ТБ – 1 Рынок денег. Теория денежного обращения. Необходимость, предпосылки появления и применения денег. Эволюция и теории денег. Сущность, функции и виды денег.
Сущность денег Деньги — это товар по происхождению, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена. Деньги — это особый, привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента.
Сущность денег Эволюция форм обмена: Этап развития производства Форма обмена 1. Натуральное хозяйство. Производят продукт для собственного потребления, а не товар. Избыток продукта возникает периодически 1. Простая форма обмена (стоимости) Обмен ограничен из-за низкого уровня производства; так, соль меняется на овцу, зерно на топор при условии совпадения интересов производителя и покупателя 1 мешок зерна=1 овце 2. Рост производства. Продукт чаще выступает как товар в обмене 2. Развернутая форма стоимости Один товар встречается в обмене со множеством товаров-эквивалентов и выражает в них свою стоимость. Сделка состоится при совпадении интересов: одна овца один мешок зерна = один топор один аршин холста 3. Расширение производства. Цель производителя – получить за продукт своего труда всеобщий товар, необходимый всем 3. Всеобщая форма обмена (стоимости) С развитием обмена один товар чаще других появляется на рынке, он необходим всем, становясь товаромэквивалентом, соизмеряя товары по их ценности (стоимости) для потребителя. В роли такого товара-эквивалента периодически выступали скот, меха, украшения и др. , однако по своим свойствам такой всеобщий эквивалент не соответствовал условиям эквивалентности, и поэтому такие товары не надолго задерживались в этой роли: одна овца один топор = один мешок зерна один аршин холста
Сущность денег Эволюция форм обмена: Этап развития производства Форма обмена 4. Товарное производство 4. Денежная форма обмена Один товар, преимущественно металл, становится всеобщим эквивалентом. Для превращения денег в товар необходимы следующие условия: 1) общее признание покупателем и продавцом товара-денег, т. е. оба субъекта не могут отказаться при обмене своих ценностей на данный товар; 2) наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости; 3) длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента. Денежная форма стоимости характеризуется следующими чертами: -один товар монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента продолжительное время; -натуральная форма денежного товара (металла) срастается с его эквивалентной формой, т. е. внешние черты товара-денег скрываются, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности 5. Монополизация производства. На рынке господствует товар. Товаром становятся не только продукты труда, но и совесть, честь. 5. Бумажно-денежная форма обмена Постепенно с переходом от полноценных денег к знакам стоимости и развитием безналичных расчетов деньги утрачивают товарную форму.
Сущность денег Деньги — экономическая и историческая категория. Экономическая категория (товар, кредит и т. п. ) выражает взаимодействие экономических агентов (домохозяйств, фирм, государств) в процессе производства материальных и нематериальных благ, которые принимают самостоятельные решения в сфере своей деятельности. Любая экономическая категория взаимосвязана с движением валового внутреннего продукта (ВВП) и его основной части — национального дохода (НД=ВВП Амортизация). Деньги выступают активным элементом и составной частью всего процесса производства, обслуживая все его фазы (производство экономических благ, разделение труда, обмен, распределение, потребление). Они обеспечивают весь процесс образования ВВП и НД и отражают определенную сторону хозяйственной деятельности, т. е. выступают экономической категорией. Количество денег, за которые продаются экономические блага, выражается ценой. Цена устанавливается на рынке в результате взаимодействия экономических агентов при сравнении предложения и спроса на товар. Деньги как экономическая категория, возникшая на определенной ступени развития товарных отношений, выступают поэтому исторической категорией. Являясь исторической категорией, деньги на каждом следующем этапе товарного производства наполняются новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства.
