Тема 1. Деньги и денежное обращение

Деньги и денежное обращение 1. Происхождение и сущность денег 2. Функции денег 3. Виды денег 4. Денежное обращение 5. Методы регулирования денежного обращения 6. Инфляция: сущность и социально- экономические последствия 7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации

1. Происхождение и сущность денег Деньги – это особый товар, выделившийся стихийно из массы других товаров и служащий всеобщим эквивалентом.

1. Происхождение и сущность денег Первоначально роль денег выполняли различные товары: шкуры животных, табак, скот. Постепенно из общей массы товаров выделился один товар – благородные металлы, ставшие всеобщим эквивалентом.

1. Происхождение и сущность денег Всеобщим эквивалентом деньги стали потому, что обладали такими качествами, как - однородность; - делимость; - сохраняемость; - транспортабельность и др.

1. Происхождение и сущность денег В конце 19 века роль всеобщего эквивалента сначала утратило серебро, а затем и золото. Произошел процесс их демонетизации.

1. Происхождение и сущность денег Причины демонетизации: - ограниченные возможности добычи драгоценных металлов, в то время как рост товарооборота требовал увеличения массы денег; - огромные расходы на организацию обращения денег из драгоценных металлов; - высокая потребительная стоимость драгоценных металлов.

2. Функции денег Деньги как мера стоимости используются для сравнения и соизмерения стоимостей различных товаров и услуг. Величина стоимости любого товара определяется путем приравнивания его к определенному количеству денег.

2. Функции денег Деньги как средство обращения: деньги используются в роли посредника при обмене одних товаров на другие. Для этой функции характерно встречное движение денег и товаров: деньги передаются продавцу, товары - покупателю. Передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. Функцию денег как средства обращения выполняют наличные деньги.

2. Функции денег Деньги как средство накопления: деньги выполняют функцию накопления , когда они после реализации товаров и услуг, временно изымаются из обращения и используются для совершения покупок в будущем.

2. Функции денег Функция средства платежа характеризуется односторонним движением денег и наличием разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег поставщику. Функцию денег как средства платежа выполняют в основном безналичные деньги.

2. Функции денег Функция мировых денег обусловлена развитием международных экономических отношений, созданием мирового финансового рынка. Деньги используются для оплаты товаров и услуг, совершения кредитных и иных операций.

2. Функции денег После утверждения мирового стандарта (Париж, 1867 г) в качестве мировых денег, вместе с золотом, стали выступать и национальные деньги разменные на золото (доллар США). В 1970 году международный валютный фонд ввел в обращение международную счетную денежную единицу – специальные права заимствования – СДР.

2. Функции денег В 1979 году странами-членами Европейской валютной системы была введена новая международная денежная единица - ЭКЮ. С 1 января 1999 года, после введения единой валюты ЕВРО, ЭКЮ упразднена.

3. Виды денег Различают металлические, бумажные и кредитные деньги. Металлические деньги - это полноценные монеты, реальная стоимость которых (содержание благородного металла) соответствует номинальной, и разменные монеты , номинальная стоимость которых выше стоимости содержащегося в них металла.

3. Виды денег Бумажные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. Они выпускаются государством или другим органом для покрытия расходов, не размениваются на металл и наделены принудительным курсом.

3. Виды денег Кредитные деньги – это денежные документы, являющиеся чьим-либо долговым обязательством или обязывающие кого-либо уплатить определенную сумму. К кредитным деньгам относятся: вексель, банкнота, чек, пластиковая карточка, банковский сертификат.

3. Виды денег Вексель представляет собой безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок. Вексель может быть простым и переводным (тратта).

3. Виды денег Банкноты – это кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком (ЦБ) России. Они обладают всеобщей обращаемостью, т. к. обеспечиваются гарантией государственного банка. Банкнота является бессрочным долговым обязательством.

3. Виды денег Чек представляет собой документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета кредитному учреждению о выплате держателю чека определенной суммы. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении.

3. Виды денег Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки в обращении, а также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Различают дебетовые и кредитные пластиковые карточки.

