Тема 14 Банковские системы зарубежных стран План

Тема 14. Банковские системы зарубежных стран

План • • 1. Великобритания 2. Франция 3. США 4. Китай 5. Япония 6. Италия 7. Швейцария 8. Германия

Великобритания

Банковская система Великобритании Характеристики банковской системы: 1) Одна из старейших банковских систем в мире 2) Высокая степень концентрации и централизации, хороший уровень развития банковской структуры 3) Тесная связь с международным рынком ссудных капиталов 4) Количество иностранных банков преобладает над числом английских 5) Лондон – один из мировых финансовых центров 6) Для ведения банковской деятельности не требуется официальной лицензии, требуется «признание» банком Англии.

Банковская система Великобритании Банк Англии Коммерческие (депозитные) банки Эмиссионный департамент Банковский департамент Специализированные банки Торговые банки Иностранные банки Учетные дома

Особенности денежной эмиссии Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. Банки Шотландии и Северной Ирландии сохранили право выпуска собственных банкнот, но их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1: 1 в Банке Англии. В собственности Банка Англии нет предприятий по печати банкнот, денежные знаки для страны изготавливает компания De La Rue.

Цели Банка Англии • Поддержка стоимости национальной валюты • Обеспечение стабильности финансовой системы и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей; • Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондона в качестве ведущего международного финансового центра

Банк Англии реализует функции надзора путем: • регулирования выхода организации на рынок банковских услуг (банковское законодательство); • установления для банков экономических нормативов и норм деятельности и осуществления документарного надзора за их соблюдением; • проведения инспекционных проверок на местах (внешние аудиторы); • выдвижения требований к кредитным учреждениям по устранению выявленных недостатков и контроля за их выполнением банками в строго определенные сроки; • вмешательства в случае необходимости в деятельность кредитных организаций.

Коммерческие банки Депозитные банки (розничные) Учетные дома акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.

Депозитные клиринговые финансовые торговые

Финансовые банки • Специальные банки потребительского кредита • Дочерние предприятия крупнейших банков и страховых компаний

Торговые банки • Истинно банковские операции (акцептнокредитные операции, прием и выдача займов в фунтах стерлингов, финансирование экспорта) • Оказание услуг предпринимателям • Управление ценными бумагами

Учетные дома • Учетные дома обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию • используются для покупки различных активов, включая краткосрочные казначейские облигации, коммерческие векселя и первоклассные фондовые бумаги

Банкоподобные специальные кредитно-финансовые институты • Сберегательные институты • Строительные общества • Страховые компании и пенсионные фонды • Инвестиционные тресты • Доверительные паевые фонды • Финансовые корпорации • Фирмы венчурного финансирования

Франция

Banque de France (Банк Франции) - центральный банк Франции, учреждённый 18 января 1800 года Наполеоном Бонапартом для преодоления глубокого экономического спада революционной эпохи

Банковская система включает: • сельскохозяйственный корпоративный банк, • депозитные банковские структуры, • значительное количество сберегательных банков и кредитных союзов

Банк Франции выполняет три основные • поддержание денежной стабильности • поддержание финансовой стабильности • оказание банковских услуг государственным органам, юридическим и физическим лицам

Виды деятельности Банка Франции: • устанавливает платежный баланс Франции и представляет экономические интересы Франции в международном сообществе • реализует политику ЕЦБ в проведении тендеров для банков, желающих привлечь денежные средства • управляет частью валютных резервов ЕЦБ • производит эмиссию денег и управление ими

Функции • контроль за деятельностью Комитета кредитных учреждений и инвестиционных компаний и Банковской комиссии • управление финансовой системой • управление системой осуществления платежей

США

Банковская система США Федеральная резервная система (акционерная компания) Коммерческие банки Инвестиционные банки

