СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ Что

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Что такое финансовый резерв? Это финансовые средства, отложенные на непредвиденные расходы. 2

Для чего нужны финансовые резервы? Резервы нужны для того, чтобы различные внешние обстоятельства не помешали вашим заранее составленным планам. 3

Для чего нужны финансовые резервы? Например, Вы запланировали потрясающий отпуск, и накопили на него 50 000 рублей. Но внезапно у Вас ломается холодильник. Без дополнительных денежных запасов вам придется потратить то, что вы сберегли. Это ставит под угрозу ваш отпуск. Наличие резервного фонда решает подобные проблемы. Вам не придется отказываться от отпуска и других запланированных дел. Что бы ни случилось, вы получите то, что хотели. Это пример простого создания финансового резерва на ежедневные нужды. 4

Резервы в критических ситуациях Но бывают ситуации, когда ломается не холодильник, а «ломается» человек. Он становится нетрудоспособным и может остаться таким на всю жизнь. В такой ситуации человеку на лечение и восстановление здоровья в течении длительного времени может понадобится сумма не в 50 000 рублей, а в гораздо большем размере, например 2 500 000 рублей. Как получить такие деньги в случае необходимости? 5

Резервы в критических ситуациях и капитал для жизни на пенсии Существуют разные Одни из них можно использовать финансовые инструменты. в критических ситуациях, другие – для создания капитала, с помощью которого можно жить на пенсии. 6

Что такое капитал? Это создание личных накоплений 7

Для чего нужен капитал? Капитал позволит вам: § Быть финансово независимым § Жить на ренту во время пенсии § Передать его своим наследникам 8

Как можно создать капитал? Существует два правила создания капитала: 1. Регулярно сберегать часть дохода 2. Регулярно инвестировать эту часть дохода в различные финансовые инструменты 9

Характеристики финансовых инструментов Что характеризует тот или иной финансовый инструмент? Какие финансовые инструменты можно использовать при критических ситуациях, связанных со здоровьем? Какие финансовые инструменты можно рассматривать для создания пенсии? 10

Какие есть финансовые инструменты? - Деньги «под матрасом» - Банковский депозит - Коллективные инвестиции (ПИФ) - Инвестиции в обыкновенные акции и облигации - Недвижимость - Собственный бизнес - Страхование жизни 11

«Деньги под матрасом» - Всегда под рукой - главное преимущество инструмента - Отрицательная доходность с учетом инфляции – со временем обесцениваются Основная цель: наличие При внезапной поломки холодильника очень удобный инструмент. свободных денег под рукой 12

«Деньги под матрасом» в критических ситуациях, связанных со здоровьем Пример 1: Александр, 43 года, семейный мужчина , отец 2 -х детей, сломал ногу. Перелом оказался сложным, и Александру дополнительно потребовалась операция. Александр вынужден был уйти на «больничный» . В этот период он ничего не зарабатывал. Лечение потребовало дополнительных средств. Деньги Александр предпочитал хранить дома. Он не доверял банкам и страховым компаниям. На момент события денег «под матрасом» было накоплено – 40 000 рублей. Все эти 40 000 рублей были потрачены семьей сразу же, - на операцию, лекарства и дополнительный уход. Деньги по больничному листу не смогли возместить тех денег, которые Александру пришлось достать из- «под матраса» . В результате несчастного случая с Александром отложенных денег в семье не осталось. В критической ситуации (несчастный случай, инвалидность, смерть) из этого источника можно взять ровно столько, сколько там находится. 13

