Сущность и понятие денег Происхождение и функции

«Сущность и понятие денег. Происхождение и функции денег» 1. Возникновение денег. 2. Функции денег. 3. Виды денег. 1

Деньги – вид финансовых активов, который может быть использован для сделок Ликвидность денег – способность быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие виды активов. Деньги выделились из товарного мира в силу выполнения функций: Эволюция форм стоимости: единицы учета и контроля; Простая (случайная) форма компактности и удобства проведения операций в сфере стоимости; обращения; Полная (развернутая) форма Пол Энтони Самуэльсон, Джон Кеннет Гелбрейт, делимости и долговечности (1908 - 2006), (1915 – 2009), стоимости; использования; американский экономист Всеобщая форма стоимости; Рационалистическая теория денег: изменения свойства оценки Денежная форма стоимости товаров, работ и «Деньги - результат соглашения между людьми, услуг в сфере обращения; изобретенные ими как специальный инструмент, используемый для обмена товаров» . выполнения роли всеобщего эквивалента Благородные металлы в наибольшей степени соответствовали требованиям рынка, предъявляемым к товару – деньгам: однородность; трудность получения в необходимом количестве; Карл Генрих Маркс, (1818 – 1883), немецкий философ, делимость без потери социолог, экономист стоимости; Эволюционная теория денег: портативность; «Деньги появились в результате развития сохраняемость в течение сколь обмена товаров независимо от желания угодно большого промежутка людей, когда путем длительного 2 времени. эволюционного процесса из всех них выделился особый товар, выполнявший роль денег» .

Функции денег: 1. Средство обращения; 2. 3. 4. 5. Мера стоимости; Средство накопления; Средство платежа; Мировые деньги. Характерные свойства денег: • • • Портативность; Сохраняемость; Экономическая делимость. Экономическая сущность денег: всеобщая обмениваемость; кристаллизация меновой стоимости; материализация всеобщего 3 рабочего времени.

Исторические формы Роль денег в воспроизводственном процессе: денежного обращения: С билетами всегда вы налегке, облегчают и ускоряют процесс • Система товарных денег; товарообмена; Они удобней денег в кошельке. • Система металлических денег: обеспечивают экономию общественного Они вас. Биметаллизм; ü избавляют от поклажи богатства (излишки произведенной При купле ценностей и их продаже. продукции можно превратить в деньги); ü Монометаллизм: способствуют достижению Понадобится золото, металл Золотомонетарный оптимальных пропорций в народном Имеется в запасе у менял, стандарт; хозяйстве (отсутствие сбыта А нет у них, мы землю ковыряем продукции); Золотослитковый И весь бумажный выпуск покрываем, позволяют четко соизмерять затраты и стандарт; прибыль; Находку Золотодевизный на торгах распродаем способствуют расширению И погашаем полностью заем. стандарт. производства за счет возможности Опять Система бумажных денег – привлечения заемных средств; • мы посрамляем маловера, позволяют перераспределять Все хором одобряют нашу меру, фидуциарная система. общественное богатство. И с золотым чеканом наравне Бумага укрепляется в стране. 4

Эволюция форм денег Товар в натуральной форме, с которой сращивается его обобщённая функция всеобщего эквивалента Полноценная монета из золота или 2. Золотые и серебра, затраты на производство серебряные которой соответствует её монеты номинальной стоимости Неполноценная разменная монета, номинальная стоимость которой 3. Биллонные превышает стоимость, монеты содержащегося в ней металла и расходы на её чеканку Денежные знаки, выпускаемые казначейством для бюджетных 4. Бумажные деньги нужд, снабженные принудительной покупательной способностью Знаки стоимости, возникшие на 5. Кредитные основе замещения имущественных деньги обязательств частных лиц и государства 1. Товарные до денежные реквизиты 5 Классификация видов денег: - по сущности и содержанию: полноценные; бумажные, кредитные (неполноценные); - материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные; - эмитенту: казначейские, банковские; - сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР); - купюрности (по номиналу денежных знаков).

Недостатки денег, изготовленных из драгоценных металлов: 1. Изнашиваемость металлов (потеря веса) в процессе денежного обращения; 2. металлические деньги достаточно легко подделать; 3. Трудности государственного регулирования количества денег в обращении, звисящего в основном от уровня добычи золота и серебра. 4. Фактическая реальная (внутренняя) стоимость денег определяется издержками производства самих денежных знаков и рыночной стоимостью материала. 5. Складывающаяся в каждый момент времени представительная стоимость денег; 6. Существование номинальной (нарицательной) стоимости денег; 7. Полноценные деньги - номинальная стоимость денежных знаков совпадает с реальной. 6

Неполноценные деньги - кредитные и бумажные деньги. Эмиссионные доход – это доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между номинальной и реальной стоимостью денег. Сеньораж — доход, получаемый как разница между себестоимостью изготовления денежных знаков, бумажных или иных других, и их номиналом. Монеты - разменные деньги, позволяющие совершать любые мелкие покупки. Билонные монеты - их номинал не соответствует стоимости металла, из которого они произведены. 7

