Существенные сведения и условия при заключении договоров страхования

Существенные сведения и условия при заключении договоров страхования грузов 2012

СТРАХОВАТЕЛИ ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИТИМАТЕЛИ (ПБОЮЛ) ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА имеющие основанный на законе или ином правовом акте или договоре имущественный интерес в сохранении страхуемого груза на период его транспортировки и являющиеся: § грузоотправителями (продавцами, владельцами груза, уполномоченными лицами владельца груза и т. п. ), § грузополучателями (покупателями, владельцами груза, уполномоченными лица владельца груза и т. п. ), § перевозчиками / экспедиторами (на основании договора перевозки / экспедирования или договора поручения), § другими уполномоченными лицами, на основании договора поручения. 2

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИТИМАТЕЛИ (ПБОЮЛ) ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА имеющие имущественный интерес в застрахованном грузе на период его транспортировки на основании: § § экспортно-импортных контрактов, договоров поставки, договоров купли-продажи иных документов, подтверждающих имущественный интерес в застрахованном грузе 3

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ На страхование принимаются: § § генеральные грузы (тарные и штучные грузы), грузы наливные, грузы насыпные, навалочные, лесные грузы, § § § грузы скоропортящиеся, грузы опасные (особо опасные), выставочные экспонаты. На страхование не принимаются: § § § поврежденные грузы, без документов, подтверждающих и / или описывающих характер и размер имеющихся повреждений, денежная наличность и ценные бумаги, домашние принадлежности, личное имущество. Страхование неновых грузов на случай повреждения осуществляется только при выполнении следующих условий : § проведения предстрахового осмотра грузов с обязательным составлением акта осмотра груза, описывающего все имеющиеся видимые повреждения и дефекты; § проверки упаковки грузов, на предмет ее соответствия конкретному типу груза, условиям транспортировки и / или хранения. 4

ПЕРЕВОЗЧИКИ / ЭКСПЕДИТОРЫ ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА § § ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИТИМАТЕЛИ (ИП / ПБОЮЛ) договоров перевозки / экспедирования, заявок на перевозку, транспортной накладной документации, документов, подтверждающих право заниматься транспортно - экспедиторской деятельностью ВНИМАНИЕ: страхование грузов, перевозимых физическими лицами-водителями, не имеющих статуса ИП / ПБОЮЛ КАТЕГОРИЧЕСКИ запрещено. 5

ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА Транспортные средства, участвующие в перевозках должны быть: § в исправном состоянии § соответствовать всем требованиям соответствующих Кодексов и Уставов по видам транспорта, участвующих в транспортировке конкретных видов грузов, с учетом их специфических физико-химических свойств При страховании перевозок грузов водными видами транспорта возраст судов не должен превышать: § 30 лет – при перевозках морским транспортом, § 40 лет – при перевозках речным транспортом. 6

ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА ВНИМАНИЕ! Страхование перевозок легковых автомобилей автомобильным транспортом допускается только при их транспортировке специализированным транспортом: § на расстояние менее 100 км – автоэвакуаторами, автовозами и контейнерами, переоборудованными для транспортировки легковых автомобилей; § на расстояние свыше 100 км – автовозами и контейнерами переоборудованными для транспортировки легковых автомобилей КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ принимать на страхование легковые автомобили, перевозимые на автопогрузчиках и других перевозочных средствах специально не предназначенных для перевозки легковых автомобилей. 7

СТРАХОВЫЕ РИСКИ Объем ответственности Страховщика (страховые риски и исключения из страхового покрытия) определяется в соответствии с запросом Страхователя с учетом: § номенклатуры грузов, § видов транспорта, участвующих в транспортировке, § типов перевозочных средств, участвующих в транспортировке, § объема ответственности страховщика (страховые риски), § иных факторов, влияющих на определение дополнительных условий страхования. Основные условия: § § Условие А. «С ответственностью за все риски» , Условие В «С ответственностью за полную гибель и повреждения» Условие С. «С ответственностью за полную гибель грузов (без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения)» Условие 001. ГР. «С ответственностью за риски хранения» Условия страхования отдельных видов грузов: § § Условие 012. ГР. «О страховании опасных грузов» Условие 013. ГР. «О страховании выставочных экспонатов» 8