«Деньги под матрасом» при накоплении на пенсию Пример 2: Григорий, 42 года назад Месяц назад Григорий попал в аварию, его Григорий решил откладывать себе на автомобиль получил серьезные повреждения. пенсию, использую источник – «деньги Для ремонта автомобиля потребовались под матрасом» . деньги. Григорий не доверял страховым компаниям, поэтому его автомобиль тоже не Зарплата Григория составляет – 55 000 был застрахован. Чтобы отремонтировать рублей. 2 года назад Григорий автомобиль пришлось достать деньги из- «под ежемесячно начал откладывать в свой матраса» и большую часть из них потратить «матрасный пенсионный фонд» по 5 на ремонт автомобиля. тысяч рублей. К настоящему времени он смог накопить 120 000 рублей. Часть «пенсионного капитала» была Григорий предпочитает хранить деньги «съедена» ремонтом автомобиля. Если дома, так как не доверяет ни банкам, ни Григорий по-прежнему будет создавать страховым компаниям. капитал на пенсию через «матрасный капитал» , утраченную часть капитала пенсии ему придется создавать заново! В качестве накоплений на пенсию деньги «под матрасом» использовать нецелесообразно! 14

Банковский депозит - Гарантированный дополнительный доход в размере обозначенной ставки. - Умеренный риск потери: потеря дополнительного дохода при досрочном изъятии средств, - Риск потери средств при лишении банка лицензии – сумма возвращенных средств не выше 1 400 000 рублей. - Деньги легкодоступны: с депозита снять можно быстро и легко Преимущество банковского депозита заключается в том, что вы точно знаете сколько Основная цель: сохранение денег сможете получить через определенный промежуток времени «свободных» денег от инфляции Удобно сохранять на запланированные в перспективе траты: отпуск, ремонт, крупные покупки 15

Банковский депозит в критических ситуациях, связанных со здоровьем Пример 3: Елена, замужем, 38 лет, мать 2 -х детей, ежемесячная зарплата составляет 45 000 рублей. Елена попала в аварию. В результате аварии у Елены произошел перелом позвоночника. Это привело к к инвалидности 2 -й группы. Деньги Елена хранила в банке на депозите. На эти деньги Елена планировала отремонтировать квартиру. На момент несчастного случая на депозите находилось 40 000 рублей. Она была вынуждена снять с депозита все эти деньги, т. к. необходимы были расходы на лечение, лекарства, дополнительный уход. После лечения Елена вынуждена была оставить свою работу, - травма привела к инвалидности. Никаких дополнительных выплат в случае инвалидности банк Елене не выплатил. Это в банковском договоре не предусмотрено. Денег на депозите не осталось, т. к. все было потрачено. От запланированного ремонта пришлось отказаться. Семья осталась «один на один» с инвалидностью Елены. Дополнительных средств на поддержание Елены в состояние инвалидности в семье не оказалось. В критической ситуации (несчастный случай, инвалидность, смерть) из этого источника можно взять ровно столько, сколько там находится. 16

Банковский депозит при накоплении на пенсию Пример 4: Подруга Елена, Светлана, открыла депозит в банке для создания себе пенсии. Светлана решила каждый год класть 36 000 руб. на депозит, по 3 тыс. рублей ежемесячно. Светлана находилась в машине вместе с Еленой, они обе попала в аварию. В результате аварии Светлана сломала обе руки. Эти травмы потребовали оперативного вмешательства. На момент события на депозите Светланы находилось 36 000 рублей. Лечение потребовало дополнительных трат, и Светлана вынуждена была снять все деньги с депозита. После лечения денег на депозите Светланы не осталось. Вопрос накоплений средств для пенсии у Светланы остался нерешенным! В качестве накоплений на пенсию деньги на депозите использовать нецелесообразно. 17

Коллективные инвестиции (ПИФ) - Коллективные инвестиции – это такой финансовый инструмент, в котором деньги инвесторов «объединяются» в один портфель. Эту большую сумму в таком «портфеле» профессиональные управляющие приумножают различными способами. - Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в ПИФ) профессиональные управляющие вкладывают в акции, облигации, золото, затем управляют этими средствами. Основная цель: Заработать дополнительный доход, - Управляющие компании находят и покупают который может значительно такие акции, которые на момент покупки упали в превышать доходность цене и есть вероятность их дальнейшего роста. банковского депозита. 18

