Структура банковских бизнеспроцессов Два подхода процессный

Структура банковских бизнеспроцессов

Два подхода: • процессный. Цель – управление бизнесс-процессами; • функциональный. Оптимальная структура с точки зрения функциональной эффективности.

«Функциональное» и «процессное» представления банка, несмотря на внешние противоречия, обладают внутренним единством. Порождают два ориентированных на клиентов граничных структурных решения: 1. оптимальное в среднем по затратам на решение задач (бизнес-процессы создаются под структуру); 2. оптимальное в среднем по времени решения задач в банке (структура создается под бизнес-процессы).

Смысловая нагрузка банковского бизнес -процесса (ББП) определяется двумя составляющими. Во-первых, это понятие самого бизнеспроцесса, Во-вторых, специфическая среда протекания этого бизнес-процесса. ББП – АЛГОРИТМ.

• Детализация ББП осуществляется посредством банковских бизнесфункций, бизнес-операций и бизнесправил. • Более гибким является иерархия многоуровневых представлений.

Верхний уровень ББП «деятельность банка» , «банковская деятельность» или «деятельность, осуществляемая в банке» .

«Политика» , проводимая банками определяется: • организационно-правовой формой банка; • структурой управления банком (централизованная, децентрализованная, иерархическая, комбинированная); • сегментом рынка, который «завоевал» банк. Определяется в основном преимущественной принадлежностью клиентов либо к отраслям хозяйствования, либо к определенной категории физические, юридические лица или индивидуальные предприниматели; • объемом денежных средств, имеющихся в распоряжении банка (как собственных, так и привлеченных); • специализацией банка на осуществлении отдельных операций либо его универсальностью; • степенью доверия населения тому или иному банку и т. д.

Сущность ББП определяется ресурсами, т. е. компонентами: • финансовая; • информационная; • юридическая; • технико-технологическая; • организационно-правовая; • интеллектуальная; • брендовая. Т. е. все то, что поддерживает реализацию ББП.

Внешняя среда банка: • элементы, на которые банк может оказывать непосредственное влияние; • элементы, подвергающиеся опосредованному влиянию банка; • элементы, на которые банк не может оказывать влияния. Т. е. банковская деятельность включает основные (уставные) и вспомогательные (обслуживающие БД) ББП.

• Основные ББП (основные ББП первого уровня) определены Банковским кодексом Республики Беларусь как банковские операции. • Банковские операции являются комплексными и фактически определяют собой сложные бизнеспроцессы, состоящие из совокупности более простых. • К вспомогательным ББП можно отнести охрану банка, маркетинговые мероприятия, деятельность отдела кадров и пр.

Тенденции развития ББП исходя из особенностей взаимодействия банков с субъектами внешней и внутренней среды: • ББП межбанковского (внутригосударственного и межгосударственного) взаимодействия; • ББП внутрибанковского взаимодействия; • ББП взаимодействия с клиентами.

ББП взаимодействия с клиентами отражают предназначение банка: • Типовые ББП: – кредитно-депозитные; – открытие и ведение счетов. • Нетиповые ББП (обеспечивают клиентам возможность комплексного обслуживания): – валютное и кассовое обслуживание; – гарантии и поручительства; – и т. д.

В результате конкуренции банки вынуждены искать новые ниши на рынке. Три основных задачи: • рост объемов операций; • снижение издержек; • постижение ситуации. Обеспечивается экстенсивными и интенсивными методами. Экстенсивные: увеличение числа каналов связи банка с клиентами, расширение спектра услуг, разработка новых услуг. Интенсивные: оптимизация деятельности.

ББП внутрибанковского взаимодействия • описывают взаимодействие структурных подразделений и отдельных работников в процессе функционирования банка.

Инструментарий процессного представления банка позволяет: • • • документировать имеющиеся данные и технологии ББП; определять и анализировать точки влияния потоков сопутствующего документооборота сценарий ББП; определять ситуации, в которых требуется принятие решения, влияющего на жизненный цикл ББП, например, изменение вида предоставляемых услуг; содействовать принятию оптимальных решений при реорганизации ББП; разрабатывать имитационные модели ББП, по принципу «как будет, если. . . » .

IDEF-технологий в банковской системе Республики Беларусь • Терминологическую основу IDEF 0 составляют пять базовых проблемно независимых понятий: диаграмма, функциональный блок, интерфейсная дуга, глоссарий и декомпозиция.

сценарий и диаграмма

Банковский продукт можно считать инновационным, если: • создан продукт-новинка; • модификация услуги; • оказывается комплексная услуга.

Процесс создания продуктановинки включает несколько стадий: • поиск и коммерческая оценка идей; • определение маркетинговых возможностей, открываемых новинкой; • разработка банковского продукта; • пробные продажи продукта-новинки; • выведение продукта-новинки на рынок.

Модификация услуг осуществляется путем изменения условий оказания услуг: • процентные ставки по вкладным и кредитным операциям; • сроки вкладных и кредитных операций; • формы обеспечения выдаваемых кредитов; • вид актива привлечении средств во вклады; • технологическая основа оказания банковской услуги.

Комплексная банковская услуга • предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях; • предполагает рассмотрение имеющихся в наличии продуктов как отдельных позиций реестра услуг.

Оценка соответствия ББП: • качественная оценка: – ЧТО потребитель получает; – КАК потребитель получает; – ожидания потребителей относительно качества; • количественная оценка.

Шкала Лайкерта (полностью согласен – полностью не согласен): – материальность (оснащенность банка: оргтехника, интерьеры помещений, внешний вид персонала, информационные материалы); – надежность (выполнение обещанной банком услуги точно, основательно и в срок; – отзывчивость (искреннее желание помочь потребителю и быстрое обслуживание; – убежденность (компетентность, ответственность, уверенность и вежливость обслуживающего персонала банка); – сочувствие (выражение заботы и индивидуальный подход к потребителю).