Тема 1 4 Денежно-кредитная система Задачи Задача

Тема 1. 4. Денежно-кредитная система Задачи

Задача 1. На основании данных, приведенных в таблице, необходимо определить: небольшие срочные вклады крупные срочные вклады чековые вклады бесчековые сберегательные вклады наличные деньги а) величину М 1, б) величину М 2, в) величину М 3. млрд. ден. ед. 1630 645 448 300 170

Решение: ü М 0 наличные деньги в обращении ü М 1 – М 0 +расчеты текущие и просроченные счета, депозиты до востребования(чековые вклады) ü М 2 – М 1+ бесчековые сберегательные счета и срочные вклады ü М 3 – это М 2 + депозитные сертификаты банков, облигации госуд. займа. Ø М 1= М 0+ чековые вклады, М 1 = 170 + 448 = 618 Ø М 2 = М 1+ бесчековые сберегательные счета и срочные вклады = 618+ 300+ 1630 = 2548 Ø М 3 = М 2 + крупные срочные вклады = 2548 + 645 = 3193

Задача 2 Номинальное предложение денег за год в стране увеличилось на 9%, уровень цен вырос на 7%, а скорость обращения денег повысилась на 6%. Рассчитайте темпы роста объема производства. Решение: - Было 100 % номинальное предложение денег за год в стране увеличилось на 9% (по усл. задачи) следовательно стало 109% соответственно уровень цен вырос на 7% = 107% а скорость обращения денег повысилась на 6% = 106% MV= PQ, Q = MV/P Q= 109 V/P Q = 109*106/ 107 Q= 107, 98 Находим темп прироста: 107, 98 – 100 = 7, 98

Задача 3. Предложение денег в Галиции возросло с 16 млн до 18 млн дукатов. Объем продаж уменьшился на 10%. Скорость обращения не изменилась. На сколько процентов в среднем изменились цены? Решение: • MV= PQ Решаем систему уравнений: 16 V = PQ 18 V = P*X*0, 9 Q • • • 18 V /16 V = P*X*0, 9 Q / PQ (сокращаем V, P и Q ) 18/ 16 = 0, 9 x 1, 125 = 0, 9 x X = 1, 25 (1, 25*100%) - 100% = 25% Ответ: цены в среднем изменились на 25%

Задача 4. В Лидии цены выросли в среднем на 20%. Объем продаж увеличился с 30 млрд. до 33 млрд. купонов. Скорость обращения не изменилась. На сколько процентов изменилось предложение денег? Решение: цены выросли в среднем на 20%, а было 100 % , значит 120%= 1. 2 ( т. е. 120/100%= 1, 2) MV= PQ Записываем систему уравнений: MV = P*30 M*х*V = 1. 2 *P *33 MV / M*х*V = 30 P / 1. 2 P 33 1/х = 0. 75 х= 1/ 0, 75 = 1, 33 (1, 33*100%) – 100% = 33% Ответ: предложение денег увеличилось на 33%

Задача 5 Стоимость товаров, находящихся в обращении 240 млн. де н. ед. , стоимость товаров, проданных в кредит – 10 млн. ден. ед. , взаимные расчеты – 50 млн. ден. ед. , срочные платежи – 20 млн. ден. ед. Денежная единица совершает в среднем 20 оборотов в год. В обращении находится 11 млн. ден. ед. Что произойдет с товарно денежным обращением? Решение: Д = (ТЦ - К +П –ВП) / О Д количество денег ТЦ – сумма цен обращающихся товаров К – сумма цен товаров, проданных в кредит П – поступившие платежи ВП взаимопогашающие платежи О – число оборотов одноименных денежных единиц Д = (240 – 10+ 20 50) / 20 = 10 млн. ден. ед.