Риски коллективных инвестиций (ПИФ) НО! - Возврат пайщику его вложенной суммы не гарантирован, можно потерять все. У этого инструмента высокие риски - Коллективное инвестирование не обещает никаких фиксированных выплат (как в банке). Все зависит от того, как будет вести себя фондовый рынок в течении периода инвестиций, и как компания умело управляет портфелем. - Управляющая компания за свои услуги Основная цель: Заработать взымает комиссионное вознаграждение даже в дополнительный доход, моменты, когда фонд терпит убытки. который может значительно В этот инструмент следует вкладывать только превышать доходность свободные средства. На гарантированный доход в банковского депозита. этом инструменте рассчитывать нельзя. 19

Коллективные инвестиции в критических ситуациях связанных со здоровьем Пример 5: Сергей, топ-менеджер, решил В течении следующих 2 -х недель фонд вернул вложить в коллективные инвестиции средства. Но сумма оказалось меньше той, на свободные которую рассчитывал Сергей по нескольким 100 000 рублей на 1 год. Предварительно причинам. оценив предложения от управляющих Во-первых, с момента вложения Сергеем денег компаний, Сергей выбрал фонд, который фонд показал доходность в течении 5 месяцев показал доходность за один месяц в 7, 5 %. размере 1, 5 %, а не в 7, 5%, как рассчитывал Сергей. Во-вторых, управляющая компания заплатила Сергей предположил, что через 1 год с такой государству за Сергея подоходный налог в доходностью фонда он получит сумму в размере 13% с положительной разницы между размере 238 188 рублей. И это позволит ему вложенной суммы и суммой полученного дохода. внести первый взнос по ипотеке за В-третьих, управляющая компания вычла из квартиру, которую Сергей планировал взять. полученной суммы свое вознаграждение за Через 5 месяцев Сергей, катаясь на администрирование и управление в размере 2%. велосипеде, сломал лодыжку. Травма В итоге Сергей получил 104 589 рублей. потребовала сложной операции, на которую нужны были дополнительные средства. На Планы относительно внесения первого взноса за тот момент других свободных денег у квартиру в ипотеку Сергею пришлось Сергея не было. Ему пришлось написать пересмотреть, т. к. все средства полученные из заявление в управляющую компанию фонда ПИФ-а пришлось направить на свое лечение. о закрытии пая и возврате вложенных средств. В критической ситуации (несчастный случай, инвалидность, смерть) 20 этот источник использовать нецелесообразно.

Коллективные инвестиции при накоплении на пенсию Пример 6: Андрей, главный инженер крупной Андрей получил сумму в размере: 128 983 рубля. строительной компании, 39 лет, решил В первое полугодие доходность пая была на вложить в коллективные инвестиции уровне 15%, во втором полугодии управляющая свободные 100 000 рублей на 3 года, чтобы компания смогла поднять доходность до 22 %: начать формировать свой собственную ((100 000 + 15%) + 22 %) = 140 300 рублей пенсию. Андрей выбрал фонд с доходность Управляющая компания заплатила 13% за последние полгода в 30%. подоходного налога государству с положительной разницы между вложенной Андрей предположил, что через 3 года с суммы и суммой полученного дохода: такой доходностью фонда он получит сумму 1) 140 300 – 100 000 = 40 300 2) 40 300 – (40 300 х в размере 482 681 рубль. Это позволит ему 0, 13) = 35 061 рубль сформировать значительную сумму для За свои услуги управляющая компания взяла будущей пенсии. В дальнейшем Андрей комиссию в размере 4, 5% : 135 061 – 135 061 х предполагал «полученную» сумму положить 0, 045 = 128 983 рубля на депозит, чтобы не потерять и сохранить полученный значительный доход при Этой суммы на лечение Андрею не хватило, но и коллективных инвестициях. вопрос формирования пенсии за счет этого источника просто отпал. Через год у Андрея обнаружилось онкологическое заболевание, которое потребовало значительных средств на В качестве накоплений на лечение в размере 6 500 000 рублей. Таких пенсию деньги в коллективных средств у Андрея не было. Пришлось изъять свой пай из фонда, чтобы получить деньги на инвестициях использовать начало своего лечения. нецелесообразно 21

