Тема 6 Денежная система ее особенности и типы

Тема 6. Денежная система, ее особенности и типы

План • 1. Понятие денежной системы и ее элементы. Денежная система России • 2. Денежные реформы • 3. Понятие кредитной и банковской систем • 4. Понятие платежной системы • 5. Соотношение денежной, кредитной, платежной и банковской систем

1. Понятие денежной системы и ее элементы. Денежная система России

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ – ЭТО ИСТОРИЧЕСКИ СЛОЖИВШАЯСЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, ЗАКРЕПЛЕННАЯ ТРАДИЦИЯМИ И ОФОРМЛЕННАЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬНО Характеристика денежной системы страны основывается на определении ее типа и составляющих элементов. Совокупность элементов денежной системы можно услов но разделить на следующие блоки: Ø базовый (фундаментальный); Ø управленческий (функциональный); Ø инфраструктурный.

Базовый (фундаментальный) блок • сущность и функции денег; • формы и виды денег; • денежная единица; • денежная масса и ее структура; • денежный оборот, его организация и структура; • принципы организации денежной системы.

УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ (ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ) БЛОК Ø принципы управления денежной системой; Ø эмиссионный механизм; Ø механизм (методы и инструменты) денежно кредитного регулирования; Ø порядок установления валютного курса; Ø кассовая дисциплина; Ø порядок проведения безналичных расчетов

ИНФРАСТРУКТУРНЫЙ БЛОК Ø информационно аналитический элемент Ø технологический элемент Ø институциональные элементы

Основные типы денежных систем: Система обращения металлических денег Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента выполняют два металла: золото и серебро. Они используются в качестве валютных денег, которые обращаются на равных основаниях. Монометаллизм – денежная система, при которой всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения служит один металл (медь, серебро, золото). Система бумажноденежного обращения Бумажные деньги – это номинальные знаки стоимости, имеющие принудительный курс. Биллонная монета, или разменная монет – это металлическая разновидность бумажных денег. Кредитные деньги возникают на основе кредитных операций, - векселя, банкноты, чеки, депозитные деньги, электронные деньги.

БИМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, в которой роль всеобщего эквивалента законодательно закрепилась за двумя металлами, т. е. на рынке существует две цены на один товар. Биметаллизм имеет 3 разновидности система параллельной валюты система "двойной" валюты система "хромающей" валюты • характеризуется тем, что соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно, в зависимости от рыночных цен • при этой системе соотношение устанавливалось законодательно государством, но цена не соответствовала рыночной стоимости металлов • золотые и серебрянные монеты служили законным платёжным средством, но не на равных условиях. Монеты из золота чеканились свободно, а из серебра - в закрытом порядке

МОНОМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента выполняет всего один металл – золото или серебро. Монометаллизм имеет 3 разновидности золотомонетный стандарт • характерные черты: • свободная чеканка золотых монет, с содержанием золота • свободное движение золота между странами • свободный обмен банкнот на золотослитковый стандарт • образовался в странах, которые овладели большими запасами денег (Франция, Великобритания). • не существовало свободной чеканки монет • обмен банкнот осуществлялся на стандартные золотые слитки золотодевизный стандарт • существовал в странах, которые не владели большими запасами золота (Германия, Австрия, Норвегия, Дания). • в обращении отсутствуют золотые монеты • обмен банкнот осуществляется на иностранную валюту (девизы) Золотодолларовый стандарт фиксированным • валютная система, заложенная в 1944 году на Бреттон Вудской международной конференции, и основана на использовании золота и доллара. Золото выступало в качестве окончательного средства международных расчетов. Доллар главной резервной валютой, т. е. представителем золота.