Эволюция денег: теории и концепции Теории денег Металлистическая (Н. Орезме, У. Стэффорд, Т. Мэн, А. Монкретьен и др. ) Номиналистическая (Дж. Беркли, Дж. Стюарт, Г. Кнапп, Дж. М. Кейнс, П. Самуэльсон и др. ) Количественная (Ж. Боден, Дж. Локк, Д. Юм, Ш. Монтескье, К. Маркс, И. Фишер и др. ) Концепции денег Рационалистическая Эволюционная (П. Самуэльсон, Дж. Гилбрейт) (К. Маркс )
Эволюция денег: теории и концепции Металлистическая теория денег — это обобщающее название всей совокупности взглядов, высказанных в разное время различными исследователями, которые отождествляли деньги с драгоценными металлами (золотом и серебром) и рассматривали их как богатство общества. Одним из первых представителей металлистической теории считают французского ученого XIV века Николо Орезме, автора первого систематизированного труда на эту тему — трактата о деньгах. Дальнейшее свое развитие эта теория получила в XVI— XVII веках, в эпоху зарождения капиталистических отношений, и сформировалась окончательно в рамках экономического учения меркантилистов, отражающего интересы торговой буржуазии. Меркантилисты признавали товарную сущность денег, усматривая их ценность в естественных свойствах золота и серебра, и поэтому выступали против порчи монет, часто происходившей в то время.
Эволюция денег: теории и концепции Номиналистическая теория денег противостоит металлистической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость их внутренней стоимости. Номиналисты рассматривают деньги как условные знаки и отвергают какую-либо их связь с благородными металлами. Эти взгляды возникли еще в эпоху Средневековья, когда широкое распространение получила практика порчи монет с целью получения монетного дохода.
Эволюция денег: теории и концепции Количественная теория денег — это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Большой вклад в развитие количественной теории денег внес американский экономист И. Фишер (1867— 1947), опубликовавший в 1911 году книгу «Покупательная сила денег» , в которой он представил трансакционную версию этой теории. Суть его подхода заключается в выражении функциональной зависимости факторов, влияющих на покупательную способность денег, с помощью уравнения обмена: Уравнение обмена представляет собой двоякое выражение суммы товаро обменных сделок (трансакций) за определенный период: 1) как произведение количества денег (М) на среднюю скорость их обращения (V); 2) как произведение количества реализованных товаров (Q) на их среднюю цену (Р). При этом Фишер вводит некоторые допущения: он исключает из рассмотрения банковские депозиты и чековое обращение, а также устраняет влияние двух факторов: скорости обращения денег (V) и объема реализованных товаров (Q) предполагая их в качестве неизменных величин. Подводя итоги, Фишер делает вывод о том, что «при наличии принятых условий» уровень цен изменяется: 1) прямо пропорционально изменению количества денег в обращении (М); 2) прямо пропорционально изменению скорости их обращения (V); 3) обратно пропорционально изменению объема торгового оборота (Q).
Эволюция денег: концепции l l Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Они рассматривают деньги как искусственную социальную условность. Представители эволюционной концепции (К. Маркс), наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Они считают, что непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объема создаваемых товаров, развитием специализации и разделения труда производителей. В условиях, когда товаров выпускается больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в появлении универсального товара, который можно было бы использовать для обмена на все другие и в котором измерялась бы их стоимость.
ВИДЫ ДЕНЕГ Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования. Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных товаров (скота, меха, соли и др. ), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости. Виды денег
ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги Действительные (полноценные) деньги — это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга). Монета (Происхождение слова «монета» связано с храмом Юноны Монеты, где началась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии) более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Они должны были долго сохраняться, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо делиться на мелкие части, а также быть транспортабельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.
ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги Общество требовало доверия к деньгам — монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег — монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом. К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в. , ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость). Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемещение золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, т. е. расходов, затраченных на их производство. К ним относятся: l металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия; l знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги. 1) Бумажные деньги — замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.
![ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов[1],](https://present5.com/presentation/12269277_53312175/image-15.jpg "ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов[1],")
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов[1], получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средстве обращения и 2) средства платежа. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом. [1] В России на сегодняшний день казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты.