Акции - Акция - ценная бумага, которая подтверждает долю ее владельца в капитале компании, и дает право на участие в его прибылях. - Вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным. - Владельцу акций САМОМУ необходимо хорошо ориентироваться в работе фондового рынка, знать: - основные принципы его поведения, Основная цель инструмента: получение сверхприбыли с - методы оценки стоимости компаний, вложенных свободных средств - возможное влияние тех или иных внешних и внутренних событий на курс акций. 22

Риски акций НО! - Возврат вложенных средств не гарантирован. - Риск этого инструмента огромен: возможны большие потери всех вложенных средств Основная цель инструмента: Рассчитывать на гарантированный доход по акциям не стоит. получение сверхприбыли с Это скорее процесс игры на фондовом рынке, в вложенных свободных средств ходе которой в качестве приза можно получить значительный доход, но можно и проиграть все вложенные средства. 23

Что платит клиент при продаже акций При продаже своих акций клиенту необходимо будет дополнительно заплатить за: 1. Обслуживание брокерского счета , который открывается при покупке акций через брокера • В качестве примера возьмем расценки по обслуживанию клиента брокером «ФИНАМ» : • 177 руб. /мес. – обслуживание брокерского счета 2. Услуги депозитария по размещению акций в депозитарии - 530 руб. /мес. 3. Комиссия брокера при продаже акций: Количество акций х текущую стоимость 1 акции х х 0, 0354%(ставка КВ) = размер КВ брокера 4. Комиссия за разовую продажу при выводе с фондового рынка денежных средств (2 % со стоимости всех акций) 5. Комиссия в депозитарии за перевод акций в денежные средства 6. Подоходный налог 13% с суммы дохода. 24

Акции в критических ситуациях, связанных со здоровьем Пример 7: Евгений, руководитель компании, 35 лет, в мае 2012 года купил 1000 акций Газпрома на сумму 138 690 руб. , цена 1 -й акции на 23 мая 2012 года составляла– 138, 690 рубля. Евгений при покупке акций использовал только свободные средства. Он рассчитывал разместить акции на 2 года. При покупке акций он ориентировался на то, что акции Газпрома с июля 2010 года по март 2012 года показали доходность 36%. В начале ноябре 2013 года Евгению поставили диагноз – ишемическая болезнь сердца. Врач рекомендовал Евгению провести операцию по аорто-коронарному шунтированию. На операцию нужны были деньги. Евгений решил продать свои акции. 28 ноября 2013 года, когда Евгению поставили диагноз, курс акции Газпрома составил 142, 30 руб. за акцию. Доходность с момента покупки акций составила 110%. Но в последующие дни курс акций стал падать. И 28 ноября 2013 года он составил 142, 38 рубля за акцию, а 2 декабря 1 акция Газпрома уже стоила 137, 82 рубля. Чтобы сильно не потерять на дальнейшем падении, Евгений продал акции 5 декабря 2013 года. Стоимость акции на 5 декабря 2013 года составила 135, 25 рублей. В итоге Евгений получил на свой банковский счет сумму, меньшую чем 135 250 рублей, поскольку с него удержали комиссию за обслуживание брокерского счета, за услуги депозитария, различные комиссии продаже акций (что-то около 16 945 рублей). 13%-ный подоходный налог уплачивать не пришлось, т. к. акции дохода не показали. Итого: 135 250 – 16 945 = 118 305, 12 рублей – сумма, которую Евгений получил на свой счет после продажи акций. Евгений лишь частично вернул вложенные средства, ожидаемого сверхдохода не получил. В критической ситуации (несчастный случай, инвалидность, смерть) этот источник использовать нецелесообразно. 25