СТРАХОВЫЕ РИСКИ ИСКЛЮЧЕНИЯ: Условие 002. ГР. «Об общих исключениях» : § § § § недовложение и/или весовая недостача, а также убытки в пределах норм естественной убыли (нормативная утечка, потеря веса или объема) при всех видах перевозок, а также нормативный износ застрахованного груза; самовозгорание, брожение, гниение, старение, коррозия и другие особые свойства и естественные качества груза, включая усушку; уценка груза в результате потери товарного вида после ремонта, вследствие страхового случая, произошедшего с грузом; производственные дефекты груза, а также дефекты, которые были известны Страхователю до заключения договора страхования; умысел или грубая небрежность (неосторожность) Страхователя (Выгодоприобретателя) (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), а также вследствие умышленного нарушения кем-либо из них установленных правил погрузки (выгрузки), перевозки (пересылки) или хранения грузов (согласно Кодексам и Уставам по соответствующим видам транспорта и международным соглашениям и конвенциям), а также иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; влияние температуры и влажности воздуха внутри используемого для перевозки транспортного средства / склада; несоблюдение (нарушение) температурного режима и режима влажности, для грузов, требующих соблюдения названных условий при транспортировке любыми видами транспорта, за исключением случаев, признанных страховыми в соответствии с условиями настоящих Правил и / или договора страхования; 9

СТРАХОВЫЕ РИСКИ ИСКЛЮЧЕНИЯ: Условие 002. ГР. «Об Общие исключениях» (продолжение): § § § § недостаточная / непригодная наружная упаковка (под «наружной упаковкой» подразумевается фабричная и/или специализированная упаковка грузоотправителя (коробка, пакет, полиэтиленовая пленка и т. п. ), а также непосредственно перевозочное средство (контейнер, лифтван, вагон и т. п. ) с запорными системами, но лишь тогда, когда укладка в перевозочное средство производилась до заключения договора страхования или же самим Страхователем (Выгодоприобретателем)), или укупорка груза и отправление грузов в поврежденном состоянии; размещение и крепление грузов на перевозочном средстве с нарушением требований нормативных документов, регламентирующих перевозки по видам транспорта; гибель или повреждение застрахованного груза в результате задержки доставки и падения цен, даже если задержка вызвана риском, покрытым в соответствии с условиями страхования; гибель, повреждение или расходы в связи с неплатежеспособностью или невыполнением финансовых обязательств владельцами, фрахтовщиками или операторами судов; погрузка с ведома Страхователя (Выгодоприобретателя) опасных грузов на одно транспортное средство вместе с застрахованным грузом, если это запрещено действующими нормативными документами, регламентирующими перевозки по видам транспорта; повреждение груза червями, грызунами, птицами и насекомыми, а также продуктами их жизнедеятельности; повреждение грузов плесенью, согреванием, отпотеванием; нарушение в работе грузов – электронных / электрических схем, механических неполадок, механических повреждений груза, если они не являются следствием повреждений, причиненных грузу и / или упаковке во время транспортировки. 10

СТРАХОВЫЕ РИСКИ ИСКЛЮЧЕНИЯ (продолжение): § § Условие 003. ГР. «О немореходности и непригодности перевозочного средства» (далее – Условие 003. ГР. ) Условие 004. ГР «Об исключении рисков радиоактивного заражения и воздействия химического, биологического, биохимического и электромагнитного оружия» , (далее – Условие 004. ГР. ) ИСКЛЮЧЕНИЯ, которые могут быть включены в страх. покрытие за дополнительную страховую премию: Условие 005. ГР. «Об исключении «Военных рисков» § Условие 006. ГР. «Об исключении «Забастовочных рисков» § Условие 007. ГР. «Об исключении «Террористических рисков» § Условие 008. ГР. «Об исключении рисков недостачи груза при целостности наружной упаковки» § Условие 009. ГР. «Об исключении рисков поломки холодильного машинного оборудования» § Условие 010. ГР. «Об исключении рисков мошеннических действий третьих лиц» § Условие 011. ГР. «Об исключении рисков пиратства» 11

СТРАХОВЫЕ РИСКИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ: § Условие по транспортным средствам, § Условие по неупакованным грузам, § Условие по лекарственным препаратам, § Условие по грузам из кожи (сырье, готовые изделия), § Условие по грузам из меха (сырье, готовые изделия). 12

