Сущность функции и формы кредита 1 Рынок

Сущность, функции и формы кредита 1

Рынок ссудных капиталов • Ссудный капитал – это совокупность денежных средств, передаваемых другому лицу в виде ссуды, на возвратной основе за плату в виде процента. • Формула движения ссудного капитала Д --- Д • Рынок ссудных капиталов – это совокупность специализированных финансово -кредитных учреждений, механизмов кредитного законодательства, с помощью которых осуществляется движение ссудного капитала. 2

Принципы ссудного капитала Базовые принципы функционирования ссудного капитала: • возвратность – деньги предоставляются во временное пользование; • срочность – деньги предоставляются на определенный срок; • платность – ссуда предоставляется на платной основе. 3

Структура рынка ссудных капиталов • Денежный рынок – это совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств; • Рынок капиталов – это совокупность среднесрочных и долгосрочных кредитных операций, обслуживающих движение основных средств; • Фондовый рынок – это совокупность кредитных операций по обслуживанию рынка ценных бумаг; • Ипотечный рынок – это совокупность кредитных операций по обслуживанию рынка недвижимости. 4

Структуру кредитной системы Кредитная система – это совокупность кредитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и взаимосвязи с другими субъектами. Состав кредитной системы: 1) Центральный банк 2) Коммерческие банки - универсальные, специализированные 3) Специализированные кредитные организации небанковского типа 4) Специализированные кредитные институты 5

Типы кредитных систем 1. По видам операций: - Универсальные кредитные системы - Специализированные кредитные системы 2. По типу хозяйствования: Централизованная кредитная система Рыночная кредитная система Кредитная система переходного периода 3. По степени развитости: 1) развитые кредитные системы, 2) развивающиеся кредитные системы 4. По географическому признаку: 1) международные кредитные системы, 2) национальные кредитные системы. 6

Роль кредитной системы - в аккумуляции кредитных и финансовых ресурсов, - в развитии сферы кредитных и финансовых услуг, - В ансировании процесса производства и развитии потребления, - стимулировании наиболее эффективного размещения аккумулированных ресурсов, - регулировании денежного и платежного оборота, - в регулировании кредитных отношений и деятельности финансово-кредитных институтов в целях повышения качества обслуживания клиентов и обеспечения устойчивого и эффективного функционирования финансово-кредитных организаций. 7

Понятие и сущность кредита Кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование. Кредитор — это сторона, предоставляющая ссуды. Заемщик — сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. 8

Необходимость кредита • • • Наличие товарного производства обуславливает необходимость кредита товаропроизводителям для обеспечения нормальной жизнедеятельности предприятий, для расширения производства, для развития предпринимательства Кредит необходим государству для выполнения его функций, т. е. , если у государства недостаточно денежных средств, оно берет в кредит Кредит необходим домашним хозяйствам. 9

Функции кредита • • • Перераспределительная, проявляется в том, что с помощью кредита происходит перераспределение свободных денежных средств между государством, банками, предприятиями, фирмами, населением на условиях платности и возвратности С помощью кредита осуществляется аккумуляция и мобилизация денежных средств в народном хозяйстве Кредит позволяет экономить наличную денежную массу, способствует экономии издержек обращения Кредит ускоряет концентрацию и централизацию денежных средств, позволяет существенно расширить масштабы производства Кредит является важнейшим инструментом регулирования экономики 10

Основные принципы кредитования 1. 2. 3. 4. 5. 6. Возвратность кредита, кредит должен быть возвращен в полном объеме. Срочность кредита, кредит выдается на определенный срок, после которого он должен быть возвращен. Платность, оплата за пользование кредитом, которая называется банковский процент или ссудный процент. Целевой характер, кредит выделяется на строго определенные цели. Материальная обеспеченность кредита, т. е. заемщик должен быть в состоянии заплатить и вернуть кредит. Дифференцированный подход коммерческих банков к различным категориям заемщиков при определении суммы кредита и платы за кредит. 11

Банковский процент и его значение • Банковский процент – это плата за пользование заемными средствами, это плата за кредит. Он уплачивается за пользование кредитом коммерческим банкам или уплачивается банками своим клиентам за хранение денег. • Экономическая сущность платы за кредит заключается в фактическом распределении, дополнительно полученной за счет кредита прибыли между заемщиком и кредитором. 12

Факторы влияющие на размер банковского процента • • от спроса и предложения на кредит, от темпов инфляции, от цикличности развития экономики (при спаде экономики процент возрастает, если подъем экономики – процент снижается), от эффективности государственного денежнокредитного регулирования, от ситуации на международном кредитном рынке, динамики денежных накоплений юридических и физических лиц; сезонности производства, соотношения между размерами кредитов представляемых государством и его задолженностью. 13

Действующие виды кредитов • • 1. Банковский кредит 2. Межхозяйственный кредит 3. Потребительский кредит 4. Коммерческий кредит 5. Международный кредит 6. Натуральный кредит 7. Государственный кредит 8. Лизинг 9. Ипотечный кредит 14