ТЕМА 5. Интернет-банкинг: межбанковские электронные расчеты, осуществляемые с использованием сети Интернет По дисциплине: «Информационные технологии в банковской деятельности»
Понятие дистанционного банковского обслуживания n Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непосредственного контакта с сотрудниками банка
Преимущества дистанционного банковского обслуживания n n Сокращение операционных издержек; Снижение содержания дополнительных помещений, рабочих мест и персонала. В результате трансакционные расходы (в пересчете на одну трансакцию) снижаются на порядок; Увеличение клиентской базы за счет экономии средств – низкая себестоимость банковских продуктов дает возможность уменьшить тарифы на них, что при прочих равных условиях делает банк в глазах потребителя более привлекательным. Охват сегмент потребителей, обладающих небольшими средствами.
Понятие Интернет-банкинга 1. 2. 3. 4. 5. Интернет-банкинг – это комплекс банковских услуг, предоставляемых клиенту банком посредством Интернет, который включает в себя: контроль собственных счетов; покупку и продажу безналичной валюты; оплату коммунальных услуг, доступа в Интернет, счетов операторов сотовой связи; проведение безналичных платежей, перевод средств по счетам.
Три уровня Интернетбанкинга: l l l информационный (сайт банка в Интернет, на котором отражены виды и тарифы оказываемых услуг); коммуникационный (двусторонний обмен информацией посредством электронной почты, информация о состоянии счета, выписки по счетам); полнофункциональный транзакционный банк (проведение всех финансовых операций, кроме выдачи наличных).
Виды Интернет-банкинга n n Системы «Банк-Клиент» Видеобанкинг – это система интерактивного общения клиента с персоналом банка, WAP-банкинг — удаленное управление счетами посредством мобильного телефона, оснащенного специальным программным обеспечением на базе протокола беспроводной передачи данных. SMS-банкинг – при помощи служб коротких сообщений (SMS), которые есть у любого оператора сотовой связи, клиенту доступна вся информация о состоянии расчетных счетов (остатков по счету), а также получение выписок по счету за требуемый период и т. д.
Система «Банк-Клиент» позволяет клиенту: l l l l знакомиться с банковскими l правилами; получать справочную l информацию открывать различные l банковские счета; управлять движением средств по счетам, в том числе карточными l счетами; получать сведения о l состоянии своего счета в форме соответствующих выписок; осуществлять платежи l по счетам; получать электронные копии расчетных документов; заказать чековую книжку; проводить конверсионные операции; проводить операции с инвестиционным портфелем, который находится в управлении банка; осуществлять кредитные операции; обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями, финансовой информацией; получать консультационные и информационные услуги; и др.
Состав системы «Банк-Клиент» n n сервер обмена документами — почтовый сервер, по сервису и формам адресации совместимый с различными видами протоколов, для обеспечения доступа по коммутируемым телефонным каналам; АРМ банка для приема документов от клиента, взаимодействия с банковской системой и уведомления клиента о результатах обработки документов;
Состав системы «Банк-Клиент» n АРМ клиента для создания документов, пересылки их в банк, получения результатов обработки и выписок но счетам. Он может использоваться юридическими и физическими лицами, а также банками для работы с банкамикорреспондентами, осуществления межфилиального обмена, связи юридических лиц с торговыми партнерами и т. д.
Система «Телебанк» предоставляет клиенту возможности: n n n получить в речевом виде информацию об остатках на счетах за любой операционный день; сделать факсимильную копию выписки из счета за любой операционный день, за произвольный период, в том числе за весь период обслуживания в банке; получить в речевом виде информацию о суммах поступлений в пользу клиента за любой операционный день; распоряжаться движением средств по счету; отозвать переданное в банк распоряжение о платеже до того, как оно попадет в расчетную сеть Банка России;
Система «Телебанк» предоставляет клиенту возможности: n n проводить плановые (обязательные) платежи; заказать наличность в любой валюте, с тем чтобы получить ее в кассе или обменном пункте банка; передать в банк заявку на предоставление технического овердрафта в случае нехватки средств на счете для проведения ответственного платежа; дать распоряжение о передаче факсимильной копии платежного поручения, переданного через «Телебанк» либо стандартным способом, своему корреспонденту.
Система i. Bank 2 – решение для электронного банкинга
Модули системы «i. Bank 2» n n n Internet-Банкинг – управление банковскими счетами и картами через Интернет и Webбраузер в режиме онлайн. PC-Банкинг – управление банковскими счетами и картами в офлайне. Mobile-Банкинг – управление банковскими счетами и картами с КПК, коммуникаторов и смартфонов. SMS-Банкинг – доступ к банковским счетам и картам через SMS. WAP-Банкинг – доступ к банковским счетам и картам с мобильного телефона через WAP.
Модули системы «i. Bank 2» n n n Phone-Банкинг – доступ к банковским счетам и картам с телефона. Web-Банкинг – является облегченной (htmlинтерфейс) версией Internet-Банкинга, не содержит механизма ЭЦП и предназначен для доступа к банковским счетам и картам через Интернет и любой Web-браузер. Дополнительные сервисы.
Дополнительные сервисы: n n n Центр финансового контроля – поддержка сложных схем обслуживания крупных корпоративных клиентов с территориально удаленными подразделениями и дочерними организациями. Корпоративное бюджетирование – предоставление холдингам услуг по контролю исполнения бюджетов структурными подразделениями, филиалами и дочерними организациями. Корпоративный автоклиент – обслуживание крупных корпоративных клиентов с очень большим документооборотом.
Дополнительные сервисы: n n n Банковский ассистент – оказание услуг по подготовке банковскими сотрудниками документов клиентов. Структурированные платежи – организация эффективного сбора платежей корпоративных клиентов. Зарплатные проекты – поддержка зарплатных проектов банка. Корпоративные карты – поддержка проектов банка с корпоративными картами. Потребительское кредитование – организация удаленных рабочих мест кредитных агентов в торговых точках с целью предоставления услуг потребительского кредитования.
Интернет-банкинг сегодня n n Развитие WАР-банкинга – удаленного управления счетами посредством мобильного телефона, оснащенного специальным программным обеспечение на базе протокола беспроводной передачи данных. Развитие SМS-банкинга. Учитывая все преимущества взаимодействия с клиентом через Интернет, некоторые банки предлагают усеченный вариант интернет-банкинга. Например, только просмотр выписок по счету. Для большинства российских банков развитие интернет-банкинга должно стать едва ли не самой главной задачей на ближайшее будущее.
Интернет-банкинг сегодня n n n Развитие WАР-банкинга Развитие SМS-банкинга. Усеченный вариант интернет-банкинга.
Мобильный банкинг n n n n сообщения об остатке денежных средств на счете, о пополнениях счета и списании денежных сумм; предупреждение клиента об окончании срока действия пластиковой карты; клиенты, отправив SMS, могут заблокировать карту; получать информацию о последних пяти проведенных операциях; банк рассылает SMS-сообщения клиентам при проведении авторизации по карте, а также при любом движении по счетам; напоминание о сроках оплаты по кредитным договорам и различного рода информационные сообщения; клиенты смогут совершать активные операции, проводить платежи и проч.
Активные операции с помощью мобильного телефона покупка и продажа валюты, n совершение переводов в рублях и валюте, n пополнение пластиковых карт, n оплата коммунальных услуг, сотовой связи, доступа в интернет, междугородных и международных переговоров и т. д. n
Скачать презентацию ТЕМА 5 Интернет-банкинг межбанковские электронные расчеты осуществляемые с
ТЕМА_5_1_Интернет-банкинг.pptx