СТРАХОВОЙ ТАРИФ Определяется в соответствии с Тарифным руководством с учетом: § номенклатуры грузов, § видов транспорта, участвующих в транспортировке, § типов перевозочных средств, участвующих в транспортировке, § объема ответственности страховщика (страховые риски), § срока страхования (только непосредственно период транспортировки или также включены погрузочно-разгрузочные работы и / или перегрузки / перевалки и / или временное хранение на промежуточных складах или складах в пунктах отправления / назначения), § дальности перевозки и маршрута следования, § наличия дополнительных мер защиты грузов (экспедирование (сопровождение), охрана, запорно-пломбировочные устройства и т. д. и т. п. ), § объемов перевозимых грузов, § размера безусловной франшизы, § иных факторов, влияющих на величину страхового тарифа.

ФРАНШИЗА При страховании грузов рекомендуется использовать только безусловную франшизу. Безусловная франшиза может быть выражена как в относительных величинах (в %), так и в абсолютных величинах (в валюте договора страхования). Базовая величина базовой безусловной франшизы составляет: § 0, 5 % по каждому транспортному средству / СВХ, по любому и каждому страховому случаю – для грузов, не имеющих норм естественной убыли при перевозке и временном хранении, § 0, 5 % по каждому транспортному средству / СВХ, сверх норм естественной убыли конкретных грузов при перевозках конкретными видами транспорта или при временном хранении грузов в период транспортировки – для грузов, имеющих нормы естественной убыли при перевозке и временном хранении.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ Страховая стоимость грузов определяется по: § контрактам, § договорам поставки, § договорам купли-продажи, § товарной накладной документации, § иным документам, подтверждающим фактическую стоимость грузов в месте страхования на день заключения договора страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА Страховая сумма должна соответствовать не менее 100% страховой стоимости грузов. Страховая сумма может быть определена: § § в рублях, в иностранной валюте экспортно-импортного контракта / договора поставки. Страховая сумма может включать: ▪ § § расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина) и иные расходы. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами; налог на добавленную стоимость (НДС); ожидаемая прибыль в размере не более 20% от страховой стоимости груза. Необходимость включения в страховую сумму ожидаемой прибыли должна быть подтверждена Страхователем документально.

4. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАЛЮТ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ И СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ Страховая сумма Страховая премия Страховая выплата в рублях в иностранной валюте (в соответствии с контрактами, договорами поставки и т. п. ) Примечание: недопустимо переводить страховую сумму в рубли • в рублевом эквиваленте иностранной валюты – уплата осуществляется по курсу ЦБ РФ на день платежа Примечание: недопустимо переводить страховую премию в рубли • в иностранной валюте Примечание: в счете и в • в рублевом эквиваленте иностранной валюты, если Выгодоприобретатель – резидент РФ. Выплата осуществляется по курсу ЦБ РФ на день платежа • в иностранной валюте, если Выгодоприобретатель – нерезидент РФ договоре страхования указывается валютный счет 17

КОНТАКТЫ По вопросам страхования грузов: § Общие электронные адреса: Ø Согласование договоров страхования / получение предварительных котировок: info@group-atlantis. ru Ø контроль по заключенным договорам страхования (все Генеральные полисы и разовые полисы со страховой суммой от 5 млн. рублей): info@group-atlantis. ru § Контактные телефоны и электронные адреса: Ø Третьяков Алексей Владимирович – по вопросам котировки грузов и сопровождению договоров страхования: тел. : +7(495) 508 -32 -02 При наступлении страхового события - Единый Диспетчерский Центр: 8 -800 -200 -99 -77 18

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Адреса размещения страховой документации по грузам на информационном портале «Корпоративное страхование «ОКЕАН» в Интранете: § Новые формы СОГЛАСОВАНИЯ ДОГОВОРОВ: Корпоративное страхование "Океан" Виды страхования 06. Страхование грузов 1. Порядок взаимодействия. Общие положения Порядок согласования договоров транспортного страхования грузов. § Новые ПРОФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ: Корпоративное страхование "Океан" Виды страхования 06. Страхование грузов 3. Документы для заключения договоров страхования 19