Денежные системы по экономическому характеру 1 • рыночные - денежные системы, в которых регулирование денежного обращения осуществляется путём использования экономических методов влияния на денежную массу 2 • нерыночные - денежные системы, в которых регулирование денежного оборота осуществляется административными методами. Для них характерно ограничение свободного функционирования денег

Денежные системы по характеру регулирования 1 2 • открытые - денежные системы, в которых вмешательство государства в валютные отношения является минимальным, абсолютная конвертируемость • закрытые - денежные системы, в которых осуществляется использование государством валютных ограничений

Денежная система России Национальная денежная единица Официальная законная денежная единица, обращающаяся на территории Российской Федерации в настоящее время - рубль, и его сотая часть - копейка

Денежная система России в федеральном законе РФ № 394 -1 от 02. 12. 90 г. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» , сказано, что официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются (ст. 27); официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается (статья 28).

Денежная система России законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

2. Денежные реформы

Денежные реформы По методам проведения все денежные реформы делятся на три типа: Обмен бумажных денег по дефляционному курсу на новые деньги с целью резкого уменьшения массы бумажных денег. Временное (полное или частичное) замораживание банковских вкладов населения и предпринимателей. Сочетание первого и второго методов денежных реформ или «метод шоковой терапии» .

Методы «шоковой терапии» заключены в три основные идеи: Первая идея рыночные отношения являются единственным средством по излечению всех недостатков. Вторая, и центральная, идея широкое использование свободного ценообразования. Третья идея переход от огосударствленной к рыночной экономике.

Денежные реформы в России: 1. 1534 год. Денежная реформа Елены Глинской 2. 1654 год. Реформа Алексея Михайловича Романова 3. 1700 – 1718 гг. Финансовая реформа Петра 4. 1730 – 1755 гг. Выкуп легковесной монеты 5. 1769 год. Первые бумажные деньги России 6. 1839 – 1843 гг. Реформы Николая 7. 1897 год. Денежная реформа Николая 8. 1922 – 1924 гг. Денежная реформа в СССР 9. Реформа 1947 года 10. Реформа 1961 года 11. 1991 Павловская реформа 12. Денежная реформа 1993 года в России 13. Реформа 1998 года 14. Деноминация 1998 года

3. Понятие кредитной и банковской систем

Тенденциями современной науки являются: • разграничение денежных и кредитных отношений; • отделение денежной политики от кредитной; • конкретизация денежных и кредитных элементов в механизме кредитной политики.

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений, возникающих в процессе движения ссуженной стоимости, а также кредитных организаций, обеспечивающих это движение

Два подхода Кредитная система Институциональный Функциональный совокупность банков и иных кредитных организаций, участвующих в кредитных отношениях (проф. П. И. Вахрин) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (проф. В. И. Колесников)

Эволюция кредитной системы включает следующие этапы: • Сначала развивается само ядро кредитной системы – кредитный механизм. • Затем формируются типы кредитной системы, а именно: кредитно банковские системы и кредитно рыночные системы.

Типология • Кредитно-банковские (или банк ориентированные) системы (континентальная Европа, Япония) реализуют кредитный механизм преимущественно через деятельность кредитных организаций. • Кредитно-рыночные (или марк ориентированные, секьюритизированные) системы (Великобритания, США) отличаются реализацией кредитного механизма преимущественно через фондовый рынок.

Банковская система — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в конкретной стране в рамках единого финансовокредитного механизма

Современная банковская система РФ ВЭБ Центральный Банк Кредитные организации Банки Небанковские кредитные организации АСВ Филиалы и представительства иностранных банков Расчетные организации Депозитно-кредитные организации Кредитные организации инкассации

4. Понятие платежной системы

Можно привести несколько определений платежной системы: совокупность правил, учреждений и технических механизмов для перевода денег; набор механизмов, осуществляющий перемещение денежных фондов; совокупность адекватного программного обеспечения, линий связи, вычислительных мощностей, организаций работ, экономического и правового обеспечения для перевода денег.

В настоящее время межбанковские расчеты осуществляются через следующие платежные системы : -платежную систему Банка России; -платежные системы кредитных организаций по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях; -внутрибанковские платежные системы для расчетов между филиалами одного банка; - платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций.

5. Соотношение денежной, кредитной, платежной и банковской систем

Соотношение? Денежная система Кредитная система Банковская система Платежная система

Денежная система Банк. Платежная система ма Кредитная система