Страховой продукт «СТАНДАРТ» (полисы серии НСБ, НСБИ) Управление личного страхования ноябрь 2013 г.
«СТАНДАРТ» Страховой продукт «СТАНДАРТ» (полисы серии НСБ, НСБи, ) утвержден решением Правления ОАО «ЖАСО» Протокол от 14. 11. 2013 г. № 32 введен в действие приказом Генерального директора № 498 от 28. 11. 2013 г.
ОПИСАНИЕ СТРАХОВОГО ПРОДУКТА «СТАНДАРТ» 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ü Договоры страхования/полисы (далее полисы) заключаются с дееспособными физическими лицами в соответствии с «Правилами страхования от несчастных случаев и болезней» от 22. 03. 2013 г. на основании устного или письменного заявления Страхователя путем оформления полисов серии НСБи ( применяется при страховании лиц с ограниченными возможностями, которым на дату заключения договора страхования установлена группа инвалидности) ü Объект страхования- не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с риском причинения вреда его жизни и здоровью. ü Возраст Застрахованного лица- не может быть старше 70 лет на дату заключения договора страхования (полиса).
ОПИСАНИЕ СТРАХОВОГО ПРОДУКТА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ü Полис не может быть заключен в отношении лиц находящихся на стационарном, амбулаторном лечении, проходящих медицинское обследование. ü Если кандидат на страхование является инвалидом 1, 2 группы , то принятие на страхование указанных лиц производится только на основании заявления-анкеты кандидата на страхование и проведения профильным андеррайтером индивидуального андеррайтинга. ü Страховой продукт предназначен для страхования от несчастных случаев и болезней различных категорий граждан. ü Цель страхования защита имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица) при наступлении страхового случая.
2. Условия страхования 2. 1. Страховые риски по полису серии НСБ 2. 2. Страховые выплаты Травматическое повреждение, ТП н. с. (п. 4. 2. 1. Правил. ) *) по «Общей таблице выплат при травматическом повреждении» , в процентах от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы Временная утрата Общей трудоспособности в результате несчастного случая, ВУТ н. с. , ( п. 4. 2. 2. Правил) **) по 0, 3% от страховой суммы, начиная с 1 го дня нетрудоспособности, но не более 100 дней по одному страховому случаю Временная утрата Общей трудоспособности в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил ( п. 4. 2. 3 Правил) по «Таблице выплат при временной утрате общей трудоспособности в результате болезней, предусмотренных п. 4. 2. 3 Правил» Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 4. 2. 4. Правил) в зависимости от установленной группы инвалидности I группа 100% страховой суммы II группа 80% от страховой суммы III группа 50% от страховой суммы Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (п. 4. 2. 5 Правил) Смерть в результате несчастного случая ( п. 4. 2. 9 Правил) Смерть в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (4. 2. 10 Правил) 100% страховой суммы ВНИМАНИЕ! В объем обязательств Страховщика может быть включен только один из указанных рисков: ТП н. с. Или ВУТ *) страховой риск ТП н. с. включается в пакет рисков при страховании: • неработающих граждан ( студентов дневной формы обучения, временно неработающих лиц, неработающих пенсионеров, домохозяек и пр.
