включає в себе такі етапи: 1. Укладання договору із рейтинговим агенством. ► 2. Формування аналітичної групи. ► 3. Отримання інформації від клієнта та з інших надійних джерел. ► 4. Аналіз даних. ► 5. Уточнення результатів аналізу. ► 6. Визначення рейтингової оцінки. ► 7. Контроль результатів рейтингування клієнтом. ► 8. Розповсюдження інформації щодо визначеного кредитного рейтингу. ►

Рейтингові агентства в Україні ► ► ► ► «IBI-Rating» (Київ) «Агентство фондового ринку» (Київ) Рейтингові агентства в Україні ► ► ► ► «IBI-Rating» (Київ) «Агентство фондового ринку» (Київ) «Інвест-Рейтинг» (Дніпропетровськ) «Консалтинг-Гамма» (Кривий Ріг) «Кредит-Рейтинг» (Київ) «Рюрик» (Київ) «Українське агентство фінансового розвитку» (Київ) «Експерт-Рейтинг» (Київ)

Основна мета діяльності кредитної спілки – фінансовий та соціальний захист своїх членів шляхом залучення Основна мета діяльності кредитної спілки – фінансовий та соціальний захист своїх членів шляхом залучення їх особистих заощаджень для взаємного кредитування, фінансової підтримки підприємницьких ініціатив та надання інших фінансових послуг.

Особливості створення і функціонування КС. ► Для заснування кредитної спілки потрібно не менше 50 Особливості створення і функціонування КС. ► Для заснування кредитної спілки потрібно не менше 50 осіб. ► Усі члени спілки не залежно від розміру внеску мають рівні права і право голосу при вирішенні важливих питань спілки. ► Розмір позики одному члену не може перевищувати 10 % від вартості активів КС. ► Розмір депозиту одного члена не повинен перевищувати 20% активів КС. ► КС створює резервний фонд для забезпечення стабільності своєї діяльності.

Класифікація внесків членів спілки ► 1) за обов'язковістю ► 2) за зворотністю ► 3) Класифікація внесків членів спілки ► 1) за обов'язковістю ► 2) за зворотністю ► 3) за нарахуванням відсотків (розподілу доходів) ► 4) за економічною природою ► 5) за власністю ► 6) за цільовим призначенням:

Види внесків у КС ► Вступний внесок ► Обов'язковий пайовий внесок ► Додатковий пайовий Види внесків у КС ► Вступний внесок ► Обов'язковий пайовий внесок ► Додатковий пайовий внесок ► Внесок на депозитний рахунок ► Цільовий внесок ► Благодійний внесок у додатковий капітал ► Внесок до благодійного фонду

Питання до семінару 1. 2. 3. 4. 5. Сутність та функції банківського кредиту. Грошова Питання до семінару 1. 2. 3. 4. 5. Сутність та функції банківського кредиту. Грошова позика та її форми. Послуги з надання кредитного рейтингу в Україні. Правові аспекти лізингу. Кредитні спілки в Україні. Перспективи розвитку ринку позичкового капіталу в Україні.