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости 2) Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купляпродажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит). Простой вексель выписывается должником Переводной вексель (тратта) выписывается кредитором и направляется должнику на подпись с возвратом кредитору Казначейский вексель выписывается государством для покрытия дефицита бюджета Банковский вексель выдается банкомэмитентом при наличии денег клиента на счете Именной чек выписывается на определенное лицо Предъявительский чек выписывается без указания получателя Ордерный чек с указаниями получателя, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа Кредитные деньги – деньги изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выражающие отношения между кредитором и заемщиком Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте Чек – денежный документ установленной формы, содержащи й приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантиируемые центральным (государст -венным) банком Электронные деньги – деньги, используемые для перевода между кредитными организациям и в форме электронных сигналов Расчетные чеки – письменные поручения банку о переводе денег со счета чекодателя на счет чекодержателя Денежные чеки используются для получения предприятием наличных денег Виды кредитных денег Кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями при наличии счета клиента с нанесенной не ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети или получения наличных денег в банкоматах
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось: l в создании эластичности денежного оборота, способном при необходимости расширяться и сужаться; l в экономии наличных (золотых) денег; l в развитии безналичных расчетов. С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, а отношение денежного капитала. Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике. Ныне главный вид кредитных денег — банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, т. е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Впервые банкноты выпущены в конце XVII в. центральными банками на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота (классическая банкнота, имеющая высокую надежность и прочность) имела двойную гарантию — коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей - документов, посредством которых оформлется коммерческий кредит, т. е. кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги. Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги. Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного достоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку. В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Центральном банке РФ (Банке России) № 86 -ФЗ от 10 июля 2002 г.
ВИДЫ ДЕНЕГ: квазиденьги Квазиденьги (англ. quasi money), согласно определению Международного валютного фонда, это денежные средства в безналичной форме, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег и выполняются при участии людей Мировые деньги Средство платежа Мера стоимости Средство обращения Средство накопления и сбережения Схема функций денег
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: МЕРА СТОИМОСТИ Функция денег как меры стоимости предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости (ценности) товара. Деньги становятся универсальным измерителем всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, интеллектуальной собственности и т. д. Являясь универсальным измерителем, деньги обеспечивают непрерывность производства и потребления, их развитие. Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Функция денег — мера стоимости — реализуется на основе масштаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: МЕРА СТОИМОСТИ После 2 -й мировой войны по соглашению между большинством индустриально развитых стран масштабом цен служила официальная цена золота, установленная казначейством США в 1934 (35 дол. за тройскую унцию, равную 31, 1 г чистого золота). В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. Оно равнялось 0, 774234 г, в 1950 г. (март) — 0, 222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0, 98741 г. В связи с валютными потрясениями официальный масштаб цен утратил свое значение и с сер. 70 -х гг. перестал публиковаться. Страны — участницы Международного валютного фонда в 1980 -х годах отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости товаров посредством цены. В России с 1992 г. отсутствует официальное соотношение рубля и золота.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: МЕРА СТОИМОСТИ В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами. С господством неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает: l название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность; l порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице; l правило обращения наличных и безналичных денег; l валютный курс национальной денежной единицы к иностранным исходя из спроса своей валюты и публикует его в официальной печати. Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ Функция денег как средства обращения. Деньги в этой функции выступают как средство приобретения необходимых благ и участвуют в непрерывном обороте товаров, услуг и других объектов, способствуя их реализации. 1) Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т. е. в обращении должны находиться наличные деньги. 2) Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика — чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег. 3) Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства. 4) Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ Формула Фишера открыта американским экономистом Ирвингом Фишером. Эта формула описывает факторы, которые определяют количество денег, необходимых для нормального функционирования рыночного хозяйства. Она имеет вид: M × V = P × Q, где M – среднее количество находящихся в обращении денег, V – скорость обращения денег (среднее количество актов куплипродажи или платежа, которые обслуживает одна денежная купюра); P – уровень цен; Q – количество проданных товаров.