3. Виды денег Дебетовые пластиковые карточки позволяют расходовать деньги, заранее зачисленные на специальный карточный счет в банке, причем только в пределах его остатка.

3. Виды денег Кредитные пластиковые карточки дают возможность их владельцу получить в какой-то период времени большую сумму денежных средств, чем находится на счете, т. е. получить банковский кредит.

3. Виды денег Банковские сертификаты – ценные бумаги, удостоверяющие внесение в банк срочного вклада и дающие право вкладчику по истечении установленного срока получить обратно сумму вклада и проценты по нему.

3. Виды денег Электронные деньги - представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

4. Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, услуг и расчеты в хозяйстве. Денежное обращение может осуществляться в двух формах: наличной и безналичной.

4. Денежное обращение Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживаемое банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами. Предназначено для обслуживания, в основном, розничного товарооборота, проведения расчетов с физическими лицами по выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, при уплате налогов и коммунальных и других платежей.

4. Денежное обращение Безналичное обращение – это движение денег безналичного платежного оборота, в виде перечислений денежных средств по счетам кредитных учреждений и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями и т. п.

5. Методы регулирования денежного обращения Регулирование денежного обращения осуществляет Центральный Банк Российской Федерации в соответствии с Федеральным Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , принятым Государственной Думой 27 июня 2002 года. Основными методами регулирования денежного обращения в рамках проводимой ЦБ денежно-кредитной политики являются:

5. Методы регулирования денежного обращения 1. Изменение процентных ставок по операциям ЦБ. Процентные ставки ЦБ - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции, их изменение воздействует на рыночные процентные ставки.

5. Методы регулирования денежного обращения 2. Установление нормативов обязательных резервов кредитных учреждений. Обязательные резервы – это беспроцентные обязательные вклады кредитных учреждений в ЦБ. Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров ЦБ в процентах к обязательствам кредитных организаций.

5. Методы регулирования денежного обращения 3. Операции на открытом рынке – покупка и продажа Центральным банком казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Купля ценных бумаг означает выпуск денег в обращение, продажа ценных бумаг – изъятие денег из обращения.

5. Методы регулирования денежного обращения 4. Рефинансирование кредитных организаций – это кредитование ЦБ коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. ЦБ устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки ведет к подорожанию кредитов и уменьшению денежной массы в обращении, снижение – к удешевлению кредитов и росту денежной массы.

5. Методы регулирования денежного обращения 5. Валютные интервенции - это купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

5. Методы регулирования денежного обращения 6. Установление ориентиров денежной массы. ЦБ устанавливает ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики

5. Методы регулирования денежного обращения 7. Прямые количественные ограничения - установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций, проведение отдельных банковских операций (например, проведение валютных операций).

5. Методы регулирования денежного обращения 8. Эмиссия облигаций от своего имени. ЦБ в целях реализации денежно -кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Инфляция – это обесценивание денег, падение их покупательной способности в результате роста цен.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия К основным причинам инфляции можно отнести нарушение равновесия между различными сферами экономики: - накоплением и потреблением; - величиной денежной массы в обращении и потребностью хозяйствующих субъектов и населения в деньгах и т. п.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Виды инфляции: 1. В зависимости от темпов роста цен: - Ползучая инфляция – среднегодовой темп роста цен от 5% до 10% - Галопирующая инфляция – среднегодовой темп роста цен от 10% до 70% - Гиперинфляция – среднегодовой темп роста цен от 70% до 100% и выше 100%

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия 2. В зависимости от преобладающей причины: - Инфляция спроса возникает, когда спрос выше предложения; - Инфляция издержек характеризуется ростом товарных цен, вызванным увеличением стоимости вводимых в производство ресурсов.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Социально-экономические последствия инфляции: - снижение реальных доходов населения; - обесценивание сбережений; - ухудшение условий жизни; - рост себестоимости производства; - снижение объемов инвестиций; - деградация кредитной системы и др.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Основными методами стабилизации денежного обращения в условиях инфляции являются денежные реформы и антиинфляционная политика. Денежная реформа – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежная реформа может осуществляться различными методами, основными из которых являются нуллификация, девальвация, ревальвация и деноминация.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия • Нуллификация - объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты; • Ревальвация - восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы;