Задача 6 Заполнить следующую таблицу: Норма резервов, % Максимальный объем увеличения ссуд на каждую ден. ед. Денежный избыточных резервов, ден. ед. мультипликатор отдельным банковской банком системой 12½ 162/3 20 25 30 331/3

Решение: Обязательные резервы = 100*20 / 100 = 20 млн. ден. ед. Избыточные резервы = 100 20 = 80 млн. ден. ед. (количество денег, которое банк может ссужать фирмам) 1) 100/12½ = 8 2) 100/ 162/3 = 6 3) 100/ 20 = 5 4) 100/ 25 = 4 5) 100/ 30 = 3 1/3 6) 100/ 331/3 = 3

Заполняем таблицу Норма резервов, % Денежный мультипликатор Максимальный объем увеличения ссуд на каждую ден. ед. избыточных резервов, ден. ед. отдельным банковской системой 12½ 8 162/3 6 1 6 20 5 1 5 25 4 1 4 30 3 1/3 1 3 1/3 331/3 3 1 3

Задача 7. Используя данные таблицы, определите значение денежного мультипликатора и сделайте выводы о зависимости между денежным мультипликатором и способностью банковской системы расширять предложение денег. Норма обязательных банковских резервов, % 10 12 15 20 25 30 Денежный мультипликатор

Решение: 1)100/ 10 = 10 2) 100 / 12= 8, 33 3) 100/ 15= 6, 67 4) 100/ 20 = 5, 00 5) 100/ 25= 4, 00 6) 100 / 30 = 3, 33

Решение: 1)100/ 10 = 10 2) 100 / 12= 8, 33 3) 100/ 15= 6, 67 4) 100/ 20 = 5, 00 5) 100/ 25= 4, 00 6) 100 / 30 = 3, 33 Заполняем таблицу Норма обязательных банковских резервов, % Денежный мультипликатор 10 10, 00 12 8, 33 15 6, 67 20 5, 00 25 4, 00 30 3, 33

Задача 8. Во сколько раз увеличится каждая 1 000 ден. ед. , попадающих в банковскую систему, если в системе действует 5 бан ков, а норма резервирования составляет 25 %. Решение: MRm = 1 / rr *100% 1/ 25% *100% = 4 Ответ: каждая 1 000 ден. ед. , попадающих в банковскую систему увеличится в 4 раза.

Задача 9. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 Млн. руб. Депозиты равны 950 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточ ные резервы для выдачи ссуд?

Решение: Обязательные резервы = депозит * норма резервирования (Rоб. = Д* rr) Rоб. = 950*0, 2 = 190 млн. руб. (20%= 0, 2) Следовательно избыточные резервы равны: Rизб. = 220 – 190 = 30 млн. руб. Если все они будут использованы для выдачи ссуд, то дополнительное предложение денег может составить: М= 30*1 / 0, 2 = 150 млн. руб. В данном случае мы можем использовать лишь банковский мультипликатор, поскольку не имеем данных о денежной базе и соотношении наличность – депозиты. Полученная сумма представляет собой максимально возможное расширение предложения денег, если он не входят за пределы банковской системы.

Задача 10. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерчески банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 10. 000. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Решение: Величина обязательных резервов составит: Rоб. = 10. 000* 0, 2= 2000 Избыточные резервы равны: Rизб. = 10. 000 * 0, 05 = 500, тогда суммарные резервы равны: Rсуммарн. = 2000+ 500 = 2500 (или иначе R = 10000(0, 2+ 0, 05)= 2500) Следовательно, храня в виде резервов 2500 из суммы депозитов. оставшиеся средства банк может использовать для выдачи ссуд (L loans): L = 10. 000 2. 500 = 7. 500

Задача 11. Центральный Банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн. Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что норма резервирования депозитов составляет 0, 1 (10%).

Решение:

Задача 12 Центральный банк покупает государственные ценные бумаги на 10 млн. ден. ед. у коммерческих банков, а также на 10 млн. ден. ед. у частных лиц, которые переводят на чековые счета, но половину денег из них снимают со счетов в виде наличности. Как это повлияет на предложение денег в стране, если установлена 10% ная норма обязательных банковских резервов и возможности банковской системы по созданию денег используются полностью? Какую денежную политику проводит Центробанк?

Решение: Обязательные резервы = депозит * норма резервирования (Rоб. = Д* rr) ü Rоб. = 950*0, 2 = 190( млн. руб. ) (20%= 0, 2) ü Следовательно избыточные резервы равны: ü Rизб. = 220 – 190 = 30 (млн. руб. ) Если все они будут использованы для выдачи ссуд, то дополнительное предложение денег может составить: ü дельта М = 30*1 / 0, 2 = 150 (млн. руб. )