Тема 12. Центральный банк: роль и задачи в кредитной системе страны
12. 1. Возникновение и особенности института центрального банка в ряде стран с развитой рыночной экономикой 12. 2. Юридический статус Центрального банка Российской Федерации, его цели и структура 12. 3. Функции Центрального банка 12. 3. 1. Организация и регулирование наличного денежного обращения 12. 3. 2. Разработка и проведение денежно-кредитной политики 12. 3. 3. Банковское обслуживание коммерческих банков 12. 3. 4. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков 12. 3. 5. Обслуживание счетов правительства 12. 3. 6. Валютное регулирование и валютный контроль 12. 4. Операции центрального банка. Баланс ЦБ РФ России
12. 3. 4. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков ЦБ РФ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы. В настоящее время ЦБ РФ выдаёт коммерческим банкам следующие виды лицензий: 1) банковскую лицензию, которая даёт право на проведение основных банковских операций, кроме приёма вкладов физических лиц, работы с валютой и драгоценными металлами; 2) лицензию на приём вкладов от населения; 3) валютную лицензию; 4) лицензию на проведение операций с драгоценными металлами.
12. 3. 4. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков Регулярный контроль ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций осуществляется на базе ежемесячного представления различного рода отчётности, отражающей, начиная от бухгалтерского баланса и кончая структурой кредитного портфеля. В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы РФ, защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ устанавливает для коммерческих банков нормативы деятельности. Контроль за соблюдением банками обязательных нормативов возлагается на территориальные учреждения ЦБ по месту открытия корреспондентского счета банка. Контроль осуществляется на основании ежемесячных балансов банков, к которым прилагаются справки с расчётами фактических значений обязательных нормативов и расшифровками отдельных балансовых счетов.
Нормативы Ограничения банка России Н 1 Н 2 Н 3 Н 4 Н 6 Н 7 Н 9. 1 Н 10. 1 Н 12 >=10 >=15 >=50 <=120 <=25 <=800 <=50 <=3 <=25
12. 3. 4. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет специальные меры воздействия: предупредительные и принудительные. Выбор мер воздействия производится надзорными органами с учётом характера нарушений: причин, вызвавших нарушения; общего финансового состояния банка; положения банка на рынке банковских услуг.
12. 3. 4. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков 1. Предупредительные меры. Применяются, когда недостатки в деятельности банка непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, в основном на ранних стадиях возникновения недостатков. К предупредительным мерам относятся: доведение до органов управления банком информации о недостатках его деятельности и обеспокоенности надзорного органа; рекомендации надзорного органа; предложение представить программу мероприятии по устранению недостатков; установление дополнительного контроля.
12. 3. 4. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков 2. Принудительные меры. Основанием для их применения являются нарушения банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ, непредставление информации, предоставление неполной или недостоверной информации, а также наличие реальной угрозы интересам клиентов и кредиторов. К принудительным мерам относятся: штрафы, ограничение проведения отдельных операций на срок до шести месяцев, запрет на осуществление операций, предусмотренных лицензией сроком до одного года, требование замены руководителя банка, введение временной администрации, отзыв банковской лицензии.
12. 3. 5. Обслуживание счетов правительства Реализуя на практике функции по обслуживанию счетов правительства, ЦБ РФ ведёт счета по учёту бюджетных средств и предоставляет банковские услуги по ведению счетов и осуществлению расчётов для ряда бюджетных организаций, в первую очередь Федерального казначейства. ЦБ РФ является агентом Правительства РФ на рынке государственных ценных бумаг. В его обязанность входит регулирование рынка и своевременное погашение долговых обязательств государства за счёт средств, выделяемых из бюджета, а также консультирование Министерства финансов по вопросам выпуска и размещения государственных ценных бумаг.
12. 3. 6. Валютное регулирование и валютный контроль Валютная политика ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» и другими федеральными законами. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчётов, платёжных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.
12. 4. Операции центрального банка. Баланс ЦБ РФ России. Все функции центрального банка осуществляются через банковские операции. Операции Активные Пассивные
12. 4. Операции центрального банка. Баланс ЦБ РФ России. Пассивными называются операции, с помощью которых Особенность пассивных операций формируются банковские ресурсы. К ним относятся: 1) эмиссия банкнот. ЦБ состоит в том, что источником (собственный источник); образования 2) приём вкладов от коммерческих ресурсов банков (КБ) служат и правительства; преимущественно собственные 3) выпуск собственных долговыхне ценных бумаг (векселя, капиталы и привлечённые и продажа бумаг из облигации, сертификаты) – доходы от займоввклады, своего портфеля; а эмиссия банкнот. 4) получение кредитов от международных валютно-кредитных организаций или ЦБ других стран; 5) образование собственного капитала. Девизные операции – это покупка и Активными называются операции по размещению банковских продажа иностранной валюты для ресурсов. К ним относятся: 1) учётно-ссудные; 2) банковские поддержания в определённых инвестиции (операции на открытом рынке); 3) девизные операции. пределах курса национальной денежной единицы.
12. 4. Операции центрального банка. Баланс ЦБ РФ России. Центральный банк имеет свой баланс. Баланс центрального банка – это важнейший его банковский документ, который основан на сопоставлении его расходов с доходами, отражает сравнительный итог его прихода и расхода. К активам относятся: 1) золотовалютные резервы; 2) кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам; 3) государственные облигации. К пассивам: 1) депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты); 2) наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение; 3) счета казначейства, которые обслуживает ЦБ; 4) капитал ЦБ; 5) средства кредитных организаций.
12. 4. Операции центрального банка. Баланс ЦБ РФ России. Баланс Банка России на 01 января, млрд. руб. ЦБ РФ ежемесячно публикует свой баланс, а также данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщённые данные о своих операциях.
Эффективность крупнейших центральных банков Группа эффективности Максимальная эффективность (от 81 до 100%) Страны Германия, Великобритания, Австрия, Швейцария, Испания, Польша Эффективность выше средней (от 61 до 80%) Греция, Таиланд, Япония, Филиппины, Италия, Франция Средняя эффективность (от 41% до 60%) Казахстан, Россия, Грузия Эффективность ниже средней (от 21 до 40%) Бангладеш, Индия, Румыния, Индонезия, Беларусь Минимальная эффективность (до 20%) Украина, Турция, Нигерия
Спасибо за внимание
Скачать презентацию Тема 12 Центральный банк роль и задачи в
Тема 12. Центральный банк_Оставшиеся вопросы.ppt