Тема 3 Банковская система РФ План занятия

Тема 3 Банковская система РФ

План занятия: • Банковская система: понятие и основные функции • Функции центральных банков. Инструменты и методы денежнокредитного регулирования, используемые центральным банком

Вопрос 1 Банковская система: понятие и основные функции

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: - привлекать во вклады денежные физических и юридических лиц; средства - размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; - открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Банки являются финансовыми посредниками между кредиторами (вкладчиками) и заемщиками (потребителями кредита) денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах БАНК

Функции: • функция посредничества в кредите • аккумуляция и мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал • эмиссионно-учредительская функция банков • посредничество в платежах

Классификация банков по форме собственности: • акционерные • неакционерные • кооперативные • муниципальные, или коммунальные • государственные • межгосударственные функциональная специализация • Инвестиционный • Ипотечный • Ссудосберегательные • Сберегательные кассы • Венчурный • Инновационный бизнес-специализация • оптовый, ведущий операции с другими банками • розничный, осуществляющий операции с широкой клиентурой • со смешанным типом деятельности

Банковская система совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма Типы банковских систем: §распределительная централизованная банковская система §рыночная банковская система §банковская система переходного периода

Принципы организации банковской системы России • двухуровневая структура • осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком • универсальность деловых банков • коммерческая направленность их деятельности

Банковская группа это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) из них оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций Банковский холдинг это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо {головная организация банковского холдинга), не представляющее кредитную организацию, имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций

Вопрос 2 Функции центральных банков. Инструменты и методы денежнокредитного регулирования, используемые центральным банком

Центральный банк Øэмиссионный центр страны Øсовершает свои операции преимущественно с банками данной страны Øподдерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные золотовалютные резервы Øосуществляет денежно-кредитное регулирование экономики

Функции центрального банка: q. Эмиссионная функция q. Функция управления золотовалютными резервами q. Функция «банка банков» q. Функция банкира правительства q. Функция денежно-кредитного регулирования q. Внешнеэкономическая функция

Методы денежно-кредитного регулирования: q. Резервные требования q. Политика рефинансирования q. Валютные интервенции q. Операции на открытом рынке q. Кредиты рефинансирования q. Ставки рефинансирования q. Таргетирование денежной массы