Бумажные деньги - денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своего бюджетного дефицита, наделенные государством принудительным курсом. Казначейские билеты бумажные деньги, выпускаемые государственным казначейством, Минфином или специальным государственным Особенность финансовым органом, бумажных денег ведающим кассовым неустойчивость и исполнением государственного обесценение. бюджета. Наделены государством принудительным курсом. 8

Банкноты – бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу. Тезаврация - накопление денег в форме богатства. Отличия банкноты от векселя: - по срочности (бессрочное обязательство); - по гарантии (наделены государственной гарантией). Банкноты отличаются от бумажных денег: - по происхождению (функционируют как средство платежа); - по методу эмиссии (эмитентом выступает ЦБ РФ); - по возвратности (возвращаются в ЦБ РФ); - по разменности (разменны на золото и серебро). 9

Отличительные черты кредитных денег (банкнот) от бумажных: q По эмитенту; q По обеспечению; q По цели эмиссии; q По особенностям обращения. Недостатки бумажных денег для денежного обращения: 1. выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; 2. отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Безналичные деньги – записи на счетах в центральном банке или его отделениях, вклады в коммерческих банках (банковские деньги). Кредитные линии, открытые кредитными институтами – относятся к безналичным деньгам. Этапы развития кредитных денег: вексель; банкнота; чек; облигации, сертификаты; электронные деньги; кредитная карточка. 10

Вексель – ценная бумага, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство векселедателя (должника) уплатить до наступления определенного срока обусловленную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю) или по его указанию другим лицам Виды векселей по сфере применения и характеру сделок: Коммерческие векселя; Финансовые векселя. Простой вексель – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или по его приказу в указанный срок. Переводной вексель – ценная бумага, содержащая безусловный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату) уплатить определенную сумму третьему лицу (первому векселедержателю, ремитенту) или по его приказу 11 в указанный срок.

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Виды чеков: ü Именные; ü Ордерные; ü Предъявительские. Функции чеков: 1) выступают средством получения денег с текущего счета в банке; 2) являются средством обращения и платежа (при приобретении товаров, погашении долгов); 3) служат инструментом безналичных расчетов. 12

Облигация – ценная бумага, удостоверяющая предоставление на определенный срок денежных средств ее эмитенту, дающая право получить их обратно с какимлибо доходом. Банковский сертификат – ценная бумага, удостоверяющая внесение в банк срочного вклада и дающая право вкладчику по истечении установленного срока получить обратно сумму вклада и проценты по нему. 13

Подходы к определению ЭД: q. Европейский; Электронные деньги (ЭД) — платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде: записей в специализированных электронных системах q. Американский; Электронные деньги (определение ЕЦБ) – денежная стоимость, хранимая q. Азиатский. в электронной форме на техническом устройстве, которую можно широко использовать для совершения платежей в пользу третьих лиц без Этапы развития ЭД: необходимости вовлечения в трансакции банковских счетов и которая функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта. ЭД - новый вид финансовых услуг, предоставляемых I. 1960 - 1980 – создание системы Электронные кредитными организациями. Парламента) – денежная деньги (определение ЭД - представляют Европейскогооптовых электронных платежей, снижение кредитных рисков, стоимость, представленная обязательством эмитента, которая: Теоретические собой электронное развитие электронных 1. хранится в электронном устройстве; интерпретации ЭД: средство платежа, трансфертов; Бюджетный комитет конгресса США: «… эмиссия и 2. Дематериализованная в размере не менее внесенной хранящее денежную q эмитируется по получению средств эмитентомс 1990 -. . . электронная система для обращение электронных денег должны подпадать под II. в качестве предоплаты денежной стоимости; форма банкнот; стоимость в различных расчётов, расчёты действие традиционного банковского законодательства» . (помимо 3. принимается в качестве средства платежа иными учреждениями становятся анонимными, электронной форме q Предоплаченный эмитента). снижаются транзакционные (или право требования финансовый продукт; денежной стоимости). q Средство обмена издержки, снижается роль посредников. 14

Характерные черты ЭД: денежная стоимость фиксируется на электронном (информационном) носителе ; эмиссия ЭД является особым видом финансовой деятельности; ЭД – беспроцентные обязательства эмитента; платёж электронным средством является окончательным; ЭД отвечают основным признакам кредитных денег. Основные достоинства ЭД: гибкость в платежах (опосредуют платежи в электронной экономике и традиционной); низкая себестоимость транзакций; высокий уровень анонимности (не требуют аутентификации личности плательщика); возможность непосредственного распоряжения своими средствами. 15

Основные типы систем электронных денег. 12 «золотых» (желаемых) свойств электронных денег: На базе многоцелевых предоплаченных 1. Удобство; «сетевых денег» На базе карт. 2. Безопасность; 3. Анонимность (приватность); Риски электронных денег: 4. Универсальность; q. Операционные; 5. Оффлайн-совместимость; q. Репутационные; 6. Поддержка микроплатежей; q. Правовые; 7. Двусторонность; q. Кредитные… 8. Портативность; 9. Делимость; 10. Долговечность; 11. Разменность; 12. Свободная единица стоимости. 16

Компоненты системы денежного обращения: • • Национальная денежная единица; Система банкнот и монет; Порядок эмиссии; Институты денежного обращения. 17

18