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия • Девальвация - снижение золотого содержания денежной единицы, а после 2 мировой войны - официального валютного курса к доллару США и его золотого содержания; • Деноминация - метод зачеркивания нулей, то есть укрупнение масштаба цен

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Шоковая терапия - использовалась во многих странах после 2 мировой войны (24 реформы в Европе). По методам проведения может проводиться как: • обмен бумажных денег по дефляционному курсу на новые деньги с целью уменьшения массы бумажных денег; • временное, полное или частичное замораживание банковских вкладов населения и юридических лиц.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Антиинфляционная политика представляет собой совокупность мероприятий по государственному регулированию экономики, направленных на снижение инфляции. Выделяют два основных направления антиинфляционной политики:

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Дефляционная политика - это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы. Такая политика вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

6. Инфляция: сущность и социально-экономические последствия Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и зарплатой путем полного их замораживания или установления пределов роста.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации Расчеты в безналичном порядке представляют собой расчеты путем записи по счетам плательщиков и получателей платежей в кредитных учреждениях. Содержание безналичных расчетов раскрывается в платежных документах, что позволяет одновременно их контролировать.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации Принципы организации безналичных платежей: 1. Правовой режим осуществления расчетов и платежей. Общий порядок осуществления расчетов на территории РФ регулируется Гражданским кодексом РФ, а также положением о безналичных расчетах и Законами РФ «О Центральном банке РФ» , «О банках и банковской деятельности»

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации . 2. Осуществление расчетов по банковским счетам , которые должны быть у получателя, поставщика и плательщика. При этом заключается договор банковского счета между клиентом и банком, а банки и другие кредитные учреждения открывают корреспондентские счета для проведения расчетов между собой

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации 3. Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений. Необходимое условие своевременного платежа.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации 4. Наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж. Оформление соответствующего платежного документа – чека, векселя, платежного поручения, выписанных получателем средств.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации 5. Срочность платежа. Принцип относится не только к периоду оплаты счетов за товары и услуги, но и ко времени выполнения расчетных операций банками.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации 6. Контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов. Основывается на принципе имущественной ответственности за соблюдение договорных условий в форме возмещения убытков, уплаты штрафа, пени в случае нарушения договорных обязательств.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации Формы безналичных расчетов: 1. Расчеты платежными поручениями: Банк обязуется по поручению плательщика перевести определенную денежную сумму с его счета на счет указанного плательщиком лица в данном или другом банке. Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки и принимаются от плательщика к исполнителю только при наличии средств на его счете в следующих случаях: • между поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты; • пенсионным и страховым фондам при налоговых платежах; • при переводах наличных сумм торговой выручки.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации Платежи поручениями по договоренности сторон могут быть: • Срочный - применяется при авансовых платежах до отгрузки товаров; после отгрузки товара путем прямого акцепта товара; в виде частичного платежа при крупных сделках. • Досрочный и отсроченный используются в рамках договорных отношений без ущерба для финансового положения сторон.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации Аккредитивная форма расчетов : Плательщик дает поручение банку открыть аккредитив, а банк обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель или дать такие полномочия другому банку.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации В банковской практике используются следующие виды аккредитивов: • Покрытый (депонированный) – банк обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика, либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства. • Непокрытый (гарантированный) исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива со счета банка-эмитента.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации Отзывной – может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Если к моменту завершения платежа исполняющим банком не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива, то платеж должен быть осуществлен. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не указано иное.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации • Безотзывной - не может быть изменен или аннулирован без согласия получателя средств, в пользу которого был открыт. Преимуществом аккредитивной формы платежа является то, что оплата продукции осуществляется после ее отгрузки и гарантии платежа. Однако при этом средства покупателя отвлекаются из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива, замедляя товарооборот.

7. Безналичные расчеты на территории Российской Федерации • Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.