Акции при накоплении на пенсию Пример 8: В марте 2012 года друг Евгения, 12 марта 2014 года, когда Николай сломал Николай, купил 500 акций Газпрома. Сумма колено, курс акции Газпрома составил 119, 06 покупки его акций составила 99 265 рублей. , руб. за акцию. ( доходность за 2 года – минус цена 1 -й акции на 13 марта 2012 года в пакете 41%). В последующие дни курс акций стал составляла– 198, 53 рубля. Николай на акциях подыматься. 4 апреля 2014 года он составил – планировал заработать первоначальный 137, 47 рубля за акцию. Николай, ожидая роста капитал для пенсии. Он рассчитывал акций, 7 апреля продал весь пакет. Курс акции разместить акции на 2 года. При покупке акций на 7 апреля составил -133, 99 руб. /акция. Пакет он ориентировался на то, что акции Газпрома с Николая из 500 акций на 7 апреля 2014 года июля 2010 года по март 2012 года показали стоил 59 530 рублей. На свой банковский счет доходность 36%. Николай получил сумму еще меньшую, чем 59 530 рублей, т. к. были удержаны комиссии за В марте 2014 года Николай, катаясь в отпуске обслуживание брокерского счета, за услуги на горных лыжах, сломал колено. Лечение депозитария, различные комиссии продаже потребовало операции на внутрисуставных акций (комиссии - около 10 479 рублей). 13%- связках коленного сустава. На это ный подоходный налог уплачивать не потребовались дополнительные средства. пришлось, т. к. акции дохода не показали. Итого: Свободных средств у Николая на тот момент 59 530 – 10 479 = 49 051 рублей – сумма, которую не оказалось. Николай решил продать свои Николай получил на свой счет после продажи акции, чтобы получить деньги на операцию. акций. Вся деньги пошли в счет оплаты операции. Вопрос пенсии остался нерешенным! Потери от вложения составили 50%! В качестве накоплений на пенсию деньги в акциях использовать нецелесообразно. 26

Недвижимость - От сдачи недвижимости в аренду можно получать постоянный доход - Стоимостьнедвижимости на рынке растет, это позволяет владельцу увеличивать арендную плату Основная цель: Получение постоянного дохода в течении длительного периода времени 27

Риски недвижимости НО! Низкая ликвидность инструмента: Сложно быстро продать и быстро получить деньги - Необходимо ждать определенного времени, пока не найдется покупатель, готовый приобрести ваш объект по вашей цене. - При срочной продаже существует риск потерять крупную сумму денег от рыночной стоимости жилья. - Большие затраты в процессе купли/ продаже: комиссия за услуги риэлтора, оплата услуг юристов и оценщиков. При сдаче жилья в аренду необходимо Основная цель: Получение заключать договор об аренде жилья. постоянного дохода в течении Отсутствие такого договора влечет за собой длительного периода времени неуплату налогов, которая карается законом РФ. 28

Недвижимость в критических ситуациях, связанных со здоровьем Пример 9: Сергей , 42 года, женат, имеет двоих детей. Сдает в аренду 2 -хкомнатную квартиру. Эта квартира досталась в наследство от бабушки его сестре. Родная сестра Сергея, Ольга, уехала жить за границу к своему мужу. Сам Сергей живет в квартире, которую ему завещали родители. По договоренности с сестрой деньги от сдачи «бабушкиной» квартиры идут в бюджет Сергея. Ежемесячно Сергей получает дополнительный доход от сдачи бабушкиной квартиры в аренду 20 000 рублей. Сергей зарабатывает 35 000 рублей. Жена Сергея не работает. Находясь на рабочем месте, Сергей скончался от сердечного приступа. Ольга, сестра Сергея, к этому моменту развелась и вернулась из-за границы. Она стала жить в квартире бабушки. Семья Сергея осталась без средств к существованию, поскольку других средств, кроме зарплаты Сергея и денег от сдачи квартиры, в семье не было. В критической ситуации (несчастный случай, инвалидность, смерть) доход с недвижимости использовать нецелесообразно. 29