2. Условия страхования **) страховой риск ВУТ н. с. . включается в пакет рисков при страховании: • лиц, имеющих постоянное место работы, которым при наступлении временной нетрудоспособности оформляется листок нетрудоспособности; • при индивидуальной страховой сумме до 500 000 (пятьсот тысяч) рублей включительно 2. 3. Страховые риски по полису серии НСБи 2. 4. Страховые выплаты Травматическое повреждение, ТП н. с. (п. 4. 2. 1. Правил. ) *) по «Общей таблице выплат при травматическом повреждении» , в процентах от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы Временная утрата Общей трудоспособности в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил ( п. 4. 2. 3 Правил) по «Таблице выплат при временной утрате общей трудоспособности в результате болезней, предусмотренных п. 4. 2. 3 Правил» Смерть в результате несчастного случая ( п. 4. 2. 9 Правил) 100% страховой суммы Смерть в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (4. 2. 10 Правил) 2. 5. СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА – действует круглосуточно или круглосуточно, включая время проведения спортивных мероприятий 2. 6. СТРАХОВАЯ СУММА -устанавливается единой по договору страхования, размер определяется по соглашению Сторон При страховой сумме до 500 000 рублей договор страхования заключается на основании устного заявления , от 500 000 рублей и более по письменному заявлению-анкете ( Приложение) 2. 7. БАЗОВЫЕ СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ: по полисам серии НСБ -0, 6% по полисам серии НСБи- 0, 5%
2. Условия страхования ВНИМАНИЕ! Если кандидат на страхование занимается спортом (регулярные занятия с определенной периодичностью), принимает участие в спортивных мероприятиях (тренировках, соревнованиях), и в объем ответственности Страховщика включено время участия в спортивных мероприятиях, то к страховому тарифу применяется повышающий коэффициент в зависимости от вида спорта; Таблица № 1
2. Условия страхования Поправочный коэффициент применяется в зависимости от категории профессионального риска (исключая опасные профессии) Таблица № 2 Лица, чья профессиональная деятельность связана с высокой опасностью ( 5 -я категория проф. Риска) принимаются на страхование по согласованию с андеррайтером УЛС Для лиц, являющихся инвалидами 1 или 2 группы, Страховщик вправе применить поправочный коэффициент до 25, к базовому страховому тарифу, указанная категория лиц принимается на страхование только после проведения индивидуального андеррайтинга УЛС. В зависимости от конъюнктуры региональных рынков и на основании анализа уровня убыточности в разрезе продающих структурных подразделений Общества, к базовым страховым тарифам применяются повышающие региональные коэффициенты. Их размер указывается в информационных письмах, направляемых Дирекцией в адрес структурных подразделений. Применение региональных коэффициентов обязательно при заключении всех полисов серии НСБ заключаемых впервые или заключаемых на новый срок) 2. 8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ уплачивается единовременно наличным или безналичным платежом 2. 9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ - 12 месяцев.
2. Формы полисов серии НСБ, НСБи
3. Инструкция по оформлению полиса страхования ü Бланк полиса страхования оформляется в соответствии с образцами заполнения полисов.
3. Инструкция по оформлению полиса страхования НЕ ДОПУСКАЮТСЯ: - Исправления, заполнение чернилами/пастой разного цвета - Сокращения имени, отчества Страхователя, Застрахованного лица или Выгодоприобретателя. - Заполняются все предусмотренные в бланке графы полиса ü Графа «Страхователь» - полностью указывается: Фамилия, Имя, Отчество Страхователя, Дата рождения, Гражданство Место работы, учебы (если Страхователь не работает и не учится- указать, например «домохозяйка» , «пенсионер» и т. п. Реквизиты документа, удостоверяющего удостоверения моряка и т. п. ) личность (паспорта, для военных- военного билета, Адрес регистрации/места жительства ( если адреса совпадают, то указывается один адрес) Контактный телефон ( по усмотрению Страхователя указывается домашний, рабочий или мобильный номер телефона) ü Графа «Застрахованное лицо» Если Страхователь является Застрахованным лицом, то указывается «Он же» «Она же» Если Страхователь не является Застрахованным лицом, то графа «Застрахованное лицо» заполняется полностью. Указывается Фамилия, имя Отчество Застрахованного лица, Дата рождения, Гражданство. , Место учебы, Адрес регистрации/места жительства ü Графа «Страховые риски» - галочкой указываются те риски, перед наименованием которых стоит квадрат, для прочих рисков, отмеченных дополнительного указания не требуется.
