SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Подготовил студент ДБД-22, Чепрасов Никита
n Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США. SWIFT основана в 1973 г. Принадлежность к SWIFT является одним из важных свидетельств высокого профессионального уровня и надежности банка как в глазах его клиентов, так и его банковкорреспондентов. Членство в SWIFT – не только статус в мировом банковском сообществе, но и возможность эффективно использовать ведущую финансовую инфраструктуру, позволяющую осуществлять международные и внутригосударственные расчеты, а также обмениваться финансовыми сообщениями, связанными с денежными рынками, рынками ценных бумаг и документарными операциями.
n В основу проекта были положены следующие требования: • платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально; • обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций; • должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т. д. ).
n n n система должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети: для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0, 15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков; система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.
n SWIFT s. c. r. l. – это кооперативное сообщество, пользователями которого являются более 9700 крупнейших банковских и финансовых организаций в 209 странах мира, обеспечивающее передачу порядка 1, 8 миллиардов сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более 6 триллионов долларов США.
Преимущества работы в SWIFT n n n n Надежность. SWIFT обязуется осуществлять точную, полную и своевременную доставку сообщений, принимая на себя финансовую ответственность за невыполнение своих обязательств. Безопасность. Комбинирование физических (специальное криптографическое оборудование) и логических (многоступенчатый доступ в систему) мер безопасности, а также применение различных видов шифрования исключает возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT. Никто кроме отправителя и получателя сообщения не может считать его содержание. Скорость. Доставка сообщения производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически. Стандарты. Предложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта. Причем не только де-факто, но во многих случаях де-юро, например, стандарты ISO 9362 (банковские идентификационные коды BIC) и ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам). Эффективность. Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений. Благодаря этому увеличивается производительность, уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений, а также почти полностью исключается вероятность ошибок. Кроме того, финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, таким образом, создавая «единое окно» для всех потоков сообщений. Поддержка. Сервисные центры обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (365 дней в году), в том числе 9 -ти часовой русскоязычный Help desk в г. Москве в рабочие дни. Третья нейтральная сторона. Копии всех переданных по сети сообщений хранятся в «живом» архиве 4 месяца (сообщения SWIFT обладают юридической силой). В случае арбитража SWIFT может предоставить заверенную своей подписью и штампом копию сообщения из своего архива, по запросу одного из участников операции (отправителя или получателя). Рентабельность. Помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным учреждениям организовать автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. Стоимость международного сообщения составляет – 18, 40 евро центов. SWIFT позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российскими банкамикорреспондентами и внутри страны (стоимость 1 сообщения составляет – 5, 55 евро центов). Для этого разработаны специальные рекомендации для осуществления расчетов в рублях по SWIFT (SWIFT-RUR).
n n n При подключении с SWIFT российские пользователи получают в свое распоряжение надежную, защищенную и высокоэффективную финансовую сеть, позволяющую: сократить время прохождения платежей, существенно снизить расчетные и финансовые риски, значительно снизить стоимость операций, получить доступ во всемирную сеть и обеспечить работу с крупнейшими расчетными организациями без посредников, расширить спектр услуг для своих клиентов.
n n n Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если: вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым; вам необходимо оплатить товары или услуги; вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств; у вас нет необходимости открывать счет в банке.
n n Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета. Скорость доставки перевода в среднем 1 -3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.
n Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.
n n n Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно: заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя; передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору; получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу; после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.
Сумма денежного перевода SWIFT неограничена. Объем Валюта Конвертац ия Стоимость Сроки 1'000 - RUR 5'000 По курсу ЦБ 1. 2 % ** Текущим днем 5'000 - RUR 10'000 По курсу ЦБ 1 % ** Текущим днем 10'000 RUR - 25'000 По курсу ЦБ 0. 9 % ** Текущим днем 25'000 RUR - выше По курсу ЦБ 0. 85 % ** Текущим днем
Для того, чтобы подключиться к сети SWIFT, необходимо пройти два этапа: 1. Собрать, оформить и отправить пакет документов SWIFT: SWIFT Undertaking – заполнение и отправка вступительного заявления в SWIFT; Заполнение в электронной форме вступительных документов (контракт на ПО, заказ оборудования безопасности и т. п. ); SWIFT Readiness Confirmation – отправка заверения о готовности банка. 2. Создание в финансовом институте собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT и интегрирование его к системе SWIFT.
собственное – организация подключения занимает не менее 4 -ех месяцев и заключается в создании CBT (Computer Based Terminal), собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT, базирующегося на площадке подключаемого пользователя. CBT подключен к сети SWIFT и обслуживается сотрудниками организации -пользователя. коллективное – организация подключения занимает не менее 2 -х месяцев и предполагает в режиме Shared Connection применение CBT головной финансовой организации или подключение через Cервисный отдел (Service bureau). При данном виде подключения организация, выполняющая подключение, несет перед SWIFT всю ответственность за обеспечение безопасной работы подключаемого Пользователя. Cервисный отдел - созданная под контролем и ежегодным аудитом SWIFT нефинансовая организация. Дабы исключить конкуренцию с финансовыми организациями, Cервисному отделу не разрешено отправлять и получать SWIFT-сообщения от собственного имени.
Сообщения в SWIFT Формат SWIFT cообщений демократичен и не зависит от банковских особенностей отдельного государства. Именно поэтому унифицированные форматы сообщений рекомендованы ISO (International Organization for Standardization –Согласно принятому SWIFT Standards 2009 используют девять категорий сообщений типа MT (Message Transaction), разработанных так, чтобы с их помощью с большой точностью можно было обработать наибольшее количество финансовых операций.
Скачать презентацию SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Подготовил
SWIFT.ppt