Недвижимость при накоплении на пенсию Пример 10: Андрей, 36 лет, имеет две квартиры, которые ему завещали тетя и бабушка. В одной из них Андрей живет, другую квартиру он сдает. За аренду квартиры Андрей ежемесячно получает доход в размере 30 000 рублей. Зарплата Андрея составляет 40 000 рублей. Андрей решил накапливать на пенсию с помощью части средств, получаемых с аренды квартиры. 15 000 рублей в месяц Андрей откладывал на банковский депозит, чтобы со временем накопить себе на пенсию. Спустя 2 года после начала откладывания Андреем денег на «пенсионный» депозит с арендной платы, одна квартира у Андрея сгорела. Квартира не была застрахована от пожара. Накопленные на тот момент средства (порядка 400 000 рублей) на депозите Андрею пришлось направить на ремонт квартиры. Андрей во время ремонта квартиры (4 месяца) не смог получать дополнительный доход с аренды, поскольку источник аренды находился в процессе восстановления. Денег на депозите не осталось. Размер средств на «пенсионном» депозите «съел» ремонт. В качестве накоплений на пенсию арендную плату с недвижимости использовать нецелесообразно. 30

Собственный бизнес - На начальном этапе бизнес требует много времени, сил, дополнительных инвестиций. - Нет никаких гарантий, что бизнес будет успешным, надо уметь им управлять в различных критических ситуациях. - Если бизнес неуспешен, его сложно продать. - В случае несчастья возникнет необходимость изымать деньги из бизнеса. - В случае смерти владельца бизнеса наследник кроме самого бизнеса получает в наследство и долги (если они есть). Хорошо контролируемый и налаженный бизнес Основная цель бизнеса: регулярно приносит прибыль и доход, которые дают систематическое получение финансовую свободу его владельцу. прибыли 31

Собственный бизнес в критических ситуациях, связанных со здоровьем Пример 11: Анна, 35 лет, владеет своим собственным кафе, которое открыла 3 года назад. При открытии бизнеса Анна вложила в него 1 млн. собственных средств и взяла кредит в банке в размере 2 млн. рублей. На сегодняшний день кафе Анны ежемесячно в среднем дает выручку в размере 600 000 – 800 000 рублей. 200 000 рублей ежемесячно Анна возвращает в банк в качестве выплаты кредита. Анне осталось еще 2 месяца до полного погашения кредита в 2 млн. рублей, т. е. осталось внести 400 000 рублей. Внезапно Анна попадает в аварию, в результате которой она получает множество сложных травм: перелом бедра, множественные переломы руки. Эти травмы потребовали оперативного вмешательства, потребовались свободные деньги на операцию в размере 500 000 рублей. В семье у Анны свободных денег оказалось – 150 000 рублей, остальные деньги пришлось взять из бизнеса – 350 000 рублей, и еще дополнительные 100 000 рублей по уходу после операции. Свободных денег в семье не осталось, кредит банку необходимо было возвращать в прежнем режиме и в прежнем объеме. В критической ситуации (несчастный случай, инвалидность, смерть) собственный бизнес использовать нецелесообразно. 32

Собственный бизнес при накоплении на пенсию Пример 12: Дмитрий, 29 лет, открыл свой кондитерский цех по выпечке эксклюзивных тортов на заказ. Бизнес Дмитрий открыл в партнерстве со своим другом, Алексеем. Кредит в банке Дмитрий и Алексей не стали брать, вложили 1 млн. рублей собственных денег в долях 50% на 50%. Выпечкой тортов занимался Дмитрий. Алексей вел административную часть бизнеса. За полгода с момента открытия кондитерский цех приобрел своих клиентов. Многие из них оставляли свои заказы заранее к назначенным торжествам. Дмитрий и Алексей через год окупили свои вложения, и бизнес начал приносить прибыль. Дмитрий решил начать откладывать ежемесячно часть своей выручки в пенсионные накопления на депозит. И 40 000 рублей Дмитрий уже отложил на свою будущую пенсию. Спустя год и 2 месяца после открытия кондитерской Дмитрий сломал руку. Перелом оказался сложным. Лечение потребовало времени и дополнительных средств. Заказы, которые кондитерская получила, не были выполнены. Эксклюзивные торты выпекал только Дмитрий. Клиенты вынуждены были искать другую кондитерскую. Работу кондитерской пришлось приостановить пока Дмитрий не выздоровел. 40 000 рублей, которые Дмитрий планировал направить на будущую пенсию, ему пришлось использовать на лечение и восстановление здоровья. В качестве накоплений на пенсию собственный бизнес достаточно рискованный инструмент. 33