3. Инструкция по оформлению полиса страхования ü Графа «Страховые выплаты» галочкой указываются вариант страховой выплаты «по Общей таблице выплат при травматическом повреждении» или « по 0, 3% от страховой суммы за каждый день временной утраты нетрудоспособности, но не более 100 дней по одному страховому случаю» –условие страховой выплаты зависит от риска, включенного в объем обязательств Страховщика. ü Графа «Страховая защита действует» в графе, соответствующей виду страховой защиты, определяемой при заключении договора страхования, ставится галочка ü Графа «Страховая сумма» указывается цифрами и в скобках прописью страховая сумма, установленная по соглашению сторон. ü Графы «Страховая премия» , «Порядок и форма уплаты» Размер страховой премии указывается цифрами и в скобках прописью. При уплате страховой премии наличным платежом в графе «наличный платеж» (квитанция формы А 7 с указанием № и даты оплаты) стравится галочка и указываются реквизиты оформленной квитанции. При безналичной форме уплаты страховой премии галочка ставится в графе «безналичный платеж» ü Графа «Срок действия полиса» При уплате страховой премии наличным платежом срок действия полиса начинается не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии. При уплате страховой премии безналичным платежом срок действия полиса начинается не ранее дня поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика. ü Графа «Выгодоприобретатель (-и)» Если в полисе назван Выгодоприобретатель, то полностью выписывается Фамилия, имя, отчество Выгодоприобретателя и указывается его дата рождения, степень, родства/отношение к Застрахованному лицу. Если названо несколько Выгодоприобретателей, то указывается полностью Фамилия, Имя, Отчество
3. Инструкция по оформлению полиса страхования Графа «Дополнительные условия» ü При включении в объем страховой защиты времени участия в спортивных мероприятиях Застрахованного лица, необходимо указать вид спорта, в соответствии с которым к годовому страховому тарифу применен повышающий коэффициент. ü Графа «Приложения к полису» В графе указываются приложения к полису: Правила страхования, на основании которых заключен договор, заявление-анкета, если договор заключен на основании письменного заявления и прочие документы, если они прилагаются к полису. ü Графа «Место и дата выдачи полиса» Указать город и структурное подразделение ОАО «ЖАСО» , сотрудник которого оформлял полис, фактическую дату выдачи полиса. ü Оба экземпляра полиса подписываются сторонами: со стороны Страховщика полис подписывает представитель ОАО «ЖАСО» , имеющий право подписи страхования от несчастных случаев и болезней в пределах установленного доверенностью лимита. Со стороны Страхователя полис подписывает Страхователь. ü Графа «Подпись Застрахованного лица» Подпись Застрахованного лица требуется при назначении Выгодоприобретателя в случае, если Застрахованное лицо не является Страхователем по полису. Графа «Подписи сторон» . Полис оформляется в двух экземплярах, первый экземпляр полиса вручается Страхователю, второй экземпляр полиса сдается в бухгалтерию ОАО «ЖАСО» или структурного подразделения ОАО «ЖАСО» по ведомости установленного образца. Полисы серии НСБи оформляются на бланках пустографок в электронном виде в соответствии с образцом заполнения полиса.
3. 1. Пример расчета страховой премии ПРИМЕР РАСЧЕТА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ Вариант 1 Страхователь- программист Страховая сумма 550 000 рублей Т=0, 6% *1=0, 6% Условия страхования: Страховые риски: Травматическое повреждение (п. 4. 2. 1 Правил) Временная утрата общей трудоспособности в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил ( п. 4. 2. 3 Правил) Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) несчастного случая (п. 4. 2. 4. Правил) Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (п. 4. 2. 5 Правил) Смерть в результате несчастного случая ( п. 4. 2. 9 Правил) Смерть в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (4. 2. 10 Правил) 550 000 *0, 6% = 3 330 рублей Внимание: страховые выплаты по риску «Травматическое повреждение» и «Временная утрата общей трудоспособности в результате болезней п. 4. 2. 3 Правил осуществляется по «Общей таблице выплат при травматическом повреждении в результате несчастного случая» и «Таблице выплат при временной утрате общей трудоспособности в результате заболеваний, предусмотренных п. 4. 2. 3 Правил»
3. 1. Пример премии расчета страховой Вариант 2 Страхователь- водитель Систематически занимается велоспортом (К=2, 5) Страховая сумма 100 000 рублей Т=0, 6% *2, 5*1, 5=2, 25% Условия страхования: Страховые риски: Временная утрата Общей трудоспособности в результате несчастного случая, ВУТ н. с. , ( п. 4. 2. 2. Правил) Временная утрата Общей трудоспособности в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил ( п. 4. 2. 3 Правил) Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность)» в результате несчастного случая (п. 4. 2. 4. Правил) Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (п. 4. 2. 5 Правил) Смерть в результате несчастного случая ( п. 4. 2. 9 Правил) Смерть в результате болезней, указанных в п. 4. 2. 3 Правил (4. 2. 10 Правил) 100 000 *2, 25% = 2 250 рублей Внимание: Страховые выплаты по риску «Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая и болезней п. 4. 2. 3 Правил осуществляется по 0, 3% за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1 -го дня, но не более 100 дней по одному страховому случаю.
Скачать презентацию Страховой продукт СТАНДАРТ полисы серии НСБ НСБИ Управление
НС (Стандарт) ЖАСО.pptx