Тема 2: Организационно-правовые основы деятельности коммерческих банков в РФ
1. Организационно-правовые формы банков. 2. Порядок создания банка в РФ 3. Виды банковских лицензий 4. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций 5. Ликвидация банка 6. Структурные подразделения банков
1. Организационно-правовые формы банков. Банк в РФ может быть образован на основе любой формы собственности как хозяйственное общество Организационно-правовые формы банков ООО (33, 7%) ОДО (нет) ЗАО (26, 9%) ОАО (39, 4 %)
Банк в форме ООО – это банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого поделен на доли определенных учредительными документами размеров. Участники банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков в пределах стоимости внесенных ими вкладов. Участник банка вправе продать или иным образом уступить свою долю в УК банка одному или нескольким другим участникам банка.
Акционерный банк – банк, уставный капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права его участников (акционеров) по отношению к этому банку. Акционеры не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционерный банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим имуществом.
2. Порядок создания банка в РФ Этапы создания: государственная регистрация оплата уставного капитала (100 % в течение месяца) получение лицензии на осуществление банковских операций
Государственная регистрация банка Гос регистрация осуществляется органами ФНС на основе решения ЦБ РФ. Для гос регистрации учредители должны представить в ТУ БР пакет документов. ЦБ принимает решение о возможности гос регистрации, доводит его до ФНС и выдает банку свидетельство о гос регистрации С момента гос регистрации банк получает статус юридического лица
Оплата уставного капитала Размер собственных средств (капитала) для действующих банков с 1. 01. 2012 – не менее 180 млн. руб. Размер собственных средств для вновь создаваемых банков с 1. 01. 2012 – не менее 300 млн. руб.
Лицензирование банковской деятельности Цель лицензирования: не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждаются: 1. Правомочность учредителей банка на его создание; 2. Наличие достаточных капиталов для устойчивой работы; 3. Квалификация и деловая репутация руководства.
Лицензия – основание для проведения банковских операций В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых банк имеет право, а также валюта, в которой банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения срока действия.
3. Виды лицензий на осуществление банковских операций 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) 2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков 3. лицензия на привлечение во вклады и размеще-ние драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией 2
Виды лицензий на осуществление банковских операций 4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях 5. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте 6. генеральная лицензия
4. Основания для отзыва лицензии 1. установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2. задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3. установление фактов недостоверности отчетных данных; 4. задержка более, чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; 5. осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;
Основания для отзыва лицензии 6. неисполнение требований Федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия; 7. неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете указанных лиц; 8. наличие ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности, установленного законом, имеются основания для ее назначения.
Банк России обязан отозвать лицензию если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%; если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату ее регистрации; если кредитная организация не исполняет в срок, установленный законодательством, требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств; если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствами (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 -кратного размера МРОТ, установленного федеральным законом.
5. Ликвидация кредитной организации Добровольная Принудительная
6. Структурные подразделения банка 1. Обособленные: - филиалы - представительства 2. Внутренние: - дополнительные офисы - кредитно-кассовые офисы - операционные кассы вне кассового узла - операционные офисы
Скачать презентацию Тема 2 Организационно-правовые основы деятельности коммерческих банков в
Орг-прав основы КБ.pptx