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: 1) при неодинаковой продолжительности периода производства; 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в. Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных форм оплаты, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки. Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА В функции средства платежа деньги выступают: 1) при предоставлении и погашении денежной ссуды; 2) при денежных взаимоотношениях с финансовыми (налоговыми) органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета); 3) при погашении задолженности по заработной плате. Данную функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии физических лиц, и безналичные деньги — преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике. В более общем виде закон денежного обращения может быть выражен следующей формулой: где М – количество денег, необходимых для обращения; P 1 Q 1 – сумма цен товаров и услуг, находящихся в обращении (количество товаров, умноженное на уровень цен); P 2 Q 2 – сумма цен товаров, проданных в кредит, по которым еще не наступил срок оплаты; D 1 – сумма платежей по наступившим долговым обязательствам; D 2 – сумма взаимно погашаемых платежей; V – скорость оборота денег.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: СРЕДСТВО СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ И ОБРАЗОВАНИЯ СОКРОВИЩ При выполнении деньгами функции средства сбережения обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбережение денег не приносит владельцу дохода. При золотом обращении накопление и сбережение денег создавали стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ. Однако и ныне деньги продолжают играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения. ТЕЗАВРАЦИЯ, тезаврирование (от греч. thēsaurós — сокровище) — 1) накопление населением денег путем изъятия их из обращения; 2) накопление частными лицами золота в виде богатства, сокровища; 3) создание золотого запаса страны. – Современный экономический словарь
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: СРЕДСТВО СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ И ОБРАЗОВАНИЯ СОКРОВИЩ Накопление становится непременным условием воспроизводственного процесса в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища» . В современных условиях денежное богатство не просто хранится, а через кредитные операции оно работает, участвует в экономических операциях. Такое активное денежное богатство называется денежным капиталом, который способен создавать его владельцу дополнительную прибыль. Использование денежного капитала для получения прибыли создает определенную степень риска его потери, что является характерной чертой современной экономики. Итак, деньги аккумулируются: l на предприятиях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов; l у государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве; l в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв; l у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва. Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах, в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Использование денег в качестве мировых является логическим продолжением четырех предыдущих функций. Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (XVII—XVIII вв. ), затем эту роль стал играть английский фунт стерлингов (XIX — первая половина XX в. ), а после Второй мировой войны началась гегемония доллара США. Деньги в качестве мировых функционируют как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеобщая материализация общественного богатства.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов). Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений. С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (Special Drawing Right, SDR), предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют. Страны — участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали региональную международную валютную единицу ЭКЮ (ECU, European Currency Unit). 1 января 1999 г. страны Экономического и валютного союза (ЭВС) договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 декабря 1998 г. ). Евро выпускается Европейской системой центральных банков и представляет собой не только безбумажную денежную единицу, как ЭКЮ, в торговле между странами — членами ЭВС, но и заменяет их национальные валюты во внутренней торговле.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций. Отметим три основных свойства денег, раскрывающих их сущность: l деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость; на них покупают любой товар; l деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров; l деньги выступают материализацией (вещественной формой) богатства.
Литература Учебная литература основная 1. Финансы. Учебник/ под ред. В. В. Ковалева. – М. : Проспект, 2008. – 640 с. 2. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ под ред. Г. Б. Поляка. – М. : Юнити, 2007. – 639 с. 3. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник/ под ред. В. К. Сенчагова. – М. : Проспект, 2008. – 720 с. 4. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник/ под ред. М. В. Романовского. – М. : Юрайт – Издат. , 2007. – 543 с. 5. Загородников С. В. Финансы и кредит/ учеб. пособие. – М. : «Омега – Л» , 2008. – 288 с. 6. Финансы. Учебник/ под ред. С. И. Лушина. – М. : Экономист, 2007. – 682 с. 7. Финансы, денежное обращение и кредит: Методические указания(курс лекций) / ВГАСУ: Сост. : А. В. Суворов, Г. И. Меркулова – Воронеж, 2003. – 50 с. 8. Финансы, денежное обращение и кредит: Методические указания для практических занятий / ВГАСУ: Сост. : А. В. Суворов, Г. И. Меркулова – Воронеж, 2003. – 23 с. l Учебная литература дополнительная. 1. Бобылева Л. З. Финансовое оздоровление фирмы. / Учебное пособие. – М. : Дело, 2003. – 255 с. 2. Деньги, кредит и банки. Учебник/ под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2007. – 560 с. 3. Коваленко А. Ю. Финансы в схемах и таблицах с комментариями/ учеб. пособие. – М. : Эксмо, 2006. – 320 с. 4. Галицкая С. В. Финансы/ учеб. пособие. – М. : Эксмо, 2007. – 336 с. l l l l
Скачать презентацию ТБ 1 Рынок денег Теория денежного обращения
Лекция 1. Сущность, функции и виды денег.ppt