Страхование жизни Страхование жизни – это специальный финансовый инструмент, созданный для 2 -х ситуаций: 1. Для критических ситуаций, связанных со здоровьем 2. Для создания пенсии, капитала на образование детей 34

Полис страхования жизни в критических ситуациях, связанных со здоровьем Финансовым инструментом для создания резерва в критических ситуациях, связанных со здоровьем, является рисковый полис страхования жизни. В таких ситуациях рисковый полис защищает клиента от финансовых потерь в случае временной нетрудоспособности, травмах, инвалидности. Семья клиента в случае его смерти получает крупную выплату, которая в такой ситуации значительно больше размера уплаченного взноса. Рисковый полис страхования жизни позволяет сохранить клиенту все существующие у него другие финансовые инструменты (деньги «под матрасом» , депозиты, пиф-ы, акции, недвижимость, собственный бизнес и др. ). 35

Накопительное страхование жизни позволяет усилить весь финансовый портфель клиента инструментом с минимальным риском и гарантированной выплатой при событии, которое рано или поздно произойдет в жизни клиента (дожитие или смерть). Тем самым инвестиционные риски портфеля клиента диверсифицируются. Полис дополнительно защищает все финансовые интересы клиента на весь срок страхования. * Диверсификация - рассредоточение капитала между различными объектами вложений с целью снижения экономических рисков. 36

Финансовые цели и накопительное страхование жизни Накопительное страхование жизни – это наиболее удобный способ создания финансового резерва и капитала, гарантирующий достижение крупных и важных целей в жизни любого человека, а именно: Финансовая Обеспечение Гарантированная Сохранение защита семьи от образования комфортного реализация активов, финансовых детей уровня жизни долгосрочных решение последствий в на пенсии финансовых вопросов критических планов, наследства ситуациях(травма, обязательных инвалидность, целей потеря кормильца) 37

Финансовая стабильность и страхование жизни Идеально, когда в вашем финансовом портфеле есть разные финансовые инструменты. Тогда вы получаете оптимальное сочетание безопасности, доходности, роста капитала и ликвидности. Полис страхования жизни защищает все ваши инвестиции, все ваши финансовые инструменты. Если надо вскопать огород, мы будем Полис дает финансовую стабильность использовать лопату. Если надо спилить дерево, всем финансовым интересам клиента. мы возьмем пилу. Мы не будем вскапывать огород пилой или пилить дерево лопатой, потому что это Минимизирует возможные потери, неэффективно и неудобно. связанные со здоровьем и даже смертью. Для каждой финансовой цели существует свой Позволяет запланированным событиям финансовый инструмент. состояться. *ликвидность – легкость реализации, продажи, превращения материальных или иных ценностей в денежные 38 средства

Накопительное страхование жизни Данная презентация дает ответы вам и вашим клиентам на следующие вопросы: 1. В чем сильные и слабые стороны данного конкретного финансового инструмента? 2. Что происходит с финансовым инструментом, если его использовать в критических ситуациях? 3. Следует ли использовать конкретный финансовый инструмент в накоплениях на пенсию? 4. В чем преимущество накопительного страхования жизни перед другими финансовыми инструментами? Вы так же можете посмотреть ответы на вопросы портала Sberex. ru о накопительном страховании жизни, которые дал Олег Киселев, президента ООО «СК «Ренессанс Жизнь» . С ответами вы можете ознакомиться, если пройдете по ссылке: http: //sberex. ru/article/425 39

Страхование жизни – это универсальный финансовый инструмент, позволяющий формировать финансовые резервы на случай критических ситуаций и создавать капитал на пенсию.