Федеральная Резервная Система = Центральный Банк США Федеральная Резервная система состоит из 12 федеральных резервных банков и большого числа банков-членов. Любой коммерческий банк, соответствующий стандартным требованиям ФРС, может стать членом (акционером) местного регионального отделения. Требования, которые предъявляются к банкам-членам ФРС: 1. 2. 6% собственных капиталов банка должно быть внесено в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков Банки-члены должны держать в федеральных резервных банках свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и 7 -13% суммы вкладов до востребования

Текущие функции ФРС • выполнение обязанностей центрального банка США; • поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами; • обеспечение надзора и регулирования банковских учреждений • защита кредитных прав потребителей; • управление денежной эмиссией (с нередко конфликтующими целями: минимизация безработицы, поддержание стабильности цен, обеспечение умеренных процентных ставок); • обеспечение стабильности финансовой системы, контроль системных рисков на финансовых рынках; • предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе Правительству США и официальным международным учреждениям; • участие в функционировании системы международных и внутренних платежей; • устранение проблем с ликвидностью на местном уровне.

Степень независимости ФРС Капитал ФРС имеет чисто акционерную форму собственности. Отчетность ФРС • Согласно закону о Федеральном резерве, ФРС ежегодно отчитывается перед Палатой Представителей Конгресса США, дважды в год — перед Банковским комитетом Конгресса США. • Деятельность банков ФРС не менее раза в год проходит аудит Счётной Палаты США, или крупными независимыми аудиторскими фирмами национального уровня.

Инвестиционные банки – банки, специализирующиеся на размещении и куплепродаже ценных бумаг. Основные операции: • гарантированные эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не могут разместить на рынке. • непосредственное размещение ценных бумаг.

Федеральная резервная система США • Расположение: Вашингтон, Соединенные Штаты Америки • Президент (председатель): Бен Бернанке • Валюта: доллар США • Базовая учётная ставка: 0, 25% • Базовая депозитная ставка: 0, 5% • Веб-сайт: www. federalreserve. gov

Высшее руководство • Руководящим органом ФРС является Совет управляющих ФРС в составе 7 членов, которых назначает президент США с одобрения сената. Каждый член Совета назначается сроком на 14 лет без права продления полномочий. Раз в два года назначается один член Совета, и каждый президент, таким образом, может назначить только двух членов (либо четырёх, если президент избирается на второй срок), при условии, что кто-либо не освобождает пост раньше срока. • Совет управляющих возглавляет председатель и его заместитель, которые выбираются президентом из семи членов Совета сроком на четыре года без ограничений на продление полномочий. • Законом о ФРС предусматривается право Президента США уволить любого члена Совета (так, президент Рейган уволил председателя Совета Пола Волкера в 1987 г. )

Председатель ФРС • Председатель ФРС – Бен Бернанке, вступил в должность 1 февраля 2006 года. Окончание полномочий - 31 января 2020 года.

Функции Совета Директоров Надзор за системным функционированием ФРС Принятие решений в области регулирования Определение требований к валютному резервированию

Федеральные резервные банки

Китай

Иерархия банковской системы

Иерархия банковской системы • Центральный банк — это Народный банк Китая (НБК), государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской Народной Республики, основан в 1948 году. Является непосредственным исполнителем кредитно-денежной политики • Политические банки — это специализированные банки, которые выдают денежные средства для поддержки государственной экономической политики. Действуя по принципу планового управления, целевого аккумулирования и использования средств, самобалансирования и безубыточности, они не ставят своей целью рентабельность. Политические банки появились как одна из мер по ускорению коммерциализации государственных коммерческих банков. • Коммерческие банки — основа китайской финансовой системы. Они делятся на две группы: А) государственные коммерческие банки (Торгово-промышленный банк Китая (ТПБК), Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СБК) и Народный строительный банк Китая (НСБК)), выполняющие крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае, и Б) Акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp. , Ltd). Осуществляют следующие банковские операции и сделки: привлечение депозитов/выдача кредитов, поручительств, открытие счетов клиентов, привлечение вкладов, оказание брокерских услуг. • Городские банки – главной их задачей является выдача кредитов для поддержки и развития инфраструктуры города. Подобные банки существуют только в крупных городах страны, таких, как Шанхай, Пекин, Чжэнчжоу.

Народный банк Китая (НБК) государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской Народной Республики (КНР). Центральный регулирующий орган банковской системы Китая. Капиталы китайского ЦБ полностью финансируются государством и являются государственной собственностью.

НБК напрямую подчиняется Госсовету КНР

Хуабэй Банк Народный банк Китая (1947) Бэйхай Банк Сибей сельхозбанка.

С 1983 года в соответствии с решением Государственного совета КНР Народный банк Китая выполняет функции Центробанка КНР и не занимается промышленно-торговыми кредитами и сбережениями.

Руководство НБК осуществляется управляющим и его заместителями, которые назначаются или освобождаются от должности председателем Китайской Народной Республики.

В структуру НБК входят ь центр по противодействию отмывания денежных средств, ь банковская школа, ь издательство финансовой литературы, ь новостное агентство, ь центр расчетов, ь предприятия по выпуску банкнот и чеканки монет, ь система торговли валютой и др. организации.

Основные функции Центробанка Китая приведение в исполнение денежной политики правительства, эмиссию юаня, управление государственными валютными резервами и золотым фондом, распоряжение государственной казной, руководство Государственным управлением валютного контроля, руководство Комитетом по надзору за банковской деятельностью регулирование денежного обращения и займа.

НБК управляет денежной политикой Китая, применяя следующие регуляторы: ь ь ь формирование установленных пропорций требований отчислений в депозитный резервный фонд от кредитно-денежных организаций; определение базовой процентной ставки центрального банка; осуществление переучета векселей кредитноденежных организаций, открывших счета в Центробанке; предоставление кредитов коммерческим банкам; покупка и продажа на открытом рынке облигаций государственного займа, других правительственных облигаций и валюты.

Япония

Банковская система Японии Банк Японии Коммерческие банки Общенациональные банки Другие кредитные учреждения Кооперативные кредитные учреждения Городские банки Региональные банки Банки долгосрочного кредитования Трастовые банки Почтово-сберегательные кассы

Функции Банка Японии • Монопольная банкнотная эмиссия; • Денежно-кредитное регулирование; • Осуществление международных расчетов и проведение операций на валютном рынке; • Кассовое обслуживание казначейства; • Лицензирование банковской деятельности; • Установление минимальных уровней показателей банковской ликвидности; • Функция банка банков. Выступает партнером частных кредитно-финансовых учреждений.

Коммерческие банки Региональные банки Банки финансовых групп Городские банки Депозиты, ссуды, финансовые, трастовые услуги

Специализированные кредитные институты • Страховые компании • Фондовые компании • Исключительно операции с ценными бумагами

Италия

Особенности - значительная доля банков приходится на государственный сектор - политизация руководящих постов - деление банковских учреждений на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные

Швейцария

Банковская система Швейцарии Швейцарский национальный банк (функционирует в форме акционерного общества) Банковский сектор Общефедеральные банки Катональные, региональные банки, сберкассы Частные банки

Трехступенчатая швейцарская система банковского контроля Контроль осуществляется Федеральной банковской комиссией, Национальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией. Главное назначение подобного контроля – в защите интересов клиентов.

Германия

Банковская система Германии Немецкий Федеральный Банк (является государственной компанией) Универсальные банки Специализированные банки Гроссбанки (крупнейшие банковские корпорации) Ипотечные банки Региональные банки Учреждения, выдающие кредиты для индивидуального строительства Частные банки Почтовые, автомобильные и другие банки

Особенности банковской системы Германии • Универсальный характер; • Значительный удельный вес государственных учреждений; • Большое количество самостоятельных банковских учреждений; • Плотная